¿Por qué no puedo confiar la inversión de mis ahorros a mi banco?

Diario, Finanzas personales
Por qué no puedo confiar la inversión de mis ahorros a mi banco

Casi todos los días llama algún cliente contándonos lo mismo. “Yo tengo fondos de inversión que adquirí porque tenía unos ahorros, y en mi oficina bancaria me dijeron que estos productos financieros eran la mejor opción para mí y para mi dinero. Llevo 3 años con mi dinero invertido y no he obtenido apenas rentabilidad, y he oído hablar de Feelcapital y me gustaría probar cómo funcionáis”.

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Los fondos de inversión y la banca

Diario, Fondos de inversión
Los fondos de inversión y la banca

Cuando invertimos en fondos de inversión siempre hay que tener claro el banco o entidad comercializadora equivalente al que vamos a confiar nuestra inversión, ya que será este quien se encargue de custodiar nuestro patrimonio y con el que deberemos operar cada vez que queramos suscribir, reembolsar o traspasar las participaciones que consideremos.

Además, debemos tener en cuenta las comisiones que la entidad financiera nos va a cobrar. Las principales comisiones que soportan los inversores en fondos son tres (aunque existen más): gestión, que no podrá superar el 2,25% anual cuando se calcule en función del patrimonio; depósito o custodia (0,15% anual máximo); y suscripción y reembolso. Con estas últimas, que se cobran a discreción del banco y no como las anteriores que las cobra la gestora, la entidad bancaria podrá cobrar únicamente una de las dos (nunca ambas) y la comisión no podrá superar el 5% del precio de las participaciones.

Por otro lado, es importante tener en cuenta las retrocesiones. Las retrocesiones son el precio que pagan las gestoras a la entidad comercializadora para que vendan sus productos y se detraen de la comisión de gestión. Por tanto, lo que se critica es que lo que empuja a un banco a recomendar cierto fondo de inversión no es su rentabilidad o que ese fondo sea el que más se ajuste a tu perfil de riesgo, lo que de verdad les interesa a la mayoría de las entidades financieras es la retrocesión que cobrarán si te colocan dicho fondo.

Las entidades financieras tienen que empezar a ofrecer a sus clientes todos sus productos y no aquellos que les interesen. Al final, este comportamiento que, como hemos visto, no tiene en cuenta al cliente particular, afecta a la rentabilidad que le puedas sacar a tu fondo. Esto supone un problema: primero, para el ahorrador, porque sale perjudicado; y segundo, para el sector de los fondos, ya que provoca que sea menos atractivo para la gente entrar a invertir en fondos de inversión.

Pese a todo, confiamos en que con la entrada en vigor el próximo 1 de enero de 2018 de la nueva Directiva sobre Mercado de Instrumentos Financieros, más conocida como MiFID II, el cliente particular no tenga que estar preocupado de ese pobre asesoramiento y, además, pueda acceder sin trabas a todos los fondos comercializables en España. A fin de cuentas, esta normativa lo que va a otorgar al sector es algo muy importante en cualquier negocio: transparencia. Transparencia porque van a tener que fijar y reflejar el precio de los servicios financieros que lleven a cabo. Y eso es algo de lo que seguro sacaremos provecho tanto los inversores particulares como el sector de los fondos de inversión.

¿Por qué elegir Feelcapital? Asesoramiento en fondos de inversión

Asesoramiento en Inversiones, Diario
Asesoramiento en fondos de inversión

En Feelcapital estamos regulados como EAFI. Las EAFIs (Empresas de Asesoramiento Financiero) son empresas que están autorizadas para asesorar en materia de inversión, deben estar registradas en la CNMV y pueden asesorar tanto a personas físicas como jurídicas. En nuestro caso, realizamos un asesoramiento en fondos de inversión a personas físicas.

Lo que Feelcapital ofrece es un asesoramiento transparente, personalizado e independiente, siempre bajo la supervisión de la CNMV. Nuestro objetivo al final es construir a cada cliente una cartera de fondos de inversión personalizada, donde le informaremos de cuál es su nivel de tolerancia al riesgo, su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. El cliente, por tanto, tendrá al final una cartera de fondos única.

Analizamos todos los fondos disponibles para la venta en España y mediante una selección cuantitativa y cualitativa llevada a cabo por el equipo de análisis de Feelcapital, seleccionamos aquellos que consideramos los que más se adecúan al perfil de cada uno de nuestros clientes. Hasta aquí llega nuestro asesoramiento. Después, el cliente debe suscribir los fondos en su entidad financiera que nosotros le hemos recomendado.

Carteras modelo vs carteras individualizadas:

En Feelcapital creamos carteras individualizadas para cada uno de nuestros clientes, NO tenemos carteras modelo.

Las carteras modelo no ofrecen ventajas al inversor, más adelante veremos por qué. Sin embargo, suponen un ahorro en costes para la empresa que las ofrece, puesto que elaborar por ejemplo cinco carteras que vas a asignar a tus clientes, es más sencillo y económico que elaborar una cartera individualizada para cada cliente.

Por otro lado, hemos dicho que no ofrece ventajas al inversor porque hay un aspecto clave a la hora de invertir en el que las carteras modelo están por detrás de una cartera individualizada: que la cartera de fondos se adapte a tus objetivos de inversión. La mayor desventaja que tienen es que al asignarte una cartera modelo puede ser que esta cartera tenga un horizonte temporal que se desvía del tuyo propio En otras palabras, es probable que no tenga los parámetros de riesgo y de rentabilidad esperada que como inversor necesitas. Por tanto, es bastante improbable que una cartera modelo se adecúe al perfil de riesgo de un cliente. Por el contrario, con una cartera individualizada no existe ese problema, pues se trata de una cartera de fondos única construida solamente para el cliente.

En Feelcapital siempre apostaremos por un servicio de asesoramiento individualizado. Esto es clave y supone un valor diferencial respecto al resto de robo advisors. En Feelcapital nos adaptamos al cliente, y no al revés.

Tipos de instrumentos financieros: los derivados

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Tipos de instrumentos financieros, los derivados

Los derivados son instrumentos financieros que utilizan los inversores profesionales para reducir o eliminar su exposición ante posibles movimientos de los mercados. A algunos les sonará las posiciones long/short. El valor de un derivado, como su propio nombre indica, “deriva” del valor de un activo o el retorno de un tipo de interés.

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¿Por qué no cuidas de tus ahorros este verano con un buen asesor financiero?

Asesoramiento en Inversiones, Diario
Cuida de tus ahorros este verano con un buen asesor financiero

“Sell in May and go away”. Esta es una famosa frase usada por los traders con el que aconsejaban a sus colegas de profesión que vendieran sus carteras de acciones en mayo, para así evitar el declive estacional del mercado bursátil. Queda claro que no tienen un buen asesor financiero.

Este “refrán” se debe a que históricamente el mercado fluctúa peor durante los meses de mayo a octubre que durante los otros seis meses del año. Además, permite a los traders marcharse de vacaciones sin tener que preocuparse por los movimientos del mercado durante el verano. Es decir, reducen el riesgo de sus inversiones.

Este proverbio solo tiene sentido para los traders, que operan en mercados en el corto plazo y con gran volatilidad. Para los ahorros de los inversores particulares no debe suponer un problema, siempre y cuando cuenten con un buen asesor financiero. Las inversiones de los ahorradores están enfocadas al largo plazo, por lo que el declive estacional no influye en sus carteras. Y es que las vacaciones de verano son el momento perfecto para desconectar, olvidarnos de nuestra rutina y sumergirnos en unas semanas de desconexión (o al menos lo intentamos). Pero eso no significa que nos olvidemos de nuestros bienes. Nuestra casa la cerramos y activamos la alarma, el coche lo guardamos en un garaje y al niño lo mandamos a un campamento de confianza para que cuiden de él. Pero, ¿qué pasa con nuestros ahorros?

Hoy en día la gente comienza a estar más mentalizada de la necesidad de gestionar y cuidar sus ahorros, pero aún falta mucho camino por recorrer. Todavía existe una gran cantidad de inversores que, por influencia de su entidad bancaria, invierten en productos financieros que no se adecúan a sus necesidades. Y este es una gran problema para sus ahorros, sobre todo ahora que los tipos de interés están tan bajos. La inflación va a comenzar a subir y, si nuestras inversiones no empiezan a superar unos niveles de rentabilidad cada año, estaremos perdiendo poder adquisitivo (ese dinero ahorrado cada vez tendrá menos valor).

Estamos en un momento económico en el que tener un buen asesor financiero es esencial para gestionar nuestro ahorro. Hay que dejar de confiar en nuestras entidades financieras para que gestionen nuestros ahorros y empezar a buscar otras alternativas que consigan construirnos una cartera acorde a nuestras necesidades. Que desconectemos en verano es muy positivo para nuestra salud mental, pero no hay que descuidar nuestra salud financiera. “Don’t sell in May and go away”, contrata un asesor financiero por 15€/mes o 150€/año, despreocúpate de tus ahorros y deja que Feelcapital lo haga por ti.

 

Supuestos de asesoramiento en MiFID II

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Supuestos de asesoramiento en MiFID II

La entrada en escena de MiFID II se acerca cada día, y se puede ver en el continuo flujo de artículos en la prensa comentando las virtudes y defectos de la nueva Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros. A muchos parece que les haya pillado por sorpresa, especialmente los supuestos de asesoramiento en MiFID II, aunque esta directiva debería haber entrado en vigor en 2016 y parece lógico que no debe demorarse más.

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Los CEO de las EAFI españolas lideran el ranking de actividad digital del sector financiero

Diario, EAFI
Los CEO de las EAFI españolas lideran el ranking de actividad digital del sector financiero

LOS MÁXIMOS RESPONSABLES DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS ESPAÑOLAS REÚNEN A MÁS DE 32.000 SEGUIDORES EN TWITTER Y MÁS DE 35.000 EN LINKEDIN.

EL III INFORME DE INVERSIÓN DIGITAL DE FEELCAPITAL DEMUESTRA QUE LA IMPLICACIÓN DEL CEO INFLUYE EN EL POSICIONAMIENTO DE LAS ENTIDADES QUE DIRIGEN.

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Cuenta atrás para MiFID II: el gran beneficiario, el inversor particular

Asesoramiento en Inversiones, Diario
Cuenta atrás para MiFID II

Empieza la cuenta atrás para MiFID II. Parece ser que ya no se retrasará más y que la nueva Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros entrará en vigor el 1 de enero de 2018. Las entidades financieras y las empresas de servicios de inversión ya se están preparando para la nueva directiva. Saben que tendrán que declararse como dependientes o independientes en su asesoramiento, a algunas les está costando decidirse más que a otras y está provocando caos y carreras para adaptarse a la normativa.

Se espera que la mayoría de estas empresas se declaren como dependientes. Muchas de estas entidades ofrecen un servicio de asesoramiento en el que ganan dinero con las retrocesiones que le pagan las gestoras por vender sus fondos. Deberán hacer un desglose a sus clientes especificando el dinero que cobran de cada operación, y eso les va a provocar más de un dolor de cabeza. No es raro ver en el sector entidades que recomiendan a sus clientes clases algo más caras que otras a las que también podría acceder su cliente, con el fin de llevarse un mayor beneficio de la retrocesión.

Por otro lado, si se declaran independientes solo podrán cobrar del cliente al que asesoran. Las entidades independientes no podrán recibir ningún tipo de comisión extra por asesorar a su cliente, el dinero que reciban por dar asesoramiento deberá proceder exclusivamente de su cliente. Esto va a suponer un problema para muchas empresas de asesoramiento financiero cuya comisión de gestión es baja, y cuyos ingresos dependen en mayor medida del cobro de retrocesiones.

Con este panorama, solo queda ver la reacción de las empresas del sector. La cuota de mercado se va a reducir bastante con la entrada de la nueva directiva. Aunque ya sabemos que hecha la ley hecha la trampa, por lo que todavía debemos esperar a ver cómo evoluciona MIFID II. Lo que parece claro es que el gran beneficiario de esta nueva directiva va a ser el inversor particular. Ya era hora.

El asesoramiento robótico obtiene resultados positivos en 2017 gracias a la gestión activa

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asesoramiento robótico

LAS CARTERAS DE FEELCAPITAL HAN OBTENIDO RENTABILIDADES POSITIVAS GRACIAS A LA SELECCIÓN DE FONDOS DE GESTIÓN ACTIVA EN LOS PRIMEROS MESES DE 2017.

UNA DE LAS CARTERAS QUE MEJOR SE HA COMPORTADO HA SIDO FEELCAPITAL 90, CON MAYOR RIESGO, QUE ACUMULA UNA RENTABILIDAD DEL 9,75%.

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Feelcapital, el Spotify de las finanzas, aumenta hasta los 1.600 millones de euros los activos bajo asesoramiento

Asesoramiento en Inversiones, Diario
Activos bajo asesoramiento

EL PATRIMONIO ASESORADO HA CRECIDO UN 95,67% CON RESPECTO AL AÑO ANTERIOR.

EL MODELO DE SUSCRIPCIÓN DE FEELCAPITAL PERMITE LLEGAR A UN MAYOR NÚMERO DE INVERSORES QUE LOS SERVICIOS TRADICIONALES.

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El problema de los planes de pensiones en España

Diario, Finanzas personales
Planes de pensiones en España

Los planes de pensiones en España son los vehículos de ahorro más utilizados para la jubilación. La mayoría de los inversores no comprende bien su funcionamiento pero, bien sea porque se lo ha colocado su banco junto a la hipoteca o por miedo a llegar a su jubilación sin ningún tipo de ahorro, invierten sus ahorros en estos vehículos financieros. Empecemos por entender su funcionamiento.

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Fondo de inversión caro con una alta rentabilidad pasada o fondo barato con una rentabilidad pasada baja

Diario, Fondos de inversión
Fondo de inversión caro con una alta rentabilidad pasada

Un inversor podría hacerse la siguiente pregunta: ¿Qué debería elegir, un fondo de inversión caro con una alta rentabilidad pasada o un fondo barato con una rentabilidad pasada baja? Esta pregunta se la hizo Russel Kinnel, Director de Investigación de Fondos de Inversión de Morningstar, e hizo un estudio que publicó en octubre del año 2016 que puedes descargar aquí si te registras.

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Tipos de interés por los suelos: ¿cómo obtener rentabilidad?

Diario, Finanzas personales
Cómo obtener rentabilidad estando los tipos de interés por los suelos

Nos encontramos en una tesitura económica sin precedentes. Los tipos de interés están por los suelos y esto nos impide obtener una rentabilidad fija (que merezca la pena) a cambio de una inversión a largo plazo. Y decimos que merezca la pena porque aunque nos prometan una rentabilidad fija, hay varios factores a tener en cuenta.

Lo primero es entender cómo funciona un bono de renta fija. El inversor invierte una cantidad a cambio de recibir una rentabilidad anual durante un número determinado de años. Imagínate que inviertes 1.000€ en un bono a 3 años que te ofrece una rentabilidad anual del 0,8%. Recibirás 8€ al año, y al final del periodo establecido recibirías el principal más la rentabilidad del último año (1000€ del principal+8€ de los intereses del último año). Con lo cual, tu inversión inicial de 1.000€ se convertiría en 1.024€ pasados esos 3 años.

Aunque las ganancias sean un poco ridículas a cambio de no disponer de tu dinero durante 3 años, puede parecer una inversión muy buena si tienes una gran cantidad de dinero que invertir. Si en lugar de 1.000€ invirtiéramos 1.000.000€, el beneficio por esta inversión sería de 24.000, cantidad a tener en cuenta si la inversión es segura al 100% (que nunca lo es). Pero el problema es que, aunque fuera segura al 100%, estaría perdiendo dinero. ¿Cómo puede ser? La respuesta la encontramos en la inflación.

Los grandes bancos centrales llevan desde el inicio de la crisis de crédito luchando por aumentar la inflación, huyendo desesperadamente del fantasma de la deflación. Y parece ser que después de mucho esfuerzo por alcanzar sus objetivos de una inflación de alrededor del 2%, lo están consiguiendo. Y esto es lo que va a provocar que una inversión como la que hemos puesto de ejemplo no sea rentable. Si el valor del dinero se reduce un 2% al año, ese 0,8% que te ofrece el bono no compensa la pérdida de valor que sufre tu dinero.

Por todo esto, a los inversores no les queda más remedio que buscar rentabilidad en mercados distintos al de renta fija. Y esto asusta a los inversores más conservadores, que eluden con todas sus fuerzas la asunción al riesgo. Pero está claro que nos encontramos ante un nuevo ciclo dentro del mundo de la inversión y no queda más remedio que reinventarse o morir.

100 tuits para cambiar el mundo de la inversión

Diario, Finanzas personales
100 tuits para cambiar el mundo de la inversión

El libro que os regalamos por Reyes, “100 tuits para cambiar el mundo de la inversión” (descarga gratuita), recoge el esfuerzo que ha hecho la EAFI Feelcapital para promover desde hace más de dos años la promoción de la cultura financiera entre los inversores españoles con el objetivo de cambiar el oscuro mundo de los fondos de inversión y llenarlo de transparencia y sentido común.

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Ahorro como propósito para el Año Nuevo

Diario, Finanzas personales
Ahorro como propósito para el Año Nuevo

Siempre que llegan estas fechas nos llenamos la cabeza de nuevos propósitos para el Año Nuevo. Perder peso, dejar de fumar, hacer más deporte… ¿Te has planteado el ahorro como propósito para el Año Nuevo? ¿Hace cuánto que no revisas tus fondos de inversión?

Lo malo de todos estos propósitos es que la mayoría no los cumplimos. Los gimnasios se llenan en las primeras fechas de enero y, para febrero, vuelven a estar vacíos. Nos mantenemos un par de semanas sin fumar y la tercera volvemos a la cajetilla diaria. Y es que las buenas intenciones con las que empezamos el año son difíciles de mantener porque conllevan un gran esfuerzo y constancia. Pero la gestión de tus ahorros, no deberían conllevar un gran esfuerzo.

No deberías abandonar tus inversiones pensando que el producto financiero que compraste en el banco hace años es el mejor vehículo para tus ahorros; ni deberías gastar tiempo y dinero en ir a visitar a un asesor financiero. Que aunque sea un propósito de Nuevo Año, seguramente no cumplirás.

Pues bien, en Feelcapital te presentamos la mejor opción para cumplir (al menos uno) tus propósitos de Nuevo Año. Somos un asesor financiero online, lo que te permitirá construir y realizar el seguimiento de tu cartera desde cualquier lugar. Y olvídate de largas esperas para ser atendido por una persona que quizá no te esté recomendando lo mejor para tus ahorros, sino el producto que a él más le conviene colocar. En Feelcapital somos totalmente independientes y construimos con tus ahorros la cartera óptima para tu perfil de riesgo. De igual modo, hacemos el seguimiento de tu cartera avisándote en caso de que tengas que hacer alguna modificación en la misma.

Disfruta del asesor financiero más cómodo e independiente que puedes encontrar en España. Aprovéchate de los beneficios fiscales que te proporcionará el hecho de tener fondos de inversión en tu cartera, en lugar de otros productos financieros. Feelcapital es la mejor opción para tus ahorros y al menor precio.

No dejes que preocuparte por tus ahorros se convierta en otro propósito incumplido. Regístrate en Feelcapital y gestiona tus ahorros como los profesionales, desde casa y al mejor precio.