Robo Advisor: Más de 900 millones de euros bajo asesoramiento automático en fondos de inversión en 2015

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  • 9.224 INVERSORES REGISTRADOS CONFÍAN A ESTA PLATAFORMA AUTOMÁTICA UN PATRIMONIO MEDIO DE 99.384 EUROS.
  • EL RIESGO MEDIO DE LOS INVERSORES SE SITUÓ EN EL NIVEL 43,87, ALGO MENOR QUE EL AÑO ANTERIOR.

Madrid, 7 de enero de 2016. El patrimonio bajo asesoramiento automático en fondos de inversión en el año 2015 alcanzó en España una cifra superior a los 900 millones de euros, según datos de la EAFI Feelcapital, el primer Robo Advisor español.

Esta herramienta comenzó a funcionar en septiembre de 2014 en nuestro país y suma en poco más de un año 9.224 inversores registrados, con un patrimonio medio asesorado de 99.384 euros. El riesgo medio de estos inversores se situó en el nivel 43,87, con una ligera reducción con respecto al año anterior.

Las carteras de Feelcapital, compuestas en función de 11 perfiles de riesgo tipo, lograron el pasado ejercicio resultados positivos, mejorando en muchos casos los índices de referencia del mercado. Así, la cartera Feelcapital 80, obtuvo una rentabilidad en 2015 del 7,90%, con una distribución en fondos de inversión del 75% en Renta Variable, el 23% en Renta Fija y el 2% en Monetarios.

Antonio Banda, CEO de Feelcapital, espera que en el año 2016 “se produzca el gran traspaso de depósitos a fondos de inversión, que es donde los inversores particulares deben estar invertidos”. Banda cree que la industria del asesoramiento automático, o Robo Advisor, “será la protagonista del gran cambio en la forma de llegar a la inversión, tal y como ya está ocurriendo en Estados Unidos”.

 

tabla DICIEMBRE 15

 

SOBRE FEELCAPITAL

Feelcapital, EAFI, S.L. es la primera plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en fondos de inversión. La herramienta permite a los inversores, independientemente de sus conocimientos, disponer de su cartera de fondos con su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Feelcapital está regulada por la CNMV como EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) inscrita con el nº 152.

Un Robo Advisor para Bank of America

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A la “horda” de asesores de Merrill Lynch se les va a unir un Robot. Bank of America Merrill Lynch ha puesto a trabajar a docenas de empleados para desarrollar un Robo Advisor (asesor automático) que centre sus objetivos en las cuentas de menos de 250.000 dólares, según fuentes del proyecto. Su intención es desvelar el proyecto el año que viene.

Los bancos estadounidenses ven al robo advisor, que usa algoritmos para dar asesoramiento personalizado online con un mínimo contacto humano, como una tecnología disruptiva que puede ayudar a atraer a los jóvenes inversores antes de que se enganchen en la plataforma de un posible competidor. Ejecutivos de Morgan Stanley, propietaria del bróker con mayor número de asesores en los Estados Unidos, y Wells Fargo & Co han dicho recientemente que desarrollarían o adquirirían un robo advisor.

“Esta es una amenza real para nuestro negocio porque dedicamos todo nuestro esfuerzo a dar un servicio que añada valor en el trato persona a persona, que no es para todo el mundo”, afirmó en junio John Shrewsberry, CIO de Wells Fargo. “Hay una nueva generación, que serán los inversores del mañana, que se sienten más atraídos hacia servicios con menos interacción persona a persona y con mayor querencia por las ventajas de los servicios tecnológicos”, añadió.

Robo Advisor, oportunidad o competencia

Bank of America ve una oportunidad en ofrecer un robo advisor que complemente el asesoramiento y la asistencia ofrecida por sus asesores personales.

Betterment, que se lanzó en 2010 en una conferencia de “TechCrunch Disrupt” en Nueva York, y Wealthfront , con base en Silicon Valley, son dos startups que han popularizado el término robo advisor en EEUU. Sus usuarios, que tienden a tener salarios por encima de la media y menos de 50 años, proporcionan su tolerancia al riesgo, edad, ingresos y objetivos totalmente online o vía una aplicación de móvil. Una serie de algoritmos son los que sugieren una inversión y rebalancean la cartera.

Al no tener asesores físicos (las personas son el mayor gasto de una agencia de valores), las nuevas empresas pueden cobrar una tasa anual del 0,5% o menor sobre los activos bajo asesoramiento. Eso reduce considerablemente las tasas de los asesores tradicionales que cobran, como mínimo, un 1%. En una inversión de 100.000 dólares, la diferencia podría suponer más de 50.000 USD ahorrados en 20 años si ambas inversiones obtienen los mismos retornos.

“La diferencia de costes es tan significativa que no se puede ignorar”, comenta en una entrevista Bob Hedges, partner de la consultora A.T. Kearney.

En EEUU, la industria ha sido testigo de un crecimiento exponencial. De casi 0 en 2012 hasta unas proyecciones de 300.000 millones en activos bajo asesoramiento a finales del próximo año, según un estudio de A.T. Kearney. El mismo estudio especula que los Robo Advisors podrían llegar, solo en EEUU, a 2,2 “trillions” (billones españoles) de dólares en activos bajo asesoramiento.

Fuente: Bloomberg.com

¿Puede un Robo Advisor llegar a ser un Unicornio?

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Robo Advisor Unicornio

Para responder a esta pregunta lo primero que tenemos que saber es, exactamente, qué es un “Unicornio tecnológico”.

Se llama Unicornio tecnológico a aquellas empresas de reciente creación o “startups” que alcanzan en un impasse de tiempo pequeño los 1.000 millones de valoración. Este termino lo acuñó por primera vez en 2013 el fundador de Cowboy Ventures, Aileen Lee, ya que en aquel entonces se trataba de una auténtica rareza en el mundo del capital riesgo.

¿La lista incluye algún Robo Advisor?

Según las últimas valoraciones a las que hemos tenido acceso sobre Robo Advisor, los americanos Wealthfront y Betterment estarían valorados en 700 y 500 millones, respectivamente, lo que las sitúa por debajo del umbral para ser consideradas como Unicornios.

Teniendo en cuenta que la estructura de costes de los Robo Advisor es baja y el potencial de crecimiento es muy amplio, no podemos descartar que en un futuro cercano alcancen la lista de Unicornios.

Según la revista Fortune, la primera vez que ellos elaboraron una lista de Unicornios, el 22 de enero de 2015, había más de 80 empresas que cumplían el criterio, además de 8 “Decacornios” (aquellos cuyas valoraciones superan los 10.000 millones). Sin embargo, a día de hoy podemos encontrar más de 140. Viendo estos números tal vez el nombre de Unicornio (por lo raro que era que alcanzasen estas valoraciones) se haya quedado un tanto desfasado. Aunque también puede ser que estemos ante una burbuja similar a la de las empresas puntocom.

¿Por qué un Robo Advisor no es un Unicornio?

Es evidente que las valoraciones de estas empresas están creciendo a un ritmo inferior de lo que lo hacían hace seis meses. En noviembre, la empresa de e-commerce Jet (competencia de Amazon), anunció que había conseguido levantar 350 millones de dólares de financiación, elevando la valoración de la empresa a 1.500 millones de dólares. Una cantidad más que importante para una startup que todavía no cuenta con beneficios, aunque sensiblemente inferior a las primeras estimaciones. Airbnb, que consiguió 100 millones más de financiación, mantuvo su valoración en los 25.000 millones.

En el último trimestre varios fondos de inversión han bajado la valoración de algunas de las compañías tecnológicas no listadas que tienen en sus carteras. Por ejemplo, Fidelity bajó Dropbox un 20%, Snapchat un 25% y MongoDB, un 50% más o menos.

Los fondos de inversión no han hecho declaraciones sobre el porqué de esta bajada de valoración, pero se cree que estas empresas no han cumplido con sus objetivos de crecimiento.

Robo Advisor: Pídeselo a los Reyes Magos

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No sabes qué pedir, no sabes qué regalar, siempre pides lo mismo, siempre regalas lo mismo. Sé original y pide o regala robo advisor, es una excelente alternativa esta Navidad.

Estas fechas son perfectas para obsequiar a los seres queridos con fondos de inversión, acciones, cuentas de ahorro, planes de pensión y para apoyarlos en sus propósitos financieros. Nada mejor que regalar un asesoramiento personalizado a través de los robo advisors. Además, este tipo de regalos contribuyen y crean una cultura financiera.

Los fondos de inversión son una excelente herramienta para motivar el ahorro a largo plazo y para apoyar a nuestros amigos y familiares en sus metas financieras. Entonces, ¿por qué no regalar cupones de un año de asesoramiento personal? Para entregarlos se pueden meter en una cajita decorada o en un sobre sorpresa. También puedes incluir una guía sobre cómo utilizar la plataforma.

Si quieres regalar un año de asesoramiento, yo te voy a regalar la guía de uso y te voy a decir cómo darte de alta:


Semanalmente, te enviaremos un email con información de tu rentabilidad y con las recomendaciones de ajustes en tu cartera según los datos obtenidos en tu optimización personal

Hazte Feelcapital, la forma de mejorar tu vida financiera.

 

Los Robo Advisor nos hacen más humanos

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El asesoramiento automático del Robo Advisor permite a las personas tener más tiempo para vivir sus vidas. Hay mucha gente que piensa que la tecnología está acabando con la interacción entre las personas, pero la verdad es que los avances tecnológicos conceden mayor tiempo a las personas para gastarlo en lo que más les guste.

En el caso del Robo Advisor o asesor automático, permite a las personas gestionar su dinero cuando ellas quieran y les da una motivación para ahorrar.

El Robo Advisor y la tecnología en casa

Algunos de nuestros amigos o familiares se quejan constantemente de que la tecnología funciona muchas veces como barrera entre las personas y las hace incapaces de disfrutar de una comida sin mirar su “Smartphone”.

En cierta manera esto es cierto, ya que todos en algún momento hemos mirado nuestro teléfono durante la cena, y rara es la vez que pedimos indicaciones para llegar a algún lugar porque tenemos un GPS en nuestro teléfono.

Pero en otros casos, la tecnología nos hace más humanos. Por ejemplo, un lavavajillas nos permite no perder tiempo lavando platos, dándonos más tiempo para estar con nuestras familias o con nuestros amigos. El mismo GPS que evita que tenga contacto humano nos da direcciones más rápido y de forma más eficiente que cualquier persona, lo que nos permite llegar antes a un destino, la mayoría de las veces para pasar más tiempo con la familia y amigos.

Innovando en las finanzas

La innovación en los servicios financieros no es muy diferente. Igual que el lavavajillas y el GPS, dispositivos que se han convertido en una parte básica de nuestro día a día, los robo advisors o asesores automáticos nos facilitan la vida permitiendo pasar más tiempo con nuestros seres queridos.

No es la tecnología la que crea barreras entre seres humanos, sino las tareas que realizamos a diario las que nos privan de pasar más tiempo con los nuestros; como estar constantemente encima de nuestras finanzas personales y no sólo por el tiempo que nos pueda llevar sino porque no estamos acostumbrados a planificar para el futuro.

Para solucionar ese problema nacen los Robo Advisors. Para poder dar un asesoramiento personalizado a un coste menor que un asesor tradicional y, gracias a la tecnología, nos permite dar servicio a cada cliente las 24 horas del día, los 365 días del año. De este modo, es el propio cliente el que decide cuándo quiere dedicarle tiempo a sus finanzas y desde dónde quiere hacerlo para que pueda pasar más tiempo con su familia y con sus amigos.

Robo Advisor: Consejos para invertir de un “millenial”

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Hace unos días aparecía en Bloomberg una entrevista a Ethan Bloch, uno de los fundadores de Digit, un Robo Adivsor estadounidense que, a través de un algoritmo, analiza los gastos e ingresos recurrentes y el dinero sobrante se traspasa automáticamente a una cuenta de ahorro.

Este joven, creador de un Robo Advisor con tan sólo 30 años, daba una serie de recomendaciones para invertir. Aunque podamos pensar que va a diferir mucho de alguien con un pensamiento más tradicional, al final demuestra que no es así. Sus consejos se pueden resumir en cinco ideas.

Consejos para invertir de un millenial:

1) Empieza a invertir desde que acabes los estudios y consigas un trabajo

Desde que consigues un empleo, una pequeña parte del capital hay que destinarlo a invertir, a no ser que tus aspiraciones sean vivir el presente y no preocuparse por el futuro. Ethan también recomienda perder un poco el miedo a los pagos de los préstamos que se puedan adquirir, pues tener uno no significa vivir por y para él.

2) “Tener una tarjeta de crédito puede ser peligroso

El hecho de tener una tarjeta de forma previa a trabajar nos puede ayudar a valorar y gestionar el dinero de una forma más eficiente, para cuando tengamos ingresos recurrentes fruto del sueldo que se percibe. También para evitar tentaciones se pueden usar tarjetas de débito, o incluso siendo de crédito, limitarlas a una cuantía razonable.

3) El sueño americano implica adquirir una vivienda

Este concepto también puede trasladarse a la sociedad española donde las generaciones pasadas trabajaban para al final de su vida laboral haber adquirido una vivienda, las más próximas a los jóvenes para una segunda residencia. En cambio, la situación económica, la movilidad laboral y otra serie de factores como el bajo nivel de ingresos que se destina a otras necesidades más cortoplacistas hacen que este paradigma haya cambiado haciendo que la gente revise sus prioridades.

4) Desde que acabes los estudios constituye un colchón para imprevistos

Este “colchón” puede ser un plan de pensiones. Haz pequeñas aportaciones al mismo y asume más riesgo con el resto del dinero, pues cuando se es más joven más plazo hay para recuperar una posible pérdida y de mayor volumen.

5) Invertir es difícil y los mercados son atractivos

Lo más sencillo es contratar productos que se revalorizan por el mero hecho de que las tendencias económicas a largo plazo son alcistas. De todas formas, eso no quita dejarse asesorar en esta materia para hacerlo más productivo y evitarnos así riesgos innecesarios

Robo advisor: la inversión cambia de tendencia

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La gestión del dinero se está volviendo cada vez más democrática, así lo afirma un reciente informe de Deloitte FSI España. La inversión está cambiando de tendencia con la llegada de los robo advisors. En ese mismo informe se afirma que los servicios que tradicionalmente implicaban una alta intensidad de capital humano y un gran coste, ahora se están convirtiendo en materias primas.

Aseguran que el futuro de la industria ya está teniendo su efecto en la actualidad en forma de revolución. Además, la tecnología está haciendo extensible el conocimiento financiero más allá de las anticuadas esferas de los “bien relacionados”. En mitad de ese cambio tecnológico es donde entran las plataformas de asesoramiento digital y automatizado, los llamados robo advisors.

Los robo advisor se caracterizan, según el informe, no por ser el futuro del asesoramiento financiero, sino por ser el presente. Son accesibles, ya que la automatización permite el acceso masivo de clientes a sofisticadas herrmientas de gestión patrimonial. En el proceso, el cliente accede a un servicio realmente competitivo en cuanto a coste. Además, a través de este tipo de plataformas se recibe un servicio totalmente personalizado, incluso (más que con?) con los servicios tradicionales de asesoramiento sobre inversiones, ya que se realiza un perfilado más complejo y, sobre todo, más completo, con el que poder dar un asesoramiento más profesional. Este tipo de servicio se caracteriza también por ser totalmente transparente, ya que el cliente toma la capacidad de controlar sus inversiones de forma más conveniente y activa.

Es interesante esta reflexión teniendo en cuenta la útlima adquisición de Blackrock:FutureAdvisor. Y es que la industria está cambiando hacia una mayor automatización en los servicios ofrecidos a sus clientes. La banca está en el punto de mira y debe ser la siguiente en dar el paso.

Robo Advisor: El éxito de las empresas online

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El desarrollo de empresas online en nuestro país parece tener un crecimiento imparable. Es más, los nuevos emprendedores se sirven de internet como canal de comunicación para estar al alcance de todo tipo de receptores, susceptibles de seducción. Pero, ¿dónde radica el éxito de estas empresas o servicios online?

En primer lugar, estos “escaparates“ están disponibles las 24 horas, de tal forma que los productos están visibles durante todo el día. Tenemos claros ejemplos de éxito constante: Amazon, Inditex o Zalando son gigantes virtuales que cada año multiplican sus beneficios, gracias a sus páginas completamente “usables“ y una estética web ultra cuidada y limpia, donde solo hay un protagonista: el producto.

Gracias a sus ingenieros son capaces de desarrollar big data o sistemas de búsqueda para rastrear el perfil de sus clientes, y así poder ofrecerles productos en función de sus últimas compras u otros acordes con sus gustos, además de promociones que puedan resultarles de gran interés.

En segundo lugar, ofrecen un trato personalizado al cliente. Muchas marcas incluyen ya un teléfono o número de whatsapp para que el usuario tenga contacto directo con alguien del equipo de atención al cliente, y así poder solventar de manera rápida un problema. Este tipo de servicio aporta seguridad al cliente.

Otro factor de éxito es la pérdida del miedo en cuanto al pago online, pues es un trámite seguro acorde con las exigencias de la ley, avalado por plataformas como Visa, Paypal o MasterCard.

Además, la red da la posibilidad de compartir los productos adquiridos vía redes sociales para así poder llegar a su vez a todos los contactos de un cliente.

El desarrollo de tiendas online para empresas es una de las tendencias en marketing sobre las que toda compañía potencia y enfoca sus esfuerzos. Equivale a tener la capacidad de vender durante todo el tiempo, a todos los rincones del planeta, e incluso lograr crear vínculos con otros proveedores con tal de ofrecer más y mejores productos y servicios.

Crear tiendas o servicios online para las empresas es apostar por una técnica de venta 3.0 en el siglo XXI. Eso sí, debe darse a conocer su actividad en redes sociales, con el objetivo aumentar su difusión y notoriedad de cara a clientes actuales y futuros.

Todas estas ventajas son la base sobre la que nace la industria de los Robo Advisor en EEUU, al igual que anteriormente nacieron la mayoría de empresas online.

Oferta de Robo Advisor

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La generalización del uso de cálculos automatizados para determinar las inversiones financieras a través de los robo advisor en EE.UU es un hecho. Mientras, en el Viejo Continente empieza a darse a conocer y somos más reacios a hacer uso de Internet para gestionar nuestras finanzas personales, unido a una falta de cultura financiera que nos obliga a mirar de nuevo al país norteamericano para ver hacia donde se dirige esta industria y cómo se desarrollará.

La reciente adquisición por parte de Blackrock, a finales de agosto, del robo-advisor “Future Advisors” con sede en San Francisco y que asesoraba unos 600 millones de dólares (quinta por volumen asesorado), es una muestra de que estos suponen una competencia a los grandes agentes del asesoramiento y prefieren incluirlos en su sistema como una solución más.

También la aseguradora Northwestern Mutual Life Insurance inició una joint venture con LearnVest por 28 millones de dólares en marzo y se esperan más movimientos en este mercado, ya sea vía participación en sus beneficios o vía adquisiciones totales, para aportar un servicio más completo y llegar a un mayor público objetivo. Teniendo en cuenta que las dos mayores compañías de robo advisor, Wealthfront y Personal Capital, asesoraban en torno a unos 2.600 millones de dólares cada una, según previsiones a inicios de septiembre.

Según estimaciones de Sophie Schmitt, analista de Arie, se calcula que a final de este año la industria de los robo advisor asesore entre 50.000 y 60.000 millones, partiendo desde los 14.000 de inicio de este año, pero lejos aún de los 19 billones que gestiona la industria.

En este contexto, donde los robo advisor tienen en común un bajo coste, mayor transparencia y mayor proactividad, hay que diferenciarse no con una cartera modelo o con pocas que agrupen a todos los inversores, sino permitiendo conocer el riesgo que pueden asumir los clientes, así como la distribución por tipo de activo de manera gratuita y añadiendo valor; y por lo tanto un coste por el que el cliente vea que tiene un valor con la recomendación de unos productos concretos para su perfil de inversor.