Categoría: Asesoramiento en Inversiones

 

Razones por las que el mundo financiero apuesta por este nuevo asesoramiento.

El nuevo concepto de Robo Advisor se mete de lleno en nuestro diccionario financiero, abriéndose paso en el mundo digital de las finanzas. Para aquellos que aún no saben en qué consiste, este post les puede servir para poder entender en gran medida qué es el asesoramiento robot.

La nueva generación de inversores, preparado para el mundo tecnológico y acostumbrado a las operaciones vía Internet, dispone ya de una herramienta muy accesible en Internet con la que puede recibir asesoramiento eficaz sobre su patrimonio de forma rápida y barata. Los Millennials, generación más preparada para esta novedosa idea, está totalmente capacitada para esta nueva concepción de asesoramiento financiero digital.

Por qué el Asesoramiento Automático es el futuro.

Para el asesoramiento financiero de nuestro capital, durante todos estos años atrás, hemos acudido a nuestra entidad financiera para que un gestor comercial, según la visión de su entidad, pudiera colocar nuestro dinero en diferentes productos que beneficiasen a esta entidad. Un modelo que, sin saber qué criterios utilizaban, hemos confiado a pies juntillas. Esto ha cambiado.

Los Robo Advisor o asesores automáticos han llegado para quedarse. A través de Feelcapital cualquier persona, en cualquier momento del día, puede controlar sus propias inversiones financieras y su perfil de riesgo.

El inversor puede, gracias a Feelcapital, tomar el control de su inversión y tener un seguimiento activo con las recomendaciones que se le ofrecen para maximizar su rendimiento optimizando su dinero en fondos de inversión traspasables.

Esta nueva forma de asesoramiento automático financiero es bien conocida en el continente americano y se está extendiendo como la pólvora por Europa. Es una herramienta eficaz, barata y profesional que relaciona el perfil único del cliente con el gran abanico de fondos de inversión disponibles. La mayor ventaja consiste en la capacidad de acoger a todos los inversores, es decir, no se necesita un gran capital para poder invertir, sino un interés por tomar el control de tu inversión.

 

Desde hace relativamente poco ha llegado una corriente a Europa que va a revolucionar el mercado del asesoramiento financiero: los Robo Advisor.

El Robo Advisor no es más que el asesoramiento financiero automático. El cliente solo debe introducir sus datos, responder a un breve cuestionario, y un programa informático le crea una cartera a su medida.

Tras los primeros intentos en EEUU, la tendencia de los Robo Advisor se ha extendido como la pólvora: Australia, Reino Unido, Alemania, Francia… y en España llegó en 2014 de la mano de Feelcapital.

Este estilo de asesoramiento financiero sirve para cualquier vehículo de inversión (acciones, bonos, ETFs, fondos…). Sin embargo, dependiendo del régimen fiscal de cada país, es más común el uso de uno u otros. Por ejemplo, en España lo más habitual es el uso de fondos de inversión traspasables debido a que no hay que pagar a Hacienda hasta una vez vendidas las participaciones.

La gran ventaja de este modelo de asesoramiento financiero es su bajo coste. Abre un abanico de oportunidades para inversores con poco volumen de capital. Aquellos que antes de la aparición de los Robo Advisor solo podían contar con los productos financieros que les vendían los bancos comerciales y que, ahora, pueden construir sus carteras a medida desde cualquier lugar.

El impacto de la tecnología en nuestras vidas no para de sorprendernos y los Robo Advisor marcará un antes y un después en las inversiones de las personas físicas. Poco a poco dejarán atrás los depósitos y demás productos financieros bancarios que cobran grandes comisiones sin apenas aportar ningún tipo de valor añadido, para dar paso a estas nuevas plataformas de asesoramiento financiero, más baratas y eficientes.

A partir de ahora se acabaron los clichés que aseguraban que para tener un asesor financiero hacía falta una gran fortuna. Con los Robo Advisor, quien no tiene es porque no quiere.

 

El asesoramiento tradicional

La inversión tradicional, se basa en los llamados Banqueros Privados o Asesores Financieros, que consideramos expertos en el asesoramiento financiero. Estos asesores trabajan como doctores de las finanzas y consideran las necesidades de los inversores desde su visión a corto, los bonos, las acciones o en general cualquier tipo de asesoramiento financiero.

Los servicios de los asesores son generalmente gratuitos, ya que estos no cargan directamente ninguna comisión por sus servicios de asesoramiento y obtienen sus ingresos mediante la venta de los productos financieros que recomiendan: seguros, fondos de inversión, préstamos, hipotecas, etc. Para los clientes parece una situación muy cómoda, ya que los costes no aparecen declarados al estar incluidos en el valor del producto y el vendedor los recibe como una retrocesión.

Sin embargo el modelo clásico tiene tres claros fallos:

• Asesoran en fondos caros. Para obtener más comisiones, los asesores recomiendan los fondos más caros para obtener mayor retrocesión sin ser el producto que necesita el cliente.
• Solo el que paga tiene buen asesoramiento. Aquellos clientes con capitales importantes que pagan costes fijos altos tienen un asesoramiento adecuado, ya que el asesor dedica más tiempo para analizar su situación personal y darle los fondos adecuados.
• Mismo asesoramiento para todos. El asesor no tiene tiempo de conocer al cliente y lo que busca es colocar el fondo más caro sin diferenciar si el cliente necesita o no ese fondo.

¿Qué trae el asesoramiento automático o Robo Advisor?

Cuando se usa un ordenador para dar soluciones financieras, esto se llama Asesor Automático o Robo Advisor. Se hace por medio de algoritmos y responde en función de determinadas entradas las necesidades de inversión del cliente. Todo el mundo ha usado formas de asesoramiento automático desde hace mucho tiempo. Por ejemplo, el cálculo del interés compuesto para el pago de un interés de un bono o el uso de una calculadora financiera para conocer el valor de una inversión en fondos.

Con la llegada de ordenadores más desarrollados y programas al alcance de los teléfonos móviles o aplicaciones de uso habitual, los sistemas dan soluciones para el cálculo de los costes fiscales, el ahorro en la inversión o el asesoramiento financiero.

Las principales ventajas del asesoramiento automático son:

• Inversión Inteligente. Lo normal es que los inversores se muevan por las emociones y tomen decisiones basadas en su corazón y no en su cabeza. Esto por lo general provoca resultados muy malos en sus inversiones. Como los ordenadores trabajan de forma definida no tienen en cuenta las emociones por medio del análisis.
• Libre. Los asesores, por su falta de conocimiento o por su objetivo de ganar mayores comisiones, dan recomendaciones de fondos sesgadas. Los asesores automáticos o robo advisors no tienen interferencia de intereses humanos.
• Conocimiento de los resultados pasados. Los Robo advisors calculan qué hubiese pasado en el tiempo, dándole al inversor mayores posibilidades de lograr sus objetivos.
• Personalizado. En el asesoramiento tradicional es imposible crear carteras individualizadas para cada cliente, ya que tendrías que tener grandes costes de personal muy preparado. Los asesores automáticos hacen los cálculos en décimas de segundos y son capaces de crear y seguir infinitas carteras de fondos distintas para cada cliente.

Beneficios de los Robo Advisor

1. Independiente.
2. Sin mínimo de inversión.
3. Bajo Coste.
4. Asesoramiento Personalizado.

Proceso de un Robo Advisor

1. Conocimiento de las necesidades del cliente (10 preguntas)
2. Procesamiento de la información ( 4 algoritmos cuadráticos encadenados)
3. Asesoramiento Personalizado ( 1 segundo)

Feelcapital

1. Primer Robo Advisor Español.
2. Asesoramiento financiero personalizado.
3. Tarifa única (150 € año).
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