Categoría: Fondos de inversión

Comienzo este post explicando que gastar es comprar un bien o un servicio y que invertir es comprar un activo que esperamos que nos proporcione aumentar nuestras ganancias en un futuro. Quería que, como propósito de Año Nuevo, se distinguiera entre invertir en fondos de inversión y gastar.

No obstante, viendo las definiciones de la Real Academia Española de invertir y gastar, parece que estoy equivocada, ya que invertir puede significar gastar un caudal. Por lo que invertir no es necesariamente incrementar nuestros ingresos o reducir nuestros gastos, pues en muchos casos preferimos invertir en educación, en viajes, o en otro tipo de inversiones que cultiven nuestro alma y nuestra mente, no sólo en fondos de inversión.

Así que voy a pedir a nuestros lectores que, como propósito de Año Nuevo, cuando se hable de inversión (economía doméstica, economía empresarial y economía nacional), piensen en la diferencia. En si eso que se proponen va a aumentar los ingresos, va a reducir los gastos o simplemente es un gasto.

Si compramos unos zapatos de marca cuando tenemos quince en el armario estamos gastando. Si el gobierno hace una campaña para felicitarnos la Navidad, está gastando. Cuidado, no es que esté en contra del gasto. Hay que gastar porque necesitamos comer, vestirnos, ocio, etc. Además, el gasto es la forma en la que redistribuimos la mayor parte de nuestros ingresos creando empleo.

El tema está en que debemos diferenciar aquello que compramos porque lo necesitamos o queremos, de aquello que compramos porque va a mejorar nuestra situación en el futuro (o esperamos que lo haga). Porque parte de los problemas de esta crisis vienen porque hay quien no sabía la diferencia y ahora la está aprendiendo por las malas.

 

Tu control en fondos de inversión

Hay cantidad de cosas que uno no puede controlar a la hora de invertir, demasiadas. No puedes controlar el mercado de bonos, no puedes controlar el mercado de divisas, no puedes controlar el precio de las materias primas ni la volatilidad de las acciones, o el valor liquidativo de los fondos de inversión.

Esto, a fin de cuentas, lo que nos demuestra es que no podemos controlar la deriva de los mercados. De ninguno. Pero sí que hay cosas que están a nuestro alcance. Una de las pocas cosas que puedes controlar es cuánto quieres pagar por tus inversiones y por tus fondos de inversión. Aquí y en Luxemburgo, en París o Lisboa, tú decides cuánto estás dispuesto a pagar en comisiones por tus inversiones y por tus fondos.

Fondos de Inversión y MiFID 2

La regulación es cada vez más estricta en ese sentido. A pesar de lo que la banca tradicional pueda opinar en contra, la normativa es la que es. MiFID 2 está a la vuelta de la esquina y para cuando llegue no habrá más que acatar las normas.

Por eso en Feelcapital pensamos que la nueva regulación beneficia al inversor, para que pueda comparar mejor. En definitiva, para que a la hora de invertir seamos nosotros los que sí elijamos a donde va nuestro dinero.

El CIO de Wealthfront -uno de las principales Robo Advisor de Estados Unidos- afirma que, cuando una persona se plantea invertir, uno de los principales aspectos (y de los primeros) que debe tener en cuenta el inversor son las comisiones.

Lo dice por el simple hecho de que cuanto menos pagues en comisiones, más dinero acumulas en tu inversión y, por tanto, más tienes. Las comisiones son clave y, desde Feelcapital, creemos que son clave para invertir en fondos de inversión, sobre todo a medio y largo plazo.

Por eso te animamos a que te dejes aconsejar en fondos de inversión por una empresa de asesoramiento totalmente independiente y transparente.

Fondo de Inversión: Definición

Según Wikipedia, un fondo de inversión es: “una institución de inversión colectiva (IIC) que consiste en reunir fondos de distintos inversores, naturales o jurídicos, para invertirlos en diferentes instrumentos financieros, responsabilidad que se delega a una sociedad administradora que puede ser un banco o institución financiera.”

Y la Educación Financiera es: “la capacidad de entender cómo funciona el dinero en el mundo: cómo una persona lo obtiene (gana), lo administra, lo invierte y lo dona para ayudar a los demás. Más específicamente, la educación financiera se refiere al conjunto de habilidades y conocimientos que permiten a un individuo tomar decisiones informadas de todos sus recursos financieros. Actualmente, en países como Australia, Canadá, Japón, Estados Unidos y Reino Unido, aumentar el interés por las finanzas personales se ha convertido en uno de los principales objetivos de los programas estatales”.

¿Por qué educar en Fondos de Inversión?

Creo que, probablemente, la responsabilidad más grande que existe es la de ser padres. Por eso, la educación que damos a nuestros hijos es tan importante y como padres responsables que somos, debemos prepararlos para que sean adultos productivos e independientes, que confíen en sí mismos, con metas para alcanzar sus sueños, que sean respetuosos con los demás y, sobre todo, que sean felices.

Por eso les proporcionamos la mejor formación. Establecemos límites para que desarrollen buenos hábitos, como el estudio, limpieza, organizarse y planear, saber escuchar para tomar decisiones, puntualidad y, entre ellos, están el hábito de saber gestionar sus finanzas personales, como saber invertir y ahorrar su dinero. Y para esto no existe mejor producto que los fondos de inversión.

Educación financiera en fondos de inversión inexistente

La falta de educación financiera perjudica el desarrollo y las posibilidades futuras de cualquier persona, ya que las decisiones financieras que tomamos condicionan nuestra vida.

Este hábito debe adquirirse desde muy temprana edad, igual que el resto. La responsabilidad financiera debemos enseñársela también a nuestros hijos con nuestro ejemplo, al igual que los otros hábitos. Esta enseñanza le facilitara desarrollar sus aptitudes para vivir una vida más satisfactoria dentro de la sociedad.

El documento de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), “Improving Financial Literacy”, sostiene que la falta de educación financiera en el mundo globalizado moderno hace a los individuos y las familias más proclives al endeudamiento y la quiebra.

Proporcionar una educación financiera para los niños y los jóvenes es un componente importante en la transición de la niñez a la edad adulta y en la formación de ciudadanos financieramente responsables. La OCDE informa que “la educación financiera debe comenzar en la escuela. Las personas deben ser educadas acerca de los asuntos financieros lo antes posible”.