Categoría: Diario

Asesoramiento con Robo-advisors

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1. ¿Qué son los Robo-advisors?
Por Robo-advisor se entiende el asesoramiento de patrimonio online ofrecido por una herramienta automatizada que, a través de una serie de complejos algoritmos, determina unos resultados con una implicación muy baja por parte de personal.

2. Ventajas
El canal de distribución es con un acceso online, lo que nos permite conocer las recomendaciones en cualquier momento y desde cualquier lugar. La complejidad de los algoritmos y la potencia de la plataforma que nos da las recomendaciones harán que éstas sean de alta precisión. Además, la capacidad de llegar a todo el público hace que se reduzca notablemente el coste, que únicamente va destinado a amortizar el desarrollo de la plataforma que genera los cálculos y su acceso no está limitado por un mínimo de capital para invertir: y en el caso de estarlo, éste será muy bajo comparado con los existentes de relación personal (banca privada).

3. Inconvenientes
Desarrollar todo el proceso online puede producir una relación fría del servicio, al no haber contacto con asesores humanos y cierta sensación de abandono o desconfianza hacia el mismo. También un servicio poco desarrollado o muy estandarizado puede no tener en cuenta las circunstancias personales de ciertos individuos que pueden ser muy complejas (impuestos, cuantía de la pensión futura…) Por otro lado, si se hiciese una plataforma muy compleja podría no ser apta para todo perfil de inversor, al no estar muy familiarizado con los servicios online de las páginas web o con los conceptos financieros muy técnicos.

4. Futuro del mercado
En EE.UU, de donde son originarios los Robo-Advisors, han tenido un gran éxito inicial apoyados en esos jóvenes con patrimonios de importancia que ya no acuden -como las generaciones previas- a hacer este tipo de gestiones de forma personal y se relacionan más con los servicios online.
En España, con la creación de Feelcapital se inició este tipo de servicio, que se prevé que tenga un gran desarrollo debido a una serie de factores: Vencimiento de depósitos en un entorno de tipos bajos tipos de interés, ventanas de liquidez de otros fondos Garantizados o de Rentabilidad Objetivo (poco o nada rentables), junto con una planificación a largo plazo de la jubilación en un entorno incierto.

¿Qué es el Brand Equity?

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Hoy voy a hablar sobre el término ‘Brand Equity’, muy de moda entre publicistas y marketeros. Traducción?: esa bebida de “cola“, que aún teniendo diez versiones del mismo producto, hace que nos decantemos por una marca u otra.

Pues bien, para todo aquel que no lo sepa, Brand Equity significa valor de marca. Es el siguiente paso a seguir una vez conseguido el standard de calidad de un producto o servicio. Hablando claro, convertirse en la mejor marca para el consumidor, construyendo una marca líder en el mercado, en su categoría.

Gracias a los medios digitales la comunicación entre vendedores y clientes se ha convertido en un proceso inmediato, pues la interacción es rápida cuando los usuarios buscan tu producto (Brand Lovers).

La gran ventaja es que la información directa del consumidor está ahí, tus clientes te están ofreciendo la mayor oportunidad que vas a tener para llegar a ellos. Escúchalos, reacciona ante sus comentarios y evoluciona para ser lo que ellos esperan de ti.
El deber de una empresa es estar pendiente de cómo eres percibido y analizar si es lo que se estaba buscando, y si es así continuar con el buen trabajo. De lo contrario, se debe cambiar la estrategia para llegar al objetivo propuesto.

Es un proceso complicado pero un equipo bien preparado, con las herramientas que necesita, podrá ayudar a la empresa a capitalizar toda esta información y a generar una estrategia que hable de la manera correcta a tu público, con el mensaje adecuado.

Pongamos un ejemplo de brand equity. Una marca ha logrado una alta confianza como seguro y eficaz medicamento contra el dolor, conquistando y consolidando su posición dominante como líder en su categoría. Es consumida por personas de todas las edades, sexos, niveles socioeconómicos, culturas y nacionalidades y se la asocia con bienestar. El laboratorio que la fabrica pertenece a una multinacional y ambos tienen excelentes relaciones con el personal médico que la ha desarrollado, con los canales de distribución, los medios de comunicación y los consumidores.Por lo tanto, el riesgo percibido para la compra y consumo de esta marca es mínimo.

Cuando se logra cimentar una buena estrategia, no será solamente un producto o un servicio, será una marca, y posiblemente será la primera opción para los consumidores.
Esto se traduce en una comunicación que transmite una filosofía y unos valores. ¿Y
qué conseguimos? En primer lugar, la personalidad de la marca creará fidelidad, pero también mejores resultados en percepción de los productos que ofrecen las empresas, mayor eficacia en las comunicaciones de marketing y tendremos más fortaleza con respecto a los competidores.

¿Qué es un Robo-Advisor o qué es el Asesoramiento Automático?

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Cada vez se oye más el término “Robo-Advisor” y cada vez son más los artículos que hablan sobre estos asesores robot, pero ¿sabes realmente qué es un “Robo-Advisor”?

Según Wikipedia un Robo-Advisor es un tipo de de asesor financiero que proporciona gestión de carteras de forma online con una mínima intervención humana.Al ser un servicio online y automático tiene una clara ventaja competitiva, la posibilidad de dar asesoramiento a un precio mucho menor que el de un asesor tradicional, facilitando el acceso a un grupo de la población que no tenía el capital necesario para acceder a un asesoramiento personalizado.
En Estados Unidos aparecieron los primeros Robo-Advisors en el año 2012 y, según un estudio de la consultora A.T. Kearney, se calcula que tienen bajo asesoramiento este año 135 billion USD con unas previsiones de llegar en 2020 a los 2,2 trillions.

Empresas como Personal Capital, Wealthfront, SigFig, etc. cuentan ya con 8 millones de clientes y constituyen una industria propia regulada por la SEC (Securities and Exchange Commision).
El funcionamiento, si bien varía ligeramente entre ellas, es muy simple. Consiste en, mediante matemáticas financieras y basándose en la Teoría Moderna de Carteras de Markowitz de 1952, crear carteras personalizadas de manera automática para cada uno de sus clientes.

Pero hay un aspecto que todos estos Robo-Advisors -y en general todos los asesores financieros en EEUU- tienen en cuenta por encima de cualquier otro aspecto y es el impacto fiscal que pueden tener las inversiones para cada cliente, siendo este el principal criterio que utilizan para crear las carteras de sus clientes.
En España, desde el año 2014, contamos con el primer Robo-Advisor europeo que ha traído el modelo americano beneficiándose del efecto fiscal de la traspasabilidad entre fondos de inversión para crear carteras de fondos personalizadas a sus clientes.

Robo advisors: Todo lo que debes saber con los Robo Advisors en España

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Hoy en día podríamos decir que Google es nuestro mejor asesor: buscamos en la red respuestas a todas nuestras preguntas o necesidades y, por supuesto, le damos la fiabilidad que se merece.

Buscamos asesoramiento de todo tipo, de cualquier sector o actividad. La mayoría de las veces nuestra confianza es ciega y no cuestionamos la fuente de los resultados de nuestras búsquedas.

Todos los sectores o servicios de compra comercializables son susceptibles de que nos ofrezcan un amplio abanico del mismo producto, pero el sector que más desconfianza nos ofrece es el financiero. En este caso, preferimos que nos asesore una persona física a la que poderle hacer preguntas y nos puedan explicar de cero en qué consiste cada producto, pues somos muchos los que carecemos de formación financiera.

Como ciudadana que no entiende de finanzas, he debido ponerme al día en este campo y dar luz a mi ignorancia.El motivo fue mi comienzo laboral en Feelcapital, una empresa que ha desarrollado un servicio web basado en el asesoramiento automático en fondos de inversión. Dicho servicio consiste en dar una solución de inversión personalizada a través de la respuesta de diez preguntas, mediante las cuales se define el perfil financiero de cada inversor.

Las diez preguntas son parte de un proceso muy complejo formado por cuatro algoritmos cuadráticos encadenados. ¿Qué quiere decir esto?. En mis propias palabras diré que son una serie de operaciones matemáticas complejas que nos permiten proponer una cartera totalmente personalizada para cada cliente. Dichas operaciones nos permiten la capacidad de crear hasta un millón de carteras distintas.

Este tipo de asesoramiento robot suele ser low cost, pues uno de sus objetivos es atraer a los inversores que se sienten más cómodos con el mundo online. Al ser este servicio automático permite a inversores con patrimonios bajos que no podían acceder a asesores tradicionales obtener un asesoramiento totalmente personalizado.

Si eres un inversor sin experiencia previa, la sencillez de este tipo de asesores te permite comenzar a invertir tus ahorros de cara a un futuro por un precio más que asequible.