Categoría: Diario

Brevemente y para ponernos en contexto hay que aclarar en qué consiste un traspaso entre Fondos de Inversión: Es el traslado de la inversión efectuada en un fondo de inversión a otro fondo de inversión distinto del primero. Se realiza mediante la suscripción de un fondo tras el reembolso total o parcial de las participaciones de otro fondo, sin que en ningún momento el importe derivado del reembolso quede a disposición del inversor. Está regulado por el artículo 28 de la ley 35/2003 de 4 de noviembre, de Instituciones de Inversión Colectiva.

El cliente debe acudir a su banco o entidad financiera y allí solicitar hacer un Traspaso. Para ello debe entregar una Orden de Traspaso o Boleta que debe contener los siguientes apartados:

– Nombre e ISIN del Fondo Origen.

– Nombre e ISIN del Fondo Destino.

– Cantidad que desea traspasar (que puede ser la Totalidad del fondo).

– Código partícipe (sólo en caso que el Fondo Origen sea comercializado por una entidad financiera distinta de donde se quiere ejecutar la orden).

Una vez el cliente ha dado la orden, el banco o entidad financiera debe ponerse en contacto con la Gestora Origen y reembolsar la cantidad del Fondo Origen establecida en la Boleta de Traspaso. Este dinero NUNCA pasará a una cuenta del cliente, sino que irá a través de cuentas del banco a suscribir nuevas participaciones del Fondo Destino previa comunicación con la Gestora Destino.

Por último, la Entidad Financiera deberá comunicar al cliente el número de participaciones que ha suscrito del nuevo fondo de inversión y la fecha de suscripción de estas, de tal manera que el cliente tenga conocimiento fiscal de cara a futuros reembolsos.

Desde Feelcapital os presentamos la tabla de rentabilidades acumuladas de las carteras desde principios de 2020 hasta cierre del mes de diciembre de este último año.

Fuentes: Bloomberg y Feelcapital

Si preguntas a cualquier persona que no se dedique a las finanzas, en que activos recomendaría invertir, si tuviera que realizar un asesoramiento. ¿Cuál crees que sería su respuesta? La respuesta casi siempre sería la misma: bolsa 

Esto se debe al poco conocimiento financiero que tiene la gente en general. Algún avispado, te diría que también invertiría en bonos para diversificar el riesgo, pero la realidad es, que no conocen como se construye una cartera, ni lo que es más importante, los costes que pueden acarrear algunos activos a tu cartera. 

Diversificación del riesgo 

A la hora de construir una cartera de inversión, hay que tener en cuenta infinidad de detalles. No obstante, todas siguen un mismo patrón para reducir el riesgo, y éste es la diversificación de activos. 

Así, si tenemos una parte de nuestra cartera invertida en renta variable española y ésta cae durante un periodo de tiempo de forma estrepitosa, el poseer en nuestra cartera otros activos menos volátiles va a reducir esa caída. 

Pero como todo en esta vida, nada es gratuito. Y para una persona física, comprar acciones extranjeras, por ejemplo, le supondrá un coste en comisiones superiores que si lo hiciera en la bolsa española. 

Fondos de inversión 

Los fondos de inversión reúnen el patrimonio de muchos inversores (partícipes del fondo) para invertirlo en función del objetivo que tenga establecido. Pudiendo invertir así en acciones (fondo de renta variable), en bonos (fondos de renta fija), en una mezcla de ambos (fondos mixtos). El dinero que deposita el inversor en el fondo es gestionado por una entidad gestora (que cobrará comisiones por ello, comisión de gestión) y los títulos que compra el fondo estarán depositados en una entidad depositaría (que también cobrara una comisión de depósito). 

Volviendo a la diversificación, aquí encontramos la mayor ventaja de los fondos de inversión, la gran diversificación de activos a cambio de unas comisiones indudablemente más bajas que si invirtiéramos en los diferentes activos por nuestra cuenta. 

Y del mismo modo, invertir en distintos fondos de inversión, que inviertan a su vez en familias de activos diferentes, ampliará aún más la diversificación de nuestra cartera, minimizando de este modo el riesgo que se asume. 

Como se puede ver, los fondos de inversión son productos financieros bastante sencillos. Y aunque por el número de comisiones, pueden parecer caros, nada más lejos de la realidad, pues tienen una gran variedad de beneficios para las personas físicas. Principalmente la mutualización de los costes, es decir, entre todos los partícipes del fondo se pagan los gastos y por lo tanto cuantos más partícipes menos gastos y por supuesto, la gran ventaja en España que supone la traspasabilidad fiscal. Los inversores pueden traspasar su dinero invertido en fondos entre lso más de 40.000 fondos traspasables sin tener que pagar a Hacienda la plusvalía que han generado o reservando la minusvalía hasta que haya plusvalías que compensar. La gran ventaja en Fondos de inversión en España se multiplica. 

Cuando vas a una entidad financiera tradicional tienes que desplazarte hasta sus oficinas y, una vez allí, debes rellenar el formulario de perfilación. De este formulario no vas a recibir los resultados al instante, deberás esperar a que lo analicen, te llamarán y tendrás que volver, una vez más, a que te comuniquen cuál es tu resultado final. Este resultado estará, seguramente, dentro de uno de sus perfiles predefinidos y te recomendarán a ti y a todos los clientes que estén dentro de este perfil los mismos productos.
¿Afortunadamente? para ti, no volverán a perfilarte para evitarte el “engorro” de pedir cita, ir hasta sus oficinas y pasarte el formulario ¿Qué bien, verdad?. El problema es que tu situación personal y de tus finanzas personales cambia con el tiempo y lo que es bueno para ti hoy no tiene por qué serlo mañana o dentro de dos años. Así que lo que tienes que hacer es volver a pedir cita ¡A ver cuándo te la dan y si te va bien!, para volver a pasar todos los trámites para que te vuelvan a meter en uno de sus grupos predefinidos. ¡Buena Suerte!

Cuando entras en Feelcapital se te abre un mundo nuevo. Desde tu casa, en tan sólo 5 minutos puedes perfilarte contestando a 10 preguntas, sin desplazamientos, sólo necesitas internet.
Nosotros no tenemos perfiles estándar, cada cartera que diseñamos es personal y única para cada uno de nuestros usuarios. Esto es posible gracias a la nube y a las nuevas tecnologías, donde tenemos espacio para crear un millón de carteras distintas. Gracias a que usamos tecnología punta puedes perfilarte todas las veces que quieras y necesites, porque tu situación personal hoy no va a ser la misma que mañana o dentro de dos años. Y lo mejor es que no tenemos horarios, estamos disponibles para ti las 24 horas, los 365 días al año.

No te lo pienses y únete a Feelcapital.