Categoría: Asesor financiero

 

• MÁS DE 5.000 PARTÍCIPES EN FONDOS RECIBEN ASESORAMIENTO EN NUESTRO PAÍS A TRAVÉS DE LA PLATAFORMA DIGITAL FEELCAPITAL.

 

• EN EEUU YA HAY MÁS DE 7 MILLONES DE INVERSORES QUE UTILIZAN ESTE SERVICIO, CON 110.000 MILLONES DE DÓLARES ASESORADOS.

 

Madrid, 6 de agosto de 2015. El asesoramiento automático en Fondos de Inversión acaba de cumplir su primer año de vida en nuestro país. La EAFI Feelcapital recibió el 31 de julio de 2014 la autorización de la CNMV para operar en España, convirtiéndose entonces en la primera plataforma de asesoramiento digital en fondos.

Un año después, Feelcapital acompaña en su inversión a más de 5.000 partícipes en fondos, con un patrimonio total bajo asesoramiento de 449 millones de euros y una media de 89.925 euros por cartera.

Como se puede observar en la tabla inferior, en lo que llevamos de 2015 todas las carteras de referencia de esta compañía han obtenido rentabilidades positivas, que van desde el 12,65% de la cartera Feelcapital 90, hasta el 1,01% de la cartera Feelcapital 10 orientada a perfiles más conservadores.

Este modelo de asesoramiento digital, en el que Feelcapital es pionera en Europa, funciona desde hace más de cuatro años en EEUU, donde suma más de siete millones de clientes con un patrimonio invertido que supera los 100.000 millones de dólares.

Antonio Banda, CEO de Feelcapital, asegura que esta iniciativa “cada vez tiene más recorrido en España y Europa. Hace un año nos llamaban locos y ahora nos ven como visionarios. Pero la verdad es que en Estados Unidos la desintermediación que ofrecen estas plataformas está atrayendo a cada vez más inversores, lo mismo que pasa en nuestro país”.

Feelcapital espera que a finales del año 2017 más de 300.000 inversores en fondos reciban asesoramiento automático en España, una cifra basada en la evolución de estas plataformas en EEUU en los últimos años.

 

 

SOBRE FEELCAPITAL

Feelcapital, EAFI, S.L. es la primera plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en fondos de inversión. La herramienta permite a los inversores, independientemente de sus conocimientos, disponer de su cartera de fondos con su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Feelcapital está regulada por la CNMV como EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) inscrita con el nº 152.

 

 

Ya está en internet el último grito en planes de pensiones. La última campaña de una conocida entidad bancaria promete el oro y el moro con una suculenta promoción que a nadie deja indiferente.

Como todas las campañas del estilo, se trata de un anzuelo comercial, una pequeña trampa para todos aquellos ingenuos y despistados que se creen los seductores eslóganes.»Comisión del 0% de gestión para toda la vida», reza el eslogan.

Nada es gratis en esta vida, y mucho menos las comisiones bancarias.En el mundo de las inversiones nadie se salva de los gastos (directos o indirectos).No podíamos creerlo, así que no lo hemos hecho.Desde Feelcapital hemos querido averiguar de que va toda esta oferta y estas son algunas conclusiones a las que llegamos.

1) Lo que se oferta realmente es la gestión «activa» de planes de pensiones.Sin embargo, es una oferta para clientes, con lo cual tienes que contratar con esa entidad tu plan de pensiones. Si ya tienes un plan de pensiones, lo tienes que suscribir con ellos. Y si no tienes uno, lo tienes que contratar con ellos.

2) Los planes de pensión (¡oh, sorpresa!) invierten en fondos de pensión de la propia entidad. Con lo cual esta gestión activa, como poco, no es muy independiente que se diga.

3) La gestión activa no tiene comisión adicional: 0% para toda la vida. Muy bonito, sí.

Pero se financia a través de las comisiones que cobran los fondos que suscriben, que mira tú por dónde, son de la propia entidad.

Como conclusión, con esta oferta le estás pagando a una entidad para que la gestión activa de tu dinero sea invertir en fondos de pensiones que ellos controlan y de los que reciben comisiones.

Sigues pagando lo mismo que pagabas siempre para que otra entidad haga lo mismo que hacen todas, asesorar los fondos de los que obtienen las mejores comisiones.

Todo lo que parece demasiado bonito de los bancos, no lo es.

Mira siempre la letra pequeña, porque te podrían estar estafando.

 

 

Esta es una pregunta que, lamentablemente, nos plantean nuestros clientes más a menudo de lo que nos gustaría. Y decimos que es lamentable porque suele ser habitual que la primera respuesta de una entidad financiera sea negarse a suscribir un fondo que no pertenece a su gestora a pesar de ser conscientes de que están violando la ley.

Esta afirmación, a priori tan rotunda, no es baladí ya que la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) considera (y citamos textualmente):

“Entre las normas de conducta que deben cumplir las entidades que presten servicios de inversión se encuentran las de comportarse con diligencia y transparencia en interés de sus clientes, cuidando de tales intereses como si fueran propios; mantener, en todo momento, adecuadamente informados a sus clientes; informar de manera inmediata a sus clientes de cualquier dificultad relevante que surja para la debida ejecución de sus órdenes; y que toda información que dirijan a sus clientes minoristas, o difundida de tal manera que probablemente sea recibida por los mismos sea imparcial, clara y no engañosa, debiendo cumplir a estos efectos, entre otros requisitos, el de ser exacta, suficiente y comprensible para cualquier integrante medio del grupo al que se dirige².”

² Ver Artículo 79 y 79 bis de la ley 24/1988, de 28 de julio, del Mercado de Valores y artículos 60 y 80.1.c del Real Decreto 217/2008, de 15 de febrero, sobre el régimen jurídico de las empresas de servicios de inversión y de las demás entidades que prestan servicios de inversión.

Si sabemos que incumple la ley y que la CNMV respalda a los partícipes ¿qué podemos hacer? La pregunta es sencilla y la respuesta obvia: reclamar nuestros derechos. Y es aquí donde la mayoría de los bancos ganan la batalla, en el proceso de reclamación. El problema no es que el cliente no tiene la razón, que la tiene. El problema es que este proceso es largo y tedioso, lo que facilita que muchos partícipes tiren la toalla.

El proceso de reclamación consiste, oficialmente, en presentar una queja ante el defensor del cliente de la propia entidad, el cual tiene 60 días naturales para contestar. La tónica habitual por parte de las entidades consiste en llevar este proceso al límite y no dar respuesta, debiendo el reclamante esperar los 60 días y considerar el silencio como una negativa.

Una vez se tiene una contestación hay que presentar una reclamación ante la CNMV aportando el escrito presentado ante el defensor del cliente y su contestación, en caso de tenerla. Este proceso tampoco resulta sencillo porque, o bien lo haces de manera presencial en sus oficinas con horario de atención al inversor de 9:00 a 19:00 horas, o bien optas por presentarlo vía internet haciendo uso de un sistema informático completamente obsoleto, complicado y farragoso.

Si has llegado hasta aquí, la CNMV tiene 30 días hábiles para emitir una resolución, sin contar con alegaciones adicionales que haga la entidad y las réplicas que a estas tenga que hacer el partícipe, lo que puede dilatar el proceso hasta los 6 meses.

Un proceso largo y tedioso, como ya hemos dicho, que parece diseñado para disuadir a los partícipes de reclamar lo que les pertenece por ley.

Si queréis saber qué pasa una vez llegados hasta aquí, os traemos la conclusión de la CNMV de la primera reclamación que interpuso uno de nuestros clientes, asistido por Feelcapital, citamos la resolución TEXTUALMENTE:

 

“4.          Conclusión

En consecuencia, a partir de los argumentos expuestos por las partes y de las consideraciones mencionadas, los argumentos alegados por (nombre de la entidad) no justifican la falta de tramitación de su orden de suscripción del compartimento (nombre del fondo).

Atentamente,

(El responsable de la CNMV)”

 

Resumiendo: El cliente tiene la razón

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea un lugar mejor para invertir y para ello estamos dispuestos a ayudar a todo el mundo que también quiera hacerlo.

Si necesitas asistencia en tu reclamación o tienes alguna duda o pregunta, seas cliente o no, en Feelcapital tenemos un equipo especializado en reclamaciones que estará encantado de ayudar. Escríbenos a contact@feelcapital.com o llámanos al 91 805 35 01 y te ayudaremos.