FTX, la que era la tercera plataforma de criptomonedas más grande, valorada en su momento en 32.000 millones de euros, se ha declarado en bancarrota y cientos de millones de dólares han desaparecido misteriosamente de sus cuentas. Hoy sólo quedan acreedores enfurecidos e investigaciones criminales y del regulador.
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La tecnología en las finanzas está haciendo que cada vez se asocie menos al mundo financiero con los “banqueros trajeados”. Desde grandes empresas tecnológicas y fintechs hasta algunos desarrolladores de aplicaciones de Finanzas Descentralizadas (DeFi) están empujando para redibujar el mundo de las finanzas y su relación con la tecnología. 2022 debe ser el año en el que los reguladores den un paso adelante y se pongan al día con las nuevas tecnologías.
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El asesoramiento en Reino Unido se basa en la normativa (RDR) que ha cambiado el panorama en este apartado de las finanzas. Al igual que en otros mercados la regulación tiende a unificarse, simplificarse y a ser más comprensible, permitiendo conocer a todos los aspectos básicos (los mercados, los agentes y sus productos).
Finalidad de la RDR
Las siglas RDR (Retail Distribution Review) significan Revisión de la Distribución Minorista. Su implementación se dio con fecha 31 de diciembre de 2012 para dar un asesoramiento financiero adecuado por los asesores, sin prejuicios y con unos costes claros para los inversores. Sus efectos han supuesto grandes cambios como:
La FCA (Finantial Conduct Authority), que es el regulador de servicios financieros, está haciendo un seguimiento para saber dónde se encuentra la industria a partir de una serie de pautas:
1) Gastos de asesoramiento: algunos asesores independientes (IFAS) definen de una manera clara los costes del asesoramiento y otros no.
2) Asesoramiento independiente y restringido: hay empresas que no son independientes y otras que son opacas al definir la naturaleza de su asesoramiento con modelos mixtos de comisiones.
3) Idoneidad de asesoramiento restringido: la FCA descubrió que las empresas que han identificado mejor a sus clientes detectan sus necesidades y los costes de éstas.
4) Claridad en la información: la FCA ha identificado que aquellos documentos mejores visualmente permitían entender mejor a los clientes los productos ofertados.
Para facilitar el conocimiento de los asesores, la FCA está llevando a cabo un plan de formación continua CDP (Continuing Professional Development) con un mínimo de 35 horas anuales a todos los asesores en varios campos:
1) Conocimiento de los productos,
2) Cambios en la designación de productos, habilidades y experiencia,
3) Legislación y regulación entre otros.
Los datos de la RDR
Tras la implementación de la RDR, los datos de los asesores han variado. Si en un primer momento descendieron al no cumplir con los conocimientos necesarios que requería la norma, a día de hoy las cifras se han recuperado a niveles similares y se mantienen estables en 21.881 asesores financieros. Éstos al ver las ventajas que supone esta nueva situación para el asesoramiento en fondos se han adaptado a los requisitos que pide la FCA.
