Feelcapital y los fondos de inversión, la mejor ayuda contra la inestabilidad de los mercados

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¿Por qué fondos de inversión?

No ha sido un final de mayo tranquilo para los inversores. Así lo reflejaron las bolsas españolas e italianas el día 29 de mayo cuando cayeron un 2,49% y un 2,65%, respectivamente, siendo la inestabilidad política de ambos países la principal causa.

La diversificación de la inversión es el elemento clave para capear estas inestabilidades, y no hay ningún activo financiero destinado a pequeños inversores que te permitan diversificar tu cartera como lo hacen los fondos de inversión.

La expresión “no poner todos tus huevos en la misma cesta” cobra un mayor sentido cuando vemos caídas como las del día al que hacíamos referencia. Y esta es una de las principales ventajas que encontramos en los fondos de inversión dado que permiten con pequeñas inversiones, gracias a la regulación, adquirir participaciones de una cartera que tiene que tener una diversificación mínima establecida por ley.

Pero no solo la diversificación es la respuesta. Los fondos de inversión gestionados de manera activa pueden suavizar o incluso aprovechar las caídas que pueda sufrir la bolsa de un país, ya que cuentan con equipos que se dedican a analizar estas situaciones y tomar decisiones en tiempo real que saquen partido a las mismas.

Esto se puede ver reflejado en los resultados que están obteniendo fondos como el Magallanes Value Investors UCITS Iberian Equity o el EDM International Spanish Equity R. Mientras el Ibex35 lleva un -4.12% (YTD a 31 de mayo), estos dos fondos de gestión activa tienen un perfomance YTD de un 2.59% y un 3.86%, respectivamente. Si en lugar de tener en nuestra cartera uno de estos dos fondos de gestión activa hubiésemos elegido un fondo de gestión pasiva o un ETF que replique el Ibex35, tendríamos YTD una caída en nuestra cartera igual a la de la Bolsa española sumado, además, a los costes asociados a estos dos productos.

¿Por qué Feelcapital?

Antes solo tendríamos acceso a un asesor tradicional, con las limitaciones que estos imponían elevados mínimos de inversión, altos costes, acceso limitado.

Feelcapital revoluciona este concepto y da asesoramiento financiero a cualquier patrimonio por un coste de solo 150 € al año y con acceso a información las 24 horas los 365 días del año.

¿Qué es el crowdfunding y cómo funciona?

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El crowdfunding es el uso de pequeñas cantidades de capital por parte de un gran número de personas para financiar un negocio. Su uso está creciendo de forma exponencial debido a la fácil accesibilidad a través de redes sociales y sitios web de crowfunding para reunir a inversores y empresarios.

La mayor ventaja que este tipo de financiación alternativa ofrece es que tiene el potencial de generar un aumento en el espíritu empresarial, puesto que permite incrementar el grupo de inversores para recaudar fondos más allá del círculo tradicional al alcance del empresario.

¿Qué ofrece el crowdfunding a los inversores? Hay varios modelos ligados a este tipo de financiación. Como donaciones, donde no se esperan beneficios a cambio; acciones, los inversores reciben participaciones de la empresa; o también puede funcionar en forma de préstamo o “crowdlending” a cambio de un tipo de interés por el dinero prestado.

Su implantación en España dista mucho de la de países como Estados Unidos o Reino Unido. Sin embargo, a la espera de los datos de 2017, la recaudación en 2016 superó por primera vez los 100 millones de euros con, aproximadamente, 113 millones. Estos datos recogidos de un estudio realizado por Universo Crowdfunding indican que esta forma de financiación seguirá creciendo con fuerza en los próximos años. Actualmente hay 24 plataformas de financiación participativa (PFP) registradas en la CNMV.

En cuanto a su regulación, aunque se han hecho avances, aún sigue en un “limbo” regulatorio debido al poco tiempo que lleva en funcionamiento. Por un lado, la Unión Europea aún no dispone de ninguna medida legislativa concreta en esta materia. Por el otro, en España, la más destacada es la Ley de Fomento de la Financiación Empresarial (LFFE), en la que se establecen ciertos límites tanto a inversores como empresas.

En cuanto a los inversores, tenemos los acreditados y los no acreditados. Los primeros no tienen límite de inversión, mientras que los segundos tienen un límite de 3.000€ en un mismo proyecto de una misma plataforma y de 10.000€ en diferentes proyectos de una misma plataforma en un año. El fin de estas limitaciones es proteger a los inversores poco cualificados de poner una buena parte de sus ahorros en riesgo.

Está claro que el crowdfunding ha llegado para quedarse. Entre sus atractivos, el impulso a las startups, la transparencia de las plataformas que lo promueven, supone una alternativa de financiación a lo tradicional… No obstante, este sector aún es bastante desconocido si nos comparamos con países como EEUU, Reino Unido, Francia u Holanda. La desconfianza de los inversores es una de sus grandes barreras, generada por la falta de garantías que ofrece.

Fondos de inversión: nueva guerra comercial con Boeing como protagonista

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En un capítulo más de la guerra comercial que mantiene en vilo a los mercados y a los gestores de fondos de inversión, EEUU ha amenazado con imponer sanciones a la UE después de que la Organización Mundial del Comercio (OMC) haya dictaminado que Airbus recibió subvenciones públicas de manera ilegal para desarrollar aviones de pasajeros, repercutiendo negativamente en las ventas de Boeing.

La decisión final reafirma el hallazgo en 2016 que la Unión Europea no eliminó una serie de subvenciones a dos modelos de avión de Airbus, cerrando así un largo encausamiento comercial. El litigio se añade a la ya existente tensión entre EEUU y Europa, hace no mucho aliados comerciales, desde que el presidente Donald Trump anunciase aranceles al acero y al aluminio y decidiese retirar su apoyo al acuerdo nuclear con Irán poniendo en juego 40.000 millones en ventas de aviones.

Lo que viene ahora

La próxima etapa de esta batalla y que más preocupa a los gestores de fondos de inversión será sobre la cuantía de los aranceles que EEUU podrá imponer para compensar la pérdida en sus exportaciones. La OMC no puede forzar a países o a compañías a cancelar pagos que violen los tratados comerciales pero puede autorizar medidas de represalia para presionar a los gobiernos a cumplir con sus reglas.

La decisión de la OMC reafirmó la resolución inicial que establecía que tanto Francia, Alemania, España como Reino Unido fallaron a la hora de remediar las ayudas al A380 de Airbus, distorsionando el mercado. El bloque agravó el problema con préstamos por debajo del mercado destinados al desarrollo y construcción de la aeronave A350. Esta financiación afectó a las ventas de los modelos 747 y 787 de Boeing.

El impacto que tendrá sobre los fondos de inversión

La cuantía de los aranceles que EEUU podrá imponer vendrá determinada por un proceso de arbitraje de la Organización Mundial del Comercio y se basará en el “daño” anual que ha supuesto a EEUU y a Boeing, estimado, según el Gobierno de EEUU, en un rango entre 7.000 y 10.000 millones de dólares al año.

Airbus, por su parte, comunicó que tomará medidas para que sus ayudas cumplan con la decisión y predijo que las posibles sanciones serán mínimas.

Las gestoras españolas, más lucrativas para sus bancos matrices que para sus clientes

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Feelcapital publicó en diciembre del 2016 el siguiente post: Gestoras españolas con más de 5 millones en beneficios, ¿cómo lo hacen?, donde mostrábamos los resultados netos de las gestoras nacionales y de dónde salían estos. Hoy, con los datos actualizados, traemos un cuadro donde presentamos un desglose de las principales gestoras españolas y el patrimonio que manejan.

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¿Dónde invertir ahora mismo?

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Dónde invertir ahora mismo

Varios expertos de Bloomberg te revelan dónde invertir ahora mismo y analizan las oportunidades de inversión que ven alrededor del mundo. Nosotros hemos hecho un resumen de sus ideas para que nuestros lectores tengan una visión global de las valoraciones de los expertos.

Sarah Ketterer, CEO y gestora de fondos de Causeway Capital Management

Cuando los mercados se hunden, una parte de la cartera de un inversor debe producir retornos inmediatos. Con una cantidad razonable de ingresos por dividendos la espera a que los mercados se recuperen no debería ser tan dolorosa.

Echando un vistazo al sector global de telecomunicaciones se pueden encontrar generosos pagadores de dividendos con una fortaleza financiera superior a la media del mercado.

Russ Koesterich, Gestor del BlackRock Global Allocation Fund

Teniendo en cuenta que estamos en el décimo año de un mercado alcista, el segundo más largo de la historia, no hay un exceso de gangas en el mercado. La mayoría de clases de activos se encuentran entre algo caras e imposibles de comprar.

Gran parte de los mercados de los países emergentes destacan como baratos. El índice MSCI está cotizando a 1,6 veces (aprox.) su valor en libros, un 27% de descuento respecto de los índices de los mercados desarrollados. El descuento actual está por encima del descuento promedio de los últimos 10 años, que se sitúa en el 15%.

Ian Harnett, Jefe de Estrategia de Inversión de Absolute Strategy Research

Muchos inversores parece que están asumiendo que el exceso de volatilidad de principios de febrero y mediados de marzo se debió principalmente a razones técnicas. Sin embargo, en Absolute Strategy Research pensamos que estos episodios de nerviosismo del mercado forman parte de una corrección incompleta y sugerimos que los inversores deberían “vender los rallies”. Si el crecimiento económico decepciona los bonos batirán a la renta variable.

Jim Paulsen, Jefe de Estrategia de Inversión de the Leuthold Group

El aumento de la inflación y el alto rendimiento en los bonos probablemente sea lo normal durante el balance de esta recuperación. Mientras que el mercado alcista parece que no se ha acabado, tampoco lo ha hecho su actual fase de corrección por lo que habrá que esperar un mercado de bonos difícil y uno de acciones preparado para más volatilidad.

Las acciones de países europeos ofrecen un mejor perfil de riesgo rentabilidad comparadas con las del mercado de EEUU. Están relativamente más baratas, se benefician del debilitamiento del dólar y probablemente se beneficien de las políticas domésticas.

Joe Brennan, Director y Jefe Global de Vanguard’s Equity Index Group

Con los tipos de interés subiendo, Vanguard espera que los tipos continúen subiendo los próximos años. Los fondos de mercados monetarios son una alternativa por su rendimiento, conveniencia y flexibilidad. Podrás ganar lo mismo o más que la mayoría de los productos bancarios y tendrás más flexibilidad para cambiar de inversión cuando los mercados se estabilicen.

Cómo habrás podido observar, ninguno coincide a la hora de seleccionar las oportunidades de inversión actuales. Desde Feelcapital siempre hemos abogado por no intentar hacer Market Timing y tener claro nuestro Nivel de Tolerancia al Riesgo y nuestro Horizonte Temporal de inversión a la hora de seleccionar una cartera diversificada para cumplir nuestros objetivos de inversión.

Mapfre, Ágora y Deutsche Bank lideran la inversión digital en el sector financiero español

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  • MAPFRE REPITE EN EL PRIMER PUESTO POR TERCER AÑO CONSECUTIVO, SEGÚN EL IV INFORME DE INVERSIÓN DIGITAL REALIZADO POR FEELCAPITAL Y PUBLICADO CON MOTIVO DEL DÍA MUNDIAL DE INTERNET 2018.
  • ÁGORA ASESORES FINANCIEROS ASCIENDE AL SEGUNDO PUESTO Y DEUSTCHE BANK SE SITÚA TERCERO.
  • POR PRIMERA VEZ HAY TRES EAFIS ENTRE LOS 10 PRIMEROS PUESTOS: ÁGORA, FEELCAPITAL Y PROFIM

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Fondos de inversión: El asset allocation, la decisión más importante como inversor

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El asset allocation (asignación de activos) es una estrategia de inversión que tiene como objetivo equilibrar el riesgo y la rentabilidad mediante la distribución de los fondos de inversión o los activos de una cartera, teniendo en cuenta el perfil de riesgo y el horizonte temporal de inversión.

Cada una de las tres grandes familias de activos (renta variable, renta fija y monetarios) tienen diferentes niveles de riesgo y rentabilidad por lo que cada una se comportará de forma diferente con el paso del tiempo. Por lo tanto, pese a que el término pueda parecer demasiado técnico, se trata de un proceso que cualquier persona que haya realizado o realice una gestión de sus fondos de inversión o de sus finanzas de forma activa lo practica aún no siendo consciente de ello.

Esta combinación de fondos de inversión o de activos debe ser gestionada a lo largo del tiempo y, por tanto, atender a la situación que vive cada activo en un momento determinado para decidir si hemos de subir o bajar el porcentaje que tenemos invertidos en ellos.

Debemos tener claro que no existe una fórmula definitiva que encuentre la asignación de activos adecuada para cada persona. Sin embargo, en lo que sí hay un consenso es en que el asset allocation es la decisión más importante que se toma como inversor, puesto que es la que determina tu rentabilidad esperada. La posterior selección de fondos que vas a asignar a cada familia de activos también tiene su importancia, pero no será tan determinante como la decisión de cómo distribuirlos.

Existen fondos de inversión que determinan esta asignación de activos según el ciclo de vida. Estos fondos que suelen tener un año objetivo (en tu entidad bancaria seguro que has visto anunciados o te han ofrecido alguno), son un intento de proporcionar a los inversores una distribución de la cartera que aborden su perfil de riesgo, edad u objetivos de inversión. No obstante, hay que recordar que este tipo de fondos dan una solución estandarizada a la asignación de activos, lo cual es problemático porque los inversores individuales requieren soluciones individuales. Esto mismo ocurre con aquellas compañías que ofrecen tres carteras modelo con tres asset allocation distintos, es decir, tres niveles de riesgo diferentes.

En resumidas cuentas, decidir qué porcentaje de tu cartera debe ir a renta varible, fija o instrumentos monetarios, es una tarea importante y nada sencilla. Feelcapital ofrece a sus clientes un asset allocation único para cada uno de ellos. Nuestro sistema nos permite obtener más de 10.000 perfiles de riesgo distintos, pudiendo dar a nuestros clientes una solución individualizada.

Fondos de inversión chinos en Europa

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Durante más de una década empresas y fondos de inversión chinos han ido recorriendo el mundo con presupuestos casi ilimitados. En casi cualquier parte del mundo los resultados son difíciles de ignorar ya que China se ha reafirmado como una potencia mundial emergente. Pero menos conocido es el impacto del dinero chino en Europa.

China ha comprado o invertido en activos por un valor total cercano a los 318 mil millones de dólares en los últimos 10 años. En este mismo periodo Europa vio un 45% más de actividad que EEUU, según los datos disponibles.

Tanto las empresas privadas chinas como las respaldadas por el Estado se han visto envueltas en acuerdos por valor de, al menos, 255 mil millones de dólares en Europa. Aproximadamente 360 empresas han sido compradas, mientras que entidades y fondos de inversión chinos también poseen en parte o en su totalidad al menos cuatro aeropuertos, seis puertos, granjas eólicas en al menos nueve países y trece equipos de fútbol profesional.

El 2016 fue el año más prolífico para las empresas y los fondos de inversión chinos en Europa, coincidiendo con el anuncio de ChemChina de la compra de la empresa de pesticidas Syngenta AG por un total de 46.300 millones de dólares.

Excluyendo el aumento considerable producido por el acuerdo por Syngenta, hay una tendencia ascendente clara con unos datos inferiores a 20 mil millones de dólares antes de 2014 y un ascenso anual desde entonces. El problema reside en que el tamaño medio de los acuerdos para el que existe información financiera disponible se ha reducido.

En 2008 y 2009 el acuerdo medio era de casi 740 millones de dólares. En 2016 y en 2017 (excluyendo ChemChina comprando Synengta) era ligeramente superior a 290 millones de dólares. Y en lo que llevamos de año, el acuerdo medio se está registrando en 127 millones de dólares.

El volumen y la naturaleza de estas inversiones, que varían desde infraestructuras críticas en el sur y este de Europa hasta empresas de tecnología punta en el oeste, han levantado preocupaciones en el seno de la Unión Europea. Los principales líderes de estas naciones, incluyendo a la canciller alemana Angela Merkel y al presidente francés Emmanuel Macron, están presionando para definir una estrategia común a la hora de hacer frente al avance del capital chino en Europa.

 

Presentación del IV Informe de Inversión Digital

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El próximo jueves 17 de mayo Antonio Banda, CEO de Feelcapital, presentará en Radio Intereconomía las conclusiones del IV Informe de Inversión Digital con motivo del Día Mundial de Internet. A las 19:30 de la tarde, en el apartado semanal “A fondo con Feelcapital” del programa Visión Global que dirige la periodista Gema González, Antonio Banda y su equipo explicarán a los oyentes las principales conclusiones de este estudio.

Este estudio analiza anualmente la identidad digital corporativa, la identidad digital del CEO de bancos, gestoras de fondos y EAFI, y la producción y engagement de los contenidos por parte de estas organizaciones, puntuándolas en estos tres ámbitos y de forma conjunta en un indicador de “Inversión Digital”, que refleja el esfuerzo de transparencia, comunicación, atención a los clientes y marketing digital realizado en el sector en los últimos 12 meses.

En los siguientes enlaces puedes acceder a los tres primeros informes realizados en los años 2015, 2016 y 2017.

I Informe de Inversión Digital

II Informe de Inversión Digital

III Informe de Inversión Digital

Qué son y cómo funcionan los chiringuitos financieros

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Seguro que alguna vez has escuchado hablar de los “chiringuitos financieros”. Sin ir más lejos, la semana pasada hubo más de 80 detenidos en una operación contra uno de ellos. En este post veremos cómo actúan los chiringuitos financieros y de qué manera puedes actuar si sospechas que están intentando que piques en su anzuelo.

Se le llama chiringuito financiero a todas aquellas entidades que lleven a cabo servicios de inversión sin estar autorizadas para hacerlo. Para que una empresa pueda ofrecer un servicio relacionado con la inversión, esta debe estar autorizada por la CNMV y/o por el Banco de España. Esta autorización solo se le dará a empresas que cumplan con ciertos requisitos. En España durante 2017 se advirtió de 53 chiringuitos financieros.

La CNMV, en esta guía, cuenta cómo actúan los chiringuitos financieros. Las técnicas que utilizan para captar a sus potenciales víctimas no son muy distintas a las que legalmente ofrecemos servicios financieros. Llamadas telefónicas, correos electrónicos, cartas, páginas webs… Por tanto, no es complicado caer en uno de ellos. La diferencia reside en el mensaje que dan. Todos prometen grandes rendimientos en un corto periodo de tiempo, instando a la víctima que se trata de una oportunidad única.

Entre sus técnicas de persuasión destacan:

  1. Predicciones acertadas.
  2. Apariencia de respetabilidad y éxito.
  3. Explicaciones incomprensibles y uso de tecnicismos.
  4. Ofrecimientos de grandes beneficios con pocos riesgos.
  5. Insistencia para que se adopte una decisión inmediata.
  6. Presión psicológica.

Si estamos atentos y vigilamos con mucho cuidado dónde metemos el dinero, lo normal es que no seamos víctimas de estas estafas. Hay que tener en cuenta que las entidades autorizadas tenemos que solicitar información para poder prestar nuestros servicios de manera adecuada, por ejemplo con un test de conveniencia. Además, los verdaderos profesionales te plantearán ofertas realistas.

En definitiva, cuando se trata de productos o servicios financieros hay que ser muy precavido con las ofertas e informaciones recibidas. Confiar en un chiringuito es una forma muy segura de perder capital, puesto que al no estar ni autorizadas ni reguladas, no se podrá recurrir a ninguno de los mecanismos de protección del inversor.

Esperemos que la CNMV pueda frenar la creación y expansión de estos chiringuitos financieros. Primero porque es el dinero de otras personas lo que está en juego y, segundo, porque estas estafas tan sonadas solo hacen daño a los que estamos involucrados en este sector de forma legal.

Fondos de inversión: la lucha por la digitalización en Wall Street

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En la etapa precrisis los traders de Goldman Sachs generaban miles de millones de dólares en beneficios y se convirtieron en la envidia de sus colegas al usar el balance de la compañía para tomar riesgos; y las gestoras de fondos de inversión tradicionales dominaban la gestión de activos, pero todo estaba a punto de cambiar.

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Fondos de inversión: ¿capitalización o distribución?

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En los fondos de inversión existen distintas clases y, aunque estas clases compartirán la misma cartera, entrar en una de las clases del fondo u otra podrá afectar a nuestra rentabilidad. Uno de los motivos, entre otros, por el que hay que diferenciar un fondo entre distintas clases es que este podrá ser de capitalización o de distribución.

La diferencia entre ambos es bien sencilla. Por un lado, mientras que los fondos de distribución reparten de forma periódica una cantidad en forma de dividendo entre los partícipes del fondo (mensual, trimestral, anual…); por el otro, los fondos de capitalización acumulan esas ganancias en el propio fondo, haciendo cada vez más grande su valor liquidativo. Actualmente, los más comercializados en España son los de acumulación. En este post veremos algunos de los motivos por los que los inversores se decantan por una clase de fondo u otra.

En cuanto a los fondos que reinvierten sus beneficios, su mayor fuerte es aprovechar el interés compuesto. Ya hemos hablado alguna vez de la importancia del interés compuesto y sus implicaciones. En el siguiente ejemplo veremos más clara su importancia.

Si vamos a llevar a cabo una inversión inicial de 100.000€ a 10 años en un fondo de capitalización, suponiendo una rentabilidad anual del 3%, tenemos que al cabo de 10 años obtendremos 134.391,64 €. Si hubiésemos optado por quedarnos con los dividendos, al final de periodo tendríamos 130.000€, lo que supone una diferencia de 4.391,64€. Si alargamos esta inversión en el tiempo la diferencia cada vez será mayor.

Si vemos los argumentos a favor de optar por un fondo que distribuya dividendos, destacamos que favorece la liquidez de los partícipes, dado que se dispondrá de una renta fija periódica que podremos destinar a gastos personales. Además, estos fondos podrán amortiguar posibles caídas en bolsa.

En Feelcapital solo asesoramos fondos que reinviertan sus beneficios, básicamente porque es la mejor forma de aprovechar al máximo tu inversión gracias, como hemos explicado anteriormente, al interés compuesto. Una inversión a largo plazo, generalmente, ocasionará grandes diferencias en el rendimiento si optamos por un fondo de capitalización a uno de distribución. En nuestro ejemplo, la diferencia entre entrar en un fondo de acumulación a uno de distribución es del 3,27%.

Fondos de inversión: ¿puedo perder todo mi dinero?

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Aún existen muchas dudas sobre los fondos de inversión y su funcionamiento. En repetidas ocasiones los clientes nos preguntan si hay riesgo de perder la inversión que han hecho en sus fondos de inversión. Y, aunque pueda parecer algo muy obvio para muchos inversores, trataremos de responder a todas las dudas poniéndonos en diferentes escenarios.

¿Qué pasa si mi gestora de fondos de inversión quiebra?

La actividad de las gestoras está fuertemente regulada por la ley y, por tanto, la quiebra de alguna de estas es bastante improbable. No obstante, en el supuesto de que la gestora de alguno de los fondos en los que se está invertido quiebre, no tendría efecto sobre el inversor, debido a que el partícipe es el propietario en todo momento de la inversión final del fondo en su parte correspondiente (determinado por las participaciones que posea del fondo). Además, si nos ponemos en el peor de los casos y la gestora tuviese problemas para liquidar dichas posiciones, toda sociedad gestora debe estar adherida a un fondo de garantía que asegure la devolución del dinero a los pequeños inversores (inversiones menores o iguales a 100.000 €).

¿Y si es mi banco el que quiebra?

Por mucho que un banco pueda quebrar, tanto los planes de pensiones como los fondos de inversión no tienen por qué verse afectados. La CNMV indica que “si fuera la entidad depositaria de los valores en los que invierte el fondo la que se viera en un proceso concursal, la normativa de aplicación establece que la CNMV podrá disponer, de forma inmediata y sin coste para la institución, el traslado a otra entidad, habilitada para desarrollar esta actividad, de los valores depositados.”

En un fondo tradicional es muy difícil perderlo todo. Para ello, tendría que ocurrir que todas las inversiones que ha realizado el fondo acabasen valiendo cero, lo cual es una hipótesis que solo sería posible si hay una quiebra total de nuestro sistema. Recordemos que los fondos deben cumplir un principio de diversificación.

En resumidas cuentas, el inversor puede estar tranquilo. Entre las muchas ventajas de los fondos de inversión podemos destacar que se trata de un producto muy seguro: transparencia, gran regulación, principio de diversificación, elevada liquidez… Por tanto, la clave está en cómo evolucionan los activos en los que el fondo está invertido. Como recomendamos siempre en Feelcapital, hay que conocer siempre los productos financieros en los que vas a invertir y los riesgos que supone.

Los robo advisor revolucionan el sistema de comisiones de los fondos de pensiones

Asesoramiento en Inversiones, Diario
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  • FEELCAPITAL 50, EL PRIMER FONDO ROBÓTICO DEL MERCADO, INCORPORA UN NOVEDOSO FORMATO DE COBRO BASADO EN EL NÚMERO DE PARTÍCIPES.
  • CAMBIA EL MODELO TRADICIONAL DE COBRO POR PORCENTAJE SOBRE PATRIMONIO A UNA TARIFA FIJA DIARIA.
  • MEDIANTE UNA TARIFA FIJA, CONSIGUEN REDUCIR LAS COMISIONES HABITUALES DE ESTOS PRODUCTOS FINANCIEROS HASTA EN UN 90%.

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Planes de pensiones de empleo: asegurar el futuro de los trabajadores

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Estamos en un momento donde se está poniendo en cuestión el sistema público de pensiones. Entre las muchísimas críticas y reproches pocos son los que se atreven a proponer soluciones a esta problemática que va a afectar a los más jóvenes. No obstante, van tomando fuerza aquellos que reclaman aumentar el ahorro de los españoles mediante el fomento de productos de inversión privados. En este post analizaremos uno de ellos: los planes de pensiones de empleo.

Los planes de pensiones de empleo son sistemas de previsión, promovidos por una empresa o institución pública, en beneficio de sus empleados. Básicamente, planes de pensiones promovidos por una empresa para sus trabajadores. Actualmente, según datos de Inverco, hay 2 millones de partícipes suscritos a un plan de empleo. Teniendo en cuenta que hay 19 millones de personas trabajando en España, algo menos de un 10% de la población activa ocupada posee un plan de empleo. Datos que sin duda señalan que hay mucho terreno por recorrer en el denominado “segundo pilar del sistema de jubilación”.

Entre algunas de sus ventajas: es la herramienta ideal para fomentar el ahorro sistemático, son muy flexibles, la mayoría de ellos ofrecen comisiones bastante atractivas respecto su riesgo y tienen ventajas fiscales. Este último es muy atractivo ya que ofrecen, para los partícipes, al igual que en un plan de pensiones, un descuento de hasta 8,000 € al año de la base imponible del IRPF. Para la empresa, contará como gasto deducible en el impuesto de sociedades. No obstante, en el tema fiscal aún queda mucho por hacer para que se pueda seguir incentivando la contratación de este tipo de productos.

¿Qué pasa en Europa? La mayoría de los países de nuestro entorno sí que llevan fomentando este sistema desde hace tiempo. Sin ir más lejos, para países como Holanda o Dinamarca son la clave donde se asientan su sistema de pensiones.

Con todo ello no queremos decir que este sea el remedio definitivo para arreglar el complejo problema actual que sufren las pensiones públicas. Lo que pretendemos es dar voz a una alternativa muy interesante que no consigue hacerse un hueco en el debate político, siempre encasillado en el continuo enfrentamiento entre sistema público o privado y obviando un escenario donde ambos sistemas coexistan.

Lo único claro es que el sistema público de pensiones no es sostenible y que los planes de empleo bien implementados son productos que aumentarán la tasa de ahorro y complementarán la pensión pública de la mayoría de los trabajadores. Así ha quedado demostrado en países de nuestro entorno.

Al final, el objetivo último es que nadie vea con incertidumbre o preocupación cómo va a vivir su jubilación, y qué mejor forma de hacerlo que contratando un plan de empleo para tus trabajadores.