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Fondos de inversión para 2016: los nuevos propósitos para el Año Nuevo

Diario, Fondos de inversión

¿Por qué los Fondos de Inversión deberían ser mi prioridad para 2016?

Siempre que iniciamos un nuevo año lo hacemos llenos de ilusión, buenos propósitos y buenas intenciones pero rara vez incluimos entre estos propósitos nuestra salud financiera y, más concretamente, nuestras decisiones sobre fondos de inversión.

Del Fondo de Reserva de la Seguridad Social (lo que conocemos comúnmente como la hucha de las pensiones) se han retirado desde 2012 un total de 37.701 millones de euros y, si las previsiones que se hicieron para 2015 se cumplen (estimaban usar en total 8.500 millones), a cierre de año esta hucha habrá decrecido hasta los 34.700 millones de euros.

Esta situación invita a los expertos a afirmar que no se podrán garantizar los niveles de las pensiones tal y como están actualmente, o lo que es lo mismo, que no tenemos la pensión asegurada.

Fondos de Inversión y Planes de Pensiones

Esto nos obliga, desde ya, a tener que trazar un plan o guía para poder disponer de dinero en el momento de la jubilación y, por la ventaja fiscal que ofrecen los fondos de inversión, de la que ya hemos hablado en este blog, se convierten en el activo a tener en cuenta para planificar nuestra jubilación.

No sólo de fondos de inversión vive el ahorrador y puesto que ya existen vehículos de ahorro/inversión destinados a las pensiones como son los Planes de Pensiones, ¿por qué no invertir directamente y en exclusiva en estos?

Los Planes de Pensiones tienen otra ventaja fiscal que consiste en el diferimiento fiscal de una cantidad de hasta 8.000 € al año (hasta la fecha de escritura de esta entrada es así) pero tienen varios inconvenientes. Entre ellos destaca su problema de liquidez. Esto significa que no puedes recuperar tu dinero hasta que te jubiles o cumplas con alguno de los supuestos que establece la ley.

Entonces, ¿Planes de Pensiones o Fondos de Inversión?

Los dos. Una buena combinación de ambos activos (recordemos que ambos tienen ventajas fiscales), es lo ideal para ir haciendo crecer nuestro patrimonio y poder disponer de una jubilación cómoda.

Como siempre, lo ideal es contar con tu asesor financiero.

El Robo Advisor y el sentido común

Diario, Robo Advisor

“Un Robo Advisor, que básicamente es una herramienta de distribución por tipo de activo, de alguna manera hace uso del sentido común y lo presenta de manera amigable y user friendly”, señaló James Gorman, CIO de Morgan Stanley, en una conferencia del New York Times. “Si los sitios como nosotros no tienen esa capacidad, deberíamos hacer algo para tenerla, ya sea construyéndola o comprándola, deberíamos tenerla», añadió.

Empresas de fondos de inversión como Charles Schwab Corp y Vanguard Group Inc, ya han creado su propia oferta automática, incluso BlackRock adquirió el robo advisor americano FutureAdvisor en agosto pasado.

Los 14.563 asesores de Merril Lynch, que habitualmente gestionan clientes con patrimonios superiores a los 250.000 dólares, se encuentran entre los más productivos de la industria americana, ingresando 1 millón de dólares cada uno en ingresos anuales. Bank of America, tiene 2,4 “trillion” (billones españoles) en activos de clientes, el banco americano que más tiene. En 2010 lanzó Merrill Edge, una plataforma que buscaba captar a inversores con patrimonios bajos y ahora gestiona 117.000 millones de dólares para 2 millones de clientes.

En Estados Unidos se está apreciando un claro cambio de tendencia en el asesoramiento tradicional. Mientras el papel del robo advisor va creciendo y, en consecuencia, obteniendo un porcentaje mayor del total de patrimonio gestionado en EEUU, los beneficios se reducirán unos 12.000 millones de dólares, según un estudio de la consultora A.T. Kearney.

Las filas de los asesores financieros tradicionales se reducirán a medida que los consumidores cambien hacia los robots y los brokers empiecen a adoptar herramientas robots similares al robo advisor para ser más productivos.

Por su parte, los ejecutivos bancarios no creen que los asesores automáticos vayan a reemplazar al asesor tradicional ni el corto plazo ni en un futuro lejano. Aseguran que los clientes con patrimonios elevados necesitan planificación inmobiliaria, asesoramiento fiscal o acuerdos financieros complicados que los algoritmos no pueden manejar.

No obstante, estos ejecutivos creen que al igual que un fabricante de coches de lujo ofrece un modelo de bajo coste, un robo advisor puede ser la puerta de entrada a los productos más caros del banco.

Fondos de inversión digitales después de Navidad

Fondos de inversión

El consumidor va perdiendo el miedo de otros años. La recuperación económica y el mayor optimismo entre la ciudadanía posibilitarán que la inversión en fondos de inversión desde dispositivos digitales de este año sea la mejor desde que estalló la larga crisis.

Conclusiones Navideñas y Fondos de Inversión

Pues bien, estudios han concluido que esta Navidad se gastó entre un 4 y un 5% más en las compras navideñas. Un proceso de compra que ha evolucionado y que cada año experimenta una mayor transformación hacia la digitalización. Los datos de incremento de ventas en comercio electrónico auguran un repunte del consumo en comparación con años anteriores, donde han primado las compras más útiles, pequeñas y controladas.

Pese a ello, las transacciones de comercio electrónico se siguen realizando desde el ordenador y no desde el dispositivo móvil, y la tendencia actual más utilizada es la multicanal (combinar compra online con compra en tienda física). Esta tendencia se está viendo entre los inversores a la hora de adquirir fondos de inversión, la mayoría prefiere el ordenador al dispositivo móvil pero prefieren saber que tienen una sucursal a la que acudir en caso de ser necesario.

E-commerce en fondos de inversión

Otra prueba de ello es que los gigantes del e-commerce mundial estén optando por abrir tiendas físicas, como el caso de Amazon, que ya tiene su propia cadena de tiendas. Aún así, el mercado online sigue cosechando grandes ganancias por la cantidad de ventajas que ofrece. Y es que las plataformas web cada vez tienen más importancia entre los consumidores, de tal forma que muchos usuarios curiosean la versión online para ir directamente a la caza de lo que quieren. En fondos de inversión el uso de plataformas online no está tan extendido pero el uso de estas cada vez es más mayor por parte de los inversores.

Este canal de venta proporciona un proceso de compra más cómodo y sencillo, evitando así acudir a tiendas físicas y grandes almacenes. Además, muchos consumidores van buscando otras ventajas, como encontrar una mayor oferta de productos. Entre ellos, piezas únicas hechas a mano o la posibilidad de realizar compras en cualquier momento, sin tener que esperar colas, y poder adquirir artículos que se venden en otros países. En el caso de los fondos de inversión, tener todo el catálogo de fondos disponible a un solo click.

Robo Advisor: Más de 900 millones de euros bajo asesoramiento automático en fondos de inversión en 2015

Robo Advisor
  • 9.224 INVERSORES REGISTRADOS CONFÍAN A ESTA PLATAFORMA AUTOMÁTICA UN PATRIMONIO MEDIO DE 99.384 EUROS.
  • EL RIESGO MEDIO DE LOS INVERSORES SE SITUÓ EN EL NIVEL 43,87, ALGO MENOR QUE EL AÑO ANTERIOR.

Madrid, 7 de enero de 2016. El patrimonio bajo asesoramiento automático en fondos de inversión en el año 2015 alcanzó en España una cifra superior a los 900 millones de euros, según datos de la EAFI Feelcapital, el primer Robo Advisor español.

Esta herramienta comenzó a funcionar en septiembre de 2014 en nuestro país y suma en poco más de un año 9.224 inversores registrados, con un patrimonio medio asesorado de 99.384 euros. El riesgo medio de estos inversores se situó en el nivel 43,87, con una ligera reducción con respecto al año anterior.

Las carteras de Feelcapital, compuestas en función de 11 perfiles de riesgo tipo, lograron el pasado ejercicio resultados positivos, mejorando en muchos casos los índices de referencia del mercado. Así, la cartera Feelcapital 80, obtuvo una rentabilidad en 2015 del 7,90%, con una distribución en fondos de inversión del 75% en Renta Variable, el 23% en Renta Fija y el 2% en Monetarios.

Antonio Banda, CEO de Feelcapital, espera que en el año 2016 “se produzca el gran traspaso de depósitos a fondos de inversión, que es donde los inversores particulares deben estar invertidos”. Banda cree que la industria del asesoramiento automático, o Robo Advisor, “será la protagonista del gran cambio en la forma de llegar a la inversión, tal y como ya está ocurriendo en Estados Unidos”.

 

tabla DICIEMBRE 15

 

SOBRE FEELCAPITAL

Feelcapital, EAFI, S.L. es la primera plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en fondos de inversión. La herramienta permite a los inversores, independientemente de sus conocimientos, disponer de su cartera de fondos con su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Feelcapital está regulada por la CNMV como EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) inscrita con el nº 152.