El asesoramiento digital en fondos de inversión

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La era digital supone no sólo una transformación del concepto de todo lo que conocemos, tal y como era hasta ahora, sino más un cambio de visión, de estrategia, de cultura y un rediseño de los procesos organizativos. Ante ello se torna indispensable la necesidad de que los profesionales de las organizaciones estén preparados para desempeñar funciones comprometidas a impulsar el desarrollo interno de la cultura y de competencias digitales. Antes de la Inteligencia Artificial (IA) tenemos la Inteligencia Digital que pone los procesos de asesoramiento financiero por delante de las necesidades de los bancos por obtener ingresos.

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Asesoramiento digital de fondos y las empresas digitales

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La era digital supone no sólo una transformación del concepto de todo lo que conocemos, tal y como era hasta ahora, sino más un cambio de visión, de estrategia, de cultura y un rediseño de los procesos organizativos. Ante ello se torna indispensable la necesidad de que los profesionales de las organizaciones estén preparados para desempeñar funciones comprometidas a impulsar el desarrollo interno de la cultura y de competencias digitales.

Un buen modelo que contenga dichas competencias, aplicadas al conjunto de una organización, producirá en el público un gran impacto. Para ello se deben tener en cuenta varios aspectos: 1.Tener conocimiento digital: conocer las tendencias del mercado y la economía digital es básico para saber la dirección que hay que tomar en las acciones de una compañía.

2.Gestión de la información: para adaptarse a los cambios es fundamental la labor de buscar, evaluar, organizar y compartir información de valor en contextos digitales.

3.Comunicación digital: con ello, relacionarse y tener colaboraciones eficientes con nichos que te aporten y a los que se les aporte valor es de gran importancia para tener presencia en la red. De nuevo vuelve a ser necesario el conocimiento de herramientas y entornos digitales para poder tener mayor eficacia en todas las acciones que se realicen.

4.Trabajo en la red: al final se trata de colaborar y cooperar con otros entornos digitales que se adapten a tu organización y permitan la mejor compenetración posible con otras.

5.Aprendizaje continuo: el mundo digital tan solo acaba de nacer. Aún quedan por descubrir infinidad de posibilidades que aportarán grandes ventajas tanto a las empresas como a los consumidores. Estamos en una era de continua evolución y aprendizaje .. Como inicio se puede empezar por la búsqueda de comunidades de aprendizaje que más se adecúen a los objetivos que se persiguen.

6.Liderazgo en la red: no hay que olvidar que siempre hay un modelo a seguir en todas las tendencias que se desarrollan. Es fundamental tener bien definida la actividad de cada empresa, desarrollar una buena especialización y crear marca. Con ello y con una buena capacidad para dirigir y coordinar equipos que integren los valores y sepan comunicárselos al público, estando también preparados para el feedback, se conseguirá ser un ejemplo en los servicios que se dispongan.

7.Orientación al cliente: por supuesto, todo lo anterior se utilizará con el fin ofrecer el mejor servicio posible al target. La interacción con los clientes, satisfacer sus necesidades y mantener su confianza será finalmente la clave del éxito en las empresas digitales.

Fondos de inversión: “La presencia digital supone una desintermediación”

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VG: Antonio Banda, muy buenas noches. Decir Antonio Banda es decir Feelcapital. Ayer nos presentó en Visión Global el I Informe de Inversión Digital en España: el 45% de las entidades que operan en nuestro país tienen una presencia digital significativa según la EAFI Feelcapital que representa Antonio Banda, es la primera EAFI de asesoramiento automático en fondos de inversión. Hoy recuperamos algunas de claves y principales conclusiones de este informe. Don Antonio Banda, ¿qué entidades no tienen presencia en la red?

Antonio: En el estudio hemos analizado 220 entidades financieras. De todas ellas, sólo 45 tienen presencia en todos los ámbitos de internet: página web, redes sociales como LinkedIn, Facebook y Twitter, y Klout que mide el valor que te da esa presencia enen internet. Además, hemos sacado una nube de tags que son referencia en la propia página.
Hay muchas que tienen presencia en todas partes pero no interactúan. Por ejemplo, Facebook es donde están la mayoría presentes, de hecho muchas no consideran Twitter como una herramienta de comunicación con los clientes, sino como un sistema para informar a sus clientes de cosas. De hecho el Informe, desde ayer a hoy ha tenido 500 descargas de personas que han querido verlo y leerlo.También tenemos ahí abierto nuestro contacto, hemos cambiado a contacto@feelcapital.com para que cualquier persona que quiera aportar algo o preguntar cualquier cosa… de hecho queremos que sea muy interactivo y que nuestra segunda edición sea consecuencia de esas aportaciones que nos hacen los usuarios a través de la red. Es una posibilidad muy grande de interconectar.

VG: Un estudio de cómo ven los inversores las plataformas digitales y el funcionamiento digital, que están operando en nuestro país con los fondos de inversión, sería interesante…

Antonio: Sí sí, esa es la parte que nosotros lideramos como compañía de asesoramiento automático en España. Hay posibilidad de saber qué quejas tienen, y sobre todo que hay mucho por hacer porque hay muy poco hecho, tenemos la oportunidad de sacar partido a esa tecnología avanzada, darle mucho más uso pues la presencia digital va a significar una gran desintermediación bancaria.
Por tanto, el gran protagonista va a ser el cliente que con todos estos medios lo que va hacer es exigir a las entidades bancarias todo lo que necesita. Desde el punto de vista de Feelcapital es lo que buscamos, que el cliente sea partícipe activo para que vaya a su banco y abuse de él, demandando únicamente lo que necesita.

VG: Luego a las 9:30 estará con nosotros Arbonibus para mirar con perspectiva la transformación digital en el sector bancario, y los nuevos modelos digitales que van a cambiar el funcionamiento de las entidades financieras. Estamos en el inicio, con un recorrido muy pequeño desde luego, pero no hay quien pare ya la evolución digital.

Antonio: Sí, todo esto lo que hace es facilitar a todos los partícipes de fondos, ya que se pone a su disposición todo el sistema disponible, al abrir todo ese mundo de fondos se otorga la posibilidad de invertir y de invertir bien.

VG: El inversor se da cuenta de cuántas cosas desconoce de la inversión digital. En cuanto a la cultura de inversión financiera ¿Qué conclusión sacan?

Antonio: Pues debemos de promover la cultura financiera y desde luego tenemos una gran arma con la digitalización. Debemos de proporcionar información no sólo de productos sino también de filosofía y conocimiento en inversión, sobre todo avanzar al cliente y al partícipe qué cosas hay que conocer para hacerte la vida mucho más fácil. Y eso de ir al banco y que te coloquen el producto que ellos quieren sin dar explicaciones, se va a ir acabando porque gracias a la digitalización va haber muchas posibilidades de informarte. Esa cultura en conocimiento financiero va a significar que el cliente esté mejor asesorado, que no significa muchas veces obtener buena rentabilidad, pero sí conocer tu tolerancia al riesgo, qué rentabilidad esperada puedes tener de una determinada inversión y que eso te tranquilice con la evolución de los mercados, se traduce en serenidad para el inversor cuando se tiene conocimiento.

VG: Dos cuestiones rápidas, el mail de contacto es: contacto@feelcapital.com ¿Verdad?

Antonio: Eso es, y que cualquier usuario que quiera ponerse en contacto con nosotros para cualquier tipo de consulta u opinión, estamos a su disposición.

VG: Y para todos aquellos que no hayan tenido la posibilidad de ver el informe de Inversión digital, pueden hacerlo en www.feelcapital.com .

Antonio: Eso es, en esa dirección, en la pestaña blog, lo tienen o si no entrando directamente en la página web tienen un video de la presentación del Informe.

VG: Don Antonio Banda, muy buenas noches. Gracias.

Fondos de inversión: Los fondos garantizados son un producto que tiene que dejar de existir”

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Cierre de Mercados

La semana pasada hablábamos de comisiones ¿qué te parece si ahora hablamos de fondos garantizados

Antonio Banda: Estupendo, porque es un producto que tiene que dejar de existir. Entonces vamos a despedirnos de él, fundamentalmente porque no sé si sabes lo que es un fondo garantizado, pero te lo explico muy rápido y sobre todo a nuestros clientes. Tú te compras un bono y lo que te da un bono lo inviertes en comprar acciones y eso es un fondo garantizado. ¿Y qué están haciendo los bancos? Emitir eso y además cobrarte por la gestión un 1,5% al año. Entonces, es un producto que en primer lugar no tiene que estar como un fondo de inversión, porque no tiene libertad de movimiento. O sea tú si te sales fuera de las ventanas de liquidez te van a cobrar un 5% de comisión por salirte y claramente no tiene ningún sentido de inversión, nada más que mantenerte el capital. Y eso lo consigues con un bono del estado español.

CI: Garantizado en la vida hay muy pocas cosas

AB: Eso es verdad. Entonces en fondos garantizados hay 5.000 millones de euros. La media de los gastos de esos fondos en el año 2014 fue un 1,5% de comisión al año. Y comparativamente el 1 a 3 años español que es lo que la duración media de esos fondos, pues comparativamente es imposible que te dé rentabilidades positivas. Si se lleva un 1,5% de comisión al año y el bono está más o menos ahí pues es un activo que tiene  rentabilidad cero. Pero por matemáticas. Dentro de ese activo no tienes ningún riesgo.

CI: Lo que he visto es que los españoles lo que más han suscrito en los últimos meses son fondos mixtos.

AB: Sí, porque es el traspaso que están haciendo las grandes entidades financieras. Al final se dan cuenta que no pueden colocar fondos garantizados y lo que buscan es un producto de asesoramiento, que es un fondo mixto. Y yo te digo una cosa, Feelcapital no es nada más que nosotros hacemos a cada uno de nuestros clientes su fondo mixto, que es una combinación de distintos fondos en distintas categorías.
Pues perfectamente explicado. Antonio Banda de Feelcapital.com. Muchas gracias