Asesoramiento digital de fondos y las empresas digitales

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La era digital supone no sólo una transformación del concepto de todo lo que conocemos, tal y como era hasta ahora, sino más un cambio de visión, de estrategia, de cultura y un rediseño de los procesos organizativos. Ante ello se torna indispensable la necesidad de que los profesionales de las organizaciones estén preparados para desempeñar funciones comprometidas a impulsar el desarrollo interno de la cultura y de competencias digitales.

Un buen modelo que contenga dichas competencias, aplicadas al conjunto de una organización, producirá en el público un gran impacto. Para ello se deben tener en cuenta varios aspectos: 1.Tener conocimiento digital: conocer las tendencias del mercado y la economía digital es básico para saber la dirección que hay que tomar en las acciones de una compañía.

2.Gestión de la información: para adaptarse a los cambios es fundamental la labor de buscar, evaluar, organizar y compartir información de valor en contextos digitales.

3.Comunicación digital: con ello, relacionarse y tener colaboraciones eficientes con nichos que te aporten y a los que se les aporte valor es de gran importancia para tener presencia en la red. De nuevo vuelve a ser necesario el conocimiento de herramientas y entornos digitales para poder tener mayor eficacia en todas las acciones que se realicen.

4.Trabajo en la red: al final se trata de colaborar y cooperar con otros entornos digitales que se adapten a tu organización y permitan la mejor compenetración posible con otras.

5.Aprendizaje continuo: el mundo digital tan solo acaba de nacer. Aún quedan por descubrir infinidad de posibilidades que aportarán grandes ventajas tanto a las empresas como a los consumidores. Estamos en una era de continua evolución y aprendizaje .. Como inicio se puede empezar por la búsqueda de comunidades de aprendizaje que más se adecúen a los objetivos que se persiguen.

6.Liderazgo en la red: no hay que olvidar que siempre hay un modelo a seguir en todas las tendencias que se desarrollan. Es fundamental tener bien definida la actividad de cada empresa, desarrollar una buena especialización y crear marca. Con ello y con una buena capacidad para dirigir y coordinar equipos que integren los valores y sepan comunicárselos al público, estando también preparados para el feedback, se conseguirá ser un ejemplo en los servicios que se dispongan.

7.Orientación al cliente: por supuesto, todo lo anterior se utilizará con el fin ofrecer el mejor servicio posible al target. La interacción con los clientes, satisfacer sus necesidades y mantener su confianza será finalmente la clave del éxito en las empresas digitales.

Fondos de inversión: “La presencia digital supone una desintermediación”

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VG: Antonio Banda, muy buenas noches. Decir Antonio Banda es decir Feelcapital. Ayer nos presentó en Visión Global el I Informe de Inversión Digital en España: el 45% de las entidades que operan en nuestro país tienen una presencia digital significativa según la EAFI Feelcapital que representa Antonio Banda, es la primera EAFI de asesoramiento automático en fondos de inversión. Hoy recuperamos algunas de claves y principales conclusiones de este informe. Don Antonio Banda, ¿qué entidades no tienen presencia en la red?

Antonio: En el estudio hemos analizado 220 entidades financieras. De todas ellas, sólo 45 tienen presencia en todos los ámbitos de internet: página web, redes sociales como LinkedIn, Facebook y Twitter, y Klout que mide el valor que te da esa presencia enen internet. Además, hemos sacado una nube de tags que son referencia en la propia página.
Hay muchas que tienen presencia en todas partes pero no interactúan. Por ejemplo, Facebook es donde están la mayoría presentes, de hecho muchas no consideran Twitter como una herramienta de comunicación con los clientes, sino como un sistema para informar a sus clientes de cosas. De hecho el Informe, desde ayer a hoy ha tenido 500 descargas de personas que han querido verlo y leerlo.También tenemos ahí abierto nuestro contacto, hemos cambiado a contacto@feelcapital.com para que cualquier persona que quiera aportar algo o preguntar cualquier cosa… de hecho queremos que sea muy interactivo y que nuestra segunda edición sea consecuencia de esas aportaciones que nos hacen los usuarios a través de la red. Es una posibilidad muy grande de interconectar.

VG: Un estudio de cómo ven los inversores las plataformas digitales y el funcionamiento digital, que están operando en nuestro país con los fondos de inversión, sería interesante…

Antonio: Sí sí, esa es la parte que nosotros lideramos como compañía de asesoramiento automático en España. Hay posibilidad de saber qué quejas tienen, y sobre todo que hay mucho por hacer porque hay muy poco hecho, tenemos la oportunidad de sacar partido a esa tecnología avanzada, darle mucho más uso pues la presencia digital va a significar una gran desintermediación bancaria.
Por tanto, el gran protagonista va a ser el cliente que con todos estos medios lo que va hacer es exigir a las entidades bancarias todo lo que necesita. Desde el punto de vista de Feelcapital es lo que buscamos, que el cliente sea partícipe activo para que vaya a su banco y abuse de él, demandando únicamente lo que necesita.

VG: Luego a las 9:30 estará con nosotros Arbonibus para mirar con perspectiva la transformación digital en el sector bancario, y los nuevos modelos digitales que van a cambiar el funcionamiento de las entidades financieras. Estamos en el inicio, con un recorrido muy pequeño desde luego, pero no hay quien pare ya la evolución digital.

Antonio: Sí, todo esto lo que hace es facilitar a todos los partícipes de fondos, ya que se pone a su disposición todo el sistema disponible, al abrir todo ese mundo de fondos se otorga la posibilidad de invertir y de invertir bien.

VG: El inversor se da cuenta de cuántas cosas desconoce de la inversión digital. En cuanto a la cultura de inversión financiera ¿Qué conclusión sacan?

Antonio: Pues debemos de promover la cultura financiera y desde luego tenemos una gran arma con la digitalización. Debemos de proporcionar información no sólo de productos sino también de filosofía y conocimiento en inversión, sobre todo avanzar al cliente y al partícipe qué cosas hay que conocer para hacerte la vida mucho más fácil. Y eso de ir al banco y que te coloquen el producto que ellos quieren sin dar explicaciones, se va a ir acabando porque gracias a la digitalización va haber muchas posibilidades de informarte. Esa cultura en conocimiento financiero va a significar que el cliente esté mejor asesorado, que no significa muchas veces obtener buena rentabilidad, pero sí conocer tu tolerancia al riesgo, qué rentabilidad esperada puedes tener de una determinada inversión y que eso te tranquilice con la evolución de los mercados, se traduce en serenidad para el inversor cuando se tiene conocimiento.

VG: Dos cuestiones rápidas, el mail de contacto es: contacto@feelcapital.com ¿Verdad?

Antonio: Eso es, y que cualquier usuario que quiera ponerse en contacto con nosotros para cualquier tipo de consulta u opinión, estamos a su disposición.

VG: Y para todos aquellos que no hayan tenido la posibilidad de ver el informe de Inversión digital, pueden hacerlo en www.feelcapital.com .

Antonio: Eso es, en esa dirección, en la pestaña blog, lo tienen o si no entrando directamente en la página web tienen un video de la presentación del Informe.

VG: Don Antonio Banda, muy buenas noches. Gracias.

Fondos de inversión: Los fondos garantizados son un producto que tiene que dejar de existir”

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Cierre de Mercados

La semana pasada hablábamos de comisiones ¿qué te parece si ahora hablamos de fondos garantizados

Antonio Banda: Estupendo, porque es un producto que tiene que dejar de existir. Entonces vamos a despedirnos de él, fundamentalmente porque no sé si sabes lo que es un fondo garantizado, pero te lo explico muy rápido y sobre todo a nuestros clientes. Tú te compras un bono y lo que te da un bono lo inviertes en comprar acciones y eso es un fondo garantizado. ¿Y qué están haciendo los bancos? Emitir eso y además cobrarte por la gestión un 1,5% al año. Entonces, es un producto que en primer lugar no tiene que estar como un fondo de inversión, porque no tiene libertad de movimiento. O sea tú si te sales fuera de las ventanas de liquidez te van a cobrar un 5% de comisión por salirte y claramente no tiene ningún sentido de inversión, nada más que mantenerte el capital. Y eso lo consigues con un bono del estado español.

CI: Garantizado en la vida hay muy pocas cosas

AB: Eso es verdad. Entonces en fondos garantizados hay 5.000 millones de euros. La media de los gastos de esos fondos en el año 2014 fue un 1,5% de comisión al año. Y comparativamente el 1 a 3 años español que es lo que la duración media de esos fondos, pues comparativamente es imposible que te dé rentabilidades positivas. Si se lleva un 1,5% de comisión al año y el bono está más o menos ahí pues es un activo que tiene  rentabilidad cero. Pero por matemáticas. Dentro de ese activo no tienes ningún riesgo.

CI: Lo que he visto es que los españoles lo que más han suscrito en los últimos meses son fondos mixtos.

AB: Sí, porque es el traspaso que están haciendo las grandes entidades financieras. Al final se dan cuenta que no pueden colocar fondos garantizados y lo que buscan es un producto de asesoramiento, que es un fondo mixto. Y yo te digo una cosa, Feelcapital no es nada más que nosotros hacemos a cada uno de nuestros clientes su fondo mixto, que es una combinación de distintos fondos en distintas categorías.
Pues perfectamente explicado. Antonio Banda de Feelcapital.com. Muchas gracias

Fondos de inversión: “Cómo está el patio” entre los asesores americanos

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Te presentamos un artículo del WSJ enfocado para profesionales del mundo de la inversión en EEUU, para que puedas ver “cómo está el patio” y descubras que las inquietudes que tienen allí y las que podemos tener a este lado del Atlántico no son tan distintas.

Nuevos nichos de negocio:
Los asesores en EEUU están intentando llegar a clientes potenciales más jóvenes y para ello perfilan a sus nuevos clientes. Saben que pasan mucho tiempo en las redes sociales y que no tienen suficiente educación financiera. Por esta razón, un post del asesor Brad Shermancon sede en Maryland, aconseja en su blog que es esencial: ayudarles con sus primeras finanzas, poder hacer frente a las deudas de su etapa de estudiante, controlar los gastos, fusionar sus finanzas con las de su pareja, y planificar la primera vivienda. “A través de materiales educativos online los asesores demuestran que comprenden y que son capaces de ayudar a estos nuevos clientes”, escribe en Wealth Adviser del WSJ.com. Por ahora, muchos de estos clientes potenciales no tienen mucho dinero, pero está claro que son el futuro.

Gestionando el dinero:
Los fondos de inversión que concentran sus inversiones son “los buenos, los feos y los malos”. Los fondos de inversión de renta variable que limitan la diversificación de su cartera son aquellos que tienen unos gestores con una fuerte convicción (que ofrecen altas rentabilidades y llevan asociado un riesgo elevado), señala el analista de Morningstar, Dan Culloton. La empresa de inversión e investigación califica de manera amplia el rango de cada categoría: El fondo Silver-rated Fairholme, por ejemplo, ha alcanzado los niveles más altos de rentabilidad de los últimos 15 años. Una afinidad por empresas que han caído en desgracia lo hacen una elección complicada para los inversores con poca tolerancia al riesgo. Por su parte,el fondo Clipper ha caído del oro al bronce desde que este fuera el mejor valorado en 2011, debido a unos decepcionantes resultados frente al resto de su categoría.
Los que más ganan son los que más pagan por Medicare. Las reformas en el proyecto de ley de Medicare significarán mayores costes para aquellos que obtengan ingresos altos, dice InvestmentNews. A partir de 2018, solteros con 160.000 dólares en ingresos y parejas con 320.000 dólares, se trasladan a una categoría superior. Esto significa que tendrán que pagar hasta 3.621 dólares por persona o 7.242 dólares por pareja más en los pagos a Medicare anualmente. Esos costes son después de impuestos.

En la práctica
Los gestores patrimoniales tienen problemas similares. ¿Qué tienen en común Hillary Clinton y muchos de los gestores patrimoniales? ”Ambos tienen una base consolidada de constituyentes/votantes y se quedan atrás en repetitivos eslóganes para pacificar el grueso de sus apoyos. No están en contacto con personas jóvenes ni con las minorías”, según WealthManagement.com. Añaden que muchos directivos trabajan bajo un modelo de negocio anticuado que está amenazando su futuro.

Dar a los clientes recién divorciados tiempo para adaptarse.
Los clientes recién divorciados y que no han participado en las decisiones financieras, necesitan al menos dos o tres meses para adaptarse a su nueva realidad. El asesor Moseley, con base en California, dice que es importante que ellos no realicen grandes movimientos inmediatamente. Como comenta Wealth Adviser de WSJ en un vídeo, ellos necesitan descubrir quiénes van a ser en su nueva e independiente situación financiera.

De interés para asesores:
Don Draper como asesor financiero. ¿Qué hubiese pasado si el protagonista de Mad Men se hubiera trasladado a la Avenida Madison en Wall Street y hubiese comenzado a repartir asesoramiento financiero? La pregunta hace a sus creadores reírse. “Creo que él hubiera dicho a las personas que el dinero no les iba hacer felices” dice Lisa Albert, productora y guionista de la serie.

Fondos de inversión: ¿Cómo funcionan los asesores automáticos en EEUU?

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Hay que recordar que en EEUU los asesores automáticos en fondos de inversión no tienen la ventaja fiscal que existe en España, por lo que suelen hacer uso de productos más baratos como son los ETFs.Muchos de estos servicios online tienen como objetivo actuar como un asesor de inversiones, ya sea evaluándole y asesorándole en sus inversiones actuales o gestionándole su dinero.

Empresas como Wealthfront y Betterment están en esta última categoría. Estas empresas invierten el dinero de sus clientes en una cartera de entre muchas otras formadas por ETFs, a un coste de alrededor del 0,15% al 0,35% de los activos al año. Exactamente de lo que depende la cartera por lo general, es de sus respuestas a una breve serie de preguntas relacionadas con sus finanzas, sus objetivos y su tolerancia al riesgo.

Generalmente, su cuenta se rebalancea automáticamente, para que su mezcla de activos se mantenga cercana al plan original sin tener que verse forzado a vender activos que han crecido en valor y comprar los que han caído. Algunos ofrecen recolección de pérdida de impuestos, es decir, la venta de activos que han caído en valor para reconocer pérdidas que pueden compensar ganancias imponibles en su cartera (Nota: Esta es una práctica común en EEUU por su sistema fiscal).

Los servicios como Wealthfront y Betterment, los cuales tienen alrededor de 300 millones y 250 millones de € en activos bajo gestión, respectivamente, pueden conseguir que los inversores se pasen al low-cost con carteras diversificadas y proporcionando una supervisión continua que ayuda a controlar los riesgos y los impuestos. Pero muchas de estas herramientas no tienen en cuenta la vida financiera global de sus clientes; es como si el cliente estuviera invirtiendo una cantidad determinada de dinero.

Otras compañías, como Jemstep, Personal Capital y FutureAdvisor, son agregadores: El cliente proporciona información de acceso a sus cuentas de bolsa y de jubilación, y estos servicios visualizan y analizan todas sus participaciones. Ellos pueden decirle a su cliente qué inversiones debería comprar o vender, en función de sus objetivos, situación financiera y tolerancia al riesgo.

La mayoría de estas empresas ofrecen gran parte de sus consejos online gratis, y luego cobran por servicios adicionales. Jemstep, por ejemplo, ofrece consejos de asignación de activos gratuitos basados en sus participaciones actuales y metas de jubilación, pero cobra por el asesoramiento de compra / venta de las inversiones específicas, además de otros servicios. La tarifa de Jemstep comienza en 216 dólares al año para clientes con activos de 25.000 a 150.000 USD y aumenta para cuentas más grandes. Personal Capital y FutureAdvisor, por su parte, ofrecen servicios de gestión de cuentas por una tarifa fija.

Algunas de estas empresas incluyen el acceso a un asesor financiero, a menudo por correo electrónico o por teléfono, como parte de su servicio de pago – o incluso gratuitamente, en algunos casos-. Por ejemplo, los inversores que vinculen cuentas con $ 100.000 o más a través del servicio de agregación libre de Personal Capital, por ejemplo, pueden hablar con un asesor sin coste alguno.

Finanzas personales: Invertir a largo plazo

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Invertir bien a largo plazo tus finanzas personales requiere que prestes atención a tres decisiones simples y después aplicar una gran dosis de paciencia. Casi todos los académicos que han estudiado sobre inversión te dirán que es más probable que maximices tu riesgo sin ajustes si minimizas tus cuotas fiscales. Resumiendo, diversifica tu cartera y minimiza los impuestos:

Tarifas bajas. El mayor lastre para el rendimiento de la cartera continúan siendo las comisiones elevadas. Tienes que enfrentarte a las altas comisiones, las tasas de los fondos y los honorarios de un asesor.

Una comisión de asesoramiento del 1-2% puede no parecer mucho, pero en un mercado que está produciendo un 5-6% podrías estar renunciando a más de un tercio de tus ganancias totales. Los avances en la tecnología hacen posible encontrar servicios de gestión de inversiones de peso sin comisiones y a costes totales bastante más bajos.

Diversificación y reequilibrio. Los estudios han demostrado una y otra vez que una cartera diversificada ofrece rendimientos ajustados al riesgo superiores a una cartera que sólo se compone de acciones o con pocas clases de activos. Puede que sea contrario a la intuición, pero una cartera diversificada funciona mejor cuando se reequilibra automáticamente, lo que en lenguaje técnico se llama rebalancear tu cartera. El conocimiento y asesoramiento en una amplia variedad de clases de activos y mercados ahora es posible con un servicio basado en software para gestionar de manera óptima una cartera diversificada y rebalanceada.

Eficiencia Tributaria y pérdida de cosecha Fiscal. Benjamin Franklin célebremente citó la muerte y los impuestos como las únicas dos cosas que son ciertas en este mundo. Muchos inversores, sin embargo, toman decisiones de inversión sin tener en cuenta el impacto fiscal. El impacto de Hacienda sobre las inversiones puede ser minimizado mediante la inversión en fondos de inversión que, en España, tiene el traspaso como ventaja.
Prepárese para el éxito

No es suficiente con sólo seguir estos puntos. Como individuos, la investigación sobre las finanzas conductuales demuestra que no siempre somos racionales con el dinero. Numerosos estudios han demostrado que los inversores individuales no invierten hasta que los mercados financieros han subido y luego los venden cuando han bajado. Este tipo de comportamiento conduce el inversor medio a perder hasta un 4% cada año.

Los inversores de éxito luchan contra sus instintos humanos básicos para marcar los tiempos óptimos del mercado (que se ha demostrado que no es posible hacerlo de manera constante a lo largo del tiempo) y, en su lugar, optan por depositar de manera constante y consistente ahorros adicionales en su cartera de inversiones tanto en los buenos tiempos como en los malos.