Cada otoño se repite la escena: los bancos lanzan sus ofertas de fin de año y miles de ahorradores se acuerdan de su plan de pensiones. Según datos de Inverco de 2019, el 47,4% de las aportaciones brutas del año se concentró en el último trimestre. Quedan menos de tres meses para el 31 de diciembre, pero conviene recordar algo: la ventaja fiscal es la misma si aportas en enero, en julio o en diciembre.
El límite no cambia, así que puedes repartirlo
En 2026 el límite de reducción en el IRPF sigue siendo el menor entre 1.500 euros y el 30% de tus rendimientos del trabajo, ampliable hasta 10.000 euros anuales si tu empresa aporta a un plan de empleo. Repartirlo en cuotas mensuales de unos 125 euros te evita el esfuerzo de juntar toda la cantidad de golpe.
Aportar de golpe en diciembre tiene un coste oculto
Los especialistas advierten de que, si solo aportas a final de año, tu dinero pasa menos tiempo invertido y pierdes rentabilidad potencial frente a quien aporta a lo largo del año. Además, el mercado no avisa: en el primer trimestre de 2026 el patrimonio de los planes cayó 2.137 millones por la incertidumbre, y en el segundo trimestre subió 9.256 millones, según Inverco. Aportando de forma periódica no tienes que acertar el momento.
Una decisión para el largo plazo
Un plan de pensiones es un ahorro pensado para la jubilación, con limitaciones de liquidez. Además, la reducción fiscal es un aplazamiento, no una exención: tributarás al rescatar. Por eso conviene empezar pronto y mantener la constancia.
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