Categoría: Fondos de inversión

Pensar que el banco mantiene tus ahorros ‘a buen recaudo’ por amor al arte es no vivir en el mundo real. Nadie hace su trabajo a cambio de nada y menos si hablamos de un banco. Lamentablemente, el altruismo no es la regla general. Por lo tanto, ya que ahorras ¿por qué no sacarle el mayor rendimiento posible a tu dinero?

Los fondos de inversión pueden ayudarte en esta misión. Un fondo de inversión es una institución de inversión colectiva. A cada inversor se le denomina partícipe. Y cada partícipe es propietario de una parte del fondo. Entonces, ¿por qué elegir los fondos de inversión?

En primer lugar, los fondos están registrados en Registros Oficiales y controlados por entidades estatales sólidas como la CNMV en España. De esta forma, se garantiza la seguridad jurídica del producto y de las entidades que lo gestionan. Además, muchos fondos no exigen inversión mínima. Esto amplía considerablemente la población inversora potencial y permite no cerrar puertas al pequeño inversor.

Por otra parte, la transparencia en estos productos financieros es muy elevada: cada fondo cuenta con un folleto propio donde se informa a los interesados sobre la política de inversión (en qué activos invierte) y sobre el nivel de riesgo, la entidad gestora y toda la información relevante sobre el mismo. Se trata de una información pública que debe ser ofrecida obligatoriamente por la gestora. Tal información también se recoge de forma resumida en el DFI o KIID (Datos Fundamentales para el Inversor). Asimismo, los partícipes reciben periódicamente informes sobre el estado de sus inversiones (rentabilidad, evolución, etc.).

Otra razón por la que los fondos de inversión son una apuesta segura es porque tienen la obligación de diversificar por imperativo legal. Es decir, cada fondo está formado por varios títulos de renta fija, renta variable, monetarios o sobre una combinación de ellos. Sin embargo, la gran ventaja de los fondos de inversión en España es la Fiscalidad cero. Esto es, los fondos se pueden traspasar sin que ello suponga un gasto fiscal: el partícipe de un fondo puede pasarse a otro sin pagar nada a Hacienda.

La última razón por la que deberías hacerte amigo de los fondos de inversión es por los robo advisor (asesor robot). Son asesores financieros automáticos que ofrecen su servicio por Internet a través de una plataforma digital. Empezaron en Estados Unidos y llegaron a España y Europa hace dos años de la mano de Feelcapital. Es la comodidad deseada hecha realidad. Son entidades que están reguladas por la CNMV en el caso de España o por la entidad equivalente en el extranjero. Los robo advisor, además, efectúan un seguimiento continuado de sus clientes. Es decir, no se trata de un asesoramiento puntual sino permanente. El servicio es 24 horas y low cost (15€ al mes o 150€ al año en el caso de Feelcapital).

Hemos llegado a un punto en el que las pensiones no van a poder ser sostenidas por el Estado y donde nuestro futuro financiero, una vez estemos jubilados, no va a estar asegurado. Por ello, se hace necesario replantearnos la situación y buscar una solución.

La lógica nos invita a pensar en ahorrar y guardar el dinero para poder disponer de él en un futuro. Ahora bien, esto puede provocar que perdamos poder adquisitivo debido a la inflación. Por si esto no fuera suficiente, en el entorno actual de tipos negativos, podríamos incluso tener que pagar por tener el dinero depositado en el banco.

Un ejemplo de lo que puede suponer el entorno actual para los inversores lo encontramos en la empresa Deutsche Bahn, el operador ferroviario alemán que emitió un bono a cinco años con tipo del -0,006%. No obstante, esta anomalía de tener que pagar por prestar dinero es puntual y dejará de pasar cuando el Banco Central Europeo abandone su programa de compra de bonos. Por todo esto, podemos considerar que si queremos disfrutar de una jubilación placentera debemos destinar nuestro dinero a una inversión, es decir, intentar conseguir rentabilizar nuestros ahorros. Aquí es dónde puede surgir la duda de si invertir en fondos o en acciones.

¿Fondos de inversión o acciones?

Una de las ventajas de los fondos de inversión sobre las acciones es la posibilidad de tener acceso a una cesta de activos distintos con suscribir una única participación, ya una persona que quiere comprar -por ejemplo- acciones en España, o bien lo hace suscribiendo un fondo de inversión que invierta en España o debe decir en qué empresa de las que cotizan en España es la más adecuada, la cantidad a invertir, cuándo comprar, cuándo vender, etc.

Además, si su intención fuera comprar en otro mercado que no sea el español se podría encontrar con la imposibilidad de comprar determinados activos debido a que, al ser un inversor minorista, podría no cumplir las características necesarias que, sin embargo, un fondo, al estar gestionado por un inversor profesional sí podría.

Otra de las ventajas -la principal-, es la traspasabilidad fiscal de los fondos, que los convierten en el mejor instrumento de inversión para clientes minoristas. De tal forma que se puede cambiar de un fondo a otro sin ningún coste fiscal, al cual solo tendrás que hacer frente en el momento que reembolses tu posición.

Si decidimos destinar nuestro dinero a un fondo de inversión, debemos saber cómo elegir un buen fondo de inversión y buscar asesoramiento profesional como el de Feelcapital, que crea una cartera óptima para cada cliente teniendo en cuenta su nivel de riesgo. De esta forma, el inversor tiene la tranquilidad de saber que no se equivoca al hacer la selección. Además, se le lleva a cabo un seguimiento continuado de su cartera, enviándole informes para que este sepa qué hacer en cada momento.