Cada vez hay más países con tipos de interés negativos pero, ¿hay un límite al que puedan llegar los tipos? ¿Qué pasaría si se prolonga este escenario de tipos negativos? ¿Qué harían los profesionales del asesoramiento financiero? Vamos a repasar la visión que hace la prestigiosa revista The Economist.
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Buscar un equipo talentoso y productivo es clave para que los trabajadores de una EAFI gocen de salud y éxito profesional, lo que se traducirá en clientes más contentos y satisfechos. Que en las empresas tiene que haber equipos es una verdad impepinable, pero ¿qué características deben reunir estos para ser eficientes?
Primero: los mejores equipos profesionales son aquellos en los que todos desean estar, porque el buen rollo y la empatía entre los miembros son su base fundamental. En el mundo de la economía, que puede resultar estresante y competitivo, un gran equipo puede suponer el factor diferencial de tu negocio.
Segundo: los debates, aunque sean acalorados, son algo necesario. Siempre varios puntos de vista son positivos y, el hecho de ser capaces de encontrar puntos comunes debe ser un objetivo a perseguir y conseguir. Es sano que en la EAFI se intercambien distintas opiniones y visiones.
Tercero: la importancia de la diversidad en los equipos. La diversidad (en edad, género, raza y cultura de los distintos integrantes del grupo) tiene como resultado la riqueza de ideas y una línea de trabajo dirigida a la innovación y hacia el desarrollo, así como otros puntos de vista y diferentes formas de trabajo.
Cuarto: la importancia de la empatía. No se trata de que todos y cada uno de los miembros del equipo sean “el mentalista“. Se trata de que tengan la suficiente sensibilidad y emotividad para leer en los ojos de sus compañeros de trabajo.
Quinto: más mujeres. Es un hecho. Los equipos con más mujeres son más eficaces que los equipos con más hombres. ¿La razón? Las mujeres son habitualmente más intuitivas y, por tanto, tienen más facilidad para “leer mentes”.
Sexto: la concentración dirigida a los objetivos. Los equipos productivos no pierden de vista en ningún momento los objetivos que tienen en mente y trabajan de manera constante hasta que se llega a su consecución.
Séptimo: el afán por dar lo mejor de uno mismo a diario. Los equipos más productivos y talentosos dan cada día y en cada proyecto lo mejor de sí mismos.
La conciliación entre la vida laboral y familiar es otro punto importante a alcanzar. Lejos de lo que pudiera parecer, los equipos más productivos no son necesariamente los que pasan más tiempo en su lugar de trabajo.
Por último, puede ser muy gratificante y beneficioso promover encuentros para fomentar el “team building” fuera del trabajo. El “feeling” entre los diferentes miembros de un equipo se trabaja tanto dentro como fuera del entorno laboral. Es fundamental fomentar esos vínculos tratando de crear relaciones incluso de amistad, todo con el objetivo de crear un equipo donde todo el mundo se sienta integrado y en el que desee trabajar
En España no existe la costumbre de asesorarse a través de profesionales para que nos aconsejen a la hora de planificar nuestra actividad financiera, como ocurre en otros países de Europa y EEUU. Solo recurrimos a ellos cuando hemos tenido problemas con nuestras inversiones.
Son asesores financieros que aportan un servicio de gestión del patrimonio online. Ofrecen un servicio de asesoramiento automatizado y basado en algoritmos. El inversor es quien tiene que definir sus objetivos, su perfil de riesgo, su edad e ingresos, y el programa hará el resto. Los Robo Advisor proporcionan un servicio low-cost.
Un banco, a diferencia de un Robo Advisor, es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en forma de depósitos y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros.
Los Bancos Comerciales realizan las siguientes actividades:
El dinero hay que saber manejarlo para que cumpla su función. Administrarlo cuando lo tenemos y cuando carecemos de él. Tendríamos que saber ganarlo y cómo disminuir nuestras deudas, en cada etapa de nuestro ciclo de vida financiera.
Nos preocupa: ¿cómo ahorrar para la jubilación? ¿Qué cuentas son las mejores y las más seguras? ¿Cuál es la mejor hipoteca? ¿Dónde invertir? ¿Dónde tienen los mejores depósitos? ¿En qué fondos de inversión invertir?
En España los clientes de los bancos han tenido malas experiencias, y todas esas preguntas que nos hacemos nunca han sido respondidas atendiendo a nuestro perfil financiero. Por eso en España se está incrementando la búsqueda de asesoramiento financiero automático en detrimento de la banca comercial.
Todos necesitamos asesoramiento financiero. Las nuevas tecnologías están cambiando todos los sectores. Los Robo Advisor han venido para quedarse y tenemos que aprender a utilizarlas, no tener miedo y así podremos evitar cometer errores a la hora de invertir.
Todo grupo de individuos con un mismo propósito suele llegar a un acuerdo y constituir una asociación que vele por sus intereses. Su asociación se llama ASEAFI.
ASEAFI se constituye en marzo de 2010 y está registrada en el Ministerio del Interior con estatutos sociales que regulan los principios de esta asociación de empresas de asesoramiento financiero, sus órganos de gobierno y los derechos y obligaciones de los asociados.
Como toda asociación, tiene su junta directiva compuesta por los siguientes miembros (datos obtenidos de su página web):
Presidente: D. Carlos García Ciriza (C2 Asesores EAFI)
Vicepresidentes: Sergio Olivares Requena (360 Cora EAFI) y Fernando Ibáñez Ferriol (Etica Patrimonio EAFI)
Tesorero: D. Álvaro Chocano Vañó (Wealth Solutions EAFI)
Secretario: Dña. Marta Eizaguirre Cavestany
Vocales:
El mundo financiero, donde desgraciadamente no es poco habitual la estafa y el fraude, requiere de una regulación que busca asegurar los intereses de todos los participantes y dar la confianza necesaria a los inversores.
Estas son empresas, relativamente, de reciente creación. El 30 de diciembre de 2008, a través de una circular de la CNMV, se completó el nuevo marco legal que establecía las EAFI como nueva categoría de ESI (Empresas de Servicios de Inversión). Por lo que un organismo que se encargue de comunicar las bondades de estas empresas, de dar confianza a los inversores, promover avances en la regulación y de velar por los intereses de estas; se hace necesario para que estas empresas puedan seguir ejerciendo su actividad con el único fin de dotar a la sociedad de una herramienta para acercarse a la inversión a través del asesoramiento sin conflictos de interés.
