Categoría: Robo Advisor

 

Existe una práctica en España que consiste en decir que eres una cosa y ser la contraria. Este es uno de los problemas básicos de la inversión del dinero. Generalmente, los bancos te asesoran dónde invertir tu dinero pero lo hacen de una manera solo beneficiosa para ellos mediante el asesoramiento de producto. Es decir, el banco no asesora a personas sino que recomienda el mejor producto financiero para el cliente y que suele ser el de mayor beneficio también para la entidad.

En el mundo hemos avanzado y gracias al asesoramiento automático o Robo Advisor lo que estamos empezando a hacer es asesorar a personas lo que realmente necesitan.

¿Pero se puede confiar en los Robo Advisor o asesoramiento robot?

Primero tendremos que definir qué es un Robo Advisor. Por Robo Advisor se entiende una herramienta informática que gestiona tu cartera y te da asesoramiento financiero continuado sin la necesidad de intervención de un asesor humano.

Dado que actualmente existen 7,6 millones de españoles que son partícipes de fondos de inversión y que tienen intereses distintos con objetivos distintos, es necesario confiar en una serie de algoritmos que sirven de base al sistema de inversión para conseguir una cartera diversificada y distinta para cada uno de los inversores.

¿Pero se puede confiar en unos algoritmos para decidir nuestras inversiones?

Vayamos a la edad de piedra de las máquinas, cuando los ascensores eran operados por ascensoristas o, en el caso de los coches, donde nos cuesta gran trabajo dejar de usar los cambios manuales para pasar al cambio automático.

Por eso, como muchas otras cosas en la vida, el creer a un robot es parte de nuestra psicología y nos costará usar herramientas que nos facilitan la vida si esas herramientas no son fáciles de usar y no nos hacen la vida más sencilla. Es lógico pensar que si utilizar un asesor robótico nos va a suponer mucho más esfuerzo que utilizar un asesor humano y, además, no nos va a permitir resolver nuestros problemas de inversión, es imposible que nadie sea capaz de fiarse de un Robo Advisor. Sin embargo, si se facilita el asesoramiento, este es sencillo y responde de una forma clara a nuestras necesidades, el éxito está asegurado.

Razones claras para usar Feelcapital, el primer robo advisor español:

• El ahorro de costes es increíble.
• Puedes automatizar todas tus decisiones y olvidarte de pensar en ellas.
• Se abre el mundo de la inversión a un mayor número de gente

Los seres humanos siempre serán mejores en las situaciones humanas. Por lo tanto, si consideramos la inversión como el ajuste entre nuestra capacidad de asumir riesgo y la cartera que refleje ese riesgo, será mucho mejor que un asesor automático nos califique y nos pueda ir asesorando por el largo camino de la posibilidad de obtener rentabilidades a nuestras inversiones.

La verdadera razón de que exista Feelcapital es la de conseguir que el mundo de los fondos de inversión sea un lugar mejor para invertir. Y eso solo se consigue con la ayuda de los inversores y sus ganas de cambiar su futuro.

 

Un 15% de los clientes del Robo Advisor de Schwab tienen al menos un millón de dólares. Tanto Morgan Stanley como Wells Fargo y BofA, están planeando automatizar ciertos servicios.

Robo Advisor para ricos

Los bancos están viendo cómo clientes de grandes patrimonios empiezan a flirtear con Robo Advisor, y esa es una de las razones por la que las grandes entidades financieras de EEUU están acelerando la puesta en marcha de tecnología de inversión automatizada para este año.

Los Robo Advisor, que en su día surgieron para dar respuesta a las necesidades de inversión de los “millenials” y los pequeños inversores, están viendo cómo cada vez más inversores de patrimonios elevados se están acercando a hacer uso de estos servicios.

Los Robo Advisor obligan a justificar los precios

Los brokers de “toda la vida” americanos se están quedando sin argumentos para justificar sus costes, a la vez que los servicios low-cost van ganando aceptación. Los bancos que, colectivamente dan trabajo a 46.000 asesores en EEUU, van a responder desarrollando herramientas basadas en inteligencia artificial para sus empleados, así como canales de comunicación automáticos con sus clientes.

Básicamente, la visión de los bancos se reduce a: Lo que sea que estoy ofreciendo por un coste más vale que sea mejor que lo que ofrece un Robo Advisor por apenas nada. Su intención también es hacer que sus asesores parezcan más listos, mejores, más fuertes y por encima de la competencia.

Robo Advisor como complemento a los asesores

Los Robo Advisor, que usan programas informáticos para proporcionar asesoramiento financiero online, cobran de media menos de la mitad de lo que cobra un servicio tradicional.

Betterment tiene más de la mitad de sus 3.3 mil millones de dólares en activos bajo asesoramiento en clientes con más de 100.000 dólares, según su portavoz Arielle Sobel. Wealthfront afirma, a través de Kate Wauck, que un tercio de sus 3 mil millones de dólares en activos está en clientes con al menos 100.000 dólares.

Tanto Morgan Stanley como Wells Fargo, a través de su CEO, James Gorman, y su CFO, John Shrewsberry, respectivamente, han expresado la necesidad de sus compañías de desarrollar sus propios Robo Advisor que complementen su fuerza de ventas, ya que consideran que sus clientes quieren lo mejor de ambos mundos: La eficiencia tecnológica y la calidez humana.

Fuente: Bloomberg.com

 

En el mundo financiero, los que no creían en los Robo Advisor se están poniendo nerviosos y sus puestos de trabajo pronto pueden ser considerados obsoletos. Bloomberg ya ha informado que algunos grandes inversores han comenzado a probar los Robo Advisor y el asesoramiento tradicional está atento a esta tendencia.

Robo Advisor y los Robots

La robótica lleva perfeccionando la técnica de las máquinas para complementar e incluso sustituir el trabajo del hombre. La crisis económica ha potenciado que existan cada vez más profesiones que los robots puedan desempeñar más rápido y con mayor precisión.

La tecnología está cambiando el mercado laboral. Los profesionales de sectores tradicionales han tenido que reinventarse y adaptarse a las nuevas formas de trabajo y han aparecido muchas profesiones de nuevo perfil. Estas sobre todo están relacionadas con el área de comunicación digital, ya que sin internet una empresa hoy no es nada.

Hoy las empresas necesitan cambiar su modo de gestión, sus empleados tienen que ser profesionales con una gran capacidad de adaptación.

Robo Advisor vs asesoramiento tradicional

Algunos detractores de este asesoramiento automático esgrimieron la confianza entre asesor y cliente. En estos momentos muchos inversores podrían estar aliviados por no tener que confiar su dinero a nadie y poderse asesorar ellos mismos mediante Robo Advisor, que son independientes y transparentes.

En EEUU, la respuesta en algunos casos ha sido la integración de la tecnología de los robo advisor en la estructura ya existente.

En España el problema de los bancos es que no pueden digitalizar todo el servicio y reducir costes. Tendrían que ser transparentes, no ocultar sus comisiones, etc. Los Robo Advisor ofrecen una inmediatez y bajos costes, principales demandas de los usuarios. El problema es que los bancos no facilitan la convivencia de su cliente físico cuando le trae órdenes obtenidas por medios digitales como los Robo Advisor para ser ejecutadas. Lo que consigue el banco es que su cliente llegue a la conclusión de que si esto no se realiza es porque está siendo engañado por su entidad financiera.