Categoría: Robo Advisor

En España no existe la costumbre de asesorarse a través de profesionales para que nos aconsejen a la hora de planificar nuestra actividad financiera, como ocurre en otros países de Europa y EEUU. Solo recurrimos a ellos cuando hemos tenido problemas con nuestras inversiones.

¿Qué es un Robo Advisor?

Son asesores financieros que aportan un servicio de gestión del patrimonio online. Ofrecen un servicio de asesoramiento automatizado y basado en algoritmos. El inversor es quien tiene que definir sus objetivos, su perfil de riesgo, su edad e ingresos, y el programa hará el resto. Los Robo Advisor proporcionan un servicio low-cost.

¿Qué es un Banco?

Un banco, a diferencia de un Robo Advisor, es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en forma de depósitos y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros.

 

Los Bancos Comerciales realizan las siguientes actividades:

• Procesar pagos a través de transferencias telegráficas, EFTPOS, Banca On-Line u otros medios.
• Emitir letras bancarias y cheques.
• Aceptar dinero en depósitos a plazo.
• Prestar dinero por medio de descubiertos, préstamos, u otros.
• Proveer letras de crédito, garantías, bonos de rendimiento, y otras formas de exposiciones fuera de balance.
• Salvaguardar documentos y otros ítems en cajas de seguridad.
• Cambiar moneda.
• Venta, distribución o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros, fondos de inversión y productos financieros similares como un “supermercado financiero”.

El dinero hay que saber manejarlo para que cumpla su función. Administrarlo cuando lo tenemos y cuando carecemos de él. Tendríamos que saber ganarlo y cómo disminuir nuestras deudas, en cada etapa de nuestro ciclo de vida financiera.

Nos preocupa: ¿cómo ahorrar para la jubilación? ¿Qué cuentas son las mejores y las más seguras? ¿Cuál es la mejor hipoteca? ¿Dónde invertir? ¿Dónde tienen los mejores depósitos? ¿En qué fondos de inversión invertir?

En España los clientes de los bancos han tenido malas experiencias, y todas esas preguntas que nos hacemos nunca han sido respondidas atendiendo a nuestro perfil financiero. Por eso en España se está incrementando la búsqueda de asesoramiento financiero automático en detrimento de la banca comercial.

Todos necesitamos asesoramiento financiero. Las nuevas tecnologías están cambiando todos los sectores. Los Robo Advisor han venido para quedarse y tenemos que aprender a utilizarlas, no tener miedo y así podremos evitar cometer errores a la hora de invertir.

Feelcapital, el primer Robo Advisor español

El propósito de Feelcapital como Robo Advisor es llegar a dar asesoramiento a los más de 7,5 millones de partícipes en fondos de inversión que hay en España. Lo segundo que pretendemos es que cada cliente tenga su propio modelo de inversión.

Nosotros entendemos que los inversores tienen que empezar a pensar cuál es esa rentabilidad-riesgo que tienen que tomar. Y en el fondo eso es lo que hacemos, a partir de una herramienta sencilla basada en la teoría moderna de carteras de Markowitz.

A diferencia de los comerciales bancarios que colocan productos que no se corresponden con el perfil de riesgo de los clientes, un robo advisor busca conseguir hacer un perfil individual personalizado de cada cliente, obteniendo su perfil de tolerancia al riesgo y ofreciéndole su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Algo que nos diferencia es que sólo asesoramos a nuestros clientes, lo que nos permite ser independientes y transparentes.

Un Robo Advisor regulado

Somos una entidad de asesoramiento financiero, una EAFI, y estamos regulados por la CNMV. Esto nos cualifica como entidad que puede prestar servicios de inversión. Además, al estar regulados debes comunicar al regulador todas las decisiones de inversión que tomamos y al ser Robo Advisor, nuestros clientes tienen diariamente la evolución de sus carteras y los posibles cambios que deben realizar disponibles las 24 horas del día.

La herramienta sirve para acercar la inversión a todo tipo de personas sin considerar su preparación. Queremos que el cliente tome el control de su dinero y que el banco le dé lo que necesita. No somos una herramienta para ricos, fomentamos la inversión y el ahorro para todos. El perfil de personas al que nos dirigimos es cualquiera, ya que no existe un umbral mínimo de inversión. Solo es necesario ser persona física y tener interés en conocer una forma distinta de invertir. Queremos que en España se conozca cómo aproximarse a este tipo de servicios, se tome conciencia de la importancia de la inversión y también terminar con la falsa percepción de que solo puedes acceder a un asesoramiento profesional si tienes un elevado patrimonio.