Categoría: Robo Advisor

El asesoramiento automático del Robo Advisor permite a las personas tener más tiempo para vivir sus vidas. Hay mucha gente que piensa que la tecnología está acabando con la interacción entre las personas, pero la verdad es que los avances tecnológicos conceden mayor tiempo a las personas para gastarlo en lo que más les guste.

En el caso del Robo Advisor o asesor automático, permite a las personas gestionar su dinero cuando ellas quieran y les da una motivación para ahorrar.

El Robo Advisor y la tecnología en casa

Algunos de nuestros amigos o familiares se quejan constantemente de que la tecnología funciona muchas veces como barrera entre las personas y las hace incapaces de disfrutar de una comida sin mirar su “Smartphone”.

En cierta manera esto es cierto, ya que todos en algún momento hemos mirado nuestro teléfono durante la cena, y rara es la vez que pedimos indicaciones para llegar a algún lugar porque tenemos un GPS en nuestro teléfono.

Pero en otros casos, la tecnología nos hace más humanos. Por ejemplo, un lavavajillas nos permite no perder tiempo lavando platos, dándonos más tiempo para estar con nuestras familias o con nuestros amigos. El mismo GPS que evita que tenga contacto humano nos da direcciones más rápido y de forma más eficiente que cualquier persona, lo que nos permite llegar antes a un destino, la mayoría de las veces para pasar más tiempo con la familia y amigos.

Innovando en las finanzas

La innovación en los servicios financieros no es muy diferente. Igual que el lavavajillas y el GPS, dispositivos que se han convertido en una parte básica de nuestro día a día, los robo advisors o asesores automáticos nos facilitan la vida permitiendo pasar más tiempo con nuestros seres queridos.

No es la tecnología la que crea barreras entre seres humanos, sino las tareas que realizamos a diario las que nos privan de pasar más tiempo con los nuestros; como estar constantemente encima de nuestras finanzas personales y no sólo por el tiempo que nos pueda llevar sino porque no estamos acostumbrados a planificar para el futuro.

Para solucionar ese problema nacen los Robo Advisors. Para poder dar un asesoramiento personalizado a un coste menor que un asesor tradicional y, gracias a la tecnología, nos permite dar servicio a cada cliente las 24 horas del día, los 365 días del año. De este modo, es el propio cliente el que decide cuándo quiere dedicarle tiempo a sus finanzas y desde dónde quiere hacerlo para que pueda pasar más tiempo con su familia y con sus amigos.

Hace unos días aparecía en Bloomberg una entrevista a Ethan Bloch, uno de los fundadores de Digit, un Robo Adivsor estadounidense que, a través de un algoritmo, analiza los gastos e ingresos recurrentes y el dinero sobrante se traspasa automáticamente a una cuenta de ahorro.

Este joven, creador de un Robo Advisor con tan sólo 30 años, daba una serie de recomendaciones para invertir. Aunque podamos pensar que va a diferir mucho de alguien con un pensamiento más tradicional, al final demuestra que no es así. Sus consejos se pueden resumir en cinco ideas.

Consejos para invertir de un millenial:

1) “Empieza a invertir desde que acabes los estudios y consigas un trabajo”

Desde que consigues un empleo, una pequeña parte del capital hay que destinarlo a invertir, a no ser que tus aspiraciones sean vivir el presente y no preocuparse por el futuro. Ethan también recomienda perder un poco el miedo a los pagos de los préstamos que se puedan adquirir, pues tener uno no significa vivir por y para él.

2) “Tener una tarjeta de crédito puede ser peligroso”

El hecho de tener una tarjeta de forma previa a trabajar nos puede ayudar a valorar y gestionar el dinero de una forma más eficiente, para cuando tengamos ingresos recurrentes fruto del sueldo que se percibe. También para evitar tentaciones se pueden usar tarjetas de débito, o incluso siendo de crédito, limitarlas a una cuantía razonable.

3) “El sueño americano implica adquirir una vivienda”

Este concepto también puede trasladarse a la sociedad española donde las generaciones pasadas trabajaban para al final de su vida laboral haber adquirido una vivienda, las más próximas a los jóvenes para una segunda residencia. En cambio, la situación económica, la movilidad laboral y otra serie de factores como el bajo nivel de ingresos que se destina a otras necesidades más cortoplacistas hacen que este paradigma haya cambiado haciendo que la gente revise sus prioridades.

4) “Desde que acabes los estudios constituye un “colchón” para imprevistos”

Este “colchón” puede ser un plan de pensiones. Haz pequeñas aportaciones al mismo y asume más riesgo con el resto del dinero, pues cuando se es más joven más plazo hay para recuperar una posible pérdida y de mayor volumen.

5) “Invertir es difícil y los mercados son atractivos”

Lo más sencillo es contratar productos que se revalorizan por el mero hecho de que las tendencias económicas a largo plazo son alcistas. De todas formas, eso no quita dejarse asesorar en esta materia para hacerlo más productivo y evitarnos así riesgos innecesarios

La gestión del dinero se está volviendo cada vez más democrática, así lo afirma un reciente informe de Deloitte FSI España. La inversión está cambiando de tendencia con la llegada de los robo advisors. En ese mismo informe se afirma que los servicios que tradicionalmente implicaban una alta intensidad de capital humano y un gran coste, ahora se están convirtiendo en materias primas.

Aseguran que el futuro de la industria ya está teniendo su efecto en la actualidad en forma de revolución. Además, la tecnología está haciendo extensible el conocimiento financiero más allá de las anticuadas esferas de los “bien relacionados”. En mitad de ese cambio tecnológico es donde entran las plataformas de asesoramiento digital y automatizado, los llamados robo advisors.

Los robo advisor se caracterizan, según el informe, no por ser el futuro del asesoramiento financiero, sino por ser el presente. Son accesibles, ya que la automatización permite el acceso masivo de clientes a sofisticadas herrmientas de gestión patrimonial. En el proceso, el cliente accede a un servicio realmente competitivo en cuanto a coste. Además, a través de este tipo de plataformas se recibe un servicio totalmente personalizado, incluso (más que con?) con los servicios tradicionales de asesoramiento sobre inversiones, ya que se realiza un perfilado más complejo y, sobre todo, más completo, con el que poder dar un asesoramiento más profesional. Este tipo de servicio se caracteriza también por ser totalmente transparente, ya que el cliente toma la capacidad de controlar sus inversiones de forma más conveniente y activa.

Es interesante esta reflexión teniendo en cuenta la útlima adquisición de Blackrock:FutureAdvisor. Y es que la industria está cambiando hacia una mayor automatización en los servicios ofrecidos a sus clientes. La banca está en el punto de mira y debe ser la siguiente en dar el paso.

El desarrollo de empresas online en nuestro país parece tener un crecimiento imparable. Es más, los nuevos emprendedores se sirven de internet como canal de comunicación para estar al alcance de todo tipo de receptores, susceptibles de seducción. Pero, ¿dónde radica el éxito de estas empresas o servicios online?

En primer lugar, estos “escaparates“ están disponibles las 24 horas, de tal forma que los productos están visibles durante todo el día. Tenemos claros ejemplos de éxito constante: Amazon, Inditex o Zalando son gigantes virtuales que cada año multiplican sus beneficios, gracias a sus páginas completamente “usables“ y una estética web ultra cuidada y limpia, donde solo hay un protagonista: el producto.

Gracias a sus ingenieros son capaces de desarrollar big data o sistemas de búsqueda para rastrear el perfil de sus clientes, y así poder ofrecerles productos en función de sus últimas compras u otros acordes con sus gustos, además de promociones que puedan resultarles de gran interés.

En segundo lugar, ofrecen un trato personalizado al cliente. Muchas marcas incluyen ya un teléfono o número de whatsapp para que el usuario tenga contacto directo con alguien del equipo de atención al cliente, y así poder solventar de manera rápida un problema. Este tipo de servicio aporta seguridad al cliente.

Otro factor de éxito es la pérdida del miedo en cuanto al pago online, pues es un trámite seguro acorde con las exigencias de la ley, avalado por plataformas como Visa, Paypal o MasterCard.

Además, la red da la posibilidad de compartir los productos adquiridos vía redes sociales para así poder llegar a su vez a todos los contactos de un cliente.

El desarrollo de tiendas online para empresas es una de las tendencias en marketing sobre las que toda compañía potencia y enfoca sus esfuerzos. Equivale a tener la capacidad de vender durante todo el tiempo, a todos los rincones del planeta, e incluso lograr crear vínculos con otros proveedores con tal de ofrecer más y mejores productos y servicios.

Crear tiendas o servicios online para las empresas es apostar por una técnica de venta 3.0 en el siglo XXI. Eso sí, debe darse a conocer su actividad en redes sociales, con el objetivo aumentar su difusión y notoriedad de cara a clientes actuales y futuros.

Todas estas ventajas son la base sobre la que nace la industria de los Robo Advisor en EEUU, al igual que anteriormente nacieron la mayoría de empresas online.