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Fondos de inversión: Lo Importante Es Diversificar

20 noviembre, 2014Fondos de inversión, PostAntonio Banda, Feelcapital, Fondos de Inversión

Suponga que tiene usted 20.000 euros para invertir e invierte toda esta cuantía en acciones de una compañía. Si baja la cotización de la empresa o si quiebra, toda su inversión registrará una pérdida. Sin embargo, si se divide estos 20.000 euros entre varios instrumentos financieros, las ganancias de unos pueden contrarrestar las pérdidas de otros instrumentos.

Cada mercado se comporta de manera diferente en cada momento, por lo que la forma más eficiente de obtener rentabilidades consistentes en el tiempo, es asignar su capital entre diferentes tipos de activos y mercados.

La diversificación proporciona mayor potencial de crecimiento, ya que su cartera no depende de que una única compañía, fondo o sector tenga una buena evolución. Por consiguiente, si una de sus inversiones no lo hace bien, otras podrían comportarse mejor y compensarlo. De esta forma, reduce su riesgo potencial.

La diversificación se puede conseguir de diferentes formas:

Por clases de activos: la forma más sencilla de diversificación es distribuir el capital entre renta variable, renta fija o mercados monetarios. Las proporciones de los tipos de activo variaran en relación al perfil del inversor.
Por áreas geográficas: si invierte no sólo en España, sino internacionalmente, evita vincular su inversión a la evolución de un único mercado.
Por sectores económicos: invierta en una variedad de sectores, como energía, servicios financieros, industria, sanidad, etc. Sí usted apuesta por una cartera de renta variable, es importante que considere invertir tanto en sectores cíclicos como en sectores defensivos.
Por estilos de inversión: cree un equilibrio entre los fondos que se concentran en las acciones de estilo growth o crecimiento -que ofrecen las empresas en expansión- y los que invierten en acciones de estilo valor o value -aquellas cuyo potencial todavía no ha sido reconocido por el mercado y por tanto están a un precio inferior al que deberían-.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea en un lugar mejor para invertir.

Feelcapital es una plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en Fondos de Inversión.

Fondos de inversión: Adiós al efecto Colchoning, Hola Futuro

17 noviembre, 2014Fondos de inversiónAntonio Banda, Asesoramiento de Fondos de Inversión, Cuenta de ahorro, Feelcapital

Asesoramiento fondos de inversión Feelcapital

Efecto Colchoning: Práctica extendida que consiste en guardar el dinero “debajo del colchón”, es decir, dejarlo parado sin rentabilizarlo.

Debido a la inflación, tu dinero pierde valor cada año, es decir, cuanto más alta sea la inflación, menor será tu capacidad de compra. La seguridad económica es un sueño sobre todo durante una crisis, por ello, debes conseguir organizarte. Lo importante es ahorrar y aprender a invertir para así poder asegurar un crecimiento futuro de tus ahorros.

Tipos comunes de Colchoning:

Cuenta bancaria/ahorro: El interés generado en la mayoría de las ocasiones no supera a la inflación y esta opción supone un riesgo. Además, el dinero que acabas depositando en las entidades bancarias es reinvertido para su propio beneficio y sin que recibas nada a cambio.

Fondos Garantizados/Rentabilidad Objetivo: En los últimos años los bancos intentan llevar el dinero de sus clientes potenciales y reales hacia aquellos productos que les son más rentables, como los fondos garantizados o rentabilidad objetivo, sin importar las necesidades personales y tu situación actual, siendo los únicos beneficiados a la larga.

Renta Fija: Tampoco es la solución ya que invirtiendo a tres años con una rentabilidad media de un 1% no cubre la inflación soportada durante ese periodo.

Depósitos: La rentabilidad media no supera el 2%, los tipos son del 0,05% , que no supera el incremento de inflación en periodos superiores a un año.

Solución al Colchoning

La mejor opción para los pequeños ahorradores que no quieran asumir muchos riesgos es clara, invertir en fondos de inversión. Razones:

– Sencillez

– Fiscalidad

– Diversificación

– Importe Mínimo menor

– Gestión profesional

Invertir en Fondos es un proceso muy sencillo, no necesitas grandes cantidades de dinero ni extensos conocimientos económicos como ocurre con otro tipo de inversiones.

Además, el total que se invierte en el fondo es la suma de las inversiones realizadas por todos los participantes, por lo que la rentabilidad obtenida será mayor que lo que podrías obtener tú solo.

Al invertir en fondos, una de las ventajas más importantes es la fiscalidad cero. Hasta el momento de venta de los fondos (el reembolso de lo obtenido) no será necesario que tributes por las plusvalías, por lo que hasta ese momento podrás cambiar de fondos sin ningún tipo de coste fiscal.

Cada ahorrador es un caso particular con necesidades y exigencias concretas y personales. La opinión y consejo de un buen asesor importa, y mucho, él te ayudará a realizar una buena planificación y diversificación para rentabilizar tus ahorros, sabrá entender tus necesidades y seleccionará lo que realmente te conviene y no a la entidad bancaria.

No hagas más “colchoning “con tu dinero y apuesta por tu futuro.

Fondos de inversión: Ratios para Valorarlos

13 noviembre, 2014Fondos de inversiónAntonio Banda, Feelcapital, Fondos de Inversión

Fondos de inversión Feelcapital

Beta es una medida de la sensibilidad de la rentabilidad de un activo financiero ante cambios en la rentabilidad de una cartera de referencia o comparación. Por tanto, la beta nos indica cómo variará la rentabilidad del fondo si lo comparamos con la evolución del índice de referencia. Habitualmente, la cartera o índice de referencia corresponderá al índice bursátil más representativo donde se negocia un activo financiero.

¿Cómo se interpreta?

– Cuando la beta es igual a 1; El fondo de inversión se va a comportar igual que el índice de referencia.

– Cuando la beta es mayor que 1; El fondo va a mostrar una mayor variabilidad que el índice de referencia y por consiguiente, ampliará los movimientos de mercado, tanto a la baja como al alta.

– Cuando la beta es menor que 1; El fondo presentará una menor variabilidad con respecto al índice de referencia.

Correlación

La correlación indica la fuerza y la dirección de una relación lineal entre dos variables aleatorias. Se considera que dos variables cuantitativas están correlacionadas cuando los valores de una de ellas varían sistemáticamente con respecto a los valores homónimos de la otra: si tenemos dos variables (X y Y) existe correlación si al aumentar los valores de X lo hacen también los de Y y viceversa.

Los resultados del coeficiente de correlación están acotados entre -1 y +1. Esta característica permite comparar diferentes correlaciones de una manera más estandarizada.

¿Cómo se interpreta?

Los resultados del coeficiente de correlación están acotados entre -1 y +1. Esta característica permite comparar diferentes correlaciones de una manera más estandarizada.

– Cuando el coeficiente de correlación es igual a cero. No existe correlación entre ambas variables.

– Cuando el coeficiente de correlación es próximo a 1. Correlación alta entre ambas variables. Se mueven en la misma dirección.

– Cuando el coeficiente de correlación es próximo a -1. Correlación alta entre ambas variables, pero se mueven en sentido contrario.

Ratio de Sharpe

Expresa la rentabilidad obtenida por cada unidad de riesgo soportado por el fondo. Se calcula como la diferencia entre la rentabilidad del fondo a estudio y la de un activo libre de riesgo, todo esto dividido por su volatilidad, medida como su desviación típica.

Entendemos como activo libre de riesgo (Rf), la rentabilidad de la deuda pública a corto plazo por gobiernos o empresas del área geográfica que más se asemejen a los activos en los que invierte el fondo.

¿Cómo se interpreta?

En cuanto a la rentabilidad:

Mientras mayor sea el índice de Sharpe, mejor es la rentabilidad del fondo comparado directamente a la cantidad de riesgo asumido en la inversión. Si es negativo, indica un rendimiento inferior al riesgo que estamos asumiendo al invertir en un activo determinado. Si el denominador, la volatilidad es elevada, asumimos más riesgo y por tanto, el ratio de Sharpe será menor.

Es importante a la hora de invertir no solamente fijarse en exceso de rentabilidad de un fondo sino también en el riesgo que conlleva a obtener esa rentabilidad.

Ratio de Información

El ratio de información ha sido creado por la propia industria de gestión. Mide el diferencial entre la rentabilidad de un fondo sobre su índice de referencia y el riesgo asumido en la gestión al separarse en mayor o menor medida al índice de referencia.

¿Cómo se interpreta?

Cuanto mayor sea la ratio de información, mejor será la calidad de la gestión del fondo. Por ello, los inversores tienen que seleccionar fondos que tengan una ratio de información alto y que, por tanto, creen valor por encima del índice de referencia. No asume el cumplimiento de ningún modelo específico de equilibrio del mercado de capitales, mide adecuadamente el valor añadido por el gestor al extraer la diferencia de rentabilidad del fondo y el índice de referencia (alfa) y sirve de manera ideal para la valoración de fondos indexados.

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Fondos de inversión: El Asesoramiento Automático, una Nueva Era

11 noviembre, 2014Asesoramiento en InversionesAntonio Banda, Feelcapital, Fondos de Inversión

Fondos de inversión Feelcapital

La actual masificación de la información económica sobre la inversiones, la creciente actividad de las operaciones financieras y el incremento de desconfianza en el asesoramiento tradicional, está generando un cambio en los hábitos de los inversores.

La automatización y la tecnología están en auge, lo que provoca un punto de inflexión en la prestación de servicios. Ahora se puede acceder a información útil actualizada desde prácticamente cualquier lugar y a través de cualquier dispositivo. Por tanto, el beneficio más destacado de este fenómeno es la inmediatez de la información, lo que resulta vital para que el inversor obtenga las claves que le ayuden a optimizar la rentabilidad de sus inversiones.

A la hora de organizar su vida financiera, el inversor tiene 3 posibles opciones: puede hacerlo por si mismo, con la ayuda de un asesor financiero tradicional o contratar un asesor automático.

El inversor puede gestionar por sí mismo sus inversiones gracias a la disposición de información completa y actualizada como ya hemos comentado, sin embargo, hay que saber interpretarla y utilizarla. Ahí, es donde entra en juego el papel del asesor ayudando a crear carteras de fondos siendo ese el valor añadido para el inversor ya que las crea teniendo en cuenta las expectativas de rentabilidad y los riesgos. Además hay que considerar que el asesor cuenta con disciplina, experiencia y objetividad en las decisiones al no verse ningún factor emocional implicado. Un buen asesor será capaz de gestionar no sólo activamente la cartera de sus clientes sino que, además, tendrá la capacidad de proponerle cambios y ajustes.

¿Qué ventajas presenta el asesoramiento automático?

Consigue aunar las ventajas de las dos opciones anteriores.

El asesoramiento automático lleva más de tres años funcionando en EE.UU. y proporciona resultados excelentes para los inversores en fondos. La contratación de un asesor financiero automático ofrece ahorro de tiempo y costes, y te da más control sobre tu situación financiera:

1- Ahorro de tiempo: Los asesores financieros automáticos tienen un servicio de seguimiento con informes sobre los movimiento recomendados a realizar y las situaciones de mercado presentes y futuras. El asesoramiento automático se obtiene prácticamente de forma inmediata.

2- Ahorro de costes: Resulta asequible tanto para inversores principiantes como para veteranos. El servicio no hace diferenciación económica según la cantidad disponible para invertir. Los asesores automáticos suelen cobrar una cuota fija mensual o anual fija por sus servicios.

3- Autonomía y control: El asesor financiero automático te muestra cómo utilizar tu cartera de fondos y a ser independiente, la solución ideal para aquellos inversores que buscan tener un control total sobre sus inversiones.

Recuerda que Feelcapital es una plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en Fondos de Inversión.