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Finanzas personales: “En Feelcapital te damos una receta financiera como si fueses al médico”

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Radio Inter: Que para los oyentes que no nos escucharon el martes ¿qué es Feelcapital Antonio?

Antonio Banda: Bueno, Feelcapital es una herramienta web. Es una plataforma de internet con la que pretendemos cambiar el mundo de los Fondos de Inversión en España y lo hacemos a través de una forma muy sencilla. Es accesible a todo el mundo, consiste en que hacemos una perfilación individual de cada cliente. Tú cuando entras te hacemos 10 preguntas y entonces te damos tu perfil financiero. Tu perfil financiero consiste además en una distribución entre tres tipos de activos que son los que conoce todo el mundo: las acciones, los bonos y los mercados monetarios. Te decimos cuál es tu cartera óptima, o sea la que mejor te va, cuál es la rentabilidad esperada para esa cartera, el horizonte temporal de tu inversión.. que es lo que tienes que estar para conseguir esa rentabilidad. Es una cosa muy sencilla y además que tendría que estar al alcance de todo el mundo porque el problema que tenemos en España es que el tema de las finanzas personales nos suena muy lejano, se lo dejamos para los bancos.
Y si te das cuenta, los bancos nos han fallado, que ha sido la principal causa de los últimos años… entonces como los bancos nos han fallado esto consiste en que entras en Feelcapital y nosotros te damos una receta financiera como si fueses al médico.

R I: Don Antonio, para que nuestros oyentes tengan la idea muy clara ¿esto es para cualquier persona? No hace falta ser ni millonario, ni tener unos conocimientos tremendos de inversión, ni nada de nada, esto es para cualquier ciudadano.

AB: Desde cero inversiones y con el objetivo de pensar en tu futuro porque es en lo que consisten las finanzas, puedes entrar… y si no tienes cartera de fondos. En España hay 6 millones de partícipes en fondos. O sea 6 millones de los 50 ya tienen fondos de inversión. Nosotros queremos que además que eso incremente y que lo que ya esté mejore a través de esta herramienta. Entonces como es tan sencilla te resuelve todo automáticamente.

R I: ¿A través de internet verdad?

AB: Es 100% internet. Y es a través de una relación en la que vas a tener que dar una serie de datos para poder darte tu perfil financiero.

R I: Yo creo Don Antonio que el dato que evidencia que esto es para cualquier persona es que estamos hablando de 15 euros al mes. Una cantidad que es absolutamente asequible el asesoramiento.

AB: Nosotros ponemos el asesoramiento en su precio real. Si tú vas ahora mismo a cualquier banco no hay ninguna distinción. No sabes cuánto te cobran por asesorar, cuánto por ejecutar y cuánto por administrar. Esta todo ahí y realmente no sabes lo que te cobran hasta el punto que las encuestas dicen que la mayoría de los partícipes de fondos se creen que se lo dan gratis los bancos y no es así, tienen una serie de comisiones en las que están incluidas el asesoramiento, la ejecución y la administración. Y por lo tanto, esto es poner en claro que por 15 euros al mes o 150 euros al año lo que vas a conseguir es estar perfectamente asesorado. Entonces, nosotros te damos el asesoramiento y tú con una respuesta que es una boleta, que la firmas como si fueses a hacer una transferencia, te vas a tu banco, la presentas y tu entidad financiera te tiene que ejecutar esa orden porque está a tu servicio, no estás tú al servicio del banco.

R I: Me parece una extraordinaria idea. Creo que además era muy necesario algo como Feelcapital y vamos a darle a nuestros oyentes, pues sobre todo para los que puedan estar interesados, la manera de contactar con Feelcapital. La manera es entrar en Internet: www.feelcapital.com.

AB: “Feel” del inglés sentir. Es que “sentimos tus finanzas”. Nosotros queremos que nuestros clientes sientan realmente lo que necesitan y que estén tranquilos.

R I: Bueno, pues en esa dirección podrán encontrar un asesoramiento absolutamente asequible y con resultados garantizados. Don Antonio, muchísimas gracias.

Comisiones ocultas en tus fondos de inversión

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Retrocesiones:

Quizá no lo sepas, pero los fondos de inversión tienen permitido cobrar a sus clientes por comisiones que pagan a los distribuidores para incentivar que vendan sus fondos. Esta comisión no está regulada como ocurre en otros países y no tiene un nombre legal: en la industria se le llama retrocesión.

¿En qué otra industria puede una compañía cobrar a sus clientes por su coste para adquirirla? Las retrocesiones están incluidas en las comisiones de gestión de los fondos de inversión. Desafortunadamente, muchos inversores solo tienen en cuenta a la hora de evaluar los fondos de inversión sus comisiones de gestión, que a menudo no son mucho mayores que las retrocesiones.

Defensores de los inversores se han lanzado en contra de esta tasa, ya que no da lugar a ninguna mejora en sus rendimientos. Esta es probablemente la principal razón por la que está oculta en los gastos de operación de los fondos en su prospectus.

Aunque puedas creer que, puesto que las comisiones ocultas no las percibes directamente no hay que tenerlas en cuenta, piensa que durante la vida de la inversión esto puede llegar a marcar una gran diferencia: la diferencia entre retirarse cómodamente o ir tirando. Por desgracia, estas comisiones ridículas son impulsadas por una cultura financiera que se preocupa más por su propio éxito que por el del inversor.

Por el contrario, hay nuevos operadores que no provienen de la cultura tradicional del abuso del cliente y tienen sus propias prioridades. El cliente siempre es el primero, por lo que somos transparentes acerca de todo lo que hacemos y cómo cobramos por nuestro servicio.

Las únicas tasas que se pagan como cliente de Feelcapital son 15 € al mes o 150 € al año. Feelcapital tiene en cuenta en su selección de fondos de inversión las comisiones de estos para tratar de limitar el impacto que estas tienen sobre la rentabilidad final del cliente.

Feelcapital está regulada como EAFI por la CNMV como la número 152.

Finanzas personales: Las comisiones pueden destrozar tu rentabilidad

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En un ambiente donde las carteras diversificadas no esperan conseguir rentabilidades excesivamente elevadas, cualquier comisión tendrá un impacto significativo en los ingresos y en tus finanzas personales.

Para ilustrar esto, he aquí un ejemplo del SEC que muestra en su propia ficha: Si tu inviertes 10.000 euros en un fondo de inversión que obtiene rentabilidades del 6% anuales sin incluir los gastos y tienen unos costes operativos de 1.5%, después de 20 años tendría aproximadamente 49.725 euros. En cambio, si el fondo tuviera unos gastos de solo 0.5%, entonces terminarías el periodo de 20 años con 60.858 euros. Es una gran diferencia.

Tipos de Comisiones

Hay varios tipos de comisiones a la hora de invertir. Para simplificarlos, los dividiremos en tres categorías:
Comisiones Obvias.
Pequeñas comisiones insignificantes.
Comisiones ocultas.

Las comisiones obvias son aquellas que se esperan pagar, incluyendo las tasas de gestión en ETFs y fondos de inversión, y los costes de asesoramiento en los que se incurre si se contrata a un agente o una EAFI para gestionar tu dinero.

Lo que tal vez no sepa es que hay muchas otras tasas que no son tan evidentes, pero que también se cobran. Casi todas las gestoras cobran diversas tasas que consideramos pequeñas comisiones insignificantes y que pueden provocar una gran diferencia en la rentabilidad de tu cartera.

Sin embargo, las realmente dañinas son las comisiones ocultas, que no son conocidas porque están en la letra pequeña del contrato (si tan siquiera están). Estas son a menudo mucho más altas que los costes que a priori se podrían esperar y tienen un impacto mayor en la cuota neta de tu rentabilidad.

Para ayudarte a entender mejor el verdadero coste de inversión, hemos intentado describir cada una de las posibles comisiones que se puede incurrir y su distribución en las tres categorías anteriores. En muchos ejemplos se usarán las tasas cobradas por Charles Schwab, porque se percibe como un proveedor de bajo coste. De hecho, el coste total de Schwab cuando se incluyen los gastos insignificantes puede incluso llegar a ser un poco alto.

Finanzas personales: “Las entidades no quieren que el cliente sepa qué tipo de riesgo es capaz de asumir”

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Capital Intereconomía: Saludamos ya a Antonio Banda, Consejero Delegado de Feelcapital, ¿qué ha pasado este último mes con el patrimonio gestionado por los fondos de inversión?

Antonio: Pues ha sido el mes de este año donde menos se han incrementado las participaciones en fondos. Capital: ¿Ha sido porque ha caído el mercado de renta fija y el mercado de renta variable o porque directamente ha entrado menos dinero neto, menos capital neto? Antonio: En mi opinión, el mes de mayo empezócon bastante miedo en los mercados… si te acuer-das, la caída del euro como luego su recuperación, el precio del petróleo …los mercados empeza-ron muy revueltos pero recuperaron algo, entonces el mensaje que se les dio a los partícipes es que tenían que esperar, y además habíamos tenido unos cuantos vencimientos de fondos garantizados que provocóque las entidades financieras hicieran una campaña fuerte, sobre todo en fondos mix-tos. Entonces este mes malo, las entidades financieras han empezado a motivar a sus clientes por el lado del producto mixto, ha tenido como consecuencia que se haya paralizado un poco las entradas. La presidenta de la CNMV ayer dijo que las medidas de valoración de riesgo para los clientes de las entidades financieras se van a retrasar.

Capital: Eso ¿ quésignifica?

Antonio: Pues significa que tenemos un problema en España, que si eres un cliente de banca no sabes quériesgo tienes que asumir. Y la CNMV ha empezado a trabajar con los bancos para esta-blecer el riesgo de cada producto, y resulta que se lo han parado, yo creo que un poco porque las entidades financieras siguen sin creer en sus clientes.. y sobre todo no quieren que el cliente sepa quétipo de riesgo es capaz de asumir.

Capital: Y el cliente no sabe qué riesgo es capaz de asumir porque le falta cultura financiera o porque el banco no es lo suficientemente transparente con lo que lleva por dentro cada producto…

Antonio: Fundamentalmente, porque los bancos eran hasta ahora bancos de producto y colocaban productos al cliente sin conocer las necesidades de ese cliente. La nueva ley que va a entrar en vigorel año que viene nos va a obligar a que informemos a todos los clientes de cada cosa. Hay que saber lo que el cliente necesita y tenemos que saber su riesgo, y el cliente si no se lo da el banco tiene que ser capaz de hacerlo él, eso también es un poco falta de cultura del propio cliente. Nosotros desde Feelcapital lo que proponemos es con diez preguntas muy fáciles le vamos a decir quériesgo es capaz de asumir y luego que tome esas medidas en función de ese riesgo. Nosotros en función de su edad, patrimonio, objetivo de rentabilidad le damos su perfil de riesgo, y él va a buscar productos que cumplan ese perfil de riesgo.

Capital: Porque si no ese determinado producto que se ponga de moda, que le interese al banco y lo venda a todos los clientes, desde el más arriesgado al menos arriesgado, al más equili-brado, al conservador.. a todos.

Antonio: A todos, porque toca vender…y por tanto hacen 3 productos, como son los fondos mixtos con sus respectivos niveles de riesgo, y directamente el de la sucursal te dice este o este…y esa no es la forma de valorar el riesgo. Tenemos que ser nosotros como personas los que definamos quériesgo somos capaz de asumir e ir al banco a pedir algo que corresponda a nuestro riesgo. Debemos ser mucho más proactivos, luego vienen las denuncias, porque es nuestro dinero, nuestro ahorro y tenemos que empezar a sacarle un partido. Capital: Y que no nos lo quiten. Antonio: Efectivamente.

Capital: Antonio Banda, muchas gracias por esta conversación, hasta la próxi