El problema de los planes de pensiones en España

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Planes de pensiones en España

Los planes de pensiones en España son los vehículos de ahorro más utilizados para la jubilación. La mayoría de los inversores no comprende bien su funcionamiento pero, bien sea porque se lo ha colocado su banco junto a la hipoteca o por miedo a llegar a su jubilación sin ningún tipo de ahorro, invierten sus ahorros en estos vehículos financieros. Empecemos por entender su funcionamiento.

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Tipos de interés por los suelos: ¿cómo obtener rentabilidad?

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Cómo obtener rentabilidad estando los tipos de interés por los suelos

Nos encontramos en una tesitura económica sin precedentes. Los tipos de interés están por los suelos y esto nos impide obtener una rentabilidad fija (que merezca la pena) a cambio de una inversión a largo plazo. Y decimos que merezca la pena porque aunque nos prometan una rentabilidad fija, hay varios factores a tener en cuenta.

Lo primero es entender cómo funciona un bono de renta fija. El inversor invierte una cantidad a cambio de recibir una rentabilidad anual durante un número determinado de años. Imagínate que inviertes 1.000€ en un bono a 3 años que te ofrece una rentabilidad anual del 0,8%. Recibirás 8€ al año, y al final del periodo establecido recibirías el principal más la rentabilidad del último año (1000€ del principal+8€ de los intereses del último año). Con lo cual, tu inversión inicial de 1.000€ se convertiría en 1.024€ pasados esos 3 años.

Aunque las ganancias sean un poco ridículas a cambio de no disponer de tu dinero durante 3 años, puede parecer una inversión muy buena si tienes una gran cantidad de dinero que invertir. Si en lugar de 1.000€ invirtiéramos 1.000.000€, el beneficio por esta inversión sería de 24.000, cantidad a tener en cuenta si la inversión es segura al 100% (que nunca lo es). Pero el problema es que, aunque fuera segura al 100%, estaría perdiendo dinero. ¿Cómo puede ser? La respuesta la encontramos en la inflación.

Los grandes bancos centrales llevan desde el inicio de la crisis de crédito luchando por aumentar la inflación, huyendo desesperadamente del fantasma de la deflación. Y parece ser que después de mucho esfuerzo por alcanzar sus objetivos de una inflación de alrededor del 2%, lo están consiguiendo. Y esto es lo que va a provocar que una inversión como la que hemos puesto de ejemplo no sea rentable. Si el valor del dinero se reduce un 2% al año, ese 0,8% que te ofrece el bono no compensa la pérdida de valor que sufre tu dinero.

Por todo esto, a los inversores no les queda más remedio que buscar rentabilidad en mercados distintos al de renta fija. Y esto asusta a los inversores más conservadores, que eluden con todas sus fuerzas la asunción al riesgo. Pero está claro que nos encontramos ante un nuevo ciclo dentro del mundo de la inversión y no queda más remedio que reinventarse o morir.

100 tuits para cambiar el mundo de la inversión

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100 tuits para cambiar el mundo de la inversión

El libro que os regalamos por Reyes, “100 tuits para cambiar el mundo de la inversión” (descarga gratuita), recoge el esfuerzo que ha hecho la EAFI Feelcapital para promover desde hace más de dos años la promoción de la cultura financiera entre los inversores españoles con el objetivo de cambiar el oscuro mundo de los fondos de inversión y llenarlo de transparencia y sentido común.

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Ahorro como propósito para el Año Nuevo

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Ahorro como propósito para el Año Nuevo

Siempre que llegan estas fechas nos llenamos la cabeza de nuevos propósitos para el Año Nuevo. Perder peso, dejar de fumar, hacer más deporte… ¿Te has planteado el ahorro como propósito para el Año Nuevo? ¿Hace cuánto que no revisas tus fondos de inversión?

Lo malo de todos estos propósitos es que la mayoría no los cumplimos. Los gimnasios se llenan en las primeras fechas de enero y, para febrero, vuelven a estar vacíos. Nos mantenemos un par de semanas sin fumar y la tercera volvemos a la cajetilla diaria. Y es que las buenas intenciones con las que empezamos el año son difíciles de mantener porque conllevan un gran esfuerzo y constancia. Pero la gestión de tus ahorros, no deberían conllevar un gran esfuerzo.

No deberías abandonar tus inversiones pensando que el producto financiero que compraste en el banco hace años es el mejor vehículo para tus ahorros; ni deberías gastar tiempo y dinero en ir a visitar a un asesor financiero. Que aunque sea un propósito de Nuevo Año, seguramente no cumplirás.

Pues bien, en Feelcapital te presentamos la mejor opción para cumplir (al menos uno) tus propósitos de Nuevo Año. Somos un asesor financiero online, lo que te permitirá construir y realizar el seguimiento de tu cartera desde cualquier lugar. Y olvídate de largas esperas para ser atendido por una persona que quizá no te esté recomendando lo mejor para tus ahorros, sino el producto que a él más le conviene colocar. En Feelcapital somos totalmente independientes y construimos con tus ahorros la cartera óptima para tu perfil de riesgo. De igual modo, hacemos el seguimiento de tu cartera avisándote en caso de que tengas que hacer alguna modificación en la misma.

Disfruta del asesor financiero más cómodo e independiente que puedes encontrar en España. Aprovéchate de los beneficios fiscales que te proporcionará el hecho de tener fondos de inversión en tu cartera, en lugar de otros productos financieros. Feelcapital es la mejor opción para tus ahorros y al menor precio.

No dejes que preocuparte por tus ahorros se convierta en otro propósito incumplido. Regístrate en Feelcapital y gestiona tus ahorros como los profesionales, desde casa y al mejor precio.

¿Cuál es la mejor opción para tus ahorros?

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Cuál la mejor opción para tus ahorros

¿Qué tal se encuentran tus ahorros? ¿Estás seguro que allá donde los tengas depositados es la mejor opción para tus ahorros de cara al futuro?

Nos encontramos en una situación financiera turbulenta. Los tipos de interés están por los suelos, lo que significa que nadie nos puede asegurar una rentabilidad fija anual por depositar nuestros ahorros. Así que, olvida las promesas que te haga tu banco porque nadie sabe a ciencia cierta hacia donde se dirigen los mercados. Y te preguntarás, ¿qué puede ofrecerme Feelcapital?

La respuesta es fácil y eficaz para la situación financiera en la que nos encontramos: diversificación. Diversificar significa (para aquellos que no conozcan el término) disponer de distintas posibilidades de cara a las posibles fluctuaciones que se vayan a producir en los mercados. Así, en Feelcapital elaboramos una cartera diversificada a cada cliente. Como mínimo, en tres familias de activos diferentes. Pongamos un ejemplo:

Supongamos que dispones de 10.000€. Si los tienes depositados en un banco la rentabilidad que vas a obtener por tu dinero es nula. Además, si tenemos en cuenta la inflación, es más que seguro que con el paso del tiempo esa cantidad no valdrá lo que vale ahora. ¿Qué puedes hacer entonces con tu dinero? Moverlo.

Imagínate que esos 10.000€ los distribuyes en tres fondos de inversión: uno de renta variable americana, otro de renta variable de mercados emergentes, y el último en renta fija corporativa. Nadie sabe como se van a mover los mercados en el futuro, pero supongamos distintos escenarios.

Si los tipos de interés siguen estando tan bajos como actualmente, no vas a obtener una gran rentabilidad por el fondo de inversión de renta fija que hayas comprado. En cambio, que estén tan bajos los tipos de interés favorecerá a las empresas de tus fondos de inversión de renta variable, que podrán financiarse a bajo coste para realizar sus actividades empresariales. Por lo que la rentabilidad de tus fondos de renta variable tanto americana como emergente subirá, otorgándole así una rentabilidad a tu cartera incluso aunque la rentabilidad del fondo de inversión de renta fija sea negativa.

Si por el contrario los tipos de interés subieran, el fondo de renta fija sumará rentabilidades positivas para tu cartera. Y si los fondos de inversión de renta variable han hecho una buena selección de empresas en las que invertir, el hecho de que sus costes de financiación se eleven, no significa que estos no obtengan rentabilidad.

Con este sencillo ejemplo, lo que intentamos explicar a los inversores no profesionales es que lo único que puede dar un mayor grado de seguridad a nuestros ahorros es la diversificación.

Feelcapital ofrece un asesoramiento diversificado y una selección de los mejores fondos de inversión para cada categoría de activos, por solo 15€ al mes o 150€ al año. Te animamos a que calcules qué rentabilidad te dan tus ahorros y el coste que te produce tenerlo depositado allá donde estén. Compara tus cálculos con la rentabilidad de la cartera de Feelcapital con la que te sientas más cómodo y resta los 15€/mes o 150€/año que cobramos por nuestros servicios. Estamos seguros de que quedarás sorprendido con el resultado, ya que se trata de algo que solo te puede ofrecer el único Robo advisor que existe en España: Feelcapital

Evolución de las finanzas personales con las nuevas tecnologías

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Evolución de las finanzas personales con las nuevas tecnologías

El mundo de las finanzas personales avanza y a los bancos les cuesta seguir el ritmo. Cada vez existen nuevas alternativas a los servicios tradicionales de los bancos, que además de ser más baratas, son más ágiles y efectivas.

Hoy día resulta cada vez más extraño encontrarnos con algún nativo digital (y usamos este término para referirnos a aquellas personas que no le tienen miedo a usar el ordenador para gestionar sus finanzas) que deje a una sola entidad financiera como única responsable de sus finanzas personales. Feelcapital es un ejemplo de fintech que utiliza la tecnología para abaratar los costes a la hora de crear carteras a medida para distintos perfiles de riesgo.

Cada vez más personas optan por tener una cuenta corriente en el banco en el que mantienen unos volúmenes de liquidez con los que cubrir sus gastos. Esta cuenta corriente les permite domiciliar sus gastos (como puede ser la luz, el gas, una inscripción a algún servicio…), además de disponer de una tarjeta de crédito/débito con la que poder sacar dinero en los cajeros, y realizar pagos en distintos establecimientos.

En cambio, para la custodia de activos financieros ya no recurren a los bancos. Existen brokers online cuyas tarifas por la custodia de activos es muy inferior a la de los bancos tradicionales. Incluso cabe la posibilidad de usar diferentes depositarios en función del activo en el que se invierta.

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Fuente: Degiro.es

En esta tabla podemos ver una comparativa de precios según el activo y según el broker que usemos. Cabe destacar de esta tabla cómo los bancos tradicionales son los que cobran las tasas más elevadas por la custodia de activos.

El pequeño inversor está empezando a darse cuenta que el hecho de pagar comisiones elevadas con su broker supone una reducción de la rentabilidad de su cartera. Y las nuevas tecnologías están contribuyendo a modificar este ámbito de las finanzas, aportando nuevos competidores en un mercado que tradicionalmente ha pertenecido a los grandes bancos. Estos nuevos competidores, igual de seguros que sus competidores, aprovechan sus conocimientos tecnológicos para abaratar costes y de ese modo ofrecer precios más competitivos.

Cartas al Director: ¿De verdad esto es preocuparse por el “ahorro futuro” de sus clientes?

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preocuparse por el “ahorro futuro” de sus clientes

Estimado Sr. Banda: ¿De verdad esto es preocuparse por el “ahorro futuro” de sus clientes?

A continuación le envío información sobre los seguros de ahorro (PIAS y Unit Linkded) que OVB Allfinanz España, S.L. está ofreciendo a sus clientes como solución de ahorro.

Me dirijo a usted, después de haberle oído intervenir en varias ocasiones, ya que me parece un ejemplo de independencia y transparencia que sabrá interpretar dónde está el “truco” aquí. Confío en que así lo entiende, ayude a evitar situaciones de desasosiego como la que he sufrido gracias a estos señores.

Cuando uno se acerca (o más bien le convence un conocido) a OVB Allfinanz España, S.L. en busca de asesoramiento financiero, la solución que le ofrecen (entre otras) – les invito a que hagan una simulación yendo ustedes para comprobarlo en persona – es un seguro de ahorro ligado a la evolución de una cesta compuesta por diferentes productos. Aprovechando el concepto de “ahorro futuro” y juntando eso a un nombre de una aseguradora de “primer orden” me vi firmando una póliza a más de 45 años para la cual me han cargado muchas de las comisiones de esos años en los primeros 5 años.

¿Podría ser mi culpa firmar algo así? Por supuesto, de ahí que quiera conservar mi anonimato. Pero a su vez espero que le pase al menor número posible de gente. Además, mis conocimientos en ese momento no eran lo suficientemente buenos para ver lo que tiempo después he sabido identificar y que comparto a continuación:

  • Las opciones de inversión ofrecidas dentro de ese producto siempre incluyen varios fondos internacionales y dos que se repiten misteriosamente en todas ellas (ver uno de los documentos adjuntos)
  • Al revisar estos productos, identifiqué que al contrario del resto (fondos de casas internacionales con patrimonios bajo gestión de gran escala) se tratan de fondos con unos activos bajo gestión muy reducidos. Además – gracias en parte a sus comentarios sobre clases y sus comisiones – vi que las comisiones de gestión eran bastante elevadas (ver documentos adjuntos) y buceando algo más vi que había una retribución que en el caso del producto que está referenciado al Eurostoxx 50 Price, tiene pinta de ser exageradísima al tratarse de una gestión pasiva.
  • Ese es el caso de dos de los fondos que me llamaron la atención… para el otro producto no he podido encontrar nada, y eso me resulta extraño. Lo máximo que he podido averiguar es el código AT0000634738. Comparto esto con ustedes por si sus herramientas sofisticadas le dicen algo diferente. En su página web sí que he podido ver que como gestora no tienen el tamaño del resto de productos de la cesta y también que tienen una sociedad en España de la cual son 100% propietarios, pero no es ninguna EAFI como la suya.

Como le he comentado, espero que esta información sirva para evitar a más gente situaciones no deseadas. No estoy hablando de un importe muy elevado pero con suerte recibiré lo suficiente como para poder comenzar mi ahorro en un sitio independiente y transparente sin estos sesgos que a día de hoy sólo me han valido un disgusto.

Gracias por su atención y mis disculpas por mantener mi anonimato.

Documento adjunto 1

Documento Adjunto 2

Documento Adjunto 3

Ahorro: mitos sobre el ahorrador americano

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Siempre solemos oír hablar de la escasa cultura financiera que tenemos los españoles en comparación con la que poseen los estadounidenses; y cómo esta es la razón para que gestionen mejor sus ingresos y destinen parte de ellos al ahorro y otra parte a la inversión que les ayuda a construir un futuro financiero sólido. ¿Ahorran más los americanos que nosotros?

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Jubilación: ¿está nuestro futuro financiero en riesgo?

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Jubilación, ¿está nuestro futuro financiero en riesgo?

La jubilación puede parecer una idea un tanto abstracta hasta que nos acercamos peligrosamente a ella. Por esa razón, tendemos a posponer decisiones que podrían facilitarnos a nosotros y a nuestros herederos nuestro periodo de jubilación, tales como la planificación de nuestro patrimonio o nuestro testamento en vida.

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Finanzas personales: activo libre de riesgo

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Finanzas personales

 

En finanzas personales, los activos libres de riesgo son aquellos que nos aseguran una rentabilidad cierta ya que la probabilidad de incumplimiento de pago es sumamente baja y que consideramos que están libres de riesgo de insolvencia de su emisor y su riesgo (medido por su varianza y desviación típica) es cero.

Se trata de un activo que fluctúa de manera diferente que otros activos financieros, por lo que es un título interesante para diversificar el riesgo. Los activos libres de riesgo son uno de los componentes de los principales modelos de valoración de activos, como la teoría de valoración por arbitraje (APT) y el modelo de valoración de activos financieros (CAPM). Un tema esencial en el mundo de las finanzas es la relación entre rentabilidad y riesgo, especialmente a la hora de construir una cartera, por lo que los activos libres de riesgo son unos títulos estupendos para diversificar la inversión y reducir el riesgo de la cartera.

El ejemplo por excelencia de un activo libre de riesgo es la deuda pública de un país solvente. No obstante, la reciente crisis financiera ha supuesto un varapalo para este tipo de activos y, hoy en día, ha quedado muy reducido el número de países que pueden llamar a su deuda activo libre de riesgo. En la actualidad, la mayoría de inversores europeos están usando como activo libre de riesgo el bono alemán, lo que ha supuesto que la rentabilidad de este activo baje hasta cotas negativas. Lo nunca visto: en el actual entorno económico se paga por prestar dinero.

Destacar que hay que saber distinguir entre los activos libres de riesgo y los activos “refugio”, los cuales suelen presentar volatilidades bajas pero no nulas. Además, pueden incluso llegar a ser anticíclicos con respecto a la coyuntura económica, como ocurre con el oro, cuyo valor aumenta cuando la economía decrece y viceversa.

Con todo esto, es difícil afirmar la existencia real de activos libres de riesgo sin generar fuertes controversias. Ningún activo está libre de riesgo en su totalidad y la historia nos demuestra que la mejor manera para reducir el riesgo es diversificar.

Los Robo Advisor y otros robots amenazan nuestro puesto de trabajo: que nos paguen por ello

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Los Robo Advisor y otros robots amenazan nuestro puesto de trabajo

 

El trabajo es una de las instituciones más importantes de la sociedad. Es el mecanismo principal por el cual se asigna el poder adquisitivo y provee a las personas de un sentido, una estructura y una identidad.

Un Robo Advisor en lugar del asesor físico

Debido al creciente número de tecnologías disruptivas que están cuestionando los modelos establecidos, como en el caso de los Robo Advisor y los asesores tradicionales, ha vuelto a saltar a la palestra un miedo recurrente como es el de la posibilidad de que una máquina acabe ocupando el puesto de trabajo de una persona.

Lo cierto es que el trabajo ya no es capaz de asegurar el mismo nivel de vida como lo hacía antes. Desde el 2000, el crecimiento económico de los países ricos no ha sido capaz de generar un incremento decente del salario de la mayoría de los trabajadores.

Estas preocupaciones han reavivado el interés en una vieja idea: El pago de una “renta universal”, una paga gubernamental incondicional para todos los ciudadanos que sirva como un suplemento o un complemento a los salarios.

La renta básica ¿solución?

El 5 de junio los suizos rechazaron en referéndum instaurar una renta universal. Finlandia y Holanda están planeando experimentos limitados en los que algunos ciudadanos percibirían una renta mensual de aproximadamente 1.000 €. En España, Podemos ha prometido instaurarla a aquellos que cobren menos de 900 € al mes. En este sentido, hay propuestas de varios partidos políticos de ideologías muy dispares que están a favor de esta idea pero no son del todo conscientes de las implicaciones que tendría para la economía de un país.

La renta básica no puede ser la solución a un problema que aún no se ha materializado. Las preocupaciones sobre los avances tecnológicos significando el fin del empleo, hasta la fecha, siempre se han quedado en agua de borrajas. Mientras se destruían puestos de trabajo en el sector agrícola, se creaban otros en las fábricas. El miedo actual a los robots, robo advisor y a la inteligencia artificial puede resultar un punto más en esa línea de miedos infundados.

Podemos calcular los costes de una renta básica. Su universalidad está diseñada para funcionar como un derecho básico y no incurrir en la injusticia de dejar alguien sin ella. Sin embargo, la universalidad también significa que la medida incrementa sus costes de manera exponencial.

Una economía tan rica como la americana podría permitirse pagar a sus ciudadanos una renta básica de 10.000 dólares al año si empezase a recaudar en impuestos la misma cantidad que el PIB de Alemania (el 35% versus el 26% que recaudan actualmente); y debería sustituir el resto de programas de bienestar social (incluyendo subsidios por desempleo o pensiones, sin incluir sanidad) con la renta básica.

Un salto tan grande en el volumen de recaudación del estado debería preocupar a cualquiera ya que, aún gravando de manera eficiente activos inmobiliarios, una subida de impuestos a esos niveles tendría unos efectos impredecibles en el crecimiento y la generación de riqueza. Por no hablar del hecho de que esos 10.000 dólares anuales, que ya a día de hoy es bastante bajo, dejaría a las personas peor de como están ahora porque los bienes estarían más gravados.

Hay que tener en cuenta también que una renta básica haría imposible a los países tener las fronteras abiertas. El derecho a recibir la renta básica alentaría a los gobiernos de los países ricos a cerrar las fronteras a los inmigrantes o bien a crear una “ciudadanía de segunda” sin acceso al apoyo estatal.

No hay que relajarse, queda mucho por hacer

No nos equivoquemos. Los países más ricos están lejos de asegurar una calidad de vida digna a sus ciudadanos. Sin embargo, en lugar de poner “patas arriba” la sociedad con una reforma radical del estado de bienestar bajo la premisa de una revolución digital que acabará eliminando el trabajo que todavía no tiene visos ni siquiera de comenzar en el futuro cercano, los gobiernos deberían hacer un mejor uso de las herramientas que ya tienen.

Ayudar al mercado laboral para impulsar el crecimiento del empleo o mejorar el subsidio por desempleo, entre otras medidas, facilitaría a las personas tener un nivel de vida decente que les permitiera estar holgadamente por encima del umbral de la pobreza.

Una renta básica universal puede que tenga sentido en un futuro, pero antes de que los gobiernos empiecen a planificar para ese mundo futuro deberían esforzarse para mejorar el funcionamiento del sistema actual.

Ahorro: Medidas extraordinarias para tiempos extraordinarios

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Ahorro: Medidas extraordinarias para tiempos extraordinarios

 

El ahorro y su importancia

La importancia del ahorro es un tema que ha sido infinidad de veces tratado por los medios de comunicación y por los expertos en economía divulgativa.

La explicación es sencilla, ahorrar permite generar una reserva de capital de cara a posibles compromisos o contingencias futuras ya sea bien para solventar un imprevisto, darse un capricho o invertir.

Un país cuyos ciudadanos tienen la posibilidad y la cultura de ahorrar permite a dicho país capear mejor los efectos que una crisis financiera, como la sufrida hace poco, tiene sobre los efectos de la economía real. Es por esto que la tasa de ahorro de los hogares es un factor de interés político. Continuar leyendo “Ahorro: Medidas extraordinarias para tiempos extraordinarios”

Ahorro: toma el control

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Érase una vez un señor Jubilado que acudió a la oficina de su entidad financiera para hacer unas gestiones y, con motivo del vencimiento de su imposición a plazo fijo, aprovechó para informarse por los tipos de intereses ofertados y los productos de ahorro disponibles para la renovación del mismo.

El director de la oficina le ofreció un producto financiero que en ese momento estaban promocionando, sin tener en cuenta que este producto era jurídica y económicamente complejo. Comercializado por una entidad de crédito sometida a la disciplina bancaria y a la Ley del Mercado de Valores, a través de su red de oficinas locales y, por parte de su personal propio, basado en el régimen de confianza que los mismos tienen establecido con los ahorradores/clientes; que tradicionalmente acuden a las sucursales en busca de estabilidad y seguridad amparados en la confianza que toda entidad de crédito ofrece. Y, en este caso, había sido la entidad de toda la vida del Sr. Jubilado.

Tu ahorro en juego

En ningún momento se le informó de las características de liquidez de los productos que suscribió en relación a la posible irrecuperabilidad del capital de los mismos. Creía que lo que suscribía era un depósito a plazo fijo con opción a recuperar su dinero cuando lo necesitara, con una penalización si lo retiraba antes del plazo pactado.

Lo que le dejó muy claro fue la rentabilidad del depósito, los altos intereses que el mismo le rentaba, y no en cambio el resto de aspectos inherentes al producto adquirido, como la poca seguridad del mismo y el alto riesgo. Además, el director conocía las inversiones anteriores del Sr Jubilado, que se caracterizaban por ser conservadoras. Le estaba ofreciendo un producto de alto riesgo a una persona que no cumplía el perfil requerido.

Si no quieres que esto te pase necesitas un asesor financiero personal. En Feelcapital queremos que el cliente tome el control de su ahorro y que el banco le dé lo que necesita.

 

La digitalización de las finanzas

Finanzas personales

La transformación digital en cualquier tipo de sector, incluido el sector de las finanzas, es imparable. Hasta el punto que las empresas que no tengan presencia digital, es posible pronosticar que desaparecerán del mercado en un futuro, pues es inútil ignorar sus ventajas tanto a nivel social como económico.

El objetivo de las empresas es ser más competitivas y eficientes, y crear mejores productos y servicios gracias al desarrollo digital. Las marcas deben entender la digitalización, abrazarla, ser puntera en su área y saber cómo aplicarla. Aunque el sector de las finanzas siempre ha sido más reacio a este tipo de cambio, cada vez hay más plataformas fintech que confirman la tendencia.

El impacto del fintech en las finanzas

Quien no tenga presencia digital deberá competir con las marcas que están constantemente reinventándose y reciclando ideas para dar respuesta a nuevos e importantes retos como son las empresas fintech. Estos pueden resumirse en uno: la personalización de los productos.

Además, ahora mismo se están centralizando esfuerzos en el proceso de agilizar las respuestas de los clientes para ganar velocidad porque el ‘time to market’ se ha reducido. Nada de esto puede conseguirse sin la digitalización.

De estos años de crisis hemos aprendido una gran lección: las economías que menos han sufrido han sido aquellas con una mayor inversión en I+D y que están más industrializadas. La industria genera puestos de trabajo más estables, mayor PIB por trabajador y, como consecuencia, más exportaciones.

Ahora bien, la idea de una interacción cada vez más automatizada y robotizada despierta temores, sobre su impacto en el empleo. Hacer digital una empresa no equivale a destruir puestos de trabajo, aunque es cierto que se sustituirán ciertos empleos por nuevos perfiles. Eso requerirá de formación, por supuesto.

Cuenta 1 2 3, palmando a la de 3

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No dan tregua. Si no fuera suficiente con los 17 billones y medio de cuentas-depósito que tenemos en España, ahora el Santander lanza la cuenta 1 2 3 para Funcionarios. Sí, otra cuenta 1 2 3, vaya novedad. Con esta cuenta tratan de colocar el mismo producto que nos venían presentando sobre el cual ya escribimos anteriormente en el blog.

Ayer era para clientes de otras entidades, después para los del propio banco y hoy para funcionarios… ¿Qué será lo siguiente, hacer clientela en colegios de primaria? No lo sabemos, pero desde luego cada día es una nueva sorpresa en la industria bancaria.

Anuncios televisivos, carteles en autobuses, mensajes en el cielo, edificios vestidos de rojo, monos haciendo malabares, globos estáticos y elefantes haciendo piruetas. Lo que haga falta y más. Se cayeron las barreras, ya no hay por qué esconder una estrategia que persigue literalmente a cualquier colectivo susceptible de aportar a las arcas del banco.Un vecino, el compañero de la oficina, o tu primo de Cuenca: ¡cuidado!, porque la víctima puedes ser tú.

Ojo, porque la batalla para captar clientes no acaba más que empezar y se hace cada vez más encarnizada y sanguinolenta. Preparaos que las navidades van a ser calentitas para todos.

Como si fuera una broma que pasa de la raya, esta nueva campaña bancaria muestra el cuchillo con un objetivo claro: llegar al corazón del español medio y hacerlo como sea.

La industria bancaria se ha declarado como una selva. Al grito de “¡tonto el último!” las campañas proliferan.. La persecución a clientes para tomar prestados sus ahorros es ridículamente llamativa y no para, ahora que la competencia entre bancos es brutal.

Por lo visto, no existen impedimentos suficientes si con ello se consigue arrastrar al dinero de algún que otro cliente. No hay límite para el ridículo, o al menos eso parece. Lo impensable se piensa y la vergüenza se deja en casa. Con la vista puesta en los resultados de final de año, cada día se acorta la cuenta atrás en la lucha por captar clientes y sus depósitos.

Abusa de tu banco, porque se lo merece.