Finanzas personales: Invertir a largo plazo

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Invertir bien a largo plazo tus finanzas personales requiere que prestes atención a tres decisiones simples y después aplicar una gran dosis de paciencia. Casi todos los académicos que han estudiado sobre inversión te dirán que es más probable que maximices tu riesgo sin ajustes si minimizas tus cuotas fiscales. Resumiendo, diversifica tu cartera y minimiza los impuestos:

Tarifas bajas. El mayor lastre para el rendimiento de la cartera continúan siendo las comisiones elevadas. Tienes que enfrentarte a las altas comisiones, las tasas de los fondos y los honorarios de un asesor.

Una comisión de asesoramiento del 1-2% puede no parecer mucho, pero en un mercado que está produciendo un 5-6% podrías estar renunciando a más de un tercio de tus ganancias totales. Los avances en la tecnología hacen posible encontrar servicios de gestión de inversiones de peso sin comisiones y a costes totales bastante más bajos.

Diversificación y reequilibrio. Los estudios han demostrado una y otra vez que una cartera diversificada ofrece rendimientos ajustados al riesgo superiores a una cartera que sólo se compone de acciones o con pocas clases de activos. Puede que sea contrario a la intuición, pero una cartera diversificada funciona mejor cuando se reequilibra automáticamente, lo que en lenguaje técnico se llama rebalancear tu cartera. El conocimiento y asesoramiento en una amplia variedad de clases de activos y mercados ahora es posible con un servicio basado en software para gestionar de manera óptima una cartera diversificada y rebalanceada.

Eficiencia Tributaria y pérdida de cosecha Fiscal. Benjamin Franklin célebremente citó la muerte y los impuestos como las únicas dos cosas que son ciertas en este mundo. Muchos inversores, sin embargo, toman decisiones de inversión sin tener en cuenta el impacto fiscal. El impacto de Hacienda sobre las inversiones puede ser minimizado mediante la inversión en fondos de inversión que, en España, tiene el traspaso como ventaja.
Prepárese para el éxito

No es suficiente con sólo seguir estos puntos. Como individuos, la investigación sobre las finanzas conductuales demuestra que no siempre somos racionales con el dinero. Numerosos estudios han demostrado que los inversores individuales no invierten hasta que los mercados financieros han subido y luego los venden cuando han bajado. Este tipo de comportamiento conduce el inversor medio a perder hasta un 4% cada año.

Los inversores de éxito luchan contra sus instintos humanos básicos para marcar los tiempos óptimos del mercado (que se ha demostrado que no es posible hacerlo de manera constante a lo largo del tiempo) y, en su lugar, optan por depositar de manera constante y consistente ahorros adicionales en su cartera de inversiones tanto en los buenos tiempos como en los malos.

Finanzas personales: ¿Qué te da Feelcapital?

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Gestión de finanzas personales Feelcapital

Hola, ¿por qué deberías registrarte? Feelcapital te ofrece de manera totalmente gratuita tu nivel de Tolerancia al Riesgo, es decir, el nivel de riesgo que eres capaz de asumir. Además, también te da tu distribución óptima por tipo de activo, entre Renta Variable (Acciones y Bolsa), Renta Fija (Bonos) y Mercados Monetarios.

Con esto ya podrías crear tu propia cartera si tienes nociones de inversión, pero además, si ya tienes una cartera de Fondos de Inversión, Feelcapital te permite ver cuántas comisiones pagas por ellos. Todo esto GRATIS sólo contestando a 10 preguntas.

¿Quieres más? Te decimos cuál podría ser tu Rentabilidad Esperada y cuál tu Horizonte Temporal de Inversión óptimos por 0 € IVA incluido.

No está mal ¿verdad? ¿Todavía quieres más?
¿Qué te parecería tener una cartera personalizada con los mejores fondos de cada categoría en exclusiva para ti? ¿Y tener un seguimiento 24 horas al día los 365 días al año? ¿Cómo verías tener todas las órdenes de suscripción, traspaso o venta rellenas y listas para que tú las firmes? Todo esto y mucho más te lo da Feelcapital por tan sólo 15 € al mes o 150 € al año IVA incluido.

Ya puedes tomar el control de tu inversión optimizando tu cartera en tu entidad financiera. Olvídate de lo que has visto hasta ahora y da la bienvenida al futuro en tus finanzas personales y de las inversiones.
Seguro que este va a ser el comienzo de una bonita amistad.

Asesoramiento en fondos: Comisiones en fondos de inversión

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Fondos de inversión Feelcapital

Antes de contratar un fondo de inversión es de vital importancia conocer las distintas comisiones que cargan estos instrumentos de inversión, dado que minoran la rentabilidad de estos. Su cuantía y sus características aparecen de manera detallada en el folleto de cada Fondo de Inversión.

Hay distintos tipos de comisiones:
Comisión de gestión: Es el coste que exige la gestora por el trabajo de gestión del instrumento financiero. Se descuenta diariamente del valor liquidativo (NAV). Por lo tanto, las rentabilidades que se publican de los Fondos de Inversión ya tienen descontadas esta comisión.

La comisión de gestión no podrá superar el 2,25% anual cuando se calcula únicamente en función del patrimonio del Fondo.

Comisión de suscripción:Es la comisión que cobra la gestora al partícipe o inversor por contratar el fondo de inversión. El límite máximo legal es de un 5%.

Comisión de depósito: Es una comisión que  cobra la gestora por la labor de depósito del fondo de inversión. No podrá exceder del dos por mil anual del patrimonio.

Comisión de distribución: Es la comisión que se lleva el distribuidor por el trabajo de comercialización del Fondo de Inversión. La recoge la comisión de gestión.

Comisión de reembolso: Es la comisión que debe de pagar el partícipe o inversor por deshacer la posición total, parcial o traspaso. No podrá ser superar al 5%.

Finanzas personales: Feelcapital Vs Estándar

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Finanzas personales Feelcapital

¿Cuáles son las principales diferencias entre el Perfilado Feelcapital y el Perfilado Bancario Estándar?

Cuando vas a una entidad financiera tradicional tienes que desplazarte hasta sus oficinas y, una vez allí, debes rellenar el formulario de perfilación. De este formulario no vas a recibir los resultados al instante, deberás esperar a que lo analicen, te llamarán y tendrás que volver, una vez más, a que te comuniquen cuál es tu resultado final. Este resultado estará, seguramente, dentro de uno de sus perfiles predefinidos y te recomendarán a ti y a todos los clientes que estén dentro de este perfil los mismos productos.

¿Afortunadamente? para ti, no volverán a perfilarte para evitarte el “engorro” de pedir cita, ir hasta sus oficinas y pasarte el formulario ¿Qué bien, verdad? El problema es que tu situación personal y de tus finanzas personales cambia con el tiempo y lo que es bueno para ti hoy no tiene por qué serlo mañana o dentro de dos años. Así que lo que tienes que hacer es volver a pedir cita ¡A ver cuándo te la dan y si te va bien!, para volver a pasar todos los trámites para que te vuelvan a meter en uno de sus grupos predefinidos ¡Buena Suerte!

Cuando entras en Feelcapital se te abre un mundo nuevo. Desde tu casa, en tan sólo 5 minutos puedes perfilarte contestando a 10 preguntas, sin desplazamientos, sólo necesitas internet.

Nosotros no tenemos perfiles estándar, cada cartera que diseñamos es personal y única para cada uno de nuestros usuarios. Esto es posible gracias a la nube y a las nuevas tecnologías, donde tenemos espacio para crear un millón de carteras distintas. Gracias a que usamos tecnología punta puedes perfilarte todas las veces que quieras y necesites, porque tu situación personal hoy no va a ser la misma que mañana o dentro de dos años. Y lo mejor es que no tenemos horarios, estamos disponibles para ti las 24 horas, los 365 días al año.

No te lo pienses y únete a Feelcapital.

 

 

Fondos de inversión: De gestora extranjera a gestora extranjera

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Primera entrada de una serie en la que explicaremos de manera breve y sencilla cuál es la operativa de traspasos entre fondos de inversión.

Traspaso de una gestora extranjera a otra gestora extranjera.

Brevemente y para ponernos en contexto hay que aclarar en qué consiste un traspaso entre Fondos de Inversión: Es el traslado de la inversión efectuada en un fondo de inversión a otro fondo de inversión distinto del primero. Se realiza mediante la suscripción de un fondo tras el reembolso total o parcial de las participaciones de otro fondo, sin que en ningún momento el importe derivado del reembolso quede a disposición del inversor. Está regulado por el artículo 28 de la ley 35/2003 de 4 de noviembre, de Instituciones de Inversión Colectiva.

El cliente debe acudir a su banco o entidad financiera y allí solicitar hacer un Traspaso. Para ello debe entregar una Orden de Traspaso o Boleta que debe contener los siguientes apartados:

– Nombre e ISIN del Fondo Origen.

– Nombre e ISIN del Fondo Destino.

– Cantidad que desea traspasar (que puede ser la Totalidad del fondo).

– Código partícipe (sólo en caso que el Fondo Origen sea comercializado por una entidad financiera distinta de donde se quiere ejecutar la orden).

Una vez el cliente ha dado la orden, el banco o entidad financiera debe ponerse en contacto con la Gestora Origen y reembolsar la cantidad del Fondo Origen establecida en la Boleta de Traspaso. Este dinero NUNCA pasará a una cuenta del cliente, sino que irá a través de cuentas del banco a suscribir nuevas participaciones del Fondo Destino previa comunicación con la Gestora Destino.

Por último, la Entidad Financiera deberá comunicar al cliente el número de participaciones que ha suscrito del nuevo fondo de inversión y la fecha de suscripción de estas, de tal manera que el cliente tenga conocimiento fiscal de cara a futuros reembolsos.

Metodología de Feelcapital

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Feelcapital es la primera empresa de asesoramiento financiero digital en fondos de inversión nacida en Europa y está regulada y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Proporciona asesoramiento en carteras de fondos, mediante la perfilación de sus clientes, siguiendo la teoría moderna de carteras de Markowitz, con una potente tecnología y a través de cuatro algoritmos cuadráticos encadenados de desarrollo propio.

  • El primer algoritmo de ellos calcula la tolerancia al riesgo. Gracias a las diez preguntas del perfilado.
  • El segundo algoritmo calcula el número de fondos; a partir del dinero del inversor que tiene disponible para invertir.
  • El tercer algoritmo realiza la distribución entre las diez categorías de activos.
  • El cuarto algoritmo selecciona los fondos de inversión

Feelcapital facilita al cliente una cartera de fondos de inversión adecuada a su perfil. Por consiguiente, no hay dos clientes que tengan una misma cartera.

En relación a los instrumentos financieros, esta plataforma sólo opera con fondos de inversión traspasables, por las ventajas fiscales para el inversor ligadas a este tipo de vehículos financieros.  La ventaja consiste en fiscalidad cero para el inversor siempre que se traspase mediante el sistema de traspasos regulado por el Ministerio de Hacienda, el Banco de España y la CNMV.

Para concluir, Feelcapital ofrece el mejor asesoramiento individualizado en fondos de inversión de forma sencilla por una tarifa plana de 15 euros/mes o 150 euros/año y sin conflictos de interés.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea un lugar mejor para invertir.

Fondos Garantizados: La Gran Estafa Española

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Desde que se lanzaron en 1995, los Fondos Garantizados han sido uno de los instrumentos más vendidos al inversor español. Estos productos financieros aseguran a una fecha futura, como mínimo, la conservación del desembolso inicial y en algunos casos, una rentabilidad adicional. En los Fondos Garantizados, el horizonte recomendado de inversión coincide con el periodo de la garantía, por ello, si el inversor decide suscribir el fondo después del periodo de comercialización o venderlo antes del vencimiento de la garantía, es posible que no alcance la rentabilidad ansiada o incluso la inversión realizada.

¿Por qué es interesante este instrumento para los bancos y no para los inversores?

Para la entidad financiera es un producto muy cómodo desde el punto de vista comercial: el periodo de comercialización es limitado y no es necesario realizar gestiones adicionales hasta el vencimiento de la garantía.

Sin embargo, desde el punto de vista del inversor cabe destacar ciertos aspectos:

  • Numerosas comisiones: el partícipe puede llegar a pagar hasta cinco tipos de comisiones distintas (suscripción, depósito, gestión, distribución y reembolso). En el cuadro adjunto aparecen las comisiones de 10 Fondos Garantizados, con comisiones que varían desde el 0,49 hasta el 1,5%. Estas comisiones parecen exageradas para unos fondos que no tienen gestión.
  • No existe una garantía real de rentabilidad: en algunos fondos no está garantizada la rentabilidad sobre el 100% de la inversión inicial y dicha garantía no es válida en caso de que la emisora de la deuda que compre el fondo sea insolvente.
  • Tienen valoración diaria: pero si el partícipe sale del fondo en días que no existe ventana de liquidez sufre una comisión de reembolso que llega a ser de hasta el 5%.

En relación al número de partícipes, los Fondos Garantizados y los pertenecientes a la categoría gestión pasiva representaron a cierre de 2014 casi un tercio (29,87%) del total de fondos de inversión (6.382.746 partícipes).

Como se puede apreciar en el gráfico inferior, el fondo FonCaixa Rentas Octubre 2018 lidera la clasificación de fondos por tamaño con 1.543 millones de euros de patrimonio gestionado, mientras que en segunda y tercera posición se encuentran, respectivamente, el fondo Foncaixa Bienvenida FI (1.227 millones de euros) y el fondo FonCaixa Rentas Enero 2018 (890 millones de euros).

 

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                                                                                                                                          Fuente: Morningstar y elaboración propia

¿Por qué considero que estamos ante la Gran Estafa Española? Porque es lamentable que las grandes instituciones financieras obtengan de más de 1.906.211 de partícipes una comisión de gestión media del 1,5% – lo que traducido a euros suma 832,37 millones, por unos fondos de inversión que no tienen gestión.

También es lamentable que se considere a los Fondos Garantizados como fondos cuando, aunque tienen un valor liquidativo diario, es imposible que el inversor pueda reembolsar su dinero sin que le apliquen una comisión del 5%.
Y por último, muy lamentable me parece que la mayor rentabilidad del producto la obtenga la entidad financiera que los crea y no el partícipe, que al fin y al cabo es el dueño del dinero.

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Asesoramiento en fondos: Feelcapital, Cómo Lo Hacemos

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Asesoramiento en fondos Feelcapital

El objetivo de Feelcapital es dotar al inversor de un servicio de asesoramiento eficiente de su cartera financiera. Para ello se vale de un elaborado proceso, que tiene en cuenta el perfil de riesgo del inversor, un sistema de gestión cuantitativa de carteras y un selector de fondos de inversión, de manera que se adecúen las inversiones en los mercados financieros a los requerimientos del inversor, canalizando las propuestas de cartera a través de los fondos de inversión que consideremos más indicados en cada momento. La propuesta de cartera de cada inversor se monitoriza continuamente, planteando los cambios que consideramos adecuados, con el objeto de alcanzar el mayor grado de éxito en sus posiciones.

El proceso de Feelcapital para elaborar la propuesta de cartera adecuada para cada inversor se apoya en:

  • Un cuestionario para la determinación del perfil de riesgo del inversor
  • Un sistema que optimiza el número de Fondos en cartera según la inversión
  • Un sistema de elaboración de Carteras de Activos
  • Un selector Fondos de Inversión que configurarán la propuesta de cartera

Cuestionario para la determinación del perfil de riesgo del inversor

Para asesorar adecuadamente dónde invertir, es necesario perfilar al inversor para saber el nivel de riesgo que puede asumir. En cualquier momento existen infinitas carteras óptimas para invertir pero… ¿para quién? La posición patrimonial, la capacidad de asumir pérdidas y el horizonte temporal de las inversiones son elementos clave para ecualizar las aspiraciones del inversor con lo que le permite su situación de partida.

Existen multitud de métodos psicométricos para tratar de estimar el perfil de riesgo de los inversores. En Feelcapital hemos confeccionado un cuestionario algo más simplificado que los que habitualmente se emplean por parte de asesores financieros o inversores institucionales. El cuestionario al uso consta de 20 a 25 preguntas y el elaborado por Feelcapital tiene tan sólo 10, tratando de hacerlo más sencillo y directo, sin que por ello se pierda la efectividad que se pretende con este tipo de herramientas.

Las preguntas van encaminadas a evaluar la capacidad que objetivamente tienen los clientes de tomar riesgos y la voluntad de asumirlos. A cada respuesta se le asigna una puntuación que, convenientemente tratada, dará una puntuación global que reflejará el perfil de riesgo del inversor. Ésta permitirá asignarle una cartera que refleje estas preferencias, en términos de riesgo, rentabilidad y horizonte de las inversiones.

Sistema de elaboración de Carteras de Activos
La determinación del perfil de riesgo da información imprescindible para el proceso de selección de inversiones. No obstante, es necesaria la aportación procedente del entorno en el que se desarrollarán las mismas, es decir, los mercados financieros, y la forma en la que se combinarán los activos que cotizan en los mismos.

Activos
Existe abundante evidencia empírica que constata que, para alcanzar la máxima rentabilidad para un nivel de riesgo dado de forma consistente, es necesario explotar al máximo el potencial de diversificación que se puede obtener por una combinación de activos que evolucionan de manera dispar. Por este motivo, Feelcapital ha seleccionado un grupo de activos como universo de inversión, que sea amplio, representativo y que ofrezca capacidad para poder diversificar.

Dentro de los grandes bloques que son la Renta Fija y la Renta Variable, hemos incorporado diez familias de activos, como son los Mercados Monetarios, la Renta Fija Corto Plazo Europea, Renta Fija Largo Plazo Europea, Renta Fija Corporativa, Renta Fija High Yield, Renta Variable Española, Renta Variable Europea, Renta Variable de EEUU, Renta Variable de Japón y Renta Variable Emergentes. Cada uno de estos activos ofrece características que los hacen acreedores de una posición en carteras óptimas. La renta variable, que es un activo más volátil que la renta fija, aporta exposición al crecimiento económico y a posibles plusvalías, además de estar reconocida como un eficaz protector frente a la inflación. La renta fija, con menos riesgo, aporta ingresos recurrentes y diversifican adecuadamente en combinación con la renta variable, lo que la hace especialmente valiosa en momentos de corrección de las bolsas. Elegidos los activos que se pueden incorporar en las carteras, pasamos a detallar el proceso de construcción de carteras.

Elaboración de las Carteras de Activos
La evolución histórica de los activos pone de manifiesto que cada uno de ellos tiene características diferentes, en términos de la rentabilidad que se le puede exigir y la variabilidad de sus cotizaciones o volatilidad. De los activos de renta variable podemos esperar un mayor retorno, pero también más volatilidad; y de la renta fija, menos riesgo, pero también menos rentabilidad ¿Cómo combinar los distintos activos de renta fija y renta variable, de manera que obtenga la mayor rentabilidad con el riesgo adecuado al perfil del inversor en un horizonte temporal determinado?

En Feelcapital se toma como referencia para la construcción de carteras el modelo de Optimización por Media Varianza (Markowitz, 1952). Con este proceso, calculamos las carteras que tienen el menor riesgo para distintos niveles de rentabilidad o, de forma equivalente, las carteras que tienen máxima rentabilidad para un determinado nivel de riesgo (frontera eficiente). Las carteras propuestas en el asesoramiento serán las carteras que obtengan una mejor relación entre la rentabilidad obtenida y el riesgo asumido, teniendo en cuenta el perfil de riesgo del inversor.

El modelo de Optimización por Media Varianza calcula la mejor compensación de rentabilidad por riesgo cuando se combinan los distintos activos. Para llegar a estas carteras óptimas se requieren una serie datos iniciales o inputs, que son la rentabilidad esperada y la volatilidad de cada uno de los activos, así como los coeficientes que miden la intensidad de la relación entre ellos (correlaciones). Todos estos datos son calculados por Feelcapital, tomando como base comportamientos históricos de largo plazo y las expectativas que se tengan sobre los mismos.

Selector de Fondos de Inversión

Feelcapital construye las carteras óptimas con fondos de inversión. Consideramos que la gestión activa aporta valor a los inversores, de manera que una selección adecuada de fondos de inversión añade un exceso de rentabilidad adicional al obtenido por la asignación de activos que hemos realizado con los modelos de Optimización por Media Varianza.

En Feelcapital hemos desarrollado un modelo de Selección de Fondos de Inversión que proponga fondos que recojan las características idóneas para la obtención de excesos de rentabilidad por encima de los activos en los que invierten. Básicamente, que los gestores de los fondos que Feelcapital proponga deben, por un lado, ajustarse a los mandatos de sus fondos y, por otro, ser consistentes en la obtención de resultados. Sobre la base de datos de fondos, con 24.440 fondos de inversión existentes, realizamos un primer filtrado, de manera que sean traspasables, con un patrimonio mínimo de 50 millones de euros y con un mínimo de 3 años de historia. Una vez realizado el primer filtrado, se clasifican atendiendo a distintos criterios, que nos indicarán el buen o mal desempeño de los gestores. La filosofía que sirve de base para el proceso de selección de fondos se apoya en cuatro principios básicos:

  • El fondo tiene que ajustarse a su mandato y debe obtener un buen resultado, en términos de rentabilidad ajustada al riesgo en el que incurre cuando construye la cartera.
  • Los gestores deben ser buenos a la hora de obtener rentabilidad al margen de lo que hagan sus índices de referencia: tener de forma consistente retornos al margen de lo que obtenga el mercado.
  • Estar realizando un buen desempeño en los últimos trimestres. Aunque rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, las estrategias de momento en los mercados financieros están ampliamente contrastadas como buenas aproximaciones  de obtención de excesos de rentabilidad. Numerosos activos tienen una apreciable inercia.
  • Los fondos seleccionados deben ser atractivos por costes. Seleccionaremos aquéllos fondos que tengan unos costes globales más bajos.

Una vez que se ha realizado una primera selección, los fondos son valorados desde una perspectiva puramente cualitativa, con el objeto de corroborar lo apuntado por el proceso cuantitativo.

Consideramos que abordar el asesoramiento en carteras de inversión de una forma integral y accesible, como hace Feelcapital, aporta valor desde el punto de vista de los resultados que puedan obtener los inversores, así como en la consistencia de los mismos.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea en un lugar mejor para invertir.

@Feelcapital es una plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en Fondos de Inversión.

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Fondos de inversión: ¿Existe una fórmula mágica para invertir?

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Gestión de fondos de inversión Feelcapital

Muchos son los inversores que quieren sacar la máxima rentabilidad a su dinero pero muy pocos son los que lo consiguen con un éxito arrollador, ¿existe una fórmula mágica? ¿Cómo han amasado sus grandes fortunas? ¿Qué aconsejan?

Actualmente, la tecnología está de moda para consumidores e inversores. Es un sector en auge y muy reciente sobre el que existe aún mucho desconocimiento pero su potencial de revalorización es más alto que el de otros sectores.

Warren Buffet es actualmente el inversor más famoso del mundo y de los tres más ricos. Sus inversiones siempre se han centrado en sectores de comunicación, seguros y consumo (su mejor apuesta fue Coca Cola) y, actualmente, se ha sumado a la moda de invertir en compañías tecnológicas, en concreto sus elegidas han sido Intel e IBM.

Según Warren Buffet “nunca invierta en negocios que usted no pueda entender” y además tenga en cuenta que “debería invertir en negocios que incluso un idiota pueda manejar porque algún día un idiota lo manejará”. Aconsejando análisis y sentido común, sostiene que el secreto consiste en ponerse en los pies de un futuro propietario e informarse de las empresas hasta entender a la perfección su negocio.

Otros dos grandes inversores como George Soros y David Tepper también se han dejado llevar por la fiebre de la tecnología y mientras que Soros ha apostado por buscadores como Google y Yahoo y se ha deshecho de gran parte de sus participaciones en Apple, Tepper ha comprado participaciones en la compañía de la manzana y también en Oracle.

Pero ¿y qué hay de Peter Lynch, el gran gurú de los fondos de inversión? ¿o de Ray Dalio el rey de los hedge funds?

El Fondo Magellan del que Lynch fue nombrado jefe en 1977, actualmente, es el mayor en tamaño y de los mejores en rendimiento.

Según Lynch, no se debe perder de vista el horizonte temporal, las empresas tienen un destino, crecer. El camino puede ser más o menos corto pero las empresas, a no ser que se vean truncadas, serán cada vez más seguras y obtendrán mayores ganancias lo que asegura crecientes títulos y beneficios. Además, aconseja tener paciencia y sentido común, no dejarse llevar sin entender lo que se está haciendo y potenciar la experiencia y la percepción. Todo esto podría resumirse en una de sus grandes frases: “Invertir es divertido, excitante y peligroso si no haces los deberes”.

Ray Dalio empezó de cero y actualmente es el fundador de Bridgewater Associates, el fondo de cobertura más grande del mundo. Ray siempre ha tratado de encontrar equilibro en la inversión y aconseja que “los inversores deben diversificar sus carteras y entender que en el mundo de hoy los ingresos serán así: el 1% con el dinero, el 3% con obligaciones y el 4% con acciones”.

Además de tener en cuenta las experiencias y consejos anteriores, no podemos perder de vista a otros famosos inversores y economistas que a lo largo de los años nos han dejado grandes reflexiones:

Benjamin Graham: “Mister Market es un esquizofrénico en el corto plazo pero recupera su cordura en el largo plazo”.

Benjamin Franklin: “Si queréis no aprendáis solamente a saber cómo se gana sino también cómo se invierte”

Keynes: “Los mercados pueden mantener su irracionalidad más tiempo del que tú puedes mantener tu solvencia”

Laurence H. Summers: “La mayoría de los inversores quieren hacer hoy lo que deberían haber hecho ayer”

Resulta evidente que no todos los inversores son iguales, ni piensan ni proceden igual, y, por tanto, sus decisiones sobre inversión tampoco lo son. Para ser un buen inversor no existe una fórmula mágica como la de Coca Cola. Dejarse asesorar por la experiencia, instinto, equilibrio, análisis y sentido común son algunos de los ingredientes que todo inversor debe tener en cuenta para conseguir su “fórmula mágica” personal. Y sin olvidar lo más importante, las ganas de ganar y sacar rentabilidad al dinero del que se dispone.

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Fondos de inversión: Lo Importante Es Diversificar

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Suponga que tiene usted 20.000 euros para invertir e invierte toda esta cuantía en acciones de una compañía. Si baja la cotización de la empresa o si quiebra, toda su inversión registrará una pérdida.  Sin embargo, si se divide estos 20.000 euros entre varios instrumentos financieros,  las ganancias de unos pueden contrarrestar las pérdidas de otros instrumentos.

Cada mercado se comporta de manera diferente en cada momento, por lo que la forma más eficiente de obtener rentabilidades consistentes en el tiempo, es asignar su capital entre diferentes tipos de activos y mercados.

La diversificación proporciona mayor potencial de crecimiento, ya que su cartera no depende de que una única compañía, fondo o sector tenga una buena evolución.  Por consiguiente, si una de sus inversiones no lo hace  bien, otras podrían comportarse mejor y compensarlo.  De esta forma, reduce su riesgo potencial.

La diversificación se puede conseguir de diferentes formas:

  • Por clases de activos: la forma más sencilla de diversificación es distribuir el capital entre renta variable, renta fija o mercados monetarios. Las proporciones de los tipos de activo variaran en relación al perfil del inversor.
  • Por áreas geográficas: si invierte no sólo en España, sino internacionalmente, evita vincular su inversión a la evolución de un único mercado.
  • Por sectores económicos: invierta en una variedad de sectores, como energía, servicios financieros, industria, sanidad, etc.  Sí usted apuesta por una cartera de renta variable, es importante  que considere invertir  tanto en  sectores cíclicos  como en sectores defensivos.
  • Por estilos de inversión: cree un equilibrio entre los fondos que se concentran en las acciones de estilo growth o crecimiento -que ofrecen las empresas en expansión- y los que invierten en acciones de estilo valor o value  -aquellas cuyo potencial todavía no ha sido reconocido por el mercado y por tanto están a un precio inferior al que deberían-.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea en un lugar mejor para invertir.

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Fondos de inversión: Adiós al efecto Colchoning, Hola Futuro

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Efecto Colchoning: Práctica extendida que consiste en guardar el dinero “debajo del colchón”, es decir, dejarlo parado sin rentabilizarlo.

Debido a la inflación, tu dinero pierde valor cada año, es decir, cuanto más alta sea la inflación, menor será tu capacidad de compra. La seguridad económica es un sueño sobre todo durante una crisis, por ello, debes conseguir organizarte. Lo importante es ahorrar y aprender a invertir para así poder asegurar un crecimiento futuro de tus ahorros.

Tipos comunes de Colchoning:

  1. Cuenta bancaria/ahorro: El interés generado en la mayoría de las ocasiones no supera a la inflación y esta opción supone un riesgo. Además, el dinero que acabas depositando en las entidades bancarias es reinvertido para su propio beneficio y sin que recibas nada a cambio.
  1. Fondos Garantizados/Rentabilidad Objetivo: En los últimos años los bancos intentan llevar el dinero de sus clientes potenciales y reales hacia aquellos productos que les son más rentables, como los fondos garantizados o rentabilidad objetivo, sin importar las necesidades personales y tu situación actual, siendo los únicos beneficiados a la larga.
  1. Renta Fija: Tampoco es la solución ya que invirtiendo a tres años con una rentabilidad media de un 1% no cubre la inflación soportada durante ese periodo.
  1. Depósitos: La rentabilidad media no supera el 2%, los tipos son del 0,05% , que no supera el incremento de inflación en periodos superiores a un año.

Solución al Colchoning

La mejor opción para los pequeños ahorradores que no quieran asumir muchos riesgos es clara, invertir en fondos de inversión. Razones:

–    Sencillez

–    Fiscalidad

–    Diversificación

–    Importe Mínimo menor

–    Gestión profesional

Invertir en Fondos es un proceso muy sencillo, no necesitas grandes cantidades de dinero ni extensos conocimientos económicos como ocurre con otro tipo de inversiones.

Además, el total que se invierte en el fondo es la suma de las inversiones realizadas por todos los participantes, por lo que la rentabilidad obtenida será mayor que lo que podrías obtener tú solo.

Al invertir en fondos, una de las ventajas más importantes es la fiscalidad cero. Hasta el momento de venta de los fondos (el reembolso de lo obtenido) no será necesario que tributes por las plusvalías, por lo que hasta ese momento podrás cambiar de fondos sin ningún tipo de coste fiscal.

Cada ahorrador es un caso particular con necesidades y exigencias concretas y personales.  La opinión y consejo de un buen asesor importa, y mucho, él te ayudará a realizar una buena planificación y diversificación para rentabilizar tus ahorros, sabrá entender tus necesidades y seleccionará lo que realmente te conviene y no a la entidad bancaria.

No hagas más “colchoning “con tu dinero y apuesta por tu futuro.

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Fondos de inversión: Ratios para Valorarlos

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Beta es una medida de la sensibilidad de la rentabilidad de un activo financiero ante cambios en la rentabilidad de una cartera de referencia o comparación. Por tanto, la beta nos indica cómo variará la rentabilidad del fondo si lo comparamos con la evolución del índice de referencia.  Habitualmente, la cartera o índice de referencia corresponderá al índice bursátil más representativo donde se negocia un activo financiero.

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¿Cómo se interpreta?

– Cuando la beta es igual a 1; El fondo de inversión se va a comportar igual que el índice de referencia.

– Cuando la beta es mayor que 1; El fondo va a mostrar una mayor variabilidad que el índice de referencia y por consiguiente, ampliará los movimientos de mercado, tanto a la baja como al alta.

 Cuando la beta es menor que 1; El fondo presentará una menor variabilidad con respecto al índice de referencia.

 Correlación

La correlación indica la fuerza y la dirección de una relación lineal entre dos variables aleatorias. Se considera que dos variables cuantitativas están correlacionadas cuando los valores de una de ellas varían sistemáticamente con respecto a los valores homónimos de la otra: si tenemos dos variables (X y Y) existe correlación si al aumentar los valores de X lo hacen también los de Y y viceversa.

Los resultados del coeficiente de correlación están acotados entre -1 y +1. Esta característica permite comparar diferentes correlaciones de una manera más estandarizada.


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¿Cómo se interpreta?

Los resultados del coeficiente de correlación están acotados entre -1 y +1. Esta característica permite comparar diferentes correlaciones de una manera más estandarizada.

– Cuando el coeficiente de correlación es igual a cero. No existe correlación entre ambas variables.

– Cuando el coeficiente de correlación es próximo a 1. Correlación alta entre ambas variables. Se mueven en la misma dirección.

– Cuando el coeficiente de correlación es próximo a -1. Correlación alta entre ambas variables, pero se mueven en sentido contrario.

Ratio de Sharpe

Expresa la rentabilidad obtenida por cada unidad de riesgo soportado por el fondo.  Se calcula como la diferencia entre la rentabilidad del fondo a estudio y la de un activo libre de riesgo, todo esto dividido por su volatilidad, medida como su desviación típica.


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Entendemos como activo libre de riesgo (Rf),  la rentabilidad de la deuda pública a corto plazo por gobiernos o empresas  del área geográfica que más se asemejen a los activos en los que invierte el fondo.

¿Cómo se interpreta?

En cuanto a la rentabilidad:

Mientras mayor sea el índice de Sharpe, mejor es la rentabilidad del fondo comparado directamente a la cantidad de riesgo asumido en la inversión. Si es negativo,  indica un rendimiento inferior al riesgo que estamos asumiendo al invertir en un activo determinado. Si el denominador, la volatilidad es elevada, asumimos más riesgo y por tanto, el ratio de Sharpe será menor.

Es importante a la hora de invertir no solamente fijarse en exceso de rentabilidad de un fondo sino también en el riesgo que conlleva a obtener esa rentabilidad.

Ratio de Información

 El ratio de información ha sido creado por la propia industria de gestión.  Mide el diferencial entre la rentabilidad de un fondo sobre su índice de referencia y el riesgo asumido en la gestión al separarse en mayor o menor medida al índice de referencia.

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¿Cómo se interpreta?

Cuanto mayor sea la ratio de información, mejor será la calidad de la gestión del fondo. Por ello, los inversores tienen que seleccionar fondos que tengan una ratio de información alto y que, por tanto, creen valor por encima del índice de referencia. No asume el cumplimiento de ningún modelo específico de equilibrio del mercado de capitales, mide adecuadamente el valor añadido por el gestor al extraer la diferencia de rentabilidad del fondo y el índice de referencia (alfa) y sirve de manera ideal para la valoración de fondos indexados.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea en un lugar mejor para invertir.

Feelcapital es una plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en Fondos de Inversión.

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Fondos de inversión: El Asesoramiento Automático, una Nueva Era

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Fondos de inversión Feelcapital

La actual masificación de la información económica sobre la inversiones, la creciente actividad de las operaciones financieras y el incremento de desconfianza en el asesoramiento tradicional, está generando un cambio en los hábitos de los inversores.

La automatización y la tecnología están en auge, lo que provoca un punto de inflexión en la prestación de servicios. Ahora se puede acceder a información útil actualizada desde prácticamente cualquier lugar y a través de cualquier dispositivo. Por tanto, el beneficio más destacado de este fenómeno es la inmediatez de la información, lo que resulta vital para que el inversor obtenga las claves que le ayuden a optimizar la rentabilidad de sus inversiones.

A la hora de organizar su vida financiera, el inversor tiene 3 posibles opciones: puede hacerlo por si mismo, con la ayuda de un asesor financiero tradicional o contratar un asesor automático.

El inversor puede gestionar por sí mismo sus inversiones gracias a la disposición de información completa y actualizada como ya hemos comentado, sin embargo, hay que saber interpretarla y utilizarla. Ahí, es donde entra en juego el papel del asesor ayudando a crear carteras de fondos siendo ese el valor añadido para el inversor ya que las crea teniendo en cuenta las expectativas de rentabilidad y los riesgos. Además hay que considerar que el asesor cuenta con disciplina, experiencia y objetividad en las decisiones al no verse ningún factor emocional implicado. Un buen asesor será capaz de gestionar no sólo activamente la cartera de sus clientes sino que, además, tendrá la capacidad de proponerle cambios y ajustes.

¿Qué ventajas presenta el asesoramiento automático?

Consigue aunar las ventajas de las dos opciones anteriores.

El asesoramiento automático lleva más de tres años funcionando en EE.UU. y proporciona resultados excelentes para los inversores en fondos. La contratación de un asesor financiero automático ofrece ahorro de tiempo y costes, y te da más control sobre tu situación financiera:

1- Ahorro de tiempo: Los asesores financieros automáticos tienen un servicio de seguimiento con informes sobre los movimiento recomendados a realizar y las situaciones de mercado presentes y futuras. El asesoramiento automático se obtiene prácticamente de forma inmediata.

2-    Ahorro de costes: Resulta asequible tanto para inversores principiantes como para veteranos. El servicio no hace diferenciación económica según la cantidad disponible para invertir. Los asesores automáticos suelen cobrar una cuota fija mensual o anual fija por sus servicios.

3-    Autonomía y control: El asesor financiero automático te muestra cómo utilizar tu cartera de fondos y a ser independiente, la solución ideal para aquellos inversores que buscan tener un control total sobre sus inversiones.

 

Recuerda que Feelcapital es una plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en Fondos de Inversión.

 

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Fondos de inversión: El Futuro es Digital

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Fondos de inversión Feelcapital

Cuando Wealthfront se lanzó hace tres años, la industria de fondos se mostró escéptica respecto a que los inversores fueran a confiar en un servicio de asesoramiento financiero automático. Se equivocaron.

Los incrédulos no entendieron que había millones de inversores que estaban hartos de Wall Street y que estaban buscando un nuevo tipo de asesoramiento. Un servicio financiero sin umbral mínimo de inversión, que asesorase tanto a inversores minoristas como a grandes patrimonios, independientes y con tarifas más bajas que las empresas de asesoramiento financiero tradicional. Y lo más importante, los inversores buscaban un servicio automático para poder seguir y controlar sus inversiones los 365 días al año desde cualquier lugar y dispositivo electrónico.

Por ello, las empresas de asesoramiento financiero automático reúnen las características esenciales para invertir a largo plazo: fiabilidad, coherencia y racionalidad. Así, poco a poco están ganando adeptos en detrimento del asesoramiento financiero tradicional. Feelcapital, primera empresa española de asesoramiento financiero automático, ha estimado en más de 300.000 el número de inversores españoles que utilizarán este tipo de servicio en el año 2017. En Estados Unidos, donde nació esta modalidad de asesoramiento financiero, a día de hoy ya cuenta con más de 4,5 millones de usuarios.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos de inversión sea un lugar mejor para invertir.

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Asesoramiento financiero: Radiografía de nuestro Modelo de Negocio

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Asesoramiento Financiero Feelcapital

Feelcapital es la primera empresa de asesoramiento financiero digital en fondos de inversión nacida en Europa. Está regulada por la CNMV con estructura de EAFI.

Ofrece asesoramiento en carteras de fondos, mediante la perfilación de sus clientes, siguiendo la teoría moderna de carteras de Markowitz, con una potente tecnología y a través de cuatro algoritmos cuadráticos encadenados de desarrollo propio:

  • El primero de ellos calcula la tolerancia al riesgo y la asignación de activos del inversor.
  • El segundo  optimiza el  número de fondos  en relación a la cantidad de dinero disponible para invertir.
  • El tercero hace la distribución entre familias de activos.
  • El cuarto algoritmo selecciona los fondos que mejor se ajustan al perfil de cada una de las familias de activos.

Feelcapital recomienda al cliente una cartera de fondos de inversión adecuada a su perfil, teniendo cuenta parámetros como la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal de la inversión y la cantidad de dinero disponible a invertir.

Feelcapital opera sólo con fondos de inversión traspasables, por las ventajas fiscales para el inversor asociadas a este tipo de instrumentos financieros.  La ventaja consiste en fiscalidad cero para el inversor siempre que se traspase mediante el sistema de traspasos regulado por la CNMV, el Banco de España y el Ministerio de Hacienda.

Además, la cartera de fondos escogidos de un universo de 24.440 fondos traspasables de 248 gestoras, puede estar compuesta por hasta tres tipos de activos con sus correspondientes familias:

  • Renta fija (a corto y largo plazo, high yield y corporativo),
  • Renta variable (española, europea, estadounidense, japonesa y emergentes)
  • Mercados Monetarios.

En relación al análisis de los fondos de inversión, Feelcapital apuesta por un modelo de análisis cuantitativo puro, es decir,  se estudia el comportamiento de los fondos en el pasado a través de diferentes ratios cuantitativos, relacionados con gastos, momentum y rentabilidad ajustada al riesgo. Se clasifican los fondos en función de su valoración según estos ratios y se ponen a disposición de la cartera de fondos del cliente.

Desde el punto de vista de la operativa y con el servicio Premium contratado,  la plataforma genera una serie de boletas que corresponden  a la propuesta  de inversión de Feelcapital y que el inversor puede ejecutar en su entidad financiera.

El servicio trae consigo tanto el seguimiento de la evolución  de la cartera  como los niveles de riesgo del inversor mediante un correo electrónico semanal.

Por otro lado, no existe un umbral mínimo de inversión, solo es necesario ser persona física y tener interés en conocer una forma distinta de invertir.

De esta manera ofrece el mejor asesoramiento individualizado en fondos de inversión de forma fácil, ágil y sencilla por una tarifa plana de 15 euros/mes o 150 euros/año y sin conflictos de interés.

 

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El Coste de los Fondos de Inversión

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Gestión de Fondos de inversión Feelcapital

La mejor manera para medir los costes de los Fondos de Inversión es utilizar un ratio conocido internacionalmente como “Ongoing Charge”. Este ratio se puede traducir como Gastos Corrientes y representa todos los costes soportados por un fondo de inversión en su valor liquidativo.

Se calcula como el total de los costes dividido por el total del patrimonio. Se expresa de manera porcentual y significa el porcentaje del valor de los activos que es coste soportado por el partícipe del fondo.

Al considerar todos los gastos podemos enumerar como costes: la comisión de gestión, la comisión de depósito, las comisiones de suscripción y reembolso, la comisión de éxito, el gasto de intermediación de las operaciones de compra/venta, los gastos de auditoría, los otros gastos y en definitiva todos los cargos que sufre el fondo en su valoración diaria.

Los Gastos Corrientes son obligatorios y las gestoras lo calculan para cada fondo. Lo presentan en su folleto “KIID (Key Investors Information Document)” para el conocimiento de todos los inversores.

Nosotros en Feelcapital usamos el ratio para ponerlo en comparación entre todos los fondos y darnos una medida clara de quién carga más a sus partícipes.

Es norma en el sector que los fondos de las mismas categorías se acerquen en sus cargos pero también es evidente que el coste total en algunos casos es claramente injustificado y es una materia de estudio para conocer la rentabilidad final de un fondo de inversión.

La medida pone en término de comparación a todos los fondos y es de fácil conocimiento por su publicación obligatoria.

Es nuestra intención llamar a una clarificación de la Industria de los Fondos y utilizar medios comunes para destacar a los buenos y destapar a los malos.

Empezamos presentando de nuestro universo de 24.440 fondos traspasables a los 5 fondos con mayor y menor ratio de Gastos Corrientes:

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En el caso de los de ratio mayor son todos fondos para todos los públicos y sorprende la SICAV del Sabadell que tiene un ratio de gastos superior al 10% cuando la comisión máxima en España para un fondo es del 2,25%.

Para los de menor ratio destaca que son clases institucionales y por lo tanto tienen unos mínimos de inversión muy lejanos para el inversor de la calle.

A los fondos es fácil ponerlos a comparar y por lo tanto teniendo claro el objetivo de inversión también es fácil hacer una recomendación que cumpla con el perfil de riesgo del inversor. Nosotros hacemos de la inversión en Fondos un lugar mejor para invertir.

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Finanzas personales: Feelcapital y las Empresas de Asesoramiento Automatico

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Asesoramiento finanzas personales Feelcapital

El reciente lanzamiento de Feelcapital[1] el pasado 15 de septiembre, ha supuesto un importante acontecimiento en la industria del asesoramiento financiero en España, dado que es la primera y hasta ahora la única empresa de asesoramiento financiero automático nacida en Europa.

Pero, ¿qué es una empresa de asesoramiento financiero automático? Es una entidad que ofrece asesoramiento de carteras mediante la perfilación de sus clientes siguiendo la teoría moderna de carteras de Markowitz. Estas empresas tienen su origen en Estados Unidos y últimamente han expandido su actividad a otros países como Australia y ahora España, de la mano de Feelcapital.

Mediante una potente tecnología y a través de cuatro algoritmos cuadráticos encadenados de desarrollo propio, Feelcapital recomienda al cliente una cartera de fondos de inversión adecuada a su perfil, teniendo cuenta parámetros como la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal de la inversión y la edad del inversor por citar algunos.

Feelcapital opera sólo con fondos de inversión por las ventajas fiscales para el inversor asociadas a este tipo de instrumentos financieros. Además, la cartera de fondos, escogidos de un universo de 24.500 fondos traspasables de 248 gestoras, puede estar compuesta por hasta tres tipos de activos: renta fija (a corto y largo plazo, high yield y corporativo), renta variable (española, europea, estadounidense, japonesa y emergentes) y fondos monetarios.

A continuación se muestra una tabla comparativa de Feelcapital y tres de las principales empresas de asesoramiento financiero automático estadounidenses (Wealthfront, Betterment) y australiana (Stockspot).

 

finanzas-personales-feelcapital

 

Como se puede observar en el gráfico anterior, Feelcapital, Wealthfront y Betterment ofrecen un número similar de categorías de activos, mientras que la australiana Stockspot apenas llega a las cinco categorías. Un mayor número de categorías ofrece al cliente una mayor diversificación de activos.

Sin embargo, en lo referente a la tarifa de servicio, Feelcapital es la única empresa de asesoramiento que tiene tarifa plana, de 15 euros al mes o 150 euros al año, sin límite de inversión mínima, mientras que las tarifas de las demás empresas es variable, calculándose como un tanto por ciento del patrimonio asesorado a partir de una inversión mínima de entre alrededor de 2.000 dólares para Stockspot y de 5.000 dólares para Wealthfront[2].

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea en un lugar mejor para las finanzas personales e invertir.

 

  [1] Feelcapital es una empresa de asesoramiento financiero (EAFI) regulada por la CNMV y registrada con el número 152.
 [2] No se han encontrado datos de inversión mínima para Betterment.

 

Fondos de inversión: Feelcapital somos Premium

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FEELCAPITAL, la primera plataforma de asesoramiento digital en fondos de inversión, ha estrenado un nuevo servicio denominado PREMIUM, activo los 365 días del año y 24 horas al día, que permite a los inversores el acceso desde cualquier dispositivo fijo o móvil para realizar un seguimiento permanente de la evolución de sus carteras.

Con tecnología de última generación, se ha convertido en la primera web en Europa que realiza asesoramiento digital. El servicio PREMIUM es accesible para todo tipo de inversores, con un coste de 15 euros al mes o 150 euros al año, y ofrece:

– Tolerancia al riesgo

– Análisis de costes

– Frontera eficiente

– E-mail de seguimiento semanal

– Cartera óptima

– Asesoramiento independiente

– Panel de control

– Riesgos de la posición

– Rentabilidad histórica de la inversión

Esta herramienta online asesora a los inversores de forma personalizada, sencilla y ágil, permitiéndoles tomar el control de sus inversiones a través de un asesoramiento independiente.

Con FEELCAPITAL se ha dado el primer paso para cambiar el asesoramiento de los fondos de inversión en España. Según FEELCAPITAL, “queremos que El Mundo de los Fondos de Inversión sea un lugar mejor para Invertir”.

La plataforma realiza un análisis previo de los fondos traspasables de inversión existentes en el mercado y elabora un perfil personalizado de cada inversor. A continuación, analiza los datos obtenidos con cuatro algoritmos cuadráticos encadenados, y elabora una cartera de inversión óptima adecuada para cada cliente. Finalmente, el sistema genera de forma automática una  orden de traspaso personalizada con la que se puede acudir al banco para su ejecución.

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Fondos de inversión: Feelcapital y 300.000 españoles

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Fondos de inversión Feelcapital

La española Feelcapital, primera empresa europea en desarrollar una plataforma web de asesoramiento digital en fondos de inversión, ha estimado en más de 300.000 el número de inversores españoles que utilizarán este tipo de servicio en el año 2017, una herramienta basada en la desintermediación que en Estados Unidos usan más de 4,5 millones de inversores tres años después de su lanzamiento.

La plataforma, pionera en Europa, vio la luz el pasado 11 de junio en nuestro país de la mano de Feelcapital, compañía que cifra en unos 10.000 millones de euros la cantidad que estará bajo este tipo de asesoramiento online en España en 2017.

Esta tendencia ya es una realidad que crece día a día en EEUU. En solo tres años, las cuatro plataformas digitales más importantes de este país – Wealthfront, Personal Capital, Betterment y FutureAdvisors – gestionan una cifra de más de 100.000 millones de dólares, según datos del Wall Street Journal.

Antonio Banda, máximo responsable de Feelcapital, ha asegurado que con esta herramienta “empieza por fin la revolución en los fondos de inversión en España, y en Europa. Con nosotros llega la desintermediación, el fin de la dependencia de los bancos, como está sucediendo en Estados Unidos”.

Para Banda, el número de inversores que utiliza este tipo de plataformas automáticas será cada vez mayor, porque “damos carteras individualizadas a cada cliente y los costes son menores que el asesoramiento financiero tradicional”.

La plataforma Feelcapital es una herramienta online que permite a los inversores, tengan o no conocimientos del mercado de los fondos de inversión, tomar el control de su dinero y optimizar su cartera de fondos a un coste menor que con las entidades financieras.

Su funcionamiento es muy sencillo. Feelcapital realiza un perfil personalizado de cada inversor tras analizar su cartera de fondos y compara su cartera de inversión actual con una cartera óptima recomendada.

La herramienta analiza los datos obtenidos con cuatro algoritmos cuadráticos encadenados, desarrollados en exclusiva por Feelcapital, y elabora una cartera de inversión óptima de fondos de inversión traspasables adecuada para cada cliente. A continuación, el sistema genera de forma automática una orden de traspaso personalizada con la que se puede acudir a cualquier entidad financiera para su ejecución.

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Fondos de inversión: Feelcapital y el Análisis de Fondos

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Fondos de inversión Feelcapital

En determinadas ocasiones se tiende a pensar que con una correcta asignación de activos, ya tenemos todo el trabajo realizado en cuanto a nuestra cartera de fondos de inversión se refiere. Pero nada más alejado de la realidad. La distribución dentro de los diferentes tipos de activos es de suma importancia, pues si queremos optimizar nuestras inversiones tendremos que realizar una buena selección de los fondos de inversión.

En Feelcapital apostamos por un modelo de análisis cuantitativo puro, es decir, estudiamos el comportamiento de los fondos en el pasado a través de diferentes ratios cuantitativos de cara a pronosticar el futuro de los mismos.

Entre otros factores atendemos a:

Rentabilidad a diferentes periodos y su consistencia.

Volatilidad: mide la intensidad con la que la rentabilidad de un fondo se ha desviado de su rentabilidad media. El periodo que más información suele aportar es a tres años.

Beta, mide la sensibilidad del fondo con respecto a movimientos del mercado.

Alfa: es un dato estadístico que representa la medida en la que el fondo se ha comportado mejor o peor que su índice de referencia, modulado por la beta, o exposición al mercado, del fondo.

En conclusión, debido a la amplia oferta de fondos de inversión dentro de cada categoría, la correcta selección de los mismos es de especial relevancia, ya que nos ayudará a optimizar nuestra cartera con los más adecuados.

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