Robo Advisor, la mejor opción para gestionar mis ahorros

Diario, Robo Advisor
Robo Advisor, la mejor opción para gestionar mis ahorros

Un Robo Advisor es una herramienta de inversión que utiliza algoritmos para emparejar a los inversores con las inversiones más adecuadas a su nivel de tolerancia al riesgo y les ayuda a alcanzar sus objetivos de inversión. Gracias a las nuevas tecnologías, pueden dar este servicio por un coste muy inferior al de los asesores tradicionales convirtiéndolos, según varios clientes, “en la mejor opción para gestionar mis ahorros”.

El crecimiento que están experimentando estas empresas es vertiginoso. Ya existen cerca de 64 Robo Advisor registrados en Europa, y más de 200 compañías en Estados Unidos. Según Business Insider, para 2020, los Robo Advisor administrarán alrededor del 10% (unos 8 billones de dólares) de todos los activos bajo gestión globales. A continuación enumeramos los factores que han llevado al crecimiento exponencial de estos asesores automatizados.

Demografía

A día de hoy, los llamados millenials no tienen ningún problema en ser asesorados por un robot, ya que han vivido la mayor parte de sus vidas utilizando la tecnología para mejorar aspectos de sus vidas.

Cantidad a invertir

Las empresas de inversión tradicionales requieren que los invesores tengan una cuantía mínima elevada para poder recibir sus servicios. Estas cantidades pueden ir desde los 300.000 € hasta 1 y 3 millones. Los Robo Advisors han reducido esta cantidad mínima hasta niveles que posibilitan a cualquier ahorrador poder invertir su dinero e incluso los han eliminado completamente.

Coste de los servicios

El coste de Robo Advisors varía en función de la empresa, pero suele ser mucho menor de lo que cobra un asesor tradicional. En Feelcapital cobramos una tarifa plana de 15 euros al mes, o 150 euros si haces el pago anual, IVA incluido y sin comisiones ocultas.

¿Por qué los Robo Advisor son la mejor opción para gestionar mis ahorros?

¿Por qué pagar más por menos? Los Robo Advisors están aquí para quedarse y la mejor manera de conocer sus ventajas es probándolos. Abre tu cuenta en Feelcapital aquí y empieza a tomar el control de tus inversiones.

Feelcapital supera en rentabilidad al resto de los robo advisor españoles

Diario, Robo Advisor
Feelcapital supera en rentabilidad al resto de los robo advisor españoles

LA CARTERA FEELCAPITAL 90 ACUMULA EN 2017 UNA RENTABILIDAD DEL 7,8%.

OCHO DE LAS DIEZ CARTERAS FEELCAPITAL CONSIGUEN RENTABILIDADES POSITIVAS DESDE PRINCIPIOS DE AÑO.

Madrid, jueves 7 de septiembre de 2017. Las carteras de fondos asesoradas por el primer robo advisor español acumulan rentabilidades positivas en lo que llevamos de año y superan a las de sus principales competidores en España.

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El asesoramiento robótico cierra el primer semestre del año con rentabilidades positivas en la mayoría de sus carteras

Diario, Robo Advisor
El asesoramiento robótico cierra el primer semestre del año con rentabilidades positivas en la mayoría de sus carteras

LA CARTERA DE MÁS RIESGO, FEELCAPITAL 100, ACUMULA UNA RENTABILIDAD DEL 11,73%, SUPERANDO AL ÍNDICE DE REFERENCIA.

FEELCAPITAL CUENTA CON MÁS DE 1.700 MILLONES DE EUROS DE PATRIMONIO ASESORADO DE PARTICULARES E INSTITUCIONES.

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Los grandes bancos se están pasando a las ‘fintech’

Diario, Robo Advisor
Los grandes bancos se están pasando a las fintech

Cada día las ‘fintech‘ suenan con más fuerza. Nadie que trabaje en el sector financiero puede decir que no conoce el término, y en el resto de sectores cada vez están teniendo más protagonismo. Por eso los bancos se están pasando cada vez más al ‘fintech’.

Hemos presenciado el nacimiento de pequeñas empresas capaces de discutirle el protagonismo a las más grandes. Empresas de crowdlending que ofrecen mejores condiciones que los bancos a la hora de dar y recibir crédito, agencias inmobiliarias que permiten a pequeños inversores comprar una pequeña participación de un inmueble y obtener una rentabilidad por ello; y por supuesto, Robo Advisor, capaces de gestionar carteras de inversiones usando un algoritmo matemático. Tanta ha sido la repercusión de las empresas que aplican tecnología en las finanzas, que grandes empresas financieras de distintos sectores están empezando a introducir esta tecnología en su estructura.

Openbank, el banco online del Banco Santander, es un claro ejemplo de ello. Además de ser un banco puramente online que no dispone de oficinas físicas, ha anunciado hace poco su intención de crear un Robo Advisor para gestionar las carteras de sus clientes. Este Robo Advisor seguramente funcionará con carteras modelos que irán asignando a distintos perfiles de riesgo, y aunque no sea un gran avance tecnológico, sí que les permitirá automatizar todo el proceso de la selección de activos para sus clientes.

Otro ejemplo de esta revolución podemos verlo en grandes gestoras como Blackrock y Goldman Sachs. Blackrock adquirió el año pasado un Robo Advisor americano (FutureAdvisor – 150M$), y hace poco acaba de adquirir uno anglo-alemán (Scalable Capital – 40M€). Estas adquisiciones nos demuestran la apuesta de futuro de Blackrock por introducir la tecnología en su negocio.

De igual modo, Goldman Sachs también está comenzando a introducir la tecnología en su operativa. El banco estadounidense utiliza Big Data en la toma de decisiones de inversión. El Big Data permite obtener gran cantidad de información sobre una empresa y sus predicciones de negocio futuras, lo que otorga una gran ventaja a la hora de valorar las inversiones.

Las empresas cada vez necesitan más de la tecnología para no quedarse atrás. En el sector financiero siempre va a ser necesario un factor humano que sepa analizar los datos y darle sentido en el entorno económico que se esté viviendo, por lo que esta tecnología no debemos considerarla como una amenaza que pueda quitarnos nuestra profesión, sino como una herramienta que nos ayudará a tomar mejores decisiones.

 

Los estadounidenses optan por un robot para gestionar los planes de pensiones

Diario, Robo Advisor
Los estadounidenses optan por un robot para gestionar los planes de pensiones

El Robo Advisor norteamericano Betterment coge fuerza como robot para gestionar los planes de pensiones de las compañías estadounidenses.

El grupo Vanguard y Fidelity gestionan cientos de miles de millones de dólares para miles de planes de pensiones del sistema de empleo de Estados Unidos con millones de partícipes. Contra una competencia como esa, el hecho de intentar entrar en los planes de pensiones del sistema individual por parte del Robo Advisor Betterment, que gestiona actualmente 6.200 millones de dólares, parece quijotesco por decirlo de manera sencilla.

Los robots ya gestionan pensiones

Betterment for Business (para empresas), que empezó firmando nuevos clientes corporativos en enero de 2016, ha anunciado en diciembre de ese mismo año que cuenta ya con más de 300 empresas, con planes con activos bajo gestión que van desde cientos de miles de dólares hasta los 25 millones (Betterment no presenta cifras de sus negocios por separado). Sus clientes van desde empresas tecnológicas como Trello, que se encarga de gestión de proyectos, hasta un fabricante de colchones como Casper; pasando por empresas medianas como bufetes de abogados, estudios de arquitectura así como clínicas médicas y dentales, según fuentes de Betterment.

Puede resultar un buen momento. La regla fiduciaria establecida por el Departamento de Trabajo de EEUU, que entra en vigor en abril (¿Les suena MIFiDII?), obliga a los asesores de inversiones para la jubilación a anteponer los interés de sus clientes a los suyos propios. Un informe gubernamental de 2015 estimó que los conflictos de interés de los asesores cuestan a los inversores unos 17.000 millones de dólares al año.

Razones para optar por un robot para tu pensión

¿Por qué una empresa elegiría un plan de pensiones individual para sus empleados de un advenedizo sobre uno de los habituales de empleo de los grandes consolidados del sector? Entre las razones que destaca Cynthia Loh, la responsable del producto, se encuentran la reducción de comisiones, la gestión individual de la cartera de cada cliente, la independencia a la hora de elegir los subyacentes y un interfaz para el manejo y la consulta de las posiciones de los clientes moderno e intuitivo. Los clientes de Betterment business se pueden beneficiar de un nuevo algoritmo, lanzado en septiembre, que busca mejorar la eficiencia fiscal de la cartera, lo que redunda en mayores retornos para las carteras en el tiempo.

Estamos siendo testigos de cambios en el mundo financiero gracias a las posibilidades que ofrecen las nuevas tecnologías, y las pensiones son un paso más de este proceso. Ya ha llegado a Estados Unidos y es cuestión de tiempo que se extienda a otros países. Esto no significa el fin de los sistemas tradicionales, sino una mayor oferta para los clientes.

Los robo advisor cumplen ampliamente los objetivos de MiFID II antes de su entrada en vigor

Diario, Robo Advisor
Los robo advisor cumplen ampliamente los objetivos de MiFID II antes de su entrada en vigor

LA CNMV HA DETECTADO LA “EXISTENCIA DE PRÁCTICAS DEFICIENTES EN LOS SERVICIOS DE GESTIÓN DE CARTERAS Y DEL ASESORAMIENTO EN MATERIA DE INVERSIÓN”

LA TRASPOSICIÓN DE LA DIRECTIVA EUROPEA MIFID II SE DEBERÁ APLICAR OBLIGATORIAMENTE A PARTIR DE ENERO DE 2018

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Robo Advisor, la gran carrera fintech

Diario, Robo Advisor
Robo Advisor, la gran carrera fintech

Probablemente ningún otro sub sector del ámbito de las fintech haya recibido tanto interés, institucional y retail, como el de los Robo Advisor.

El negocio de la planificación financiera y la inversión afecta a un gran segmento de los inversores y tiene implicaciones sobre grandes cantidades de capital. La innovación tecnológica en el mundo de la inversión ha iniciado una carrera contrarreloj entre start-ups, entidades financieras, empresas de gestión de activos y aseguradoras para dar servicio a una base de clientes que está cambiando sus hábitos de consumo. Hay varios factores a considerar mientras la competencia se acrecienta.

¿Quiénes son los Robo Advisor?

A día de hoy, los Robo Advisor son conocidos por la mayoría de los que siguen el mundo de las fintech. Estos son las start-ups que mayor atención mediática han atraído debido a ser nativas digitales. Sus servicios incluyen la creación de carteras de manera automática, una distribución entre tipos de activo o Asset Allocation automatizado, una evaluación del riesgo online, rebalanceos de las cuentas y otra serie de herramientas digitales. Al ser servicios online tienen unas comisiones competitivas respecto al resto de la industria.

En general, los Robo Advisor permiten a más personas, que de otra manera no tendrían la posibilidad de invertir con profesionales o llegar a mínimos de inversión de bancas privadas, entrar a invertir al mercado. Los Robo Advisor satisfacen la necesidad de herramientas más económicas, automáticas y de planificación digital que pueden ser preferidas por inversores más jóvenes o con un perfil más digital; y por aquellos usuarios que prefieren más privacidad y control de sus inversiones. La coyuntura económica actual con tipos de interés tan bajos está contribuyendo a que los inversores busquen nuevas estrategias de planificación para su futuro financiero.

La competencia en el terreno de juego

No solo los llamados Millenials y otras generaciones nativas digitales son los que prefieren las herramientas de inversión digital. Un estudio reciente de E*Trade Streetwise muestra que en los tres grupos de edad de 25-34, 35-55 y 55+, la mayoría prefiere algún tipo de robot o herramienta digital que combine con asesoramiento personal. Algunas empresas se han percatado de esta preferencia y están empezando a competir con los Robo Advisor.

Para los brokers online, entrar en el asesoramiento robot parece una extensión natural de su servicio electrónico. Los brokers y agencias de valores sufrieron una gran transformación a finales de los noventa durante el primer boom tecnológico y la mayoría, si no todos, se volvieron plataformas online. Es más interesante el nivel de interés por los Robo Advisor de los “jugadores tradicionales” como son las compañías aseguradoras, bancos y empresas de gestión de activos. Estas empresas se están moviendo de manera agresiva para crear, comprar y asociarse con las tecnologías de los Robo Advisor.

Este artículo es una adaptación del publicado en la revista Forbes.

Mi experiencia en el primer Robo Advisor español

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Mi experiencia en el primer Robo Advisor español

El primer día de iniciar la experiencia en Feelcapital parecía complicado, ya que surge la duda de si eres capaz de afrontar las tareas que te mandan, pero lo cierto es que con el equipo de trabajo de Feelcapital todo es muy sencillo y en cualquier momento están dispuestos a dejar su trabajo para atenderte o la forma de convivencia que se da por ejemplo en las comidas.

En relación a nuestro desempeño, ha sido tanto de marketing como de análisis, donde hemos pasado por la publicación de posts y análisis de otros Robo Advisor americanos hasta llevar a cabo la selección de fondos.

La realización del análisis de las páginas web probablemente haya sido la parte más pesada, ya que te toca examinar las páginas a fondo y sacar conclusiones. Sin embargo, la publicación de posts ha sido la parte más complicada porque te toca informarte y asesorarte de lo que vas a escribir, lo cual resulta bastante complicado ya que en principio no tienes mucho conocimiento sobre el tema y no te sirve cualquier página para seleccionar información. Por último, la selección de fondos, sin duda, ha sido la parte más entretenida y práctica, en la que realmente descubres como funciona la empresa.

También hemos vivido diferentes experiencias, como ha podido ser acudir a la radio o a varias charlas realizadas por Antonio Banda, que nos permitió obtener un conocimiento más detallado acerca de cómo se creó Feelcapital, qué hace exactamente y cómo lo hace.

Lo cierto es que he aprendido bastante, pero aún así me hubiera gustado estar más en la parte de análisis, conocer más cuál es su día a día en este apartado de la empresa, ya que al ser una compañía tan especializada era lo que esperaba. No obstante, es cierto que al ser una empresa de asesoramiento automático, todo el trabajo ya está realizado desde ese punto de vista donde solo queda ir haciendo la selección de fondos semana a semana.

Para concluir, solo queda agradecer a Feelcapital y a Antonio Banda la posibilidad que nos ha dado de trabajar con ellos y conocer más sobre la empresa y aprender más sobre los Robo Advisor, así como a todo el equipo que nos han acogido como a uno más y se han prestado siempre a ayudarnos.

Robo Advisor: ¿robot o persona?

Diario, Robo Advisor
Robo Advisor

 

Un robo advisor es un asesor financiero digital. El término proviene de la unión de robot advisor, traducido, asesor robot. Su misión es prestar asesoramiento financiero a los inversores de forma automática a través de una plataforma digital. El objetivo principal es dar asesoramiento individualizado a cada cliente reduciendo al máximo el coste para poder dar servicio al mayor número de inversores posible.

En Estados Unidos los robo advisor se han convertido en un fuerte competidor para los asesores financieros tradicionales. En España, sin embargo, todavía tenemos un largo camino por recorrer, pues el único robo advisor que existe hoy es Feelcapital. Se trata de un robo advisor especializado en fondos de inversión que se dirige exclusivamente a personas físicas.

¿Cómo funciona un robo advisor?

Los robo advisor utilizan un sistema de algoritmos que convierte las preferencias y características de cada usuario en una cartera personalizada. La forma de hacerlo es: el robo advisor confecciona un cuestionario; posteriormente el particular contesta a las preguntas conforme a su perfil y personalidad; finalmente, el sistema de algoritmos entra en juego y el output es la cartera óptima personalizada. Si tuviéramos que establecer un símil, diríamos que el proceso de creación de la cartera personalizada es parecido al proceso de elaborar un cóctel donde los ingredientes son las respuestas al cuestionario, el sistema de algoritmos es la coctelera, y la cartera personalizada es el cóctel final.

 Ventajas del robo advisor

Las ventajas del robo advisor son muchas. Lo primero es que el robo advisor nunca te abandona. Es decir, una vez tienes tu cartera personalizada, la herramienta se encarga de realizar un seguimiento continuado. En el caso de Feelcapital, cada sábado los clientes reciben un email con información sobre su cartera. Si el robo advisor considera que deben ejecutarse algunos ajustes, se lo hacen llegar al inversor para que optimice su cartera.

Es una herramienta sencilla, automática y low-cost. El coste de estos servicios en Estados Unidos ronda los $16 mensuales, y en Feelcapital es de 15€ al mes o 150€ al año. La consecuencia de no pagar es que el cliente no recibe los mensajes de optimización de su cartera hasta que efectúe un nuevo pago. Durante ese intervalo de tiempo la cuenta del cliente no desaparece, simplemente no se actualiza. Los resultados obtenidos hasta hoy son positivos y ello se refleja en la satisfacción de los usuarios.

¿Robot o persona?

El término ‘robo advisor’ a algunos les inspira desconfianza. Por esta razón Hedgeable, Wealthfront y Betterment en Estados Unidos miran con recelo a esta denominación. Realmente un robo advisor es el conjunto de componentes que posibilitan el asesoramiento online. De tal manera que los robo advisor no son robots en sí mismos, sino que detrás de la plataforma digital se encuentra un equipo humano experto. En última instancia, la seguridad está proporcionada por la legislación aplicable a estas entidades. En el caso de España, Feelcapital está registrada en la CNMV como EAFI y cumple la normativa europea.

Los robo advisor se están convirtiendo en un gran éxito

Diario, Robo Advisor
Los robo advisor se están convirtiendo en un gran éxito

 

Los robo advisor están en ascenso y están ganando en la industria de la gestión de inversiones. Cuando aparecieron en el mercado, se pensaba que definitivamente acapararían el mercado de los asesores financieros e inversores, lo que fue verdad hasta cierto punto. Resulta que benefician tanto a los asesores financieros tradicionales como a los inversores.

De todas formas, el público sigue sin tomar gran conciencia acerca de los robo advisor pero están creciendo de manera acelerada. Se asume que van a cambiar el mundo de las inversiones y el asesoramiento financiero y la forma en la que percibimos el mercado completamente.

¿Realmente benefician los robo advisor a los asesores financieros e inversores?

El hecho es que no benefician a todos y cada uno de los asesores financieros e inversores en el mercado. Esto se debe a que no todos hacen bien su trabajo. Lo que en realidad es algo bueno para el mercado en general, ya que solo los más eficientes se mantendrán activos y podrán abordar las finanzas con la ayuda de los robo advisor.

Aquellos asesores financieros que sepan cómo dar valor a los usuarios, que sepan integrar lo mejor de los “dos mundos”, serán capaces de poner las medidas necesarias y poner los métodos para llevarlo a cabo. Los datos son uno de los activos más importantes de los que disponen las empresas financieras y no los están aprovechando, deben evolucionar y empezar a trabajar con las herramientas adecuadas.

Los usuarios serán unos de los grandes beneficiarios de los robo advisor. Aprenden rápido y eligen aquellas novedades que les son útiles, que ahorran tiempo, son fáciles de usar y que le aportan más beneficios.

Esto es sumamente importante, pero el hecho de que los clientes prefieren hablar con una persona cuando necesitan asesoramiento financiero, mientras que quieren tecnología de última generación para proteger sus activos hace posible la colaboración entre esos “dos mundos” que hemos comentado con anterioridad.

Solo los mejores asesores financieros se mantendrán en el mercado, pudiendo prestar más atención en incrementar su productividad y en ser más eficaces y eficientes al completar sus tareas, lo cual es definitivamente un gran beneficio para ellos y para la gente con la que trabajan.

FinTech: Los Robo Advisor están al alza

Diario, Robo Advisor
FinTech, los robo advisor están al alza

 

Los robo advisor se están convirtiendo en un segmento influyente de la industria de las fintech. Uno de los cambios más grandes en el horizonte del sector de las finanzas es la integración de nuevas tecnologías, que se están comenzando a utilizar para hacer los sistemas financieros más eficientes. De hecho, cada vez las plataformas fintech tienen más integrantes.

El ecosistema de las fintech es complejo y todo el mundo parece querer tener parte en su evolución. Las compañías están ajustando sus sistemas para incluir pagos online, opciones móviles y biotecnología, por mencionar algunos ejemplos. Numerosas compañías tecnológicas están entrando en este terreno con soluciones para liquidaciones transfronterizas, intercambios basados en la tecnología blockchain, criptomoneda e infinidad de nuevos servicios. Nuevas ‘startups’ están ofreciendo plataformas de préstamo, análisis del Big Data y soluciones de seguridad; y servicios financieros están añadiendo robo advisor a su serie de prestaciones.

En el segmento de las fintech, la llegada de los robo advisor tiene el potencial de cambiar el terreno de juego. Encontramos tres grupos distintos de robo advisor: totalmente delegado, asistido y autodirigido.

Los clientes que optan por los primeros, confían sus inversiones a algoritmos que ofrecen consejos de inversión basados en perfiles de usuario que incluyen objetivos de inversión y tolerancia al riesgo.

Los robo advisor asistidos son para aquellos que quieren tener una mayor involucración en la gestión de su cartera, dando acceso al cliente a la estrategia de inversión y él puede elegir copiarla.

Finalmente, el modelo autodirigido simplemente agrega información de fondos y ofrece a los clientes una plataforma desde la que invertir donde él decida.

En conclusión, nos encontramos ante un desplazamiento de modelos basados en consejos humanos a modelos basados en algoritmos. Siempre existirá la necesidad del trato humano, pero millones de personas pueden obtener los servicios que realmente necesitan de los robo advisor.

Hace veinte años, los inversores debían personarse en la oficina de su asesor financiero. Hoy en día, las personas que buscan optimizar sus ahorros pueden navegar por internet para investigar las diferentes opciones que se ajusten a sus metas personales. Por lo tanto, podemos afirmar que los servicios financieros están cambiando.

Los verdaderos robo advisor

Robo Advisor
Los verdaderos robo advisor

 

Existe una práctica en España que consiste en decir que eres una cosa y ser la contraria. Este es uno de los problemas básicos de la inversión del dinero. Generalmente, los bancos te asesoran dónde invertir tu dinero pero lo hacen de una manera solo beneficiosa para ellos mediante el asesoramiento de producto. Es decir, el banco no asesora a personas sino que recomienda el mejor producto financiero para el cliente y que suele ser el de mayor beneficio también para la entidad.

En el mundo hemos avanzado y gracias al asesoramiento automático o Robo Advisor lo que estamos empezando a hacer es asesorar a personas lo que realmente necesitan.

¿Pero se puede confiar en los Robo Advisor o asesoramiento robot?

Primero tendremos que definir qué es un Robo Advisor. Por Robo Advisor se entiende una herramienta informática que gestiona tu cartera y te da asesoramiento financiero continuado sin la necesidad de intervención de un asesor humano.

Dado que actualmente existen 7,6 millones de españoles que son partícipes de fondos de inversión y que tienen intereses distintos con objetivos distintos, es necesario confiar en una serie de algoritmos que sirven de base al sistema de inversión para conseguir una cartera diversificada y distinta para cada uno de los inversores.

¿Pero se puede confiar en unos algoritmos para decidir nuestras inversiones?

Vayamos a la edad de piedra de las máquinas, cuando los ascensores eran operados por ascensoristas o, en el caso de los coches, donde nos cuesta gran trabajo dejar de usar los cambios manuales para pasar al cambio automático.

Por eso, como muchas otras cosas en la vida, el creer a un robot es parte de nuestra psicología y nos costará usar herramientas que nos facilitan la vida si esas herramientas no son fáciles de usar y no nos hacen la vida más sencilla. Es lógico pensar que si utilizar un asesor robótico nos va a suponer mucho más esfuerzo que utilizar un asesor humano y, además, no nos va a permitir resolver nuestros problemas de inversión, es imposible que nadie sea capaz de fiarse de un Robo Advisor. Sin embargo, si se facilita el asesoramiento, este es sencillo y responde de una forma clara a nuestras necesidades, el éxito está asegurado.

Razones claras para usar Feelcapital, el primer robo advisor español:

  • El ahorro de costes es increíble.
  • Puedes automatizar todas tus decisiones y olvidarte de pensar en ellas.
  • Se abre el mundo de la inversión a un mayor número de gente

Los seres humanos siempre serán mejores en las situaciones humanas. Por lo tanto, si consideramos la inversión como el ajuste entre nuestra capacidad de asumir riesgo y la cartera que refleje ese riesgo, será mucho mejor que un asesor automático nos califique y nos pueda ir asesorando por el largo camino de la posibilidad de obtener rentabilidades a nuestras inversiones.

La verdadera razón de que exista Feelcapital es la de conseguir que el mundo de los fondos de inversión sea un lugar mejor para invertir. Y eso solo se consigue con la ayuda de los inversores y sus ganas de cambiar su futuro.

Los ricos ya están usando Robo Advisor y eso asusta a los bancos

Robo Advisor
Los ricos ya están usando Robo Advisor y eso asusta a los bancos

 

Un 15% de los clientes del Robo Advisor de Schwab tienen al menos un millón de dólares. Tanto Morgan Stanley como Wells Fargo y BofA, están planeando automatizar ciertos servicios.

Robo Advisor para ricos

Los bancos están viendo cómo clientes de grandes patrimonios empiezan a flirtear con Robo Advisor, y esa es una de las razones por la que las grandes entidades financieras de EEUU están acelerando la puesta en marcha de tecnología de inversión automatizada para este año.

Los Robo Advisor, que en su día surgieron para dar respuesta a las necesidades de inversión de los “millenials” y los pequeños inversores, están viendo cómo cada vez más inversores de patrimonios elevados se están acercando a hacer uso de estos servicios.

Los Robo Advisor obligan a justificar los precios

Los brokers de “toda la vida” americanos se están quedando sin argumentos para justificar sus costes, a la vez que los servicios low-cost van ganando aceptación. Los bancos que, colectivamente dan trabajo a 46.000 asesores en EEUU, van a responder desarrollando herramientas basadas en inteligencia artificial para sus empleados, así como canales de comunicación automáticos con sus clientes.

Básicamente, la visión de los bancos se reduce a: Lo que sea que estoy ofreciendo por un coste más vale que sea mejor que lo que ofrece un Robo Advisor por apenas nada. Su intención también es hacer que sus asesores parezcan más listos, mejores, más fuertes y por encima de la competencia.

Robo Advisor como complemento a los asesores

Los Robo Advisor, que usan programas informáticos para proporcionar asesoramiento financiero online, cobran de media menos de la mitad de lo que cobra un servicio tradicional.

Betterment tiene más de la mitad de sus 3.3 mil millones de dólares en activos bajo asesoramiento en clientes con más de 100.000 dólares, según su portavoz Arielle Sobel. Wealthfront afirma, a través de Kate Wauck, que un tercio de sus 3 mil millones de dólares en activos está en clientes con al menos 100.000 dólares.

Tanto Morgan Stanley como Wells Fargo, a través de su CEO, James Gorman, y su CFO, John Shrewsberry, respectivamente, han expresado la necesidad de sus compañías de desarrollar sus propios Robo Advisor que complementen su fuerza de ventas, ya que consideran que sus clientes quieren lo mejor de ambos mundos: La eficiencia tecnológica y la calidez humana.

Fuente: Bloomberg.com

Robo Advisor: Adaptación al mundo financiero

Robo Advisor
Robo Advisor, adaptación al mundo financiero

 

En el mundo financiero, los que no creían en los Robo Advisor se están poniendo nerviosos y sus puestos de trabajo pronto pueden ser considerados obsoletos. Bloomberg ya ha informado que algunos grandes inversores han comenzado a probar los Robo Advisor y el asesoramiento tradicional está atento a esta tendencia.

Robo Advisor y los Robots

La robótica lleva perfeccionando la técnica de las máquinas para complementar e incluso sustituir el trabajo del hombre. La crisis económica ha potenciado que existan cada vez más profesiones que los robots puedan desempeñar más rápido y con mayor precisión.

La tecnología está cambiando el mercado laboral. Los profesionales de sectores tradicionales han tenido que reinventarse y adaptarse a las nuevas formas de trabajo y han aparecido muchas profesiones de nuevo perfil. Estas sobre todo están relacionadas con el área de comunicación digital, ya que sin internet una empresa hoy no es nada.

Hoy las empresas necesitan cambiar su modo de gestión, sus empleados tienen que ser profesionales con una gran capacidad de adaptación.

Robo Advisor vs asesoramiento tradicional

Algunos detractores de este asesoramiento automático esgrimieron la confianza entre asesor y cliente. En estos momentos muchos inversores podrían estar aliviados por no tener que confiar su dinero a nadie y poderse asesorar ellos mismos mediante Robo Advisor, que son independientes y transparentes.

En EEUU, la respuesta en algunos casos ha sido la integración de la tecnología de los robo advisor en la estructura ya existente.

En España el problema de los bancos es que no pueden digitalizar todo el servicio y reducir costes. Tendrían que ser transparentes, no ocultar sus comisiones, etc. Los Robo Advisor ofrecen una inmediatez y bajos costes, principales demandas de los usuarios. El problema es que los bancos no facilitan la convivencia de su cliente físico cuando le trae órdenes obtenidas por medios digitales como los Robo Advisor para ser ejecutadas. Lo que consigue el banco es que su cliente llegue a la conclusión de que si esto no se realiza es porque está siendo engañado por su entidad financiera.

El primer robo advisor español suma cada vez más inversores

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El primer robo advisor español suma cada vez más inversores

 

  • MÁS DE 10.000 INVERSORES ESPAÑOLES CONFÍAN EN LA TECNOLOGÍA PARA RECIBIR ASESORAMIENTO EN FONDOS DE INVERSIÓN.
  • EEUU HA ALCANZADO LOS 8,5 MILLONES DE INVERSORES, CON UN PATRIMONIO BAJO ASESORAMIENTO CERCANO A LOS 100.000 MILLONES DE DÓLARES.

 

Madrid, 8 de marzo de 2016. El primer robo advisor español, la herramienta automática de asesoramiento en fondos de inversión, continúa aumentando el número de inversores que confían en la tecnología para configurar sus carteras de fondos. Feelcapital, creado en el año 2014, ha incrementado su cifra en lo que llevamos de año hasta los 10.000 inversores, con un patrimonio cercano a los 900 millones de euros bajo asesoramiento.

El número de inversores españoles que utilizan los robo advisor está aún lejos del volumen de este mercado en EEUU, donde hay más de 8,5 millones de ahorradores asesorados por plataformas automáticas a las que confían 100.000 millones de dólares.

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Robo Advisor versus banca comercial

Robo Advisor
Robo Advisor versus banca comercial

En España no existe la costumbre de asesorarse a través de profesionales para que nos aconsejen a la hora de planificar nuestra actividad financiera, como ocurre en otros países de Europa y EEUU. Solo recurrimos a ellos cuando hemos tenido problemas con nuestras inversiones.

¿Qué es un Robo Advisor?

Son asesores financieros que aportan un servicio de gestión del patrimonio online. Ofrecen un servicio de asesoramiento automatizado y basado en algoritmos. El inversor es quien tiene que definir sus objetivos, su perfil de riesgo, su edad e ingresos, y el programa hará el resto. Los Robo Advisor proporcionan un servicio low-cost.

¿Qué es un Banco?

Un banco, a diferencia de un Robo Advisor, es una empresa financiera que se encarga de captar recursos en forma de depósitos y prestar dinero, así como la prestación de servicios financieros.

 

Los Bancos Comerciales realizan las siguientes actividades:

  • Procesar pagos a través de transferencias telegráficas, EFTPOS, Banca On-Line u otros medios.
  • Emitir letras bancarias y cheques.
  • Aceptar dinero en depósitos a plazo.
  • Prestar dinero por medio de descubiertos, préstamos, u otros.
  • Proveer letras de crédito, garantías, bonos de rendimiento, y otras formas de exposiciones fuera de balance.
  • Salvaguardar documentos y otros ítems en cajas de seguridad.
  • Cambiar moneda.
  • Venta, distribución o corretaje, con o sin asesoramiento, de seguros, fondos de inversión y productos financieros similares como un “supermercado financiero”.

El dinero hay que saber manejarlo para que cumpla su función. Administrarlo cuando lo tenemos y cuando carecemos de él. Tendríamos que saber ganarlo y cómo disminuir nuestras deudas, en cada etapa de nuestro ciclo de vida financiera.

Nos preocupa: ¿cómo ahorrar para la jubilación? ¿Qué cuentas son las mejores y las más seguras? ¿Cuál es la mejor hipoteca? ¿Dónde invertir? ¿Dónde tienen los mejores depósitos? ¿En qué fondos de inversión invertir?

En España los clientes de los bancos han tenido malas experiencias, y todas esas preguntas que nos hacemos nunca han sido respondidas atendiendo a nuestro perfil financiero. Por eso en España se está incrementando la búsqueda de asesoramiento financiero automático en detrimento de la banca comercial.

Todos necesitamos asesoramiento financiero. Las nuevas tecnologías están cambiando todos los sectores. Los Robo Advisor han venido para quedarse y tenemos que aprender a utilizarlas, no tener miedo y así podremos evitar cometer errores a la hora de invertir.

El primero y de momento único robo advisor español

Robo Advisor
El primero y único robo advisor español

Feelcapital, el primer Robo Advisor español

El propósito de Feelcapital como Robo Advisor es llegar a dar asesoramiento a los más de 7,5 millones de partícipes en fondos de inversión que hay en España. Lo segundo que pretendemos es que cada cliente tenga su propio modelo de inversión.

Nosotros entendemos que los inversores tienen que empezar a pensar cuál es esa rentabilidad-riesgo que tienen que tomar. Y en el fondo eso es lo que hacemos, a partir de una herramienta sencilla basada en la teoría moderna de carteras de Markowitz.

A diferencia de los comerciales bancarios que colocan productos que no se corresponden con el perfil de riesgo de los clientes, un robo advisor busca conseguir hacer un perfil individual personalizado de cada cliente, obteniendo su perfil de tolerancia al riesgo y ofreciéndole su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Algo que nos diferencia es que sólo asesoramos a nuestros clientes, lo que nos permite ser independientes y transparentes.

Un Robo Advisor regulado

Somos una entidad de asesoramiento financiero, una EAFI, y estamos regulados por la CNMV. Esto nos cualifica como entidad que puede prestar servicios de inversión. Además, al estar regulados debes comunicar al regulador todas las decisiones de inversión que tomamos y al ser Robo Advisor, nuestros clientes tienen diariamente la evolución de sus carteras y los posibles cambios que deben realizar disponibles las 24 horas del día.

La herramienta sirve para acercar la inversión a todo tipo de personas sin considerar su preparación. Queremos que el cliente tome el control de su dinero y que el banco le dé lo que necesita. No somos una herramienta para ricos, fomentamos la inversión y el ahorro para todos. El perfil de personas al que nos dirigimos es cualquiera, ya que no existe un umbral mínimo de inversión. Solo es necesario ser persona física y tener interés en conocer una forma distinta de invertir. Queremos que en España se conozca cómo aproximarse a este tipo de servicios, se tome conciencia de la importancia de la inversión y también terminar con la falsa percepción de que solo puedes acceder a un asesoramiento profesional si tienes un elevado patrimonio.

El Robo Advisor y el sentido común

Diario, Robo Advisor
Robo Advisor y el sentido común

“Un Robo Advisor, que básicamente es una herramienta de distribución por tipo de activo, de alguna manera hace uso del sentido común y lo presenta de manera amigable y user friendly”, señaló James Gorman, CIO de Morgan Stanley, en una conferencia del New York Times. “Si los sitios como nosotros no tienen esa capacidad, deberíamos hacer algo para tenerla, ya sea construyéndola o comprándola, deberíamos tenerla”, añadió.

Empresas de fondos de inversión como Charles Schwab Corp y Vanguard Group Inc, ya han creado su propia oferta automática, incluso BlackRock adquirió el robo advisor americano FutureAdvisor en agosto pasado.

Los 14.563 asesores de Merril Lynch, que habitualmente gestionan clientes con patrimonios superiores a los 250.000 dólares, se encuentran entre los más productivos de la industria americana, ingresando 1 millón de dólares cada uno en ingresos anuales. Bank of America, tiene 2,4 “trillion” (billones españoles) en activos de clientes, el banco americano que más tiene. En 2010 lanzó Merrill Edge, una plataforma que buscaba captar a inversores con patrimonios bajos y ahora gestiona 117.000 millones de dólares para 2 millones de clientes.

En Estados Unidos se está apreciando un claro cambio de tendencia en el asesoramiento tradicional. Mientras el papel del robo advisor va creciendo y, en consecuencia, obteniendo un porcentaje mayor del total de patrimonio gestionado en EEUU, los beneficios se reducirán unos 12.000 millones de dólares, según un estudio de la consultora A.T. Kearney.

Las filas de los asesores financieros tradicionales se reducirán a medida que los consumidores cambien hacia los robots y los brokers empiecen a adoptar herramientas robots similares al robo advisor para ser más productivos.

Por su parte, los ejecutivos bancarios no creen que los asesores automáticos vayan a reemplazar al asesor tradicional ni el corto plazo ni en un futuro lejano. Aseguran que los clientes con patrimonios elevados necesitan planificación inmobiliaria, asesoramiento fiscal o acuerdos financieros complicados que los algoritmos no pueden manejar.

No obstante, estos ejecutivos creen que al igual que un fabricante de coches de lujo ofrece un modelo de bajo coste, un robo advisor puede ser la puerta de entrada a los productos más caros del banco.

Robo Advisor: Más de 900 millones de euros bajo asesoramiento automático en fondos de inversión en 2015

Robo Advisor
Evolución de las carteras de Feelcapital por rentabilidad
  • 9.224 INVERSORES REGISTRADOS CONFÍAN A ESTA PLATAFORMA AUTOMÁTICA UN PATRIMONIO MEDIO DE 99.384 EUROS.
  • EL RIESGO MEDIO DE LOS INVERSORES SE SITUÓ EN EL NIVEL 43,87, ALGO MENOR QUE EL AÑO ANTERIOR.

Madrid, 7 de enero de 2016. El patrimonio bajo asesoramiento automático en fondos de inversión en el año 2015 alcanzó en España una cifra superior a los 900 millones de euros, según datos de la EAFI Feelcapital, el primer Robo Advisor español.

Esta herramienta comenzó a funcionar en septiembre de 2014 en nuestro país y suma en poco más de un año 9.224 inversores registrados, con un patrimonio medio asesorado de 99.384 euros. El riesgo medio de estos inversores se situó en el nivel 43,87, con una ligera reducción con respecto al año anterior.

Las carteras de Feelcapital, compuestas en función de 11 perfiles de riesgo tipo, lograron el pasado ejercicio resultados positivos, mejorando en muchos casos los índices de referencia del mercado. Así, la cartera Feelcapital 80, obtuvo una rentabilidad en 2015 del 7,90%, con una distribución en fondos de inversión del 75% en Renta Variable, el 23% en Renta Fija y el 2% en Monetarios.

Antonio Banda, CEO de Feelcapital, espera que en el año 2016 “se produzca el gran traspaso de depósitos a fondos de inversión, que es donde los inversores particulares deben estar invertidos”. Banda cree que la industria del asesoramiento automático, o Robo Advisor, “será la protagonista del gran cambio en la forma de llegar a la inversión, tal y como ya está ocurriendo en Estados Unidos”.

 

tabla DICIEMBRE 15

 

SOBRE FEELCAPITAL

Feelcapital, EAFI, S.L. es la primera plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en fondos de inversión. La herramienta permite a los inversores, independientemente de sus conocimientos, disponer de su cartera de fondos con su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Feelcapital está regulada por la CNMV como EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) inscrita con el nº 152.