Dos meses después del referéndum que condujo al brexit, la economía británica sigue arrojando datos positivos. Aunque ha sufrido una devaluación de la libra, no se perciben signos alarmantes en la economía del país británico.
Probablemente ningún otro sub sector del ámbito de las fintech haya recibido tanto interés, institucional y retail, como el de los Robo Advisor.
El negocio de la planificación financiera y la inversión afecta a un gran segmento de los inversores y tiene implicaciones sobre grandes cantidades de capital. La innovación tecnológica en el mundo de la inversión ha iniciado una carrera contrarreloj entre start-ups, entidades financieras, empresas de gestión de activos y aseguradoras para dar servicio a una base de clientes que está cambiando sus hábitos de consumo. Hay varios factores a considerar mientras la competencia se acrecienta.
A día de hoy, los Robo Advisor son conocidos por la mayoría de los que siguen el mundo de las fintech. Estos son las start-ups que mayor atención mediática han atraído debido a ser nativas digitales. Sus servicios incluyen la creación de carteras de manera automática, una distribución entre tipos de activo o Asset Allocation automatizado, una evaluación del riesgo online, rebalanceos de las cuentas y otra serie de herramientas digitales. Al ser servicios online tienen unas comisiones competitivas respecto al resto de la industria.
En general, los Robo Advisor permiten a más personas, que de otra manera no tendrían la posibilidad de invertir con profesionales o llegar a mínimos de inversión de bancas privadas, entrar a invertir al mercado. Los Robo Advisor satisfacen la necesidad de herramientas más económicas, automáticas y de planificación digital que pueden ser preferidas por inversores más jóvenes o con un perfil más digital; y por aquellos usuarios que prefieren más privacidad y control de sus inversiones. La coyuntura económica actual con tipos de interés tan bajos está contribuyendo a que los inversores busquen nuevas estrategias de planificación para su futuro financiero.
No solo los llamados Millenials y otras generaciones nativas digitales son los que prefieren las herramientas de inversión digital. Un estudio reciente de E*Trade Streetwise muestra que en los tres grupos de edad de 25-34, 35-55 y 55+, la mayoría prefiere algún tipo de robot o herramienta digital que combine con asesoramiento personal. Algunas empresas se han percatado de esta preferencia y están empezando a competir con los Robo Advisor.
Para los brokers online, entrar en el asesoramiento robot parece una extensión natural de su servicio electrónico. Los brokers y agencias de valores sufrieron una gran transformación a finales de los noventa durante el primer boom tecnológico y la mayoría, si no todos, se volvieron plataformas online. Es más interesante el nivel de interés por los Robo Advisor de los “jugadores tradicionales” como son las compañías aseguradoras, bancos y empresas de gestión de activos. Estas empresas se están moviendo de manera agresiva para crear, comprar y asociarse con las tecnologías de los Robo Advisor.
Este artículo es una adaptación del publicado en la revista Forbes.
Tal y como se deduce de las conclusiones del Estudio Global de Inversión de Schroders 2016, los españoles son los ciudadanos del mundo que más confianza depositan en el Estado de cara a su jubilación. Resulta curioso que, de los 20.000 inversores encuestados en 28 países a escala global, los 1.000 inversores españoles preguntados son los que más fe depositan en su sistema público de pensiones.
Los inversores europeos prevén que cuando llegue el momento de su retiro laboral, sus ingresos procederán de distintas fuentes: el sistema público de pensiones, con una aportación del 26,8%, de media; un plan de pensiones privado de la empresa en la que trabajan, que supondrá un 19,5% de los ingresos, y, finalmente, sus propios ahorros e inversiones, que representarán un 17% de sus ingresos totales.
Existe un equilibrio entre estas tres principales vías de financiación, mientras que en el caso de los españoles los porcentajes se disparan a favor del Estado. De media, consideran que un 39,1% de sus ingresos cuando se jubilen procederán de la pensión pública, un 17,2% de sus ahorros, un 13,15% de planes de pensiones personales y un 8,9% de sus planes de empresa.
Se observa, por tanto, una mayor confianza por parte de los españoles en el sistema público de pensiones, algo que choca frontalmente con la continua merma del Fondo de Reserva de la Seguridad Social y con la tendencia al envejecimiento de la población y la reducción de la tasa de natalidad.
Afortunadamente estas circunstancias están empezando a calar en la sociedad, lo que se aprecia en las encuestas de los más jóvenes. Los millennials españoles son más conscientes de esta situación y su confianza en el Estado es menor. De media, creen que la pensión pública supondrá un 27,8% de sus ingresos en la jubilación, mientras que los mayores de 36 años creen que representará un 43,7%.
Ante este escenario, desde Schroders continuamos animando a los españoles a ponerse manos a la obra cuanto antes y a que analicen sus necesidades de inversión para planificar su jubilación. Si no lo hacen es posible que en el futuro se encuentren con que sus ahorros no son suficientes.
La jubilación puede parecer una idea un tanto abstracta hasta que nos acercamos peligrosamente a ella. Por esa razón, tendemos a posponer decisiones que podrían facilitarnos a nosotros y a nuestros herederos nuestro periodo de jubilación, tales como la planificación de nuestro patrimonio o nuestro testamento en vida.
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