Categoría: Asesoramiento en Inversiones

Asesoramiento personal

Todos los años confeccionamos listas de cosas que queremos hacer y otras que queremos dejar de hacer en nuestra vida. Para el 2016 voy a proponerte unas pequeñas pautas de asesoramiento personal con una lista de objetivos y metas que podrías proponerte cumplir, aunque pese a nuestra buena voluntad, la mayoría suele quedarse a mitad de camino y algunos solo en el intento.

Para que esto no ocurra, debemos plantearnos objetivos realistas. Tenemos que saber lo que realmente queremos y para qué lo queremos, que lo podamos hacer. Los retos imposibles no llevan a ningún lado, tienen que depender exclusivamente de nosotros. Solo podemos controlar lo que está en nuestras manos.

Asesoramiento en 15 puntos

• Aumentar el rendimiento en el trabajo.
• Ahorrar dinero.
• Ser más disciplinado para las cosas que me propongo.
• Pagar mis deudas.
• No buscar excusas.
• Salir de mi zona de confort.
• Apreciar más lo que tengo.
• Quejarme menos y sonreír más.
• Ser un mejor ejemplo para mis hijos.
• Tener el valor para fracasar.
• Vivir una vida más sana y cuidarme.
• Decir más a menudo “no”.
• Quedar más a menudo con amigos.
• Dejar de hacer buenos propósitos que no voy a cumplir.
• Tomar el control de mis inversiones.

Asesoramiento para el nuevo año

Cuando empezamos un nuevo año es la mejor etapa para cambiar y modificar actitudes que el año anterior no funcionaron. Por eso, en el tema de las inversiones hay que renovarse. Ahora nosotros tomaremos el control de nuestras inversiones y no será el banco el que decida por nosotros. Apostaremos por los Robo Advisor, así tendremos un asesoramiento personalizado y nosotros le diremos a nuestro banco qué fondos de inversión queremos y no dejaremos que sea este el que nos coloque el que quiera. Tomaremos nosotros el control.

Somos especialistas en asesorar en fondos

El modelo de asesoramiento busca el que cada uno de nuestros clientes tenga su propia cartera y que esta cartera responda a todas las necesidades financieras y de inversión. La represión financiera comienza como consecuencia de una larga crisis que no se soluciona solo con tomar medidas de ahorro y control del gasto.

La represión financiera consiste en que los tipos de interés libres de riesgo se sitúan en niveles de cero o incluso en tipos negativos (más de 6 países europeos ya tienen tipos de interés negativos) y, por lo tanto, el inversor tiene que asumir riesgo para poder obtener rentabilidad en sus inversiones. Algo a lo que no están acostumbrados los ahorradores españoles después de haber vivido más de una década sin asesoramiento y con tipos de interés extratipados, es decir, que los bancos pagaban intereses por encima del tipo del dinero para evitar la quiebra de su balance que estaba claramente inflado.

Las entidades financieras nos han metido en un entorno de inversión que difícilmente puede estar al alcance de personas normales, que llevan toda su vida financiera fiándose de los bancos y resistiéndose a formarse. Ya les forma el banco con su banca de producto y su endose de fondos a medida de la necesidad del banco, no del inversor. Ante ello, solo podemos permitirnos decir que las cosas están cambiando. Los clientes empiezan a sufrir la represión financiera y la rentabilidad de sus inversiones se acerca más al lado negativo que a una cifra que pueden considerar suficiente para solventar su futuro económico.

El asesoramiento en fondos automático

¿Qué hacemos ante esto? Claramente el futuro de la inversión es el cambio necesario para que cada uno de los inversores sepa dónde está su cartera y qué puede pedir de ella. El futuro ha llegado y las herramientas de asesoramiento financiero automático van a traer un cambio en la industria que provocará que no la conozcamos en su nueva versión, ni siquiera los más antiguos partícipes. Estos cambios tecnológicos, a los que también se unirán los cambios regulatorios, permitirán que cada uno de los inversores conozca y gestione su dinero como un profesional, que sepa los riesgos que le rodean y que le pueden afectar; y además será partícipe constante de los sentimientos del mercado, que pueden hacer que sus inversiones se muevan en una u otra dirección.

El cambio ha llegado. El conocerte a ti mismo, el no tener miedo a la inversión, las ventajas fiscales, la trasparencia de la información y, sobre todo el no sentirse alejado de tu futuro financiero dejándolo en manos de alguien que solo piensa en la cuenta de resultados de su banco, se ha acabado.

Queremos que el mundo de los fondos sea un lugar mejor para invertir y que este objetivo llegue cada vez a más inversores dispuestos a cambiar nuestro mundo.

La prudencia es uno de los rasgos distintivos de las mujeres. El carácter conservador y las responsabilidades familiares que cargan a sus espaldas son tenidas en cuenta a la hora de enfrentarse a una inversión. Son más partidarias que los hombres del asesoramiento personalizado, del estudio de la situación económica a largo plazo.

Desde Feelcapital se ha realizado un estudio para comprobar cuáles son las tendencias más características del sexo femenino cuando se trata de invertir en fondos. Un trabajo que ha sido posible pese a que el mundo de la gestión es aún eminentemente masculino, porque cada vez son más las mujeres que se lanzan a la piscina y quieren obtener rentabilidad de sus ahorros.

Según las conclusiones obtenidas tras observar los comportamientos de las clientas de Feelcapital,  las mujeres prefieren mayoritariamente categorías de inversión mucho más defensivas que los hombres. En el caso de los hombres, tienen una posición del 11,59% en Renta Variable Emergente, mientras en las mujeres esta posición es del 8,61%. Con respecto a la Renta Fija, los hombres (48,93%) tienen mayor posición que las mujeres (37,93%) en Renta Fija High Yield.

Cuando se enfrentan a la inversión, lo hacen de una forma mucho más conservadora, viendo que el riesgo medio de una mujer en Feelcapital es de 41,4 puntos en la escala (hasta 100) frente a los hombres, que tienen un riesgo medio de 49,8 puntos sobre 100. En cuanto a la pregunta de si pierden más o menos que los hombres, la respuesta está relacionada en que a mayor riesgo, mayor volatilidad y mayor posibilidad de obtener rentabilidades. Por tanto, a mayor volatilidad también hay mayor posibilidad de perder.

Desde Feelcapital, el primer Robo Advisor español, seguiremos analizando estos datos que muestran, a día de hoy, que la Tolerancia al Riesgo de los hombres es superior a la de las mujeres, y veremos cuál será el impacto que MiFid II y la desintermediación bancaria tendrán sobre estos.