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Finanzas personales

La actual generación de jóvenes y, en especial los estudiantes universitarios, es las más endeudada de la historia. Los préstamos para Educación Superior en España están convirtiendo a generaciones de jóvenes estudiantes en esclavos de la deuda, la cual ya excede a la de tarjetas de crédito, e imponen una carga de décadas de pagos que sólo beneficia a las instituciones bancarias y al negocio privado de la Educación Superior.

Los datos que ofrece el Consejo de Consumidores y Usuarios (CCU) son demoledores: aproximadamente dos de cada tres jóvenes españoles de entre 25 y 35 están pagando un crédito, un préstamo personal para estudios, hipoteca, etc… Y, aunque es lógico que sean ellos los que estén más endeudados -sobre todo por el esfuerzo que supone la compra de vivienda-, las cifras son dramáticas.

Uno de cada dos hogares españoles tiene deudas pendientes por la compra de vehículos o vivienda. Actualmente, el esfuerzo que tendría que hacer un joven para comprarse una vivienda se situaría entre el 85,9% y el 130% de su salario.Además, el problema se agudiza al tratarse de uno de los grupos de la población más castigados por el desempleo.

Uno de cada cinco españoles de 18 a 24 años forma parte de un nuevo estrato social, los conocidos como ‘ni-ni’: ni estudian ni trabajan.Con alrededor del 22,4% de los jóvenes en esa situación, España ocupa el quinto lugar entre los países de la Unión Europea y parece que este índice crecerá, teniendo en cuenta la actual crisis económica de la zona euro.

Tirando de tarjeta

La falta de dinero en efectivo hace que se haya disparado el uso de las tarjetas de crédito entre los jóvenes, no solo españoles, sino de todo el mundo.

Los usuarios de este tipo de financiación de entre 21 y 30 años de edad son los más propensos a tener un alto nivel de endeudamiento, al menos así lo indica un estudio de la consultora estadounidense PNC Financial Services Group.

Según esta Consultora, el 60% de los veinteañeros usuarios de tarjetas de los países con mayor índice de desarrollo, entre ellos España, tienen un mayor endeudamiento y menor capacidad de ahorro cuanto más se acercan a los 30 años.

La deuda de estos jóvenes puede llegar a alcanzar los 35.000 euros en las naciones con economías más potentes, como Estados Unidos y la Eurozona, mientras que los niveles en los países en vías de desarrollo rara vez supera los 9.000 euros.

Esto demuestra que el acceso al crédito fácil nubla más el futuro de los jóvenes del llamado primer mundo que el de quienes residen en territorios con un sistema financiero menos desarrollado.

¿Cuál es vuestra opinión? Nos encantaría saber…

Finanzas personales

Hay personas moralmente exigentes que se preocupan de que su dinero o el de sus clientes se invierta de una manera ética. Esta preocupación, para ellas, es igual o mayor que la de obtener un alto rendimiento. Pero seguramente, estas personas no son la mayoría. La mayoría sólo quiere obtener de sus inversiones una buena combinación de riesgo y rendimiento.

Unos estarán dispuestos a correr mayores riesgos con tal de obtener rendimientos más elevados. Y otros, por el contrario, se contentarán con rendimientos menores con objeto de gozar de más tranquilidad. Pero lo que está claro, es que el ahorrador típico es un inversor racional que querrá que sus inversiones estén colocadas sobre lo que llamamos la frontera eficiente. Además de esta clasificación de personas que se mueven en el plano riesgo-rendimiento, existe el tipo de personas de las que que hablábamos al principio. Estas personas se mueven no en dos, sino en tres planos que une la dimensión ética a su vida económica.

Una inversión se llama ética cuando el motivo del beneficio que se busca en ella no es más fuerte que los criterios éticos de la persona que la adopta. Las inversiones éticas no representan ninguna novedad en el mundo de las inversiones financieras. Simplemente, ahora mismo, son fórmulas de inversión más demandadas por un creciente perfil de inversor, que llamamos inversor ético. Cosa que algunas entidades o instituciones con una buena dosis de marketing, han aprovechado para atraer a esta clientela.

Existen muchos ejemplos de esto. Por ejemplo, el Scottish Equitable Ethical Fund no invierte en sociedades que obtengan más del 10% de sus ingresos a base de casinos, apuestas y máquinas tragaperras. Por su parte, el Credit Suisse Fellowship Trust Ethical no invierte en empresas que obtengan más del 10% de sus ventas a base de bebidas alcohólicas. Y estos son sólo algunos de los muchos ejemplos que existen. Las casi ya extintas cajas de ahorro destinaban como mínimo un 20% de su beneficio a proyectos éticos o sociales sin renunciar a la rentabilidad. Por todo esto, creo que he dejado claro que hay alternativas y vías para invertir de acuerdo a una serie de principios morales, éticos y sociales. Invertir, mejorar las finanzas personales, y ganar dinero no tiene por qué estar reñido con la responsabilidad social.