Categoría: Diario

Finanzas personales: Utilizamos la tecnología para llevar la inversión a nuestros clientes

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Radio Inter: Antonio Banda, buenos días. Están causando ustedes furor en los últimos días ¿no? Con esa forma de enseñar a los ciudadanos a llegar a su banco con productos predeterminados diciendo: “quiero comprar esto”, “quiero invertir en esto”, de tal manera que de esa forma evitan que en algún momento que algún listillo de un banco no es que le engañe, pero si le distorsione sus puntos de vista o las posibilidades que él tenía de invertir en algún producto y mejorar sus finanzas personales.

Antonio Banda: Nuestra idea principal es cambiar el mundo de los fondos de inversión, que hasta ahora ha estado dominado por las entidades bancarias y lo que queremos hacer ahora es darle un diferencial. Fundamentalmente, es que cada persona tenga su inversión personalizada y que sea una cosa distinta para cada uno. La gente somos todos distintos, cada uno tenemos un objetivo de inversión, buscamos una rentabilidad distinta, y el horizonte temporal depende también de cada uno.

Entonces, nosotros lo que hacemos es mediante un sistema de preguntas muy sencillas: edad, dinero que vas a invertir, patrimonio que tienes, cuándo vas a necesitar ese dinero… devolvemos a cada cliente cuál es su rentabilidad esperada y cuál es el objetivo temporal de inversión que necesita.

Eso lo hacemos gratuitamente y para todos los clientes. Una vez que hemos resuelto la rentabilidad esperada y el horizonte temporal, pasamos a otra fase de nuestro asesoramiento que consiste en el mantenimiento continuo, vamos dando a cada cliente cuáles son los cambios que tiene que hacer en sus carteras conforme a los cambios en su nivel de riesgo. Y todo de una forma muy sencilla y accesible a cualquier persona.

R I: Esa forma de accesibilidad es internet, ¿no?

AB: Sí. Nosotros somos exclusivamente internet. Porque lo que tenemos es la posibilidad de crear un millón de carteras distintas y, por lo tanto, la mejor forma es la tecnología. Y nosotros es lo que nos proponemos: usar la tecnología para llevar la inversión a cada uno de nuestros clientes.

R I: Si quiere usted invertir y quiere llevar la mejor de las informaciones a su banco entre en esta página de internet: www.feelcapital.com. Ahí estarán los amigos de esta empresa, Feelcapital, dispuestos a atenderles. Es una empresa que está reseñada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores, está perfectamente bendecida.

AB: Somos una EAFI y estamos regulados por la CNMV, con lo que todo nuestro asesoramiento cumple todos los requisitos legales y no es en ningún caso una forma sino ajustarte a la legalidad y estar con todos los requisitos cumplidos con el asesoramiento.

C I: Entre en feelcapital.com y vaya seguro a su banco buscando cuáles son los fondos de inversión más adecuados a sus necesidades. Don Antonio Banda, muchísimas gracias, muy amable y muy buenos días.

Fondos de inversión: En España hay productos letales para los inversores

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Antonio Banda: Estados Unidos está en máximos de su historia. O sea cualquier tío que haya invertido en menos de 50 años de Bolsa, gana pasta. Entonces eso es lo que es la Bolsa. La Bolsa refleja la situación económica y solamente la situación económica ha ido a mejor. Hemos tenido Guerras Mundiales, hemos tenido de todo y la Bolsa está en máximos.
Telediario Intereconomía: Contéstame una cosa, ¿cuándo sube la Bolsa es porque la gente está comprando acciones?

AB: Al final la gente compra porque tienen una sensación de que las cosas van mejor o igual que cuando venden es porque es peor. No es mejor comprar o vender, sino la sensación que tiene cada uno.

TDI: ¿Y cuando baja es porque vende?

AB: Ese es el efecto como diríamos matemático, o sea cuando vendes una cosa cae de precio si no hay gente que lo compre.

TDI: Interpretación: Si la gente vende es porque no se fía con lo cual cuidadín y eso repercute en todo el circuito. Si la gente compra y, por lo tanto sube, es porque todo va bien o va a ir mejor y eso repercute en todo el circuito.

AB: Es un círculo a veces de bondad y otras de maldad porque la gente además tienen unos intereses distintos. Hay gente que está pensando muy en el corto plazo, otra en el largo plazo y tú, pienses en el largo plazo o pienses en el corto plazo, te llega un momento que compras. Entonces hoy se juntan los que compran pensando en 6 meses y los que compran pensando en vender mañana. Entonces, no es realmente una sensación de momento, sino de ejecución de unas órdenes de gente que tienen distintos pensamientos.

TDI: Y luego tú, ¿puedes intervenir a tu vez dentro del circuito si de repente ves que la cosa se está poniendo muy mal y comprar?

AB: No. Eso es muy difícil. Porque eso es una fuerza económica de tal tamaño que es imposible manejarla a través de fuerzas ni de gobierno ni de actividades económicas… bueno podrías tomar posición en una compañía económica en un momento dado porque… pero eso no lleva a que la Bolsa al final se mueva… o sea la Bolsa americana con casi 3.000 trillones de dólares, o sea que no hay ninguna capacidad económica para hacerlo cambiar. Igual que el movimiento de las divisas, o sea es imposible llevarlo en una dirección porque se mueve por una serie de flujos que son imposibles de controlar.

TDI: ¡Mucho dinero! Usted tiene menos y sin embargo le puede sacar beneficio ¿verdad?

AB: No es un tema tanto de sacar beneficio como tomar el control de tu inversión, que es en lo que consisten las inversiones. Las inversiones, fundamentalmente, lo que te tienen que dar es tranquilidad y el problema que tenemos en España es que no nos han conseguido dar tranquilidad porque nos han colocado una serie de productos que han sido letales para los inversores; porque solamente se pensaba en que los inversores no querían perder y no que quieran ganar, y por eso se crean productos como los fondos garantizados, los de rentabilidad objetivo, que son productos que lo que te permiten es no perder dinero pero cuando llevas tres años la Bolsa subiendo un 15 no ganas nada porque lo único que hace es que tres años y medio después te devuelven lo mismo que has metido. Eso no es negocio. Y nosotros con Feelcapital lo que pretendemos sobre todo es acercarnos a nuestros inversores españoles y que tomen control de su dinero. Y lo toman muy fácilmente, que es sabiendo cada uno lo que necesita y sin engañarse porque al final lo que no puedes es decirle a los inversores: “te voy a dar un 50%”. No puede ser. O sea cada uno, según su perfil, tiene una rentabilidad que es la esperada. Si tu rentabilidad esperada es un 2,5% al año no puedes aspirar a que con el mismo riesgo tener un 25%. En el fondo las inversiones tienen muchísimas matemáticas.

TDI: Y en la práctica es fácil para un inversor pequeño, como la persona que puede estar viéndonos, cambiar con cierta rapidez o con…

AB: Los fondos de inversión te lo permiten todo porque hay 25.000 fondos traspasables, que quiere decir que sin necesidad de pagar fiscalmente tú puedes pasar de un fondo a otro. Y tienes 25.000 fondos en los que hay de todo, o sea, en la mayoría de ellos son fondos a los que puedes acceder poniendo un euro, seis euros…No necesitas ser multimillonario y meter 100.000. Algunos de ellos sí que tienen índices más altos, pero la gran mayoría de los fondos, por eso es inversión colectiva porque lo que se pretende es que entre mucha gente, trabajar pocos y ganar mucho. Entonces te ahorras en ¿transacionalidad?, te ahorras en los costes de auditoría…porque los fondos al final tienen una ventaja: primero, que pagan un 1% de impuesto con lo que fiscalmente al fondo le viene estupendo; segundo, que te hago una posibilidad de hacer inversiones de gran tamaño juntando pocos y, además, que una vez que recibas ese dinero que lo traspasas vas a tener esa misma fiscalidad apoyada en ti, que tú vas a decidir cuándo vas a pagar a Hacienda y eso pocos productos más los tienen.

TDI: ¿En Feelcapital lo encontramos?

AB: En Feelcapital encontramos una cosa muy sencilla: con 10 preguntas que resuelves en un minuto te decimos cuál es la rentabilidad que tienes que introducir a tus inversiones y cuál es el horizonte temporal que tienes que tener para recibir esa rentabilidad. Y sobre todo, te ayudamos porque durante todo el tiempo que estas con nosotros te vamos diciendo qué cosas tienes que hacer y no somos unos pesados. Tú te marcas el nivel de información. Nosotros los sábados por la mañana te mandamos un e-mail y te decimos cuál es tu nivel de riesgo y si tienes que hacer algún cambio y es una cosa sencillísima. Además, hoy lo que voy a hacer es que vamos a regalar 10 suscripciones a los primeros que nos llamen. Es un ejercicio de prueba. Porque lo que queremos de verdad es que la gente conozca Feelcapital, lo pruebe y se va a encontrar con una sensación muy buena.

TDI: ¿Y qué es lo que hay que hacer?

AB: Pues nada. Voy a dar un teléfono que es el 91 805 35 01. Y ahí todas las llamadas que recibamos les vamos a dar una suscripción gratuita para que nos pruebe y se den cuenta de cómo cambia su ¿vida, situación?… financiera.

Tenemos los fondos de inversión más caros de Europa por las altas comisiones

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Cierre de Mercados: Si hablamos de fondos de inversión, es importante conocer el producto. ¿Quieren saber cuáles son los fondos con las comisiones más altas? Para ello vamos a preguntarle a todo un experto, Antonio Banda, Consejero Delegado de la plataforma Feelcapital.

Buenas tardes Antonio, a la hora de seleccionar un fondo de inversión es de vital importancia elegir bien teniendo en cuenta las comisiones ¿Cuántas comisiones podemos encontrarnos en un fondo?

Antonio Banda: Pues mira, hay bastantes, y muchas de ellas están ocultas para el partícipe. En primer lugar y más importante la comisión de gestión, que es la que cobra el gestor por gestionar el fondo. Dentro de esa comisión se incluye una cosa que se llama retrocesión, que parte de esa comisión va a parar al distribuidor del fondo, es decir, la entidad financiera que está intentando colocar el fondo a sus clientes. Luego tenemos las comisiones de suscripción y reembolso, estas están en función de quien lo distribuye, y después tenemos la comisión de depósito y la comisión de éxito. La de depósito es por depositar el fondo en un depositario, y la comisión de éxito es una comisión que cobra el gestor por hacerlo bien, suele ser una comisión anual y se sitúa en el 10% de beneficio. Éstas son las principales comisiones que hay.

CM: Se presupone que cuando contratas un fondo de inversión en él va implícita esta comisión, lo suyo sería que lo hicieran bien.

AB: Está claro. Lo que pasa que hay productos en los que a lo mejor el gestor tiene una comisión más baja de gestión y cobra algo de éxito. ¿Qué es lo que ocurre en España? Que abusan de todo como siempre, entonces ponen comisión de gestión y de éxito y lo suman todo, esa es una de las cosas donde la CNMV tiene que prestar más atención y sobre todo la CNMV nos ha comentado y también ha informado al mercado que tene-mos los fondos más caros de Europa. Y eso es consecuencia de que se está cometiendo un abuso total en las comisiones.

CM: Bueno, precisamente en Feelcapital acabáis de presentar un estudio, los fondos que más comisiones cargan al inversor. ¿Conclusiones? AB: Pues la conclusión que sacamos es que hemos detectado 10 fondos más caros en España. Nuestra herramienta utiliza un ratio al que llamamos gastos generales, del cual obtienes las comisiones y los gastos que se cargan al propio fondo. Además, es un dato comparable porque es obligatorio compararlo con el regulador en una información que se envía a la CNMV. Hemos descubierto que en términos de gastos generales, los 10 mayores fondos de España, tienen un 4%. Este gasto supone un menos beneficio para el partícipe y va contra su rentabilidad. Entonces, es increíble que en España los gastos generales dupliquen la comisión, vamos la suma de las comisiones totales. Es decir, que las entidades financieras cargan de gastos a sus fondos muy por encima de lo que el mercado es consciente. Si ves esta comparación para Europa, en el resto del mundo los fondos no se sobrecargan.

Aquí en nuestro país sí, para el partícipe es un abuso absoluto. CM: Entonces, con unos gastos superiores al 4% que nos menciona, hay que ob-tener mucha rentabilidad para obtener algo de beneficio. AB: Pues con los tipos a 0 y con el tipo libre de riesgo a 0 pues imagínate… así que o coges un producto con alta volatilidad y alto riesgo o si no no vas a conseguir vencer al coste de las comisiones. Por eso nosotros en Feelcapital hacemos esa labor, a cualquier cliente que entre en nuestra página web le decimos cuánto le ha costado su cartera, y podremos ofrecerle otra cartera donde le vamos a ahorrar más del 50% de las comisiones.

Y además hacemos una gestión excepcional porque damos a cada cliente una solución financiera personalizada, por 15 euros al mes o 150 euros al año.

CM: Y en este estudio qué fondos cargan más comisión a los inversores españo-les. ¿Nos puedes dar algún nombre? AB: Pues sí, los 3 principales productos que más cobran son fondos de las 3 principales gestoras españolas. Estamos hablando de La Caixa, el Santander y BBVA. Y es un aspecto que si los que son referencia porque tienen un mayor número de fondos no son capaces de darle lo mejor que tienen a sus clientes, pues desde luego es para revisar todo el sector. Desde luego nosotros hemos venido a cambiar el mundo de los fondos de in-versión, ya que queremos que sea un mundo en el que cualquier persona que quiera invertir se le dé todo tipo de facilidades e información.

CM: Entonces, la conclusión sería que cuanto más grande el banco, ¿más comisiones está cobrando en esto de los fondos de inversión? AB: Las entidades españolas están acostumbradas a abusar del partícipe. Entonces, lo que creo es que o hacemos la práctica de revisar nuestros costes y empezamos a pen-sar en el cliente, o la entrada de las gestoras extranjeras que desde luego no tienen esta práctica. Lo importante es que cada persona sepa lo que necesita y no se deje llevar por la banca de producto. CM: Bueno, por suerte los inversores tienen a su disposición cada vez más herramientas como la vuestra: www.feelcapital.com para tener en cuenta todas estas cosas. Antonio Banda, como siempre muchísimas gracias por hacernos este

Antonio Banda: “Hemos lanzado un comparador de comisiones en fondos de inversión para ahorrar dinero”

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Cierre de Mercados: Vamos a dar paso en los próximos minutos a Antonio Banda, Consejero Delegado de Feelcapital.

Antonio, buenas tardes, ¿ cómo está el mercado?

Antonio Banda: Bueno… estamos para muchas alegrías…

CM: Pero en el mundo de los fondos de inversión, donde tú te has metido, ahora con Feelcapital, ¿ de qué nos vas a hablar hoy? y ¿cómo se puede sobrellevar este escenario de volatilidad al que estamos asistiendo?

AB: Pues es un buen momento para revisar tu posición, que es lo que exactamente hacemos en Feelcapital. Nosotros lo que hacemos es buscar la tolerancia al riesgo de cada uno de nuestros clientes y comprobar si realmente están conformes con su situación actual. Lo que recomendaría ahora mismo es revisar tu situación. Si el efecto griego te preocupa o la situación económica global como consecuencia de la situación que se está dando en Grecia, va a provocar que tengamos fuertes caídas en Bolsa, incrementos en la rentabilidad de los bonos, eso se soluciona buscando una inversión mucho más defensiva, con menos posiciones en los activos que pueden tener mayor volatilidad.

Y eso lo tenemos que decidir cada uno, también este momento puede ser propicio para personas que vean este momento como una oportunidad, o para tomar posiciones en activos que hasta hace una semana considerabas caros. Cada persona es diferente, y eso motiva fundamentalmente a que Feelcapital tenga hasta un millón de carteras distintas, como consecuencia de que estas situaciones no afecta de la misma manera a cada uno de los clientes. Nosotros desde Feelcapital no recomendamos salir de Bolsa, sino que a algunos clientes les recomendamos salir y a otros entrar, porque va con la situación personal de cada uno.

Lo que sí recomendamos es que se revise cuánto están cobrando a cada persona por los fondos que tiene, ya que no tiene nada que ver con la situación del mercado y eso sí que significa que los inversores y partícipes de fondos de inversión en España están pagando sin necesidad de hacerlo. Por tanto, conviene revisarlo en todo momento.
Nosotros lanzamos a partir de mañana en nuestra página web, un comparador de comisiones. Por tanto, cada una de las personas que entren en nuestra página web verán cuánto están pagando y cuánto deberían de pagar, lo que sale en definitiva de ese comparador es que en España pagamos mucho por los fondos que compramos y eso va contra nuestra rentabilidad.

Por tanto, pagar más por un fondo…, está en mano de cada cliente poner fin a esa situación, simplemente cambiando de fondo.

CM: O sea, que a partir de mañana ya tenemos en vuestra página web de feelcapital.com para ver las comisiones y lo que realmente estamos pagando por esos fondos.

AB: Eso es. Y sobre todo eso te va a permitir ahorrar dinero e invertirlo en activos que con la salida de Grecia les va a ir bien pues…hazlo. Y eso ya es otro riesgo, no el riesgo de pagar de más cuando puedes pagar mucho menos por tus fondos.