Etiqueta: Fondos de Inversión

Radio Inter: Noticias de Feelcapital a estas horas de la mañana
Antonio Banda: Bueno, fundamentalmente que seguimos ahí con el cambio. La noticia más importante de esta semana es que la CNMV ha lanzado una recomendación en la que dice que los bancos con respecto a los fondos de inversión están actuando de una manera oligopolística.

RI: ¿Esto lo dice la Comisión Nacional del Mercado de Valores, no?

AB: Que no te sorprenda. Esto es así, o sea que el regulador venga y se dé cuenta ahora de que hay un oligopolio en los fondos de inversión pues sorprende, pero sí que ayuda a lo que Feelcapital está intentando hacer, que es cambiar el mundo de los fondos de inversión. Y la CNMV refleja una cosa que nosotros también decimos, que es que los fondos son caros porque las cuatro principales entidades financieras están permitiendo que sean caros. Entonces, la única forma de abaratar el precio del asesoramiento en el ahorro es utilizar herramientas como Feelcapital. Nosotros lo que hacemos es personalizar la inversión de cada cliente. A cada cliente le damos lo que necesita, le damos los fondos que tiene que tener en su cartera y el cliente se va a su banco. Nosotros no tocamos el dinero, solamente le damos el asesoramiento en lo que tiene que hacer. Entonces la CNMV está también de acuerdo en que necesitamos un cambio en los fondos de inversión.

RI: Feelcapital ayuda a las personas que tienen algún dinerito que tienen en el banco a cómo esos dineros deben invertirse en un fondo específico…

AB: Una cartera. O sea, nosotros lo que hacemos es primero hacemos 10 preguntas muy sencillas para hacer la calificación del cliente. Lo segundo que hacemos es darle la rentabilidad esperada para esa cartera y el horizonte de tiempo en el que se consiguiera esa rentabilidad. Eso lo hacemos de forma absolutamente gratuita. O sea que lo que queremos es que los oyentes que quieran entren en nuestra página web, prueben la herramienta y vean lo que les estamos diciendo. Luego lo que sí hacemos además de darles eso gratuitamente es hacerles un seguimiento de sus inversiones y decirles cuándo y cómo tienen que cambiar sus inversiones. Los cambios que tienen que hacer en su cartera pero de una manera muy sencilla. Nosotros lo que sacamos al final es una orden que en nuestro negocio se llama boleta, que solamente tendrá que firmarla y presentarla en su banco y el banco tendrá que ejecutar lo que nosotros estamos diciendo.

RI: Feelcapital es muy fácil para ustedes ¿por qué? Porque a través de internet pueden conectar con esta empresa. ¿Su web cuál es?

AB: www.feelcapital.com

RI: Feelcapital, don Antonio Banda, muchísimas gracias. Muy amable, muy buenos días.

TDI: Muy bien. Oye ¿qué le ha pasado al Santander estos días con la bajada aquella gigantesca? En fin, esto está calculado pero la gente se asustó mucho.

AB: Bueno, la han calculado ellos porque en definitiva lo que quieren es ajustar sus ratios para estar limpitos, que es lo que les han pedido. Al final lo que hace es incrementar tu capital y prepararte para lo que viene. Y como son cambios en todo el tema de regulación bancaria y ajustes y revisión, pues yo creo que han hecho bien en hacerlo. Obviamente, el que sufre al final es el accionista porque al banco le viene bien, porque fortalece el capital pero al accionista lo que le han hecho ha sido diluirle. Entonces, ante toda dilución pues lo único que queda es esperar más tiempo.

TDI: ¿Ha entrado Soros con un porrón de millones, no?

AB: Bueno, es que al final si tú eres un «hedge fund» como es Soros y ves oportunidades porque…

TDI: ¿Un qué has dicho?

AB: Un “hedge fund”

TDI: ¿Eso qué es?

AB: Es un inversor de riesgo

TDI: Dale..

AB: Que es lo que hace Soros, tiene un montón de dinero dispuesto a invertir en proyectos a largo plazo y cuando tienes un proyecto de una inversión a largo plazo tampoco te importa mucho el ruido. Lo que te interesa es la consistencia de los activos subyacentes. Y cuando tienes esa visibilidad no te importa lo que pasa en el corto plazo, es un poco también lo que hacemos en Feelcapital.

TDI: Ahí es donde quería llegar precisamente…

AB: Si tú estas en el corto, te hace daño, pero claro… si digo es que compro Santander a 6, a 5 o a 3.

TDI: ¿A tres años o tres euros?

AB: A tres de precio… dices es que no me lo planteo. Si a mi me gusta el Santander, analizo y veo que es un precio interesante, pues lo compro.

TDI: Pero para eso hace falta analizar, y eso es lo que hace precisamente Feelcapital.

AB: Sí, nosotros lo que analizamos no son las inversiones. Nosotros lo que buscamos es que el inversor tenga claro qué es lo que necesita, y cuando tenga claro qué es lo que necesita, lo que sí analizamos son los fondos y la gente como Soros, las principales gestoras mundiales y las españolas cómo hacen su trabajo. Nosotros lo que tenemos es un modelo basado en 60 ratios por medio del cual cogemos todos los fondos de inversión que hay disponibles a la venta en España, que son 24.440, cómo traspasarlos y los hacemos de tu propiedad. Los metemos todos en un sistema automático y les metemos 60 valoraciones. Esas 60 valoraciones lo que hacen es establecer una línea de fondos. Esa línea de fondos, a cada una de las cuales les damos puntos, esto le da una puntuación y como distribuimos todos ellos, al final tenemos los que quedan en la parte de arriba como los fondos preferidos y esos son los que recomendamos a nuestros clientes.

TDI: Si yo tengo, imagínate, 20.000 euros (¡ojalá!) de un campo que ha vendido mi abuela y que a mí me han caído, me meto en feelcapital.com…

AB: Respondes a diez preguntas y después de contestarlas te vamos a decir cuál es tu perfil, cuál es la rentabilidad que tú has esperado para esos 20.000 euros, para 2.000, 3.000… Está abierto a todo el mundo, porque lo importante es ahorrar y aquí se quita ese miedo al ahorro. Y te vamos a decir, 20.000 euros, te vamos a recomendar tres fondos y tú te vas a ir a tu banco, porque nosotros solo asesoramos, te vas a ir a tu banco y en tu banco te los van a comprar y es así de sencillo.

TDI: Y si quiero un seguimiento de cómo va la cosa, de si estoy perdiendo o estoy ganando, ¿qué hago?

AB: Entras diariamente. O sea, nosotros te damos la información continua, las 24 horas todos los días del año. Entras en la página web y vas a ver diariamente lo que has ganado o has perdido. Además, vas a recibir el sábado por la mañana un email que, además de darte la información de tu cartera durante la semana, te va a decir si tienes que hacer algo, algún cambio, o si tienes que traspasar algún fondo.

TDI: ¿Y esto me cuesta cuánto?

AB: Feelcapital está al alcance de todo el mundo porque nosotros por el asesoramiento cobramos 15 euros al mes por asesorar. Da igual el tamaño de tu cartera.

TDI: 15 euros al mes está al alcance sí, efectivamente.

AB: Pero si pagas anual pagas solo 10 meses porque son 150 euros al año. Y es llevar el asesoramiento a todo el mundo y, sobre todo, tener la oportunidad de ir a tu banco diciendo lo que tú quieres y no que el banco te tenga que decir lo que el banco quiere, que es la gran diferencia. Y en ese movimiento, una cantidad de 20.000 euros, se está ahorrando más de 300 euros al año, solamente asesorando y teniendo los productos que son básicamente los que necesitas.

TDI: feelcapital.com, que al final de lo que se trata es de que usted sea dueño de su dinero, que es una cosa muy importante. La libertad consiste entre otras cosas en eso también.

AB: El control del dinero. Estamos acostumbrados en España a que lo tengan los bancos, porque los bancos toman la posición de: “no te preocupes, que nosotros te damos lo que necesites”, y no es verdad. Feelcapital.com, como acabaréis de ver en la página web, es un asesoramiento diferente. En Estados Unidos son tres millones que utilizan este modelo de asesoramiento automático. En España estamos creciendo y esperamos llegar a números de referencia pronto.

TDI: Pues ahí está Antonio Banda, muchísimas gracias.

AB: Gracias.

Visión Global: Buenas noches, decir Antonio Banda es decir www.feelcapital.com, para que el oyente rápidamente pueda acceder a la aplicación y conocer el funcionamiento de Feelcapital que no es otra cosa que un asesoramiento personalizado.

Antonio Banda: Bueno sí, la base de Feelcapital consiste en buscar a cada cliente su perfil financiero y, fundamentalmente, nos hemos basado en fondos de inversión porque es la herramienta que tiene que utilizar un inversor para tener la mayor ventaja, la fiscalidad de los fondos. Como sabes, si no vendes el fondo, a través del traspaso puedes estar toda tu vida invertido en fondos sin hacer ningún pago fiscal, y esa ventaja la tienen exclusivamente los fondos de inversión. Y eso es lo que hace que nosotros usemos los fondos como herramienta de asesoramiento. Luego, una vez que tenemos el universo de fondos, que en España tenemos 25.000, son muy grandes y de todos los tipos. Lo que hacemos es personalizarlos mediante los cuatro algoritmos cuadráticos encadenados que nos dan la posibilidad de tener hasta un millón de carteras distintas.

VG: Explíquenos más concretamente estos algoritmos, porque cuando lo escuchan algunos oyentes dicen ¿esto qué es?

AB: Bueno, los algoritmos son unas formas sencillas que las colocas en la máquina y es ella la que las calcula. Tú no tienes nada más que responder a los cuatro elementos clave que son nuestro primer algoritmo. Mediante la respuesta del cliente a diez preguntas, conseguimos su distribución en tres activos que son: renta fija, renta variable y monetario. O sea, la distribución del 100% de la cartera entre esos tres activos. El segundo algoritmo es el que dice cuántos fondos optimizan la cartera del cliente en función de la inversión que vaya a hacer en fondos. El tercer algoritmo distribuye entre 10 categorías que son: 5 de renta variable (España, Europa, Japón, Estados unidos y Emergente), 4 de renta fija que son, Gobierno a corto, a largo, corporativo, y el último fondo monetario; entre esas diez categorías se distribuye la cartera. Por último, el cuarto algoritmo, lo que hace es, utilizando 60 ratios de mercado, 30 de costes, 30 de momentum y 30 de rentabilidad-riesgo, hacer la selección entre esos 25.000 fondos de lo que le corresponde a cada cliente. Al final de eso lo que tenemos es una cartera de la que conocemos el perfil de tolerancia al riesgo del cliente, que te dice qué rentabilidad esperada tienes para esa cartera y que también te dice qué horizonte temporal de inversión tienes que tener para conseguir una rentabilidad aproximada a la esperada para esa cartera. Todo eso lo hacemos a través de un sistema automático. Nosotros asesoramos en fondos y le damos la información al cliente, pero no solamente se la damos, sino que al cliente le vamos informando de si tiene que hacer algún cambio en esa cartera, que es lo que hemos llamado Línea Vital Financiera: que consiste en informar continuamente a nuestro cliente de qué cambios tiene que hacer en su cartera para conseguir sus objetivos de rentabilidad.

VG: ¿Esos algoritmos comienzan a funcionar una vez que el cliente ha respondido a las diez preguntas para conocer su perfil?

AB: Eso es. La parte inicial, las diez preguntas y la distribución entre renta fija, variable y monetarios, Feelcapital se lo da a nuestros clientes de forma gratuita y le informamos de cuál es esa distribución la que necesita. Luego, lo que es el seguimiento y la Línea Vital Financiera y el estar continuamente informados se lo damos en nuestra parte de pago, que es un pago en el que ponemos el precio del asesoramiento. Nosotros cobramos o 15€ al mes, o si quieres la versión anual son 150€ por un año de asesoramiento continuo.

VG: ¿Qué es exactamente la Línea Vital Financiera?

AB: La Línea Vital Financiera es un concepto que hemos inventado nosotros y que se aproxima a una autopista de inversión. El cliente va montado en su coche, va invirtiendo y nosotros le vamos guiando. Le vamos diciendo cuándo tiene que girar, cuándo tiene que acelerar o frenar, en función también de su personalización. Nosotros hacemos eso para cada uno de nuestros clientes y de forma única, cada uno de nuestros clientes es único en el modelo en función de los datos que nos ha dado, que nos sirven para saber si ese cliente se está alejando de su riesgo. Nosotros le asesoramos para que vuelva a su línea de riesgo. Y si ese cliente en algún momento quiere invertir más dinero o quiere sacar dinero de su cartera, nosotros le asesoramos sobre dónde tiene que invertir. El perfil inversor lo modifica el cliente, porque para nosotros el cliente es único.

VG: Pero si tiene más dinero, al hacer su perfil de inversor dirá: “bueno en vez de 20.000 quiero invertir 30.000”, ahí está modificando y también los algoritmos…

AB: O cambia su situación de fondos… Incluso esa situación del cliente se puede deber a un cambio en su situación vital. Ese cliente tiene mayor capacidad o menor de asumir riesgo y eso es lo que va a marcar en lo que nosotros le asesoramos. Nosotros no asesoramos en función de los mercados, aunque sí los consideramos en nuestros algoritmos, pero lo que interviene aquí de manera más directa es el cliente. El cliente sabe su situación, qué es lo que necesita y nosotros le seguimos en eso.