“Las grandes entidades han abusado de sus clientes cobrando comisiones en fondos de inversión”

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Cierre de Mercados: ¿Qué tal Antonio?, buenas tardes.

Antonio Banda: Buenas tardes.

CM: Bueno, ustedes asesoran a los inversores en fondos de inversión y en lo que va de año les ha ido muy bien…coméntenos cuál es su metodología.

AB: Nosotros somos un modelo de asesoramiento a través de internet. El modelo fundamentalmente se basa en cuatro algoritmos cuadráticos encadenados que, como resultado de su utilización, conseguimos hacer la personalización en carteras de fondos. Buscamos sobre todo clientes que tengan posiciones en los bancos. Somos una EAFI regulados por la CNMV y lo único que hacemos es asesorar. Nuestros clientes no tienen que cambiar de banco, a no ser que el banco se ponga muy cabezón y no les dé nuestras recomendaciones, que suele pasar, pero nuestro objetivo es que el cliente no cambie de banco. Lo que hacemos son carteras optimizadas para cada uno de nuestros clientes en función de responder inicialmente a diez preguntas que nos van a dar el perfil de tolerancia al riesgo de cada cliente. Y con esos datos damos la rentabilidad esperada y el horizonte temporal de inversión para que se consiga esa rentabilidad esperada. Todo eso lo hacemos de forma gratuita. Pueden entrar en www.feelcapital.com e introducir su cartera de fondos y en respuesta le vamos a dar una cartera optimizada con la rentabilidad esperada y el horizonte temporal.

CM: Rentabilidad es algo importante, pero también las comisiones que cobran por los fondos..

AB: Sí, ese es uno de los problemas que tenemos en España. Las grandes entidades financieras han abusado de sus clientes cobrando comisiones enormes, y solamente con reducir las comisiones tienes ya un mayor margen de rentabilidad. La rentabilidad en los fondos como va unida al valor liquidativo es fácil de ocultar y muchas veces podrías tener mayor rentabilidad, pero no es así como consecuencia de las comisiones que te están cobrando sin declararlas.

CM: Don Antonio, explíquenos brevemente cómo pueden contratar sus servicios.

AB: La plataforma es muy sencilla. Lo único que nosotros hacemos es asesoramiento en fondos a través de internet. No tenemos un sitio físico donde atender a los clientes, sino que es todo asesoramiento online. Entonces, lo que tienes que hacer es entrar en la página web, contestar las diez preguntas de tu tolerancia al riesgo y con ello te damos una cartera basada en tres activos que consideramos básicos: renta fija, renta variable y monetarios. Esa es la parte gratuita. A partir de ese momento y mediante el pago por tarjeta de crédito (15 euros al mes o 150 al año) hacemos un asesoramiento continuado que consiste en: a través de un e-mail que mandamos semanalmente y también a través de la página web, que tenemos un servicio 24 horas, le recomendamos al cliente qué cambios debe hacer en su cartera óptima según sus cambios en el perfil de riesgo. Cuando el cliente se separa de la línea que tiene marcada, le hacemos recomendaciones para que vuelva a su objetivo marcado.

CM: Antonio Banda, consejero delegado de Feelcapital, muchas gracias.

Vemos la necesidad de salirse del corralito bancario y buscar asesoramiento en fondos de inversión independientemente

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Capital Intereconomía: Buenos días, don Antonio Banda. En estos últimos días de año, los inversores hacen mucho movimiento en su cartera de fondos, ¿ustedes han detectado eso?

Antonio Banda: Bueno, lo que se ve claramente es que nos acercamos al final del año. Tenemos las revisiones fiscales y sí que vemos algo de movimiento. En el tema de inversiones lo conveniente es estar siempre bien invertido…no solamente al final del año; pero como tenemos el tema de los fondos de pensiones que te hacen un diferencial por las ventajas que tiene, pues hay mucha gente que decide salirse de los fondos de inversión y meter ese mínimo que tiene para fondos de pensiones. Entonces tiene que reajustar su perfil de inversión. Algo de cambios hay.

CI: Vamos a recordar a todos los oyentes lo qué es Feelcapital. Es un portal de asesoramiento en fondos. Usted corríjame si me equivoco, es como tener un experto a su disposición las 24 horas del día, porque ustedes tienen una aplicación en la que según el perfil del inversor recomiendan los mejores productos. Supongo que con las más altas expectativas de rentabilidad.

AB: Bueno sí. Esto es una combinación. Es todo a través de internet. Es una herramienta informática en la que lo único que hemos conseguido es individualizar el asesoramiento, y lo único en lo que asesoramos es en fondos de inversión. Nosotros lo que hacemos es, a través de 10 preguntas, que es una perfilación, conseguir cuál es la tolerancia al riesgo de cada uno de nuestros clientes. Y por su puesto esa tolerancia es distinta en cada uno de ellos. No tenemos un cliente igual porque cada uno tenemos una percepción de la situación y una percepción de la necesidad de inversión. Después de contestar a las 10 preguntas y de obtener la tolerancia al riesgo, en ese mismo momento sabemos la rentabilidad que podemos esperar de la cartera recomendada y el horizonte temporal de inversión que necesitamos para que se cumpa esa rentabilidad.

Todo eso lo hacemos de forma gratuita y se lo hacemos a todos los clientes que quieran entrar, perfilarse y lo único que tiene que darnos es una dirección de correo electrónico para confirmar que son personas reconocidas. Nosotros somos una EAFI, estamos regulados por la CNMV, y toda la información que guardamos de nuestros clientes se la informamos a la CNMV y como objetivo de que hacemos bien nuestras recomendaciones. O sea, fundamentalmente la CNMV lo que hace es revisar si realmente nuestros clientes son clientes reales y, sobre todo, que si les estamos asesorando bien. Nuestro modelo, además de tener esa parte que es gratuita, tiene la parte que es de pago y consiste en que damos asesoramiento continuo, las 24 horas del día. Revisamos una cosa hemos creado que se llama Línea Vital Financiera, que consiste en que a nuestros clientes les estamos continuamente siguiendo y les damos avisos de riesgo: cuándo tiene que reducir una posición, cuándo tiene que incrementar otra y si tiene de nuevo que perfilarse por una situación especial en su vida, por la que le haya cambiado el riesgo. Es una cosa muy sencilla y, sobre todo, lo que somos es asesores. O sea, nuestros clientes no tienen que cambiar de entidad financiera, tienen que exigir a su entidad lo que nosotros les recomendamos.

CI: Efectivamente, son ustedes expertos que hacen esas recomendaciones para obtener la máxima rentabilidad posible en función de los productos que haya suscrito cada uno por su propio perfil de riesgo. Y a punto de terminar el ejercicio, ¿cuál ha sido el balance de actividad de este año?

AB: Bueno, nosotros nos constituimos a finales de julio. Realmente la pasarela ha empezado a funcionar a mediados de octubre. Estos dos últimos meses están siendo realmente interesantes porque lo que vemos es que hay una necesidad en el ámbito español de salirse del corralito bancario y buscar a alguien que le asesore de forma independiente. Nosotros asesoramos de forma independiente. Solamente asesoramos, por lo que es un diferencial con lo que tenemos ahora en España que todo el mundo hace un conjunto de administración-gestión. Entonces, lo que queremos realmente es separar cada una de las áreas de lo que es una inversión y diferenciar lo que es un asesoramiento. .Lo que tenemos es clientes que lo que necesitan es saber cuál es su futuro financiero y nosotros se lo damos.

CI: Y yo me imagino que para hacerse cliente tiene que escribir una dirección de correo, una dirección de internet: www.feelcapital.com.

“Somos como los médicos de las finanzas personales, te decimos qué es lo que necesitas”

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Finanzas personales

Antonio Banda: Tenemos a Draghi en el BCE que va a comprar deuda por 1,1 millones hasta 2016. Esto significa que va a dar liquidez a todo el sistema.

Radio Inter: Me parece que va a dar 40.000 millones de euros en un año…

AB: Lo que le corresponde del porcentaje que se divide del BCE a los distintos países.

RI: España tiene el 13%

AB: La diferencia está en que en Estados Unidos lo hicieron hace 6 años y la Bolsa desde entonces lo único que ha hecho ha sido subir. O sea que eso es una cosa que puede ser perfectamente aplicable. La situación es que tenemos mejor situación económica. Lo que no quiere el BCE es ayudar a que no haya inflación, tiene que haber algo de inflación. Lo que quiere es generar liquidez y eso es lo que hace. Y además, ayuda a que se debilite el euro. Lo teníamos muy fuerte y entonces viene muy bien para las empresas exportadoras.
Con respecto a lo que es Feelcapital, la reacción principal es que nosotros miramos a más plazo. Entonces, si nuestros clientes empiezan a ver y tienen la sensación de que pueden coger más riesgo, van a tener la oportunidad de cambiar su cartera; pero si no puedes estar cómodamente en el modelo que haya tenido anteriormente.

RI: Bueno, hablemos de los oyentes que estén interesados en Feelcapital, ¿dónde, cómo tienen que contactar?

AB: La forma de entrar. Es una herramienta de internet, o sea que es entrar en feelcapital.com y la prueba es gratuita. Puedes entrar, nosotros asesoramos en fondos. Lo que hacemos es con la cartera que tengas de fondos, o si no la tienes recomendarte una, sin cambiar de banco, porque nosotros somos exclusivamente asesores financieros. Somos como los médicos de las finanzas personales, lo que hacemos es decirte qué necesitas. Tú te vas a tu banco en el que has estado siempre y decir esto es lo que quiero, no el lado contrario que el banco te coloca lo que el banco quiere.

RI: Toda esta asesoría la tienen en feelcapital.com. Don Antonio Banda, consejero delegado, muchísimas gracias y le invito a comer cordero.

AB: Seguro que voy, además tengo la oficina al lado así que…

Finanzas personales: “El gran problema en España es la falta de preparación en inversiones”

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Radio Inter: ¿Qué es Feelcapital? Vamos a recordarlo…

Antonio Banda: Feelcapital es una herramienta web mediante la cual pretendemos cambiar el mundo de los fondos de inversión. Y es muy sencillo, es una plataforma en la que entras, te hacemos 10 preguntas y obtenernos tu perfil financiero para mejorar tus finanzas personales y tu tolerancia al riesgo. Con lo que añadido a eso, te damos tu cartera de inversión en fondos, tu rentabilidad esperada y tu horizonte temporal en el que esa rentabilidad se puede concluir. Es algo muy sencillo y diferente porque hasta ahora lo que nos ocurre es que estamos acostumbrados a ir al banco y que nos endose lo que el banco tiene, no que vayas tú y pidas lo que tú quieres. Esto fundamentalmente es seguir con tu banco, pero con la diferencia de estar asesorado.
Radio Inter: Sabemos que hay muchas personas a las que les tocó ayer la Lotería recientemente aquí, porque estamos al lado. Sé que hay algunas personas a las que les ha tocado y están escuchando, son oyentes. Esa gente, pues quiere saber qué hace con su dinero. ¿No pensaba que le saliera con ésta esta mañana?

AB: Sí, sí. El momento es que ayer se repartieron 2.500 millones de euros, o sea que la gente tiene una sensación de riqueza, los que lo han recibido.

RI: Además, comentamos que según todos los estudios hay un gran porcentaje de gente que se arruina con la Lotería.

AB: Por el desconocimiento de la inversión. El gran problema que tenemos en España es la falta de preparación en inversiones porque es un tema que nos ha costado hablar. Te diriges a tu banco y sueles hablar de cómo están tus hijos, qué tal la familia, pero no entras a analizar a lo que vas a al banco, que es el dinero. Entonces, tenemos ese miedo que yo creo que el resto de las sociedades no lo tienen y entonces hablan muy claro de lo que necesitan. Hay un concepto que está triunfando en los Estados Unidos ahora mismo que se llama la muerte del dinero. Tenemos tipos de interés muy bajos.

Antes, lo que ocurría es que la gente cuando llegaba la jubilación o cuando llegaba un momento que tenía un capital suficiente, lo que decidía es dejarlo en inversiones sin riesgo, tipo bonos del Gobierno, tipo letras del Tesoro. Todas esas inversiones ahora dan un tipo de interés cero, entonces lo que ocurre es que no tiene ningún valor. Entonces, tú estás jubilado y resulta que no inviertes en un activo que te está costando dinero, no lo ganas. Por lo tanto, tienes que tener, aunque tengas tu capital preparado, tienes que tener la posibilidad de invertir en riesgo que es lo que te cambia la vida. Invertir en riesgo no significa que cojas riesgo. Invertir en riesgo significa que tienes un determinado riesgo que debes asumir si quieres sacar una rentabilidad. O sea, aquí no se da nada gratis. Tienes que asumir una determinada función para obtener esa rentabilidad. Y nosotros eso es lo que situamos. O sea, nosotros hemos analizado gracias a estadísticas que hay en España del INE desde hace más de 40 años, la tolerancia al riesgo de los españoles. Entonces, hemos conseguido a través de esas 10 preguntas saber dónde estamos cada uno. Entonces entras en Feelcapital, te hacemos las diez preguntas, y te decimos dónde tienes que estar según la rentabilidad que tienes que obtener, y tienes que asumir un riesgo claramente. Y ese riesgo viene vía la recomendación de fondos de inversión, que son productos de valor y tienes en tu banco la posibilidad de acceder y de muy fácil entrada. Solamente tienes que ir. Nosotros generamos una boleta, que es lo que tienes que presentar en tu banco firmado y, una vez que lo presentas, lo único que tienes que hacer es esperar a que el banco te lo ejecute.

RI: Bueno, vamos con la página web para los clientes que estén interesados en buscar esa asesoría por parte de Feelcapital y puedan obtenerla.

AB: La página web es www.feelcapital.com. Feel de sentir el dinero, que es lo que hacemos. Nosotros sentimos el capital de nuestros clientes y queremos ayudarles a que ellos también lo sientan. Lo que tienes que hacer es intentar obtener la tranquilidad financiera.