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Fondos de inversión: En Feelcapital tenemos un millón de carteras para un millón de clientes”

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Capital Intereconomía: Buen,o me viene aquí con un recetario inverso para que no me timen con los fondos de inversión y eso que yo estoy relativamente formada, no sé si bien formada, respecto a los fondos de inversión, ¡porque miré que cuesta!

Antonio Banda: Cuesta muchísimo y es muy fácil hacerlo sencillo pero quién pretende complicar esto, pues los de siempre, los que tienen la sartén por el mango. Entonces, nosotros venimos a cambiar, a cambiar el modelo de cómo se asesora en fondos y consiste fundamentalmente en que te damos una recomendación, te damos los fondos que realmente cumplen con tu perfil financiero y vas a tu banco y en tu banco te tienen que obedecer.

C I: Porque los que tienen la satén por el mango son los bancos

AB: De momento sí, son los que te colocan producto en vez de hacerte un análisis de cuál es tu necesidad, cuál es tu perfil, cuál es tu rentabilidad esperada, hacerte un poco un estudio de tu riesgo y ofrecerte lo que necesitas. El problema de los bancos es que lo que hacen es crear un producto y al que entra por la puesta se lo colocan.

C I: Le interese o no le interese, sea el momento del mercado o no.

AB: Efectivamente. O sea porque al final no puedes tener un millón de productos para un millón de clientes. Sin embargo, en Feelcapital tenemos un millón de carteras para un millón de clientes.

C I: ¿Cuánto podría yo ahorrarme si entro en Feelcapital y tomo nota de esa cartera diseñada especialmente para mí?

AB: Pues los números, y poniéndote una media, es para un cliente de 60.000 euros el ahorro aproximado al año es 1.200 en comisiones. Estamos hablando de la comisión media de los fondos en España que está alrededor del 2%.

C I: ¿Si yo simplemente tengo 10.000 euros puedo acceder a esa plataforma a Feelcapital y tener una recomendación igual de buena que la que tendría un ahorrador de un millón de euros?

AB: Nosotros no cobramos por el importe que inviertas, cobramos una comisión fija por cliente, 15 euros al mes o 150 euros al año. El cliente puede tener 10.000 euros o puede tener 10 millones porque nosotros lo que de verdad valoramos es el perfil de ese cliente, la tolerancia al riesgo, la rentabilidad esperada y su horizonte temporal.
Nosotros seguimos al cliente. Entonces, efectivamente lo que al cliente le importa es su perfil de riesgo y nosotros reflejamos en las inversiones la situación personal de cada cliente. Si tú resultara que tienes una preocupación ahora mismo de lo que va a pasar en los mercados para las próximas semanas, entras, te perfilas y lo reflejas. Reflejas que tu situación es de miedo ante el riesgo, entonces directamente el sistema te saca del riesgo .De la misma manera, cuando estás positivo, lo vas a reflejar, vas a pasar de una tolerancia al riesgo menor a una tolerancia mayor y te vamos a ofrecer una cartera conforme a eso. Entonces, nosotros no tenemos carteras modelo, lo que tenemos es la sensación individual de cada cliente.

C I: Yo esto lo tengo que probar ¿cómo lo hago?

AB: Entras en internet.

C I: Me regalas una suscripción por seis meses da igual que yo tenga 10.000 euros o 60.000 y a 10 oyentes también. Lo podemos hacer ahora mismo, quien llame al teléfono de Feelcapital 91 805 35 01. Regalamos 10 suscripciones ahora por seis meses a aquellos que llamen ahora mismo a ver si realmente me ahorro esos 1.200 euros al año.

Fondos de inversión: En España estamos acostumbrados a ir al banco y que te coloque su producto

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Antonio Banda: Fundamentalmente, nosotros lo que hacemos es decir a nuestros clientes que vayan al banco y exijan al banco lo que ellos quieren comprar. No que le coloque el banco lo que el banco le quiere colocar, que en definitiva son productos mucho más caros que no cumplen las necesidades del cliente. Y esa es la gran diferencia de Feelcapital, nosotros lo que hacemos es un producto en internet en el que cada cliente que entra le hacemos 10 preguntas que son conforme a su perfilado financiero, y le devolvemos una tolerancia al riesgo. Esa tolerancia al riesgo significa qué distribución tiene que tener entre tres activos que son: Bolsa, bonos y mercados monetarios. Los Fondos de Inversión desde un euro puedes comprarlos.

Y hay acceso a 24.440, el asesoramiento es muy fácil, lo que pasa que hay que estar asesorado. Es como cuando vas al médico. Tú vas al médico, y el médico te dice lo que tienes que tomar y te lo tomas. Estamos acostumbrados en España a que tú vas al banco y el banco te endose lo que ellos quieren. Nosotros no hacemos que el cliente cambie de banco. Sigues en el mismo banco, lo que pasa que la relación con el banco cambia. Tú vas mandando. El banco tiene que servirte y ejecutar lo que tú necesitas, no lo que el banco quiere. Y ese es el gran cambio que nosotros proponemos y es un cambio de un modelo de negocio.

En EE.UU ya hay 5 millones de personas usando modelos de asesoramiento automático y Feelcapital es la primera compañía que lo hace en España y venimos a revolucionar el mundo de los Fondos de Inversión. Solamente hay que probarlo. La gran relación es tú y tu futuro financiero. Nada más. No tienes que andarte con preocupaciones de qué hacen los demás. Cada uno sabe lo que necesita y lo traslada, responde 10 preguntas y nosotros te decimos qué fondos tienes que comprar. Más bien comprar es traspasar, porque el mundo de los fondos de inversión consiste en que si tú traspasas de un fondo a otro no tienes que pagar nunca a Hacienda y esa es una gran ventaja que la mayoría de los españoles desconocen.

Nosotros lo hemos llamado Línea Vital Financiera (LVF) y consiste en que entras e nuestro modelo: nuestro modelo es muy sencillo y solamente tienes que pagar 15 euros al mes o 150 euros al año por el asesoramiento. Entonces tú vas a tu banco y lo exiges. Nosotros todos los sábados por la mañana te mandamos un e-mail diciéndote cómo estás de ajustado a tu Línea Vital Financiera y si tienes que hacer algún cambio. Esto es accesible a todo el mundo. No es complicaciones financieras. Tú vas a saber si has ganado, si has perdido, lo que has ganado… en euros. Con lo que es una ventaja. No te meto en complicaciones de números, porcentajes, comparaciones… no, no, no. Todo clarito. R

I: ¿Cuál es la página web?

AB: La página web es www.feelcapital.com

Fondos de inversión: En España hay productos letales para los inversores

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Antonio Banda: Estados Unidos está en máximos de su historia. O sea cualquier tío que haya invertido en menos de 50 años de Bolsa, gana pasta. Entonces eso es lo que es la Bolsa. La Bolsa refleja la situación económica y solamente la situación económica ha ido a mejor. Hemos tenido Guerras Mundiales, hemos tenido de todo y la Bolsa está en máximos.
Telediario Intereconomía: Contéstame una cosa, ¿cuándo sube la Bolsa es porque la gente está comprando acciones?

AB: Al final la gente compra porque tienen una sensación de que las cosas van mejor o igual que cuando venden es porque es peor. No es mejor comprar o vender, sino la sensación que tiene cada uno.

TDI: ¿Y cuando baja es porque vende?

AB: Ese es el efecto como diríamos matemático, o sea cuando vendes una cosa cae de precio si no hay gente que lo compre.

TDI: Interpretación: Si la gente vende es porque no se fía con lo cual cuidadín y eso repercute en todo el circuito. Si la gente compra y, por lo tanto sube, es porque todo va bien o va a ir mejor y eso repercute en todo el circuito.

AB: Es un círculo a veces de bondad y otras de maldad porque la gente además tienen unos intereses distintos. Hay gente que está pensando muy en el corto plazo, otra en el largo plazo y tú, pienses en el largo plazo o pienses en el corto plazo, te llega un momento que compras. Entonces hoy se juntan los que compran pensando en 6 meses y los que compran pensando en vender mañana. Entonces, no es realmente una sensación de momento, sino de ejecución de unas órdenes de gente que tienen distintos pensamientos.

TDI: Y luego tú, ¿puedes intervenir a tu vez dentro del circuito si de repente ves que la cosa se está poniendo muy mal y comprar?

AB: No. Eso es muy difícil. Porque eso es una fuerza económica de tal tamaño que es imposible manejarla a través de fuerzas ni de gobierno ni de actividades económicas… bueno podrías tomar posición en una compañía económica en un momento dado porque… pero eso no lleva a que la Bolsa al final se mueva… o sea la Bolsa americana con casi 3.000 trillones de dólares, o sea que no hay ninguna capacidad económica para hacerlo cambiar. Igual que el movimiento de las divisas, o sea es imposible llevarlo en una dirección porque se mueve por una serie de flujos que son imposibles de controlar.

TDI: ¡Mucho dinero! Usted tiene menos y sin embargo le puede sacar beneficio ¿verdad?

AB: No es un tema tanto de sacar beneficio como tomar el control de tu inversión, que es en lo que consisten las inversiones. Las inversiones, fundamentalmente, lo que te tienen que dar es tranquilidad y el problema que tenemos en España es que no nos han conseguido dar tranquilidad porque nos han colocado una serie de productos que han sido letales para los inversores; porque solamente se pensaba en que los inversores no querían perder y no que quieran ganar, y por eso se crean productos como los fondos garantizados, los de rentabilidad objetivo, que son productos que lo que te permiten es no perder dinero pero cuando llevas tres años la Bolsa subiendo un 15 no ganas nada porque lo único que hace es que tres años y medio después te devuelven lo mismo que has metido. Eso no es negocio. Y nosotros con Feelcapital lo que pretendemos sobre todo es acercarnos a nuestros inversores españoles y que tomen control de su dinero. Y lo toman muy fácilmente, que es sabiendo cada uno lo que necesita y sin engañarse porque al final lo que no puedes es decirle a los inversores: “te voy a dar un 50%”. No puede ser. O sea cada uno, según su perfil, tiene una rentabilidad que es la esperada. Si tu rentabilidad esperada es un 2,5% al año no puedes aspirar a que con el mismo riesgo tener un 25%. En el fondo las inversiones tienen muchísimas matemáticas.

TDI: Y en la práctica es fácil para un inversor pequeño, como la persona que puede estar viéndonos, cambiar con cierta rapidez o con…

AB: Los fondos de inversión te lo permiten todo porque hay 25.000 fondos traspasables, que quiere decir que sin necesidad de pagar fiscalmente tú puedes pasar de un fondo a otro. Y tienes 25.000 fondos en los que hay de todo, o sea, en la mayoría de ellos son fondos a los que puedes acceder poniendo un euro, seis euros…No necesitas ser multimillonario y meter 100.000. Algunos de ellos sí que tienen índices más altos, pero la gran mayoría de los fondos, por eso es inversión colectiva porque lo que se pretende es que entre mucha gente, trabajar pocos y ganar mucho. Entonces te ahorras en ¿transacionalidad?, te ahorras en los costes de auditoría…porque los fondos al final tienen una ventaja: primero, que pagan un 1% de impuesto con lo que fiscalmente al fondo le viene estupendo; segundo, que te hago una posibilidad de hacer inversiones de gran tamaño juntando pocos y, además, que una vez que recibas ese dinero que lo traspasas vas a tener esa misma fiscalidad apoyada en ti, que tú vas a decidir cuándo vas a pagar a Hacienda y eso pocos productos más los tienen.

TDI: ¿En Feelcapital lo encontramos?

AB: En Feelcapital encontramos una cosa muy sencilla: con 10 preguntas que resuelves en un minuto te decimos cuál es la rentabilidad que tienes que introducir a tus inversiones y cuál es el horizonte temporal que tienes que tener para recibir esa rentabilidad. Y sobre todo, te ayudamos porque durante todo el tiempo que estas con nosotros te vamos diciendo qué cosas tienes que hacer y no somos unos pesados. Tú te marcas el nivel de información. Nosotros los sábados por la mañana te mandamos un e-mail y te decimos cuál es tu nivel de riesgo y si tienes que hacer algún cambio y es una cosa sencillísima. Además, hoy lo que voy a hacer es que vamos a regalar 10 suscripciones a los primeros que nos llamen. Es un ejercicio de prueba. Porque lo que queremos de verdad es que la gente conozca Feelcapital, lo pruebe y se va a encontrar con una sensación muy buena.

TDI: ¿Y qué es lo que hay que hacer?

AB: Pues nada. Voy a dar un teléfono que es el 91 805 35 01. Y ahí todas las llamadas que recibamos les vamos a dar una suscripción gratuita para que nos pruebe y se den cuenta de cómo cambia su ¿vida, situación?… financiera.

Tenemos los fondos de inversión más caros de Europa por las altas comisiones

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Cierre de Mercados: Si hablamos de fondos de inversión, es importante conocer el producto. ¿Quieren saber cuáles son los fondos con las comisiones más altas? Para ello vamos a preguntarle a todo un experto, Antonio Banda, Consejero Delegado de la plataforma Feelcapital.

Buenas tardes Antonio, a la hora de seleccionar un fondo de inversión es de vital importancia elegir bien teniendo en cuenta las comisiones ¿Cuántas comisiones podemos encontrarnos en un fondo?

Antonio Banda: Pues mira, hay bastantes, y muchas de ellas están ocultas para el partícipe. En primer lugar y más importante la comisión de gestión, que es la que cobra el gestor por gestionar el fondo. Dentro de esa comisión se incluye una cosa que se llama retrocesión, que parte de esa comisión va a parar al distribuidor del fondo, es decir, la entidad financiera que está intentando colocar el fondo a sus clientes. Luego tenemos las comisiones de suscripción y reembolso, estas están en función de quien lo distribuye, y después tenemos la comisión de depósito y la comisión de éxito. La de depósito es por depositar el fondo en un depositario, y la comisión de éxito es una comisión que cobra el gestor por hacerlo bien, suele ser una comisión anual y se sitúa en el 10% de beneficio. Éstas son las principales comisiones que hay.

CM: Se presupone que cuando contratas un fondo de inversión en él va implícita esta comisión, lo suyo sería que lo hicieran bien.

AB: Está claro. Lo que pasa que hay productos en los que a lo mejor el gestor tiene una comisión más baja de gestión y cobra algo de éxito. ¿Qué es lo que ocurre en España? Que abusan de todo como siempre, entonces ponen comisión de gestión y de éxito y lo suman todo, esa es una de las cosas donde la CNMV tiene que prestar más atención y sobre todo la CNMV nos ha comentado y también ha informado al mercado que tene-mos los fondos más caros de Europa. Y eso es consecuencia de que se está cometiendo un abuso total en las comisiones.

CM: Bueno, precisamente en Feelcapital acabáis de presentar un estudio, los fondos que más comisiones cargan al inversor. ¿Conclusiones? AB: Pues la conclusión que sacamos es que hemos detectado 10 fondos más caros en España. Nuestra herramienta utiliza un ratio al que llamamos gastos generales, del cual obtienes las comisiones y los gastos que se cargan al propio fondo. Además, es un dato comparable porque es obligatorio compararlo con el regulador en una información que se envía a la CNMV. Hemos descubierto que en términos de gastos generales, los 10 mayores fondos de España, tienen un 4%. Este gasto supone un menos beneficio para el partícipe y va contra su rentabilidad. Entonces, es increíble que en España los gastos generales dupliquen la comisión, vamos la suma de las comisiones totales. Es decir, que las entidades financieras cargan de gastos a sus fondos muy por encima de lo que el mercado es consciente. Si ves esta comparación para Europa, en el resto del mundo los fondos no se sobrecargan.

Aquí en nuestro país sí, para el partícipe es un abuso absoluto. CM: Entonces, con unos gastos superiores al 4% que nos menciona, hay que ob-tener mucha rentabilidad para obtener algo de beneficio. AB: Pues con los tipos a 0 y con el tipo libre de riesgo a 0 pues imagínate… así que o coges un producto con alta volatilidad y alto riesgo o si no no vas a conseguir vencer al coste de las comisiones. Por eso nosotros en Feelcapital hacemos esa labor, a cualquier cliente que entre en nuestra página web le decimos cuánto le ha costado su cartera, y podremos ofrecerle otra cartera donde le vamos a ahorrar más del 50% de las comisiones.

Y además hacemos una gestión excepcional porque damos a cada cliente una solución financiera personalizada, por 15 euros al mes o 150 euros al año.

CM: Y en este estudio qué fondos cargan más comisión a los inversores españo-les. ¿Nos puedes dar algún nombre? AB: Pues sí, los 3 principales productos que más cobran son fondos de las 3 principales gestoras españolas. Estamos hablando de La Caixa, el Santander y BBVA. Y es un aspecto que si los que son referencia porque tienen un mayor número de fondos no son capaces de darle lo mejor que tienen a sus clientes, pues desde luego es para revisar todo el sector. Desde luego nosotros hemos venido a cambiar el mundo de los fondos de in-versión, ya que queremos que sea un mundo en el que cualquier persona que quiera invertir se le dé todo tipo de facilidades e información.

CM: Entonces, la conclusión sería que cuanto más grande el banco, ¿más comisiones está cobrando en esto de los fondos de inversión? AB: Las entidades españolas están acostumbradas a abusar del partícipe. Entonces, lo que creo es que o hacemos la práctica de revisar nuestros costes y empezamos a pen-sar en el cliente, o la entrada de las gestoras extranjeras que desde luego no tienen esta práctica. Lo importante es que cada persona sepa lo que necesita y no se deje llevar por la banca de producto. CM: Bueno, por suerte los inversores tienen a su disposición cada vez más herramientas como la vuestra: www.feelcapital.com para tener en cuenta todas estas cosas. Antonio Banda, como siempre muchísimas gracias por hacernos este