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Fondos de inversión: La Liga 2014, a “Fondo”

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“La Liga está ganada” podría ser perfectamente la frase que diría el Banco Santander tras ver a cierre de octubre el informe de los Fondos en España durante el 2014. Aún quedan dos meses para poder sacar la conclusión definitiva, sin embargo, el Santander ha goleado durante todo este año como ningún otro en el Campeonato Nacional de Liga, según los datos recopilados por Inverco y Morningstar.

Los deportes que más dinero captan en España son el fútbol y el baloncesto, pero es evidente que el claro ganador es el primero. Haciendo alusiones deportivas, y si nos fijamos en los fondos según tipo de activo, los Mixtos podrían considerarse el deporte rey: captan 2.532 millones de euros y lideran el ranking con mucha ventaja. En segunda posición se sitúa el baloncesto – Dinero y Renta Fija -, que capta 506 millones de euros.  Según datos de Morningstar, 9 de cada 10 productos son Mixtos siendo tan sólo uno de Renta Fija.

Centrándonos en el fútbol, y en el Top 10 de los clubes de Primera división – Fondos más vendidos -, el Santander Asset Management ostenta el primer lugar de la clasificación actualmente. En cuanto a los jugadores, si sigue así, el Santander Responsabilidad Conservadora tiene todas las papeletas para ser el Pichichi de la Liga; y es que, a pesar de haber comenzado la temporada en el banquillo, en cuanto fue titular consiguió rápidamente ser el mayor goleador de la Liga en el mes de abril, puesto que ha ostentado durante 6 meses consecutivos.  Todo apunta a que los datos del mes de noviembre  le confirmarán en la misma posición de liderazgo… Desde mayo, el Santander Tandem 0-30  ocupa el segundo lugar, pero ¿será capaz de marcar y superar a Responsabilidad Conservadora en los próximos meses? Y no perdamos de vista al tercer jugador en discordia, Santander Select Prudente, que durante tres meses consecutivos ha conseguido mantenerse como el tercer jugador más acertado mientras su capacidad goleadora  sigue aumentando.

El comienzo de la Liga 2014 fue muy diferente, con el “club” Invercaixa y sus jugadores pisando fuerte. Foncaixa Rentas Oct.18 Estandar Fidelidad, Foncaixa Rentas Oct.18 Extra Fidelidad y Foncaixa Rentas Oct.18 Plus Fidelidad mantenían una lucha encarnizada para alcanzar el Pichichi, pero la competición es larga y las lesiones les han pasado factura y no les han permitido seguir siendo “rival” para el Santander, que a partir de marzo ha ido ganando terreno.  Todo apunta a que conseguirá ganar la Liga 2014.

Queda claro que el galardón a mejor equipo de la temporada va a ir a parar al Santander, pero también debemos tener en cuenta los grandes avances de BBVA Asset Management que consigue situar a dos jugadores entre los 10 mejores de la liga: Multiactivo Moderado y Quality Cartera Moderada BP.

La Liga se reparte entre el tridente de la fama: Santander, Invercaixa y BBVA. Este oligopolio gana sin dar espectáculo, casi siempre por la mínima, y presentando una actitud defensiva ante los intentos por diferenciarse y ganar terreno de otros clubes más “modestos” pero no menos potentes.  Eso sí, sea por la inercia de la fama o no, el Top 10 de jugadores que a cierre de octubre compiten por ser los mejores goleadores son: 4 de Santander, 4 de Invercaixa y 2 de BBVA. En un par de meses conoceremos qué club se lleva el trofeo a casa y “quién”, de todos los jugadores, el deseado Pichichi…

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Asesoramiento en fondos: Todos los días pueden ser Black Friday

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El ya conocido ‘Black Friday’ es el día que abre la temporada de compras navideñas. A pesar de ser la fecha posterior a la Fiesta de Acción de Gracias, genuina de EEUU y Canadá, sigue expandiéndose por más y más países.  Actualmente, más de 130 millones de personas realizan sus compras este día, suponiendo un notable ahorro final para el consumidor. Las estimaciones para el mercado español apuntaban para este año un aumento del 30% de ventas respecto al 2013. El Black Friday se asienta en nuestro país y ha llegado para quedarse.

Se pueden establecer similitudes entre el Black Friday y el asesoramiento automático. Curioso, ¿verdad?

1)      Origen

USA ha sido la cuna de ambos conceptos revolucionarios que han conseguido mejorar la “economía” de las personas.

2)      Nuevas oportunidades

Los consumidores del Black Friday ya tienen “el ojo echado” a ciertos productos antes de tan esperado día. Más del 70% de los mismos reconoce que, además, acaban aumentando su compra dejándose seducir por grandes oportunidades que desconocían hasta ese momento.

Por su parte, los Bancos de toda la vida ofrecen a sus clientes un abanico reducido de productos, que casualmente son los que más benefician a estas entidades. Pero la llegada del asesoramiento automático marca un antes y un después en el mundo de los fondos de inversión. Aquí, todos los productos financieros están disponibles y se dota a los usuarios de un conocimiento completo sobre los mercados, descubren nuevas oportunidades y pueden ver el escaparate al 100%. En el caso de los Fondos de Inversión, ¡más de 24.400!

3)      Precios rompedores y descuentos.

Originariamente, el Black Friday ofrecía descuentos del 20, 30, 40 y hasta el 50% durante un solo día. Sin embargo, actualmente pueden llegar a mantenerse hasta 3 y 4 días en algunos comercios.

El asesoramiento automático, en cambio, se ofrece a precios rompedores durante todos los días del año. Y no olvidemos que en España nos beneficiamos de la Fiscalidad Cero, es decir, gracias a la traspasabilidad de Fondos únicamente se paga a Hacienda en el momento de venta de la posición, no si se realizan traspasos entre Fondos.

4)      De números rojos a negros.

Durante el Black Friday los negocios estadounidenses consiguen convertir en negros sus números rojos, no sólo cubren sus pérdidas sino que obtienen beneficios.

Gracias al asesoramiento automático, los usuarios consiguen sacar mayor rentabilidad a sus ahorros y pueden comprobar cómo sus “números negros” aumentan.

5)      Expansión

Factores como la globalización, la crisis y los cambios de hábitos en los consumidores actuales han propiciado que el Black Friday se extienda a muchos países.

Ahora, el asesoramiento automático desembarca en Europa y está dispuesto a quedarse. Comienza la expansión, la revolución del asesoramiento.

6)      Comodidad.

Las nuevas tecnologías no favorecen sólo al Black Friday, o a su amigo el Cyber Monday que sólo afecta al comercio online,  sino también al asesoramiento automático.

Los consumidores de forma relajada pueden ser asesorados y hacer el seguimiento de su economía desde cualquier lugar, a cualquier hora, cualquier día del año.

El Black Friday ya es una realidad para los españoles, igual que el asesoramiento automático. Sólo queda dejarse seducir y disfrutar de los beneficios que pueden reportar. Si ya has disfrutado de las ventajas del Black Friday, ¿por qué no pruebas a dar mayor rentabilidad a tus ahorros gracias al asesoramiento en fondos automático, sin estándares ni carteras modelo?

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Fondos de inversión: ¿Existe una fórmula mágica para invertir?

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Muchos son los inversores que quieren sacar la máxima rentabilidad a su dinero pero muy pocos son los que lo consiguen con un éxito arrollador, ¿existe una fórmula mágica? ¿Cómo han amasado sus grandes fortunas? ¿Qué aconsejan?

Actualmente, la tecnología está de moda para consumidores e inversores. Es un sector en auge y muy reciente sobre el que existe aún mucho desconocimiento pero su potencial de revalorización es más alto que el de otros sectores.

Warren Buffet es actualmente el inversor más famoso del mundo y de los tres más ricos. Sus inversiones siempre se han centrado en sectores de comunicación, seguros y consumo (su mejor apuesta fue Coca Cola) y, actualmente, se ha sumado a la moda de invertir en compañías tecnológicas, en concreto sus elegidas han sido Intel e IBM.

Según Warren Buffet “nunca invierta en negocios que usted no pueda entender” y además tenga en cuenta que “debería invertir en negocios que incluso un idiota pueda manejar porque algún día un idiota lo manejará”. Aconsejando análisis y sentido común, sostiene que el secreto consiste en ponerse en los pies de un futuro propietario e informarse de las empresas hasta entender a la perfección su negocio.

Otros dos grandes inversores como George Soros y David Tepper también se han dejado llevar por la fiebre de la tecnología y mientras que Soros ha apostado por buscadores como Google y Yahoo y se ha deshecho de gran parte de sus participaciones en Apple, Tepper ha comprado participaciones en la compañía de la manzana y también en Oracle.

Pero ¿y qué hay de Peter Lynch, el gran gurú de los fondos de inversión? ¿o de Ray Dalio el rey de los hedge funds?

El Fondo Magellan del que Lynch fue nombrado jefe en 1977, actualmente, es el mayor en tamaño y de los mejores en rendimiento.

Según Lynch, no se debe perder de vista el horizonte temporal, las empresas tienen un destino, crecer. El camino puede ser más o menos corto pero las empresas, a no ser que se vean truncadas, serán cada vez más seguras y obtendrán mayores ganancias lo que asegura crecientes títulos y beneficios. Además, aconseja tener paciencia y sentido común, no dejarse llevar sin entender lo que se está haciendo y potenciar la experiencia y la percepción. Todo esto podría resumirse en una de sus grandes frases: “Invertir es divertido, excitante y peligroso si no haces los deberes”.

Ray Dalio empezó de cero y actualmente es el fundador de Bridgewater Associates, el fondo de cobertura más grande del mundo. Ray siempre ha tratado de encontrar equilibro en la inversión y aconseja que “los inversores deben diversificar sus carteras y entender que en el mundo de hoy los ingresos serán así: el 1% con el dinero, el 3% con obligaciones y el 4% con acciones”.

Además de tener en cuenta las experiencias y consejos anteriores, no podemos perder de vista a otros famosos inversores y economistas que a lo largo de los años nos han dejado grandes reflexiones:

Benjamin Graham: “Mister Market es un esquizofrénico en el corto plazo pero recupera su cordura en el largo plazo”.

Benjamin Franklin: “Si queréis no aprendáis solamente a saber cómo se gana sino también cómo se invierte”

Keynes: «Los mercados pueden mantener su irracionalidad más tiempo del que tú puedes mantener tu solvencia”

Laurence H. Summers: “La mayoría de los inversores quieren hacer hoy lo que deberían haber hecho ayer”

Resulta evidente que no todos los inversores son iguales, ni piensan ni proceden igual, y, por tanto, sus decisiones sobre inversión tampoco lo son. Para ser un buen inversor no existe una fórmula mágica como la de Coca Cola. Dejarse asesorar por la experiencia, instinto, equilibrio, análisis y sentido común son algunos de los ingredientes que todo inversor debe tener en cuenta para conseguir su “fórmula mágica” personal. Y sin olvidar lo más importante, las ganas de ganar y sacar rentabilidad al dinero del que se dispone.

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Fondos de inversión: Lo Importante Es Diversificar

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Suponga que tiene usted 20.000 euros para invertir e invierte toda esta cuantía en acciones de una compañía. Si baja la cotización de la empresa o si quiebra, toda su inversión registrará una pérdida.  Sin embargo, si se divide estos 20.000 euros entre varios instrumentos financieros,  las ganancias de unos pueden contrarrestar las pérdidas de otros instrumentos.

Cada mercado se comporta de manera diferente en cada momento, por lo que la forma más eficiente de obtener rentabilidades consistentes en el tiempo, es asignar su capital entre diferentes tipos de activos y mercados.

La diversificación proporciona mayor potencial de crecimiento, ya que su cartera no depende de que una única compañía, fondo o sector tenga una buena evolución.  Por consiguiente, si una de sus inversiones no lo hace  bien, otras podrían comportarse mejor y compensarlo.  De esta forma, reduce su riesgo potencial.

La diversificación se puede conseguir de diferentes formas:

  • Por clases de activos: la forma más sencilla de diversificación es distribuir el capital entre renta variable, renta fija o mercados monetarios. Las proporciones de los tipos de activo variaran en relación al perfil del inversor.
  • Por áreas geográficas: si invierte no sólo en España, sino internacionalmente, evita vincular su inversión a la evolución de un único mercado.
  • Por sectores económicos: invierta en una variedad de sectores, como energía, servicios financieros, industria, sanidad, etc.  Sí usted apuesta por una cartera de renta variable, es importante  que considere invertir  tanto en  sectores cíclicos  como en sectores defensivos.
  • Por estilos de inversión: cree un equilibrio entre los fondos que se concentran en las acciones de estilo growth o crecimiento -que ofrecen las empresas en expansión- y los que invierten en acciones de estilo valor o value  -aquellas cuyo potencial todavía no ha sido reconocido por el mercado y por tanto están a un precio inferior al que deberían-.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea en un lugar mejor para invertir.

Feelcapital es una plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en Fondos de Inversión.

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