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Inversión Socialmente Responsable

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¿Qué es la Inversión Socialmente Responsable o ISR? Es aquella inversión que considera su impacto social, es decir, tiene en cuenta criterios sociales y éticos, también conocidos como criterios ESG (Environmental, social and governance), además de los criterios financieros tradicionales.

En 2006 las Naciones Unidas crearon una iniciativa denominada los Principios de InversiónResponsable (UN PRI), que reflejan el peso que se está dando cada vez mayor a los criterios ESG para la gestión de activos. Es una red internacional de inversores con 1.380 signatarios y alrededor de 59 trillones de dólares en gestión de activos. Su principal objetivo es la puesta en práctica de los seis Principios de la Inversión Responsable, que son:

Principio 1: Incorporaremos las cuestiones ESG en los procesos de análisis y
adopción de decisiones en materia de inversiones.

Principio 2: Seremos propietarios de bienes activos e incorporaremos las
cuestiones ESG a nuestras prácticas y políticas.

Principio 3: Pediremos a las entidades en que invirtamos que publiquen las
informaciones apropiadas sobre las cuestiones ESG.

Principio 4: Promoveremos la aceptación y aplicación de los Principios en la
comunidad global de la inversión.

Principio 5: Colaboraremos para mejorar nuestra eficacia en la aplicación de los

(Principios.1)

Cuando estos criterios se utilizan en los métodos de decisión de fondos de inversion se
llaman a estos fondos responsables. En Europa representan algo menos de un 2% del patrimonio de Europa, unos 100.000 millones de euros. Puede parecer una cifra pequeña pero dista bastante de los 15.000 millones del 2000?.

El líder europeo de este tipo de fondos es Francia, seguido por el Reino Unido. En España tienen poca presencia a pesar de que nuestro país sea uno de los referentes en Responsabilidad Social Empresarial (RSE), pero sí existen diversas iniciativas que promueven este tipo de inversiones como Spainsif, una asociación sin ánimo de lucro.

UN 1 PRI — The Six Principles

Antonio Banda: “Tenemos casi 600 millones de euros de activos bajo asesoramiento en fondos”

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Antonio Banda: “Tenemos casi 600 millones de euros de activos bajo asesoramiento”Capital Inter: Saludo ya a Antonio Banda, Conejero Delegado de Feelcapital. ¿Cómo se sitúa Feelcapital?

Antonio Banda: Con los mercales subiendo, con nosotros cerrando el trimestre con muy buenos datos. Casi ya tenemos 600 millones de euros deactivos bajo asesoramiento. Hemos crecido en septiembre en el mayor número de clientes que tenemos. Yo creo que es el momento de que la gente se dé cuenta de que necesita asesoramiento, porque cuando suben todos los mercados nadie necesita asesoramiento porque es muy fácil acertar. Sin embargo, después de lo que hemos pasado en los tres últimos meses, hay que dejarse llevar de la mano de profesionales, de los que no estamos en el lado bancario oscuro, donde lo único que predominan son las comisiones en el asesoramiento en fondos de inversión, por-que nosotros sí pensamos en el cliente, porque el cliente es el único que nos paga.

Capital Inter: ¿Cada vez el sector va a ir encaminando hacia más gestión independiente, más gestión ligada al cliente y menos al producto? ¿Hacia dónde camina el sector? AB: Nosotros estamos completamente bancarizados. La presencia bancaria en el negocio de fondos de inversión es casi de un 98 por ciento. Los independientes tienen un 2 por ciento. En Estados Unidos las cosas son al contrario y en el resto Europa se vive un 50 por ciento entre independientes bancarios. A nosotros nos queda mucho para llegar hasta ahí. Pero vamos encaminados, la muestra la tenemos en la continua llegada de gestoras internacionales. También estamos teniendo una imparable creación de gestoras independientes, por lo tanto creo que en tres o cuatro años estará normalizado en nuestro país. Capital

Inter: ¿En un futuro podríamos ver más protagonismo por parte de gestoras independientes e internacionales y un menor protagonismo por parte de las gestoras de los grandes bancos españoles?

AB: Hay un elemento clave que es MiFID II, que va poner en claro a los clientes lo que se llevan los bancos. Hasta ahora asesoraban, depositaban, custodiaban, ejecutaban y hacían todo eso sin informar de lo que cuesta, porque la mayoría de esas comisiones van ocultas en los valores liquidativos de los fondos. A partir de MiFID II se va a tener que hacer mucha luz, se va a saber lo que te cuesta un fondo y,además, le va a ayudar a formarse. Lo que es importante aquí y lo que lleva al crecimiento de las gesto-ras independientes es sobre todo la formación del inversor-ahorrador. Y esa formación es la que inten-amos dar gente que hemos llegado al mercado a hacer cosas distintas.

Antonio Banda: “Desarrollamos una herramienta que diga al inversor lo que tiene que aportar para su jubilación”

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Visión Global: Hoy Antonio Banda nos va a hablar de la industria de fondos

Antonio Banda: Estamos trabajando bastante en una cosa que se llama ciclo de vida. Es una combinación que estamos tratando de desarrollar para todos los inversores españoles, en el que tengan una combinación entre fondos de inversión y fondos de pensiones; que resuelvan por lo menos su futuro financiero, por lo menos la parte que corresponde a la inversión.

Entonces, lo que vamos a hacer a través de una herramienta desarrollada con conceptos basados en la teoría moderna de carteras y el desarrollo de una cartera óptima, es decirle a los clientes que esto está destinado a todo tipo de cliente con cualquier edad, que vea que el futuro de la jubilación lo va a tener complicado y que tiene que empezar a pensar que necesita aportar para recoger. La idea básicamente es aprovechar la parte de la fiscalidad que dan los fondos de pensiones y hacer una combinación de inversión entre fondos de inversión y fondos de pensiones, que como resultado va a tener un objetivo para cada cliente en particular. Objetivos personales con carteras personales, con fondos de inversión en un lado y fondos de pensiones por el otro. Una serie de fondos de pensiones que van a ser absolutamente distintos de lo que conocemos. Esperemos que sean fondos marcados por unas comisiones bajas, por unos objetivos y con unos conceptos de inversión que no tenemos ahora mismo. El problema fundamental en los fondos de pensiones es que nos come la rentabilidad nuestro objetivo de ahorro fiscal y nos olvidamos del producto que hay detrás.

Visión Global: ¿Esto lo están haciendo a través de Feelcapital?

AB: Esperamos tenerlo listo en un corto plazo. Pretendemos que sea una herramienta que llegue a todo el mundo y que sean capaces los inversores de tener un sitio donde apoyarse. Un sitio donde tengan ahorro fiscal y una política de inversión conforme al objetivo que quieran plantearse. Normalmente, en los fondos de los planes de pensiones te planteas no los 65 años, tú aportas hasta los 65 en los fondos de pensiones para luego apoyarte en esos fondos. Ahora mismo es imposible encontrar un fondo de pensiones que dé rentabilidad. Repasando los más de 1000 fondos que hay, ninguno da rentabilidad.

Visión Global: ¿Para cuándo esta herramienta?

AB: Cuanto antes mejor, estamos trabajando en ello. Yo creo que antes del cierre del año. La proximidad de las elecciones nos está retrasando todo el tema regulatorio.

 

Antonio Banda: “Con los tipos de interés a cero tu dinero ahorrado va a valer cada vez menos y tienes que asumir riesgo”

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Radio Intereconomía: Tenemos a Antonio Banda, Consejero Delegado de Feelcapital. ¿Qué es Feelcapital?
Antonio Banda: Feelcapital es una herramienta de asesoramiento en fondos, a través de la cual pretendemos cambiar el mundo de los fondos en España. Nosotros sabemos que hay partícipes de fondos por encima de 7 millones y medio y por eso hemos creado una herramienta de asesoramiento total. Buscamos que realmente esas personas que tienen fondos en España y aquellos que quieran tener fondos dejen de preocuparse por su futuro. Feelcapital significa eso, dejar de preocuparte por tu futuro porque nosotros como asesores te vamos a dar lo que necesitas, te vamos a decir qué fondos necesitas, qué cartera de fondos complementan a tu necesidad de inversión.

Te vamos a quitar esa ansiedad financiera que tiene mucha gente, fundamentalmente porque hasta ahora les han colocado en su banco productos timo, productos timo tipo garantizado, fondos de rentabilidad absoluto, que son unos fondos que consiguen que el cliente pague mucho al banco y no tenga ninguna rentabilidad. Hace cuatro o cinco años la preocupación de los inversores era no perder dinero, ahora la preocupación que tienen que tener con los tipos de interés sin riesgo a cero y sobre todo que con los depósitos no pagan nada, incluso pagan en negativo a corto plazo. El problema que tenemos ahora mismo es que los tipos de interés están a cero conmutando las comisiones, tu dinero ahorrado va a valer cada vez menos. Por lo tanto, hay que asumir riesgos y nosotros somos una herramienta que le abrimos los ojos a los inversores, le decimos qué es lo que podemos sacar, con qué riesgo lo podemos sacar, y en qué plazo lo van a sacar. Siempre los plazos de inversión se tienen que ver con la idea a medio o largo plazo, o sea nuestro inversor más defensivo va a tener un horizonte de inversión de unos 18 meses.

Radio Intereconomía: Es importante que nuestros oyentes se sientan concernidos porque esto no es para grandes fortunas, solo para gente que quiera mejorar sus ingresos.

AB: Sí. Sobre todo, se tiene que dar cuenta de que su relación con el banco no es de amistad. Los bancos lo único que hacen es sacarte comisiones y preocuparse por su cuenta de resultados. Nosotros somos una compañía que lo que hacemos es asesorar, somos médicos del tema financiero. Le decimos a nuestro cliente lo que le convence, lo que mejor le va a ir y en lo que de verdad tiene que invertir.

Le vamos a decir que vaya a su banco, nosotros no queremos que nuestros clientes cambien de banco, lo que de verdad queremos es que vaya al banco a pedir lo que quiere, como un médico de las finanzas. Lo hacemos de una forma muy clara, hacemos asesoramiento personalizado. Tenemos hasta un millón de carteras distintas, cada cliente nuestro tiene una cartera suya a la que seguimos, le decimos lo que tiene que hacer y le hacemos un asesoramiento continuo. Además, le damos este asesoramiento con un precio asequible para todos. El asesoramiento financiero no es un tema de millonarios, es un tema en el que tú puedes entrar en fondos con 6 euros de mínimo. Nosotros hacemos nuestro trabajo de asesoramiento siempre pensando en el cliente porque el único que nos paga es el cliente, y nos paga 15 euros al mes o 150 euros al año y con eso le asesoramos profundamente, con un asesoramiento continuo y le decimos qué cosas necesita cambiar si es que necesita cambiar algo.

Radio Intereconomía: ¿Cuál es la página web, Antonio?

AB: Somos Feelcapital y estamos en www.feelcapital.com

Radio Intereconomía: ¿Cien por cien internet?

AB: Todo internet. Es asesoramiento automático porque tienes una relación con internet en la que internet te responde y te resuelve muchas cosas. Esto en Estado Unidos se llama asesoramiento robot, Robo-Advisors. Y consiste en que todos los sistemas están a tu servicio, con lo que el robot tiene un conocimiento de lo que ha pasado en el pasado y lo que puede pasar en el futuro; y nosotros eso se lo trasladamos al cliente organizado y definido para que él, en 5 minutos, sepa lo que nosotros le recomendamos y tenga la capacidad de invertir y seguir nuestras recomendaciones en su propio banco.