Asesoramiento: Educación financiera para mujeres

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Las mujeres nos preocupamos por el presente y futuro de la economía familiar. Otra cosa es saber cómo contar con un ingreso regular y cómodo, disponer de un colchón para mantener mi nivel de vida para hoy y mañana. Hay que prever y planificar nuestra vida financiera tanto para el presente como para el futuro.

La pregunta es, ¿cómo nos relacionamos las mujeres con el dinero? Me cuesta contestar a esto, ya que como mujer me gustaría que fueran otras las respuestas. Después de leer muchos artículos sobre el tema, esto es lo que se dice:

-No nos relacionamos con el dinero de una forma fluida o con confianza y es algo de lo que nos cuesta hablar.

-A lo largo de la historia la mujer ha tenido un papel secundario en cuestiones de dinero, asesoramiento y gestión empresarial fuera del hogar. Para abrir una cuenta en el banco, pedir un préstamo o sacar el pasaporte, las españolas necesitaron la autorización de sus padres o maridos hasta 1975.

-En la mayoría de las familias no se habla de dinero y mucho menos se da educación financiera, aunque es anecdótico que siempre se diga que la economía familiar la administran nuestras madres.

”¿Queréis saber lo que es contabilidad? Preguntad a vuestras madres, ellas son las mejores contables”, ¿quién no ha oído comentar esto a algún profesor?, pero ¿quién llevaba las inversiones y tomaba las decisiones? En la mayoría de las ocasiones eran nuestros padres.

Con estos antecedentes, es fácil adivinar por qué a la mujer le cuesta tanto trabajo tomar el control de sus finanzas, la palabra finanzas o asesoramiento financiero nos asusta. Para nosotras, el dinero es ante todo garantía de seguridad y protección.

En líneas generales, los temas de la economía que le interesan a la mujer son todos lo que tengan que ver con lo cotidiano y con los objetivos económicos de mediano y largo plazo de la familia. Por ejemplo, la nueva casa, la educación de los hijos, los fondos para las vacaciones, etc. Está relacionado con el sentido práctico de las mujeres.

La mayoría de las mujeres respondemos al patrón del concepto consumidor inteligente, que significa decidir muy racionalmente las compras, planificar el consumo para aprovechar cuotas, descuentos y otros beneficios.

Las mujeres que están preparadas para la inversión, tienen un perfil muy interesante. Son muy analíticas y logran resultados iguales o mejores que los de los hombres. Por eso la mejor manera de perder el miedo a algo es conociéndolo, hay que educarse a nivel financiero, tenemos que conocer las nuevas técnicas de asesoramiento automático.

Transformación digital de las finanzas y el vino: del #InTECH al #VinTECH

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Feelcapital, primera plataforma de asesoramiento en fondos de inversión en España (Robo Advisor), y el Consejo Regulador Denominación de Origen La Mancha, pioneros en la transformación digital del mundo del vino en Europa, han organizado para este viernes 26 de febrero un coloquio con los influencers de las finanzas y del vino para hablarnos de la digitalización, que ha traído la desintermediación y la democratización a estos sectores antagónicos.

En el acto, el gerente del CRDO La Mancha Ángel Ortega ofrecerá una ponencia / cata guiada de vinos de esta denominación: “#Vintech: la digitalización llega al mundo del vino”. A continuación, Antonio Banda, CEO de Feelcapital, dará una ponencia-presentación del libro: “Robo Advisor: La revolución en los fondos de inversión” con el título “#Intech: la democratización del mundo de la inversión”.

Finalmente, se llevará a cabo un coloquio / debate con los influencers de ambos mundos sobre los puntos de encuentro de los dos intermediadores (#Intech / #Vintech) moderados por Francisco Álvarez Cano, consultor experto en transformación digital.

¿Transformarán los Robo Advisor la industria de gestión?

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Los asesores financieros automatizados, o Robo Advisor, han disfrutado en EEUU de un increíble comienzo en el mercado de la gestión personal de patrimonios. Han atraído una destacada cantidad de millones de dólares en financiación de venture capital en 2015 y han recogido activos bajo gestión por valor de 58.800 millones durante 2014-15, lo que equivale a un crecimiento de activos del 64%. Su crecimiento ha sido meteórico. ¿Son los Robo Advisor un presagio de una inminente revolución fintech que derrocará a los grandes bancos?

“Las Fintech son un tipo de empresas con base tecnológica cuya característica fundamental es que ofrecen servicios financieros alternativos y al margen de los grandes bancos tradicionales. El nombre Fintech viene de la contracción de las palabras inglesas “Finance” y “Technology”. Hay mucha relación entre la tecnología y los servicios financieros. Esto se debe a que su modelo de negocio está basado en aplicar las últimas tecnologías en la búsqueda de soluciones y mejoras a actividades de los servicios financieros de forma más eficiente, rápida y con mejor experiencia de usuario.”

Los Robo Advisor proveen amplios servicios, entre los que se encuentran el análisis de carteras o asignación de activos, pero cabe destacar que casi todos los Robo Advisor ofrecen la posibilidad de gestionar patrimonios desde los 5.000 € a diferencia de los asesores tradicionales. Sus servicios están dirigidos a una parte creciente del mercado compuesta por personas entre 18 y 35 años.

Al hablar del crecimiento de los Robo Advisor, es interesante hacerlo en el contexto de otros desarrollos en esta industria. En los 80, cuando simples operaciones bursátiles incluían costes de hasta 100 dólares por transacción, cientos de “discount brokers” buscaron la reducción del coste de las comisiones en Wall Street, convirtiéndose en los primeros brokers en Internet. Muchos han desaparecido pero algunos como Schwab o Fidelity se han convertido en los pilares de esta industria, con negocios diversificados impulsados por una constante evolución tecnológica.

Tanto los brokers online como ETFs fueron revolucionarios en su momento. Ambos, desde entonces, se han entrelazado, mezclado, trabajado o han sido adquiridos por asesores financieros tradicionales. Los Robo Advisor son la última oleada de tecnología e innovación en influir en la gestión de patrimonio.

En España, desde el año 2014 contamos con el primer Robo Advisor que ha traído el modelo americano: Feelcapital.