Derechos del inversor en fondos: Exige conocer el importe de las comisiones

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Derechos del inversor en fondos

 

Transparencia es lo que va a traer MIFID II en 2017. Mientras tanto, nadie te va a decir de motu propio el importe de las comisiones que te cargan por tus fondos. Pregunta en tu sucursal cuánto te cuestan realmente, calcula cómo afecta a tu rentabilidad anual y elige el que más te convenga. Si preguntas, evitarás las sorpresas. Un consejo: que te den la información por escrito para que no te cambien las comisiones a posteriori.

 

Transcripción

 

CNMV denuncia las maniobras de la banca

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¿Cree que su fondo es rentable?

 

La CNMV, contra la publicidad engañosa en los fondos de inversión

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publicidad engañosa en los fondos de inversión

Ante la última comunicación de la CNMV sobre la publicidad engañosa que hacen las Gestoras de Fondos de Inversión en nuestro país, desde Feelcapital queremos destacar que llevamos más de 14 meses -desde nuestra constitución como EAFI- intentando dejar claro que el interés fundamental es el del partícipe, no el de las gestoras.

Ante la falta de formación financiera de los partícipes españoles, las gestoras han abusado de su posición y no han dado información veraz a los ahorradores. Se han usado técnicas de marketing frente al necesario conocimiento del perfil del cliente como herramienta clave para el asesoramiento.

En Feelcapital hemos basado todo nuestro trabajo en cambiar de una vez por todas el mundo de los fondos de inversión. A veces hemos percibido que estábamos predicando en el desierto, por eso cobra una relevancia importantísima que el regulador destaque, una vez más, que la publicidad no debe ser la forma de atraer a los inversores, sino la formación de los mismos. Anteriormente ya había dado un toque de atención a los bancos por comercializar los fondos más caros de Europa.

El gran cambio que propone la CNMV es que a cada partícipe le den lo que necesita. Esperemos que las gestoras tomen nota y no continúen por un camino que solo perjudica al inversor final.

 

 

Derechos del inversor en fondos: Tu dinero es tuyo, no es de tu banco

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La decisión final de dónde metes tu dinero es tuya, no de tu entidad financiera.  Pueden asesorarte e indicarte dónde debes invertir tu dinero, pero la toma de decisiones depende de muchos factores personales que nadie más que tú conoce. Escucha, valora y decide libremente, sin presiones, sin prisas. Que nadie te coaccione ni te engañe. De tu decisión dependerá la rentabilidad del producto financiero que elijas.

 

Transcripción

 

Obtuvimos las primeras sentencias favorables por abusos bancarios

Las preferentes cuestan 2100 millones entre arbitrajes y demandas judiciales

La Fiscalía desenmascara a los que estafaron a través del Banco Madrid

 

Feelcapital: Somos Robo Advisors

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El concepto de asesoramiento automático se basa en la traducción al español de la definición Robo Advisors. En Estados Unidos, en el año 2012, se inicia una industria que va a revolucionar el asesoramiento en activos financieros.

Esa industria se caracteriza por utilizar algoritmos como base de las recomendaciones para sus clientes, es decir, la formulación matemática es la base del asesoramiento. Siguiendo la “Teoría Moderna de carteras” de Markowitz y usando las nuevas herramientas tecnológicas, llamadas #FinTech por los friquis de la tecnología, se consigue algo que ha estado en la mente de todos los inversores hace mucho tiempo: dar asesoramiento personalizado a un infinito número de inversores.

En Feelcapital hemos sido los primeros y somos los más avanzados en dar un servicio de Asesoramiento mediante algoritmos a nuestros usuarios y clientes.

¿Por qué no hemos llamado a esto Robo Advisors? Fundamentalmente porque ya tenemos bastantes robos en nuestro mercado financiero como para mentar el nombre también en el asesoramiento en fondos.

Las bases son las mismas. Nosotros solo pensamos en los inversores y, mediante un asesoramiento automático y personalizado usando cuatro algoritmos cuadráticos encadenados, conseguimos la cartera eficiente para cada cliente. Esa cartera no es estática, la asesoramos continuamente y de forma personal según la tolerancia al riesgo de cada inversor. No le abandonamos y le damos un asesoramiento continuo e independiente.

El objetivo de Feelcapital es que el mundo de los fondos sea un lugar mejor para invertir.

 

El asesoramiento automático en fondos de inversión llega a 600 millones de euros en España

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  • FEELCAPITAL CUENTA YA CON MÁS DE 6.000 USUARIOS REGISTRADOS QUE TIENEN UN PATRIMONIO MEDIO BAJO ASESORAMIENTO DE 100.000 EUROS.
  • LAS CARTERAS DE FEELCAPITAL OBTIENEN RESULTADOS POSITIVOS A PESAR DE LA VOLATILIDAD DE LOS MERCADOS DE ESTE ÚLTIMO TRIMESTRE.

 

Madrid,  6 de octubre de 2015.  La primera plataforma de asesoramiento automático en fondos de inversión ha alcanzado los 600 millones de euros bajo asesoramiento en España, una cifra que no ha parado de crecer en los últimos meses debido, principalmente, a los bajos tipos de interés, a la transferencia de dinero desde los depósitos y al agotamiento de otros productos financieros.

Los más de 6.000 usuarios registrados de Feelcapital, única EAFI que ofrece este servicio en el mercado nacional, han confiado a esta plataforma de asesoramiento un patrimonio medio de 100.000 euros.

En general, y pese a la volatilidad de los mercados, el comportamiento de las carteras de Feelcapital ha obtenido resultados positivos. La cartera Feelcapital 50, asociada a un perfil medio de tolerancia al riesgo, acumula en lo que llevamos de año una rentabilidad del 0,12%. Esta cartera está compuesta por un 67,8% de renta fija y un 32,2% de renta variable.

El 80% de las 10 carteras de esta herramienta acumulan rentabilidades positivas hasta septiembre, con mejores resultados que los índices de referencia del mercado.

En esta tabla se puede comprobar la evolución de sus carteras a cierre de septiembre.

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SOBRE FEELCAPITAL
Feelcapital, EAFI, S.L. es la primera plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en fondos de inversión. La herramienta permite a los inversores, independientemente de sus conocimientos, disponer de su cartera de fondos con su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Feelcapital está regulada por la CNMV como EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) inscrita con el nº 152.

 

Ibex 35 – Renta Variable Española

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El principal índice de renta variable española es el Ibex35. Es el índice bursátil más citado, con diferencia, por periodistas y expertos pero, ¿qué es exactamente el Ibex35? Vamos a dar algunas claves básicas para conocerlo un poco más.

Como ya hemos dicho, es el principal índice de referencia de la Bolsa española y está elaborado por la empresa Bolsas y Mercados Españoles o BME que, curiosamente, está presente dentro del índice.

Está compuesto por los 35 valores más líquidos negociados por la Bolsa española. Estos componentes están ponderados dentro del índice por capitalización bursátil, esto quiere decir que los pesos de las empresas en el índice está establecido en función de su tamaño.

Se lanzó por primera vez el 14 de enero de 1992 pero su “track record” se establece desde el 29 de diciembre de 1989 con valor base de 3000, debido a una estimación que se hizo a posteriori. Tiene el euro como divisa base y se calcula en tiempo real durante el horario bursátil europeo (de 9:00 a 17:30).

La fórmula para el cálculo del valor del índice es:

(fuente BME)

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Donde:

t = Momento del cálculo del Índice.

i = Compañía incluida en el Índice.

Capi = Capitalización de la Compañía incluida en el Índice.

J = Cantidad utilizada para ajustar el valor del Índice por ampliaciones de capital, etc.

Las entradas y salidas del índice las deciden un grupo de expertos: el Comité Asesor Técnico (CAT), que son los responsables del índice. Este comité está compuesto por un mínimo de 5 miembros y un máximo de 9 cuyas funciones son:

– Supervisar que el cálculo de los índices se hace de manera correcta.

– Garantizar el buen funcionamiento del índice.

– Estudiar y aprobar, en caso de ser necesario, las redefiniciones del índice en un plazo inferior a 3 meses.

Ahora mismo los componentes del índice y sus ponderaciones son:

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Para más información puedes leer las normas técnicas aquí:

 

Los separatismos nos salen caros

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La vida es cara, es un hecho. Pero si vamos haciendo el ridículo por ahí, nos sale aún más cara. Las disputas políticas internas, por rocambolescas y sinsentido que nos parezcan, no nos afectan si como con los trapos sucios del dicho “se lavan en casa” y no trascienden más allá de nuestras fronteras. Pero no es el caso.

La independencia de Cataluña, como todas las aventuras políticas con un importante aire a ciencia ficción, no es algo que pasa desapercibido, sino que llama la atención (y mucho) a la prensa internacional. Los extremismos y su ideología radical abocada al desastre (véase el ejemplo de Grecia), tampoco ayudan a mejorar nuestra imagen, sino todo lo contrario. De hecho, ya a día de hoy, la imagen que proyectamos al exterior, gracias a todo esto, es penosa y nos pasa factura.

Como todos sabemos, nuestro país acude periódicamente a financiarse a los mercados y cualquier acontecimiento socioeconómico que afecte a la imagen que damos al exterior, tiene su efecto en la percepción del riesgo-país que nos asignan a la hora de prestarnos dinero. Eso es un hecho más que evidente.

Lo que hasta ahora no era tan evidente es que el continuo desgaste político al que la situación catalana y extremista nos está llevando, se está traduciendo en un mayor coste al Estado español para financiarse.

Hace unos días, Barclays mandó una nota a sus clientes en la que explicaba que “los bonos del Gobierno español están siendo afectados por los acontecimientos políticos de 2015, con la preocupación sobre los grupos extremistas y la independencia de Cataluña siendo críticos para su trayectoria”.

El 11 de este mes el bono español superaba en 27 puntos básicos al italiano. Otras entidades ya se pasan al bono italiano por ser menos arriesgado, como RBS. JPMorgan, por su lado, cerró sus recomendaciones de compra del bono español precisamente por esta incertidumbre política.

Juzguen ustedes mismos, pero ya es un hecho que la supuesta independencia catalana y el riesgo extremista generan los ridículos y desplantes que nos cuesta dinero a todos los españoles, que sufrimos y pagamos los intereses de la deuda que aumentan con la tensión política tan ridícula que se genera en España.

 

Recapitalización de las entidades financieras europeas

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Se entiende por recapitalización el aumento de capital llevado a cabo por las entidades financieras con el fin de sanear y reestructurar el sistema financiero, junto con otras medidas como los procesos de fusiones y adquisiciones o la transformación de cajas a bancos.

El fin de estas medidas es que las entidades puedan obtener financiación por sí mismas y puedan ofrecer préstamos a las empresas y particulares reactivando la economía.

Esta recapitalización en España ha tenido varias fases desde 2008, destacando la creación del FROB en 2011 (Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria) para consolidar el proceso de fusiones y adquisiciones entre entidades y aumentar los coeficientes de caja de las mismas.

A día de hoy, el BCE está en orden de anunciar los distintos controles a las entidades de la Eurozona e incrementando el coeficiente de caja de las mismas desde el 8% exigido para este año al 10% para 2016.

Esto en principio no supondrá un problema para las entidades españolas, pero sí en lo referente a los APD (Activos Ponderados por Riesgo) que son el principal escollo a la hora de las valoraciones de los analistas de Fondos de Inversión y la cotización bursátil de las entidades, aunque en España estos criterios han sido más severos que en otros países de la zona Euro.

Las necesidades de mejorar los resultados por parte de las entidades han llevado recientemente a Deutsche Bank y UniCredit a anunciar el despido de 23.000 empleados (casi el 25% de su plantilla) y 10.000 empleados (7% de su plantilla), respectivamente.

Fuera de la zona Euro, un ejemplo es el británico Barclays Bank que ya acometió una reducción de su plantilla con la venta de su filial española a Caixabank (1.200 empleados) o sus redes en Francia e Italia lo que supondría un plan de reducción de unos 14.000 empleos, además de la reciente venta de su negocio en Portugal a Bankinter.

En Feelcapital queremos cambiar el mundo de los fondos para que sea un lugar mejor donde invertir.

 

Más depósitos mediocres

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Parece que no es suficiente. Parece que no tenemos bastante. Para colmo de usuarios y clientes, la oleada de cuentas-depósito-basura no termina. Parece una historia de nunca acabar.

Los bancos no dan tregua en su intento de recapitalizarse. Selfbank se suma a la ola de bancos que se lanzan a captar nuevos depósitos y nuevos clientes. Nuevamente se da un empujón a la carrera por captar el ahorro de los ya resentidos clientes de la banca, y ahora le toca a Selfbank.

Que sí, que esta vez son otros, que quizá no sean los principales bancos, pero es otro banco al fin y al cabo. Las mismas condiciones mediocres que nos siguen pareciendo graciosas porque, con lo que cuesta en este país ahorrar dinero, lo mínimo que te produce un 3% TAE (con un máximo de inversión de 15.000€) es risa. Pero es que lo que cabrea más es el ridículo 0.6 % que proporcionaría en caso de seguir con Selfbank. No hay que ser un cerebrito para darse cuenta que enganchar a los clientes con un 3% unos meses y dar luego la quinta parte es dar gato por liebre y un insulto a la inteligencia.

Además, con este nuevo depósito se busca dar un salto en la captación de nuevos clientes. Eso sí, porque los ya clientes de Selfbank ni siquiera optan a este depósito. Un punto menos para el  banco en ese sentido. Por otro lado, permite retirar el dinero sin ninguna explicación, lo cual, aunque parece una estupidez no tener que pedir permiso para retirar tu propio dinero, consideramos que es un aspecto positivo del depósito, visto lo visto en los depósitos.

Probablemente cualquiera que trabaje en un banco ya se queje por estas asunciones, pero creemos que, entre que un banco sea una ONG y que ofrezcan lo que ofrecen, hay un trecho bastante grande en la que puedes ser competitivo sin hacer el ridículo.

Entretanto y a pesar del ruido y de la presión que los bancos llevan a cabo con todas sus estrategias, nosotros seguimos a lo nuestro, trabajando duro cada día para ofrecer el mejor asesoramiento independiente desde una plataforma pionera en España.

No esperes más para tomar el control de tu dinero y déjate asesorar de forma barata y segura por la empresa que ya está cambiando el mundo de los fondos de inversión.

 

Los partícipes en fondos aumentan su perfil de riesgo a pesar de la inestabilidad de los mercados

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  • Los inversores modifican su tolerancia al riesgo tras los altibajos bursátiles en China, la caída del petróleo y el retraso en la subida de tipos en EEUU.
  • La primera plataforma europea de asesoramiento automático en fondos de inversión ha analizado las variaciones de más de 5.000 partícipes.

Madrid, 3 de septiembre de 2015.  Los partícipes españoles en fondos de inversión han aumentado su perfil de riesgo del nivel 45 al nivel 48 pese a los bruscos movimientos del mercado que este verano han afectado a la economía mundial, según datos facilitados por Feelcapital, la primera plataforma europea de asesoramiento automático en fondos de inversión.

Feelcapital ha analizado las variaciones en la tolerancia al riesgo de más de 5.000 inversores en fondos, que ha aumentado un 6% en los meses de junio, julio y agosto. Según la compañía, las bruscas bajadas de la Bolsa china, la caída del precio del crudo y el posible retraso en el esperado anuncio de la subida de los tipos de interés en EEUU han hecho revisar su riesgo a los partícipes.

Para Antonio Banda, CEO de la empresa, estos datos ponen de relieve la importancia de que los inversores en fondos “busquen rentabilidad a medio plazo y sean capaces de modificar su tolerancia al riesgo si creen que pueden verse perjudicados por los movimientos del mercado”.

Por otra parte, casi todas las carteras de fondos de su plataforma siguen obteniendo rentabilidades positivas desde comienzos del año, como se puede observar en el cuadro inferior. La que muestra mejores resultados es la cartera Feelcapital 80, que lleva una rentabilidad acumulada hasta finales de agosto del 3,18%, solo por detrás de la renta variable japonesa y la europea, que son las de mayor rentabilidad en 2015.

Feelcapital acumula hasta la fecha un total de 5.200 usuarios registrados, con una cartera media asesorada de 99.767,92 euros.

 

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SOBRE FEELCAPITAL

Feelcapital, EAFI, S.L. es la primera plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en fondos de inversión. La herramienta permite a los inversores, independientemente de sus conocimientos, disponer de su cartera de fondos con su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Feelcapital está regulada por la CNMV como EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) inscrita con el nº 152.

 

 

Alejémonos del ruido, asesorémonos

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KeepCalm & Feelcapital

 

Esta semana ha sido “movidita” en cuanto a mercados se refiere. El IBEX 35 hizo el lunes un -5,02% y el martes un +3,68% y en los medios de comunicación no hemos parado de oír hablar de China, de una nueva recesión, del precio del petróleo, de tranquilidad ante una corrección y de la subida de tipos en Estados Unidos. Ruido.

Desde Feelcapital hemos transmitido desde nuestros inicios la importancia de fijar un HORIZONTE TEMPORAL a la hora de invertir.

Numerosos estudios (como por ejemplo este) demuestran que los inversores que mantienen su inversión hasta cumplir con su horizonte temporal baten a aquellos que intentan, en ese mismo periodo de tiempo, entrar y salir con la intención de ganar a los mercados. Pretender batir a los mercados de manera sostenible en el tiempo y por nuestros propios medios rara vez se consigue, como se ha demostrado, debido a lo impredecible de estos.

Por otra parte, es normal que nos preocupen nuestras inversiones, especialmente en momentos de agitación, pero como queda demostrado, actuar sin conocimiento puede ocasionarnos más pérdidas de las que queremos evitar.

Es en estos momentos, contar con la ayuda de un asesor, profesional e independiente, se hace más necesario todavía para que sean ellos los que evalúen la situación y nos den las recomendaciones que más se ajusten a nuestro perfil.

En Feelcapital analizamos cada día los cambios de los mercados y, en función del perfil financiero de nuestros clientes, damos las recomendaciones necesarias (en caso de que las haya) para que su inversión esté ajustada a su perfil teniendo en cuenta el TRINOMIO: Rentabilidad, Riesgo y Horizonte Temporal.

No dejes que el ruido te desvíe de tus objetivos de inversión, confía en tu asesor y recuerda:

Keep Calm & Feelcapital

 

Comparación de los resultados con un índice de referencia

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Comparación de los resultados con un índice de referencia

 

Una de las decisiones básicas en la elección de la asignación de activos es la selección del  índice de referencia adecuado a la hora de analizar el comportamiento de la cartera gestionada.

En primer lugar, es necesario tener claro lo que es un índice de referencia: es un patrón contra el que medimos los resultados (rentabilidad y riesgo) de la cartera, es el mejor proxy de lo que en CAPM se llama mercado. Un índice de referencia debe tener unas características necesarias para que cumpla su objetivo. Las más importantes son:

  • No ambiguo. Composición claramente definida, tanto en sus componentes como en los pesos correspondientes.
  • Susceptible de invertir. Existe la opción de abandonar la gestión activa y simplemente seguir al benchmark.
  • Es posible medir la rentabilidad obtenida por el benchmark con una frecuencia razonable.
  • Debe ser consistente con el estilo de gestión de la cartera.
  • Adecuado al estilo del gestor.
  • Especificado por adelantado.
  • Construcción de un índice.

A la hora de determinar el benchmark se suelen utilizar índices bursátiles con una alta difusión. Por ello es importante conocer cómo se forman estos índices:

  • Ponderado por capitalización.
  • Ponderado por precio.
  • Ponderado por proporciones constantes.

Las comparaciones de los resultados de una cartera se hacen frente a:

Mercado, representado por índices de referencia o benchmarks (IBEX 35, EUROSTOXX50, S&P 500…). En los índices de referencia de renta variable debemos añadir la rentabilidad de los dividendos, que no es incluida en el precio del índice por la mayoría de proveedores de índices. Así, para una comparación correcta, se han de tener en cuenta los proveedores de información financiera (Thomson Reuters, Bloomberg,…) que facilitan esta información.

  • Cartera normalizada o base, cartera benchmark definida como aquella que se considera la apropiada para alcanzar los objetivos de la cartera. Debe cumplir las mismas características que hemos visto para los benchmarks.

Otros gestores (peers), la muestra de gestores similares no cumple todas las características de un benchmark, pero es muy utilizada. Por ejemplo, rankings de Inverco.

 

Gestión pasiva y activa de renta fija

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Gestión activa y pasiva de renta fija

 

La gestión pasiva de renta fija tiende a indexar lo más perfectamente posible un determinado benchmark o índice de referencia, lo que hace muy difícil que los gestores superen la rentabilidad de los índices que replican.

Este tipo de gestión es la que se lleva a cabo en fondos garantizados y fondos con rentabilidad objetivo, que pueden a su vez cubrir el capital inicial o no. La composición de la estrategia de estos productos estructurados es la siguiente:

1) Cuando no cubren el capital, se pueden basar en una estructura de renta fija, en la práctica un bono cupón cero, o basarse en la venta de una opción, siendo un put con vencimiento al final (europea).

2) Si cubren el capital y es una estructura de renta fija también será un bono cupón cero. Si no, un derivado con la compra de una opción pudiendo tener vencimiento al final o un vencimiento con la media de los precios (asiática).

En cambio, la gestión activa en fondos de renta fija se produce cuando el gestor detecta y aprovecha las distintas ineficiencias que se producen en el mercado.

A partir de la selección de un benchmark, se marcan unas bandas de fluctuación por encima y por debajo de aquél que se controlan a través de la medición de distintos ratings. El gestor actúa estudiando las evoluciones de las curvas de tipo y los spreads que se puedan generar, así como gestionando el riesgo de crédito o las divisas, entre otros.

Se pueden aplicar criterios Top-Down viendo cómo afectan a las curvas de tipos, o bien estrategias Bottom-up observando qué emisores están infravalorados y aprovechar una subida. Para ello, parten de las calificaciones que hacen las agencias de rating cuando las compañías van a hacer emisones de deuda y ver si hay discordancias entre la calificación que éstas hacen y las que realiza el propio gestor sobre la compañía emisora.

 

Cómo escapar de la oficina un viernes en verano (Sin que te pillen)

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No hay nada peor que estar sentado en una oficina helada un viernes de verano en el que no pasa nada. Pero no dejes tu chaqueta en la silla y te escabullas sin más. Prepara a tus jefes – y a ti mismo en caso de que te llamen del trabajo después de haberte ido- con estas estrategias para “salir pitando” sin que te echen la bronca. Qué hacer y qué no hacer:

SÍ – Llévate un portátil…Y debes usarlo. Instala el software F. Lux, que regula la tinta de la pantalla, haciéndola más fácil de ver, así tus ojos no se sentirán pesados y cansados de mirar una pantalla luminosa en el exterior.

SÍ – Responde las llamadas, pero haz que duren poco – y nada de Video chats ni Skype-. “Solamente las usaría para recordar al personal que también deberían estar disfrutando de tiempo libre”, dice Gary Oster, director general en Project: Time-Off.

SÍ – Guarda todo tu trabajo en la nube, de manera que todo tu trabajo sea accessible. La app Quip te permite compartir el acceso a documentos u hojas de cálculo. ¿Necesitas algo de tu escritorio? Otra app, Screens, se conecta de manera remota desde un iPhone.

SÍ -Ponte un poco manitas. Si tienes un despacho o lugar de trabajo privado, ayúdate de la tecnología de las casas inteligentes: cuando te vayas, cierra la puerta y usa un Nest Thermostat para controlar las luces remotamente. Apágalas a las 6 de la tarde desde donde estés.

SÍ- Contrata un asesor financiero que esté disponible las 24 horas del día para que puedas consultar tus inversiones a cualquier hora y desde cualquier sitio.

NO –Te vayas antes de irte (Referencia de Sheryl Sandberg!). Gánate tu salida con un empiece productivo a las 8 de la mañana. O intenta programar tus llamadas para la mañana del viernes. Los clientes estarán que muerden, así que mejor muévelas al jueves.

NO – Compruebes tu e-mail cada cinco segundos. Mete a tu equipo en una plataforma de chat grupal, como puede ser Slack o HipChat. Tienen aplicaciones móviles que te permiten configurar alertas si alguien dice tu nombre o algo importante.

NO – Escondas tu bolsa de viaje. Es una señal de que te vas a ir pronto. “He traído una mochila con una tienda de campaña y está aquí a mi lado” dice Justin LaFontaine, director artístico en Huge, una agencia publicitaria americana. “Gran forma de iniciar una conversación.”

NO – Seas la persona pegada a su teléfono que está en la piscina, respondiendo e-mails o conversando banalmente con tu jefe delante de amigos y familia.

Fuente: Bloomberg (Rebecca Greenfield)

El asesoramiento automático en fondos de inversión cumple un año en España

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julio Evolución Activos

 

  • MÁS DE 5.000 PARTÍCIPES EN FONDOS RECIBEN ASESORAMIENTO EN NUESTRO PAÍS A TRAVÉS DE LA PLATAFORMA DIGITAL FEELCAPITAL.

 

  • EN EEUU YA HAY MÁS DE 7 MILLONES DE INVERSORES QUE UTILIZAN ESTE SERVICIO, CON 110.000 MILLONES DE DÓLARES ASESORADOS.

 

Madrid, 6 de agosto de 2015. El asesoramiento automático en Fondos de Inversión acaba de cumplir su primer año de vida en nuestro país. La EAFI Feelcapital recibió el 31 de julio de 2014 la autorización de la CNMV para operar en España, convirtiéndose entonces en la primera plataforma de asesoramiento digital en fondos.

Un año después, Feelcapital acompaña en su inversión a más de 5.000 partícipes en fondos, con un patrimonio total bajo asesoramiento de 449 millones de euros y una media de 89.925 euros por cartera.

Como se puede observar en la tabla inferior, en lo que llevamos de 2015 todas las carteras de referencia de esta compañía han obtenido rentabilidades positivas, que van desde el 12,65% de la cartera Feelcapital 90, hasta el 1,01% de la cartera Feelcapital 10 orientada a perfiles más conservadores.

Este modelo de asesoramiento digital, en el que Feelcapital es pionera en Europa, funciona desde hace más de cuatro años en EEUU, donde suma más de siete millones de clientes con un patrimonio invertido que supera los 100.000 millones de dólares.

Antonio Banda, CEO de Feelcapital, asegura que esta iniciativa “cada vez tiene más recorrido en España y Europa. Hace un año nos llamaban locos y ahora nos ven como visionarios. Pero la verdad es que en Estados Unidos la desintermediación que ofrecen estas plataformas está atrayendo a cada vez más inversores, lo mismo que pasa en nuestro país”.

Feelcapital espera que a finales del año 2017 más de 300.000 inversores en fondos reciban asesoramiento automático en España, una cifra basada en la evolución de estas plataformas en EEUU en los últimos años.

 

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SOBRE FEELCAPITAL

Feelcapital, EAFI, S.L. es la primera plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en fondos de inversión. La herramienta permite a los inversores, independientemente de sus conocimientos, disponer de su cartera de fondos con su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Feelcapital está regulada por la CNMV como EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) inscrita con el nº 152.

 

El ridículo bancario se extiende

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Ya ha sonado el pistoletazo de salida. La carrera por captar clientes ya ha comenzado. A pesar de eso y para variar, los bancos siguen haciendo el ridículo.

La insuficiente rentabilidad que proporcionaban últimamente los depósitos ha beneficiado a los fondos de inversión y pensiones, que han aumentado considerablemente su patrimonio bajo gestión, en especial los fondos de inversión.

Los bancos se las ven y se las desean por los depósitos de los clientes y ahora tres de las entidades financieras más populares de España, Santander, BBVA y Sabadell, se lanzan a la captura de los depósitosPara recuperar la demanda de los depósitos bancarios, estas entidades ya están lanzando agresivas campañas que, a cambio, ofrecen pufos.

Evidentemente, los bancos no son ONG, pero tampoco son las Hermanitas de la Caridad. Últimamente nos tratan de vender la moto con tal de recapitalizarse, y todo esto con el dinero procedente de todos aquellos que quieren dar salida a sus ahorros sin complicarse demasiado. ¿Qué ofrecen? Condiciones que mejoran las paupérrimas rentabilidades que últimamente ofrecían los bancos (cercanas a cero para saldos de 3.000 y hasta 15.000 euros). Distintas campañas pero la misma historia de siempre.

Desde Feelcapital hemos querido averiguar si son tan suculentas las condiciones que nos venden estos depósitos y desgranar un poco la nueva cuenta Expansión Plus del Sabadell.

Su homóloga, no merece la pena ni hablar de ella (por no darte, no te da ni las buenas noches), así que nos centramos en la Plus, la que se presenta como rival directa de la cuenta 1,2,3 del Santander, que dada su calidad, no le hará demasiada sombra. En esta cuenta del Sabadell no se cobra comisiones de administración ni mantenimiento, ni por ninguna tarjeta de crédito o débito, pero exige un ingreso mínimo mensual de 3.000€.

A cambio de esto, la cuenta devuelve un 3% de los recibos domiciliados de luz, gas, telefonía e internet, así como de colegios, guarderías, universidades y ONG, hasta un ridículo importe máximo de 50 euros al mes. También ofrecen, para un saldo medio mínimo de 30.000 euros en ahorro, un TAE del 3% hasta devolverte un máximo de 10.000 euros. Lo cutre del asunto es que no te avisan (ningún banco) de que de todas esas hipotéticas bonificaciones del 3% deben pagar a Hacienda, con lo cual, te dan menos de lo que prometen.

No te devuelven nada si tu 3% no alcanza los 5 euros de mínimo. Además, siguen cobrando comisiones fuera de la red de cajeros de Servired, que sólo devuelven, a mes pasado, las comisiones de retirada por importes superiores a 60 euros. Como si esto fuera la prehistoria, vamos.

Esto es lo que están ofreciendo los bancos para captar tus ahorros. ¿Tú que harás, invertirás en fondos o te conformarás con la última cutrez que te ofrezcan en tu banco?

 

La última mentira de las pensiones

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Ya está en internet el último grito en planes de pensiones. La última campaña de una conocida entidad bancaria promete el oro y el moro con una suculenta promoción que a nadie deja indiferente.

Como todas las campañas del estilo, se trata de un anzuelo comercial, una pequeña trampa para todos aquellos ingenuos y despistados que se creen los seductores eslóganes.”Comisión del 0% de gestión para toda la vida”, reza el eslogan.

Nada es gratis en esta vida, y mucho menos las comisiones bancarias.En el mundo de las inversiones nadie se salva de los gastos (directos o indirectos).No podíamos creerlo, así que no lo hemos hecho.Desde Feelcapital hemos querido averiguar de que va toda esta oferta y estas son algunas conclusiones a las que llegamos.

1) Lo que se oferta realmente es la gestión “activa” de planes de pensiones.Sin embargo, es una oferta para clientes, con lo cual tienes que contratar con esa entidad tu plan de pensiones. Si ya tienes un plan de pensiones, lo tienes que suscribir con ellos. Y si no tienes uno, lo tienes que contratar con ellos.

2) Los planes de pensión (¡oh, sorpresa!) invierten en fondos de pensión de la propia entidad. Con lo cual esta gestión activa, como poco, no es muy independiente que se diga.

3) La gestión activa no tiene comisión adicional: 0% para toda la vida. Muy bonito, sí.

Pero se financia a través de las comisiones que cobran los fondos que suscriben, que mira tú por dónde, son de la propia entidad.

Como conclusión, con esta oferta le estás pagando a una entidad para que la gestión activa de tu dinero sea invertir en fondos de pensiones que ellos controlan y de los que reciben comisiones.

Sigues pagando lo mismo que pagabas siempre para que otra entidad haga lo mismo que hacen todas, asesorar los fondos de los que obtienen las mejores comisiones.

Todo lo que parece demasiado bonito de los bancos, no lo es.

Mira siempre la letra pequeña, porque te podrían estar estafando.