El asesoramiento digital en fondos de inversión

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La era digital supone no sólo una transformación del concepto de todo lo que conocemos, tal y como era hasta ahora, sino más un cambio de visión, de estrategia, de cultura y un rediseño de los procesos organizativos. Ante ello se torna indispensable la necesidad de que los profesionales de las organizaciones estén preparados para desempeñar funciones comprometidas a impulsar el desarrollo interno de la cultura y de competencias digitales. Antes de la Inteligencia Artificial (IA) tenemos la Inteligencia Digital que pone los procesos de asesoramiento financiero por delante de las necesidades de los bancos por obtener ingresos.

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Estafas financieras, qué mirar

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Cómo vigilar no ser víctima de una estafa financiera, es una tarea muy importante en el mundo financiero actual. Asumimos que las estafas afectan principalmente a los adultos, pero una mirada a las quejas de los consumidores en 2022 demuestra que los jóvenes tienen un 34% más de probabilidades de denunciar haber perdido dinero en un timo en comparación con las personas de 60 años o más. Los jóvenes tienen más probabilidades que los adultos de denunciar pérdidas debido a una estafa, sobre todo después de lo sucedido en el mundo cripto durante los últimos 18 meses.

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“Hemos lanzado un simulador de comisiones en fondos para ayudar a los inversores a decidir”

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Antonio Banda: A través de la web de Feelcapital hemos querido crear un simulador con tres preguntas muy rápidas que además consisten solo en el dinero que tienes invertido, la rentabilidad que quieres sacar y el plazo en el que estás invertido. Con estos tres datos somos capaces de aproximar cuanto se está quedando el banco de tu inversión. Y luego lo que hacemos es poner a disposición de todos los que lo prueben un cupón para probar gratuitamente Feelcapital durante un mes y darles una recomendación de inversión que les va a servir para su cartera, toda la vida.
Lo que vamos a hacer es dar asesoramiento a todos aquellos clientes que quieran tomar el control de su dinero.

VG: Podemos probar el simulador en directo si le parece. ¿Cuánto dinero hay invertido en fondos? Ponemos una cifra de 12.000 euros. ¿Cuál es la rentabilidad anual que esperas de tu inversión? 4% de rentabilidad. ¿Cuánto tiempo mantendrás la inversión? 5 años. Automáticamente nos aparece un importe y dice así “este es el importe anual aproximado que tu banco se queda cuando inviertes en fondos” con esos tres detalles. Y serían 262,08 euros al año. Teniendo en cuenta que vamos a mantener la inversión durante 5 años pues supera los 1.500 euros.

AB: O sea, que estas pagando en 5 años casi el 14% de la inversión. Y sobre todo es una cosa que reduciendo el coste de las inversiones ese dinero va directamente a tu rentabilidad. O sea, que si tu esos 262 los conviertes en 100 euros, tienes un incremento de beneficio de 162 y lo puedes convertir porque lo que ocurre es que hay productos o fondos que están disponibles para todos los españoles dentro de esos 25.000 que te dan la oportunidad inicial de tener un coste menor; y por tanto, tener una rentabilidad mayor. Sin dudar que puede haber fondos que pueden estar mejor o peor gestionados. Pero lo que está claro es que un gestor tiene que añadir valor y lo que no puede cobrarte un gestor por gestionar tu dinero es 10 veces lo que te cuesta el dinero a un año. Eso es una cosa que no tiene mucho sentido.

VG: ¿Cómo se consigue lograr este dato?

AB: Nosotros hemos utilizado media de fondos, tanto para el importe que estás invirtiendo, el que esperas en la rentabilidad y el del tiempo que estás invertido. Estos datos nos permiten calcular medias para los importes en las distintas categorías y con eso sacamos esa rentabilidad aproximada. Lo que sí pedimos al cliente es que ahí lo ve de una forma sencilla. Luego le damos la oportunidad de darle el cupón para que entren en nuestra `página web y vean ya su cartera real con los fondos que tiene actualmente, cuál es el ahorro que tendrá con nuestra recomendación y, sobre todo, la recomendación de la cartera y el seguimiento que le dará una satisfacción que seguro no tiene ahora mismo. Y todo ello sin cambiar de banco y exigiendo a tu banco que haga lo que tú le estás diciendo que haga. O sea, tú vas a tu banco y le exiges que te haga esta cartera.

VG: Pues yo animo a todos los oyentes que estén invertidos en fondos a que utilicen a través de feelcapital.com este simulador, porque luego tienen efectivamente la posibilidad de descubrir el funcionamiento de Feelcapital y de obtener una mayor rentabilidad; y sobre todo, de no pagar unas determinadas comisiones e ir reduciendo poco a poco la rentabilidad. Y más en este momento en el que muchos de los inversores en fondos están con nerviosismo y mirando minuto a minuto lo que está sucediendo en Grecia.

AB: Sí, de hecho nosotros lo estamos comprobando. Nosotros hemos tenido en las últimas dos semanas -que hemos empezado este mercado fuerte a la baja- incrementos de usuarios que casi se ha triplicado el uso de nuestra página web como consecuencia de que la gente tiene más necesidad de asesoramiento cuando las cosas van mal. Y es una oportunidad, o sea con una herramienta que te cuesta al año 150 euros te puedes ahorrar el coste a través de las comisiones y estar bien asesorado.

Antonio Banda: “Feelcapital no asesora en función de los mercados”

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La base de Feelcapital es buscar  cada cliente su perfil financiero y fundamentalmente nos hemos basado en fondos de inversión porque es la herramienta que tiene que utilizar el inversor para obtener la mayor ventaja. Dentro de la fiscalidad de fondos, si no vendes el fondo, sino que por medio del traspaso, consigues que puedes estar toda tu vida invertido en fondos sin hacer ningún pago fiscal.

La ventaja la tienen fundamentalmente como instrumento financiero los fondos de inversión. Y eso es lo que nos provoca a nosotros utilizar los fondos como herramientas de asesoramiento. Por eso asesoramos exclusivamente en fondos. Porque la ventaja fiscal es lo que nos marca el diferencial. Luego una vez que tenemos el universo de fondos, que no es pequeño porque fondos trapasables en España tenemos 25.000. Con lo que el universo es muy grande, de todos los tipos, de todos los colores, de todos los tamaños. Y entonces lo que decidimos es personalizarlo mediante nuestro sistema de optimización que no es ni nada menos que los 4 algoritmos cuadráticos encadenados que da la posibilidad de tener hasta 1 millón de carteras distintas.

Algunos clientes cuando escuchan lo de los algoritmos piensan “¿esto qué es exactamente?”

Los algoritmos son unas fórmulas sencillas porque las colocas en la máquina y ella misma lo calcula, y tú no tienes nada más que responder a los cuatro elementos clave. El primer algoritmo lo que hace es mediante la respuesta del cliente a 10 preguntas conseguimos su distribución en tres activos que son renta fija, renta variable y monetarios. La distribución del 100% de la cartera entre esos tres activos.

El segundo algoritmo es el que dice cuántos fondos optimizan la cartera del cliente en función de la inversión que vaya a hacer en fondos. El tercer algoritmo distribuye entre 10 categorías que son: 5 de renta variable: España, Europa, Japón, Emergente y EE.UU; 4 de renta fija: Gobierno a corto, a largo, corporativo y High Yield; Y el último fondos monetarios. Entre esas 10 categorías se distribuye la cartera y por último el cuatro algoritmo lo que hace es utilizando 60 ratios de mercado: 30 de costes, 30 de momentum y 30 de rentabilidad riesgo, la selección entre esos 25 mil fondos de lo que le corresponde a cada cliente. Al final de eso lo que tenemos es una cartera de la que conocemos el perfil de tolerancia al riesgo del cliente, una cartera que te dice qué rentabilidad esperada tienes de esa cartera y que horizonte temporal de inversión tienes que tener para conseguir aproximadamente esa rentabilidad esperada.

Todo eso lo hacemos a través de un sistema automático. Nosotros asesoramos en fondos, lo hacemos automáticamente esa información, pero no solamente se la damos sino que durante todo el periodo en el que esta invertido nosotros le vamos a informar de si tiene que hacer algún cambio en esa cartera, que es lo que hemos llamado Línea Vital Financiera. Ésta consiste en informar continuamente a nuestro cliente de qué cambios tienen que hacer en su cartera para conseguir su objetivo de rentabilidad.

Esos algoritmos empiezan a funcionar una vez que el cliente ha metido los datos y a respondido a las 10 preguntas para conocer cuál es su perfil.

Eso es. La parte inicial, o sea lo que son las 10 preguntas y la distribución entre renta fija, variable y monetarios. Feelcapital se lo da a nuestros clientes de forma gratuita y le informamos. Luego lo que es el seguimiento y la Línea Vital Financiera y el estar continuamente informados se lo damos en nuestra parte de pago, que es un pago además en el que ponemos el precio al asesoramiento. Nosotros cobramos 15 euros al mes, o si quieres la versión anualizada es 150 euros por un año de asesoramiento continuo.

La Línea Vital Fianciera es un concepto inventado por nosotros y que se aproxima a una autopista de inversión. El cliente va montado en su coche, va invirtiendo, y nosotros le vamos guiando. Le decimos de vez en cuando cuándo tiene que girar, cuándo tiene que acelerar y cuándo tiene que frenar.

En función también de su personalización. Nosotros hacemos eso para cada uno de nuestros clientes y de forma única. O sea cada uno de nuestros clientes es único en el modelo. Nosotros tenemos el conocimiento en función de los datos que el cliente nos ha dado. Y esos datos son los que te marcan que si el cliente se está apartando de su riesgo le estamos asesorando para que vuelva al nivel que tenía que tener. Y si ese cliente en ese momento tiene una situación distinta en su vida, es decir quiere invertir más dinero o quiere sacar dinero de su cartera, nosotros le asesoramos dónde tiene que invertir más. El perfil del inversor lo modifica el cliente. Nosotros no asesoramos en función de los mercados. Que sí consideramos los mercados en esos algoritmos, pero lo que interviene aquí de manera más importante es el cliente. Que el cliente, sabe su situación, qué es lo que necesita y nosotros le seguimos en eso.