“Hemos lanzado un simulador de comisiones en fondos para ayudar a los inversores a decidir”

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Antonio Banda: A través de la web de Feelcapital hemos querido crear un simulador con tres preguntas muy rápidas que además consisten solo en el dinero que tienes invertido, la rentabilidad que quieres sacar y el plazo en el que estás invertido. Con estos tres datos somos capaces de aproximar cuanto se está quedando el banco de tu inversión. Y luego lo que hacemos es poner a disposición de todos los que lo prueben un cupón para probar gratuitamente Feelcapital durante un mes y darles una recomendación de inversión que les va a servir para su cartera, toda la vida.
Lo que vamos a hacer es dar asesoramiento a todos aquellos clientes que quieran tomar el control de su dinero.

VG: Podemos probar el simulador en directo si le parece. ¿Cuánto dinero hay invertido en fondos? Ponemos una cifra de 12.000 euros. ¿Cuál es la rentabilidad anual que esperas de tu inversión? 4% de rentabilidad. ¿Cuánto tiempo mantendrás la inversión? 5 años. Automáticamente nos aparece un importe y dice así “este es el importe anual aproximado que tu banco se queda cuando inviertes en fondos” con esos tres detalles. Y serían 262,08 euros al año. Teniendo en cuenta que vamos a mantener la inversión durante 5 años pues supera los 1.500 euros.

AB: O sea, que estas pagando en 5 años casi el 14% de la inversión. Y sobre todo es una cosa que reduciendo el coste de las inversiones ese dinero va directamente a tu rentabilidad. O sea, que si tu esos 262 los conviertes en 100 euros, tienes un incremento de beneficio de 162 y lo puedes convertir porque lo que ocurre es que hay productos o fondos que están disponibles para todos los españoles dentro de esos 25.000 que te dan la oportunidad inicial de tener un coste menor; y por tanto, tener una rentabilidad mayor. Sin dudar que puede haber fondos que pueden estar mejor o peor gestionados. Pero lo que está claro es que un gestor tiene que añadir valor y lo que no puede cobrarte un gestor por gestionar tu dinero es 10 veces lo que te cuesta el dinero a un año. Eso es una cosa que no tiene mucho sentido.

VG: ¿Cómo se consigue lograr este dato?

AB: Nosotros hemos utilizado media de fondos, tanto para el importe que estás invirtiendo, el que esperas en la rentabilidad y el del tiempo que estás invertido. Estos datos nos permiten calcular medias para los importes en las distintas categorías y con eso sacamos esa rentabilidad aproximada. Lo que sí pedimos al cliente es que ahí lo ve de una forma sencilla. Luego le damos la oportunidad de darle el cupón para que entren en nuestra `página web y vean ya su cartera real con los fondos que tiene actualmente, cuál es el ahorro que tendrá con nuestra recomendación y, sobre todo, la recomendación de la cartera y el seguimiento que le dará una satisfacción que seguro no tiene ahora mismo. Y todo ello sin cambiar de banco y exigiendo a tu banco que haga lo que tú le estás diciendo que haga. O sea, tú vas a tu banco y le exiges que te haga esta cartera.

VG: Pues yo animo a todos los oyentes que estén invertidos en fondos a que utilicen a través de feelcapital.com este simulador, porque luego tienen efectivamente la posibilidad de descubrir el funcionamiento de Feelcapital y de obtener una mayor rentabilidad; y sobre todo, de no pagar unas determinadas comisiones e ir reduciendo poco a poco la rentabilidad. Y más en este momento en el que muchos de los inversores en fondos están con nerviosismo y mirando minuto a minuto lo que está sucediendo en Grecia.

AB: Sí, de hecho nosotros lo estamos comprobando. Nosotros hemos tenido en las últimas dos semanas -que hemos empezado este mercado fuerte a la baja- incrementos de usuarios que casi se ha triplicado el uso de nuestra página web como consecuencia de que la gente tiene más necesidad de asesoramiento cuando las cosas van mal. Y es una oportunidad, o sea con una herramienta que te cuesta al año 150 euros te puedes ahorrar el coste a través de las comisiones y estar bien asesorado.

Antonio Banda: “Feelcapital no asesora en función de los mercados”

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La base de Feelcapital es buscar  cada cliente su perfil financiero y fundamentalmente nos hemos basado en fondos de inversión porque es la herramienta que tiene que utilizar el inversor para obtener la mayor ventaja. Dentro de la fiscalidad de fondos, si no vendes el fondo, sino que por medio del traspaso, consigues que puedes estar toda tu vida invertido en fondos sin hacer ningún pago fiscal.

La ventaja la tienen fundamentalmente como instrumento financiero los fondos de inversión. Y eso es lo que nos provoca a nosotros utilizar los fondos como herramientas de asesoramiento. Por eso asesoramos exclusivamente en fondos. Porque la ventaja fiscal es lo que nos marca el diferencial. Luego una vez que tenemos el universo de fondos, que no es pequeño porque fondos trapasables en España tenemos 25.000. Con lo que el universo es muy grande, de todos los tipos, de todos los colores, de todos los tamaños. Y entonces lo que decidimos es personalizarlo mediante nuestro sistema de optimización que no es ni nada menos que los 4 algoritmos cuadráticos encadenados que da la posibilidad de tener hasta 1 millón de carteras distintas.

Algunos clientes cuando escuchan lo de los algoritmos piensan “¿esto qué es exactamente?”

Los algoritmos son unas fórmulas sencillas porque las colocas en la máquina y ella misma lo calcula, y tú no tienes nada más que responder a los cuatro elementos clave. El primer algoritmo lo que hace es mediante la respuesta del cliente a 10 preguntas conseguimos su distribución en tres activos que son renta fija, renta variable y monetarios. La distribución del 100% de la cartera entre esos tres activos.

El segundo algoritmo es el que dice cuántos fondos optimizan la cartera del cliente en función de la inversión que vaya a hacer en fondos. El tercer algoritmo distribuye entre 10 categorías que son: 5 de renta variable: España, Europa, Japón, Emergente y EE.UU; 4 de renta fija: Gobierno a corto, a largo, corporativo y High Yield; Y el último fondos monetarios. Entre esas 10 categorías se distribuye la cartera y por último el cuatro algoritmo lo que hace es utilizando 60 ratios de mercado: 30 de costes, 30 de momentum y 30 de rentabilidad riesgo, la selección entre esos 25 mil fondos de lo que le corresponde a cada cliente. Al final de eso lo que tenemos es una cartera de la que conocemos el perfil de tolerancia al riesgo del cliente, una cartera que te dice qué rentabilidad esperada tienes de esa cartera y que horizonte temporal de inversión tienes que tener para conseguir aproximadamente esa rentabilidad esperada.

Todo eso lo hacemos a través de un sistema automático. Nosotros asesoramos en fondos, lo hacemos automáticamente esa información, pero no solamente se la damos sino que durante todo el periodo en el que esta invertido nosotros le vamos a informar de si tiene que hacer algún cambio en esa cartera, que es lo que hemos llamado Línea Vital Financiera. Ésta consiste en informar continuamente a nuestro cliente de qué cambios tienen que hacer en su cartera para conseguir su objetivo de rentabilidad.

Esos algoritmos empiezan a funcionar una vez que el cliente ha metido los datos y a respondido a las 10 preguntas para conocer cuál es su perfil.

Eso es. La parte inicial, o sea lo que son las 10 preguntas y la distribución entre renta fija, variable y monetarios. Feelcapital se lo da a nuestros clientes de forma gratuita y le informamos. Luego lo que es el seguimiento y la Línea Vital Financiera y el estar continuamente informados se lo damos en nuestra parte de pago, que es un pago además en el que ponemos el precio al asesoramiento. Nosotros cobramos 15 euros al mes, o si quieres la versión anualizada es 150 euros por un año de asesoramiento continuo.

La Línea Vital Fianciera es un concepto inventado por nosotros y que se aproxima a una autopista de inversión. El cliente va montado en su coche, va invirtiendo, y nosotros le vamos guiando. Le decimos de vez en cuando cuándo tiene que girar, cuándo tiene que acelerar y cuándo tiene que frenar.

En función también de su personalización. Nosotros hacemos eso para cada uno de nuestros clientes y de forma única. O sea cada uno de nuestros clientes es único en el modelo. Nosotros tenemos el conocimiento en función de los datos que el cliente nos ha dado. Y esos datos son los que te marcan que si el cliente se está apartando de su riesgo le estamos asesorando para que vuelva al nivel que tenía que tener. Y si ese cliente en ese momento tiene una situación distinta en su vida, es decir quiere invertir más dinero o quiere sacar dinero de su cartera, nosotros le asesoramos dónde tiene que invertir más. El perfil del inversor lo modifica el cliente. Nosotros no asesoramos en función de los mercados. Que sí consideramos los mercados en esos algoritmos, pero lo que interviene aquí de manera más importante es el cliente. Que el cliente, sabe su situación, qué es lo que necesita y nosotros le seguimos en eso.

¿Cuáles son las claves para invertir en un fondo de inversión?

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Fondo de inversión

Muchas veces las preguntas que nos planteamos acerca de la gestión de nuestro patrimonio pasan desapercibidas o, simplemente, no les damos importancia. A través de estudios que se han realizado sobre el comportamiento de inversión de los ahorradores o, sencillamente por las opiniones que gente cercana a nosotros se apresura a decir acerca del tema, podemos afirmar que hay un gran desconocimiento acerca de invertir en fondos de inversión.

Llama la atención que entre partícipes de fondos haya desconocimiento acerca de las ventajas del propio producto, como es la fiscalidad, o que sean muchos los que no sepan que los fondos de inversión están administrados por gestores profesionales y especializados. Por lo tanto, lo que está claro es que hay una enorme falta de asesoramiento y que los partícipes de fondos deberían estar totalmente informados e implicados. Por ello, en esta entrada creemos necesario apuntar algunos consejos que hay que tener en cuenta a la hora de invertir en fondos de inversión por primera vez. Aunque puedan resultar básicos, que nunca está de más recordarlos. La primera de las preguntas que nos deberíamos hacer es: ¿ cuál es la cantidad que puedo invertir y qué riesgo puedo correr? Así quedará perfectamente definido el perfil del inversor y se podrá realizar una inversión adecuada a sus objetivos.

En segundo lugar: ¿cómo le va a afectar fiscalmente invertir en fondos de inversión? Y es que, aunque en la mayoría de los productos financieros la fiscalidad aplicable es muy similar, en los fondos de inversión destacan dos características diferenciadoras muy importantes: el diferimiento fiscal y la traspasabilidad. Como tercer punto, decir que la diversificación debe ser una estrategia a tener muy en cuenta. De esta manera, al no concentrarnos en una única inversión, podremos esquivar mejor las pérdidas y obtener mayores beneficios.

En cuarto lugar, recalcar que los fondos de inversión están sometidos al control de la CNMV y están obligados a enviar a sus partícipes informes periódicos de su rentabilidad y estrategia. Además de esta información, la primera vez que el partícipe contrate un fondo de inversión va a recibir un folleto descriptivo en el que se incluirá información de este y periódicamente recibirá información sobre la evolución de la inversión y la rentabilidad que está recibiendo.

Y por último, ¿ qué pasaría si quiebra la entidad donde hemos contratado el fondo de inversión? Podemos decir que la inversión en un fondo no se va a ver afectada porque estos activos están separados de los de la entidad financiera que ha vendido el fondo; y se traspasarían a otra gestora mediante un proceso que va a estar tutelado entre la entidad depositaria del fondo y la CNMV. Con todo esto queremos dejar claro que si te estás planteando en dónde invertir tus ahorros, es necesario saber que el proceso de inversión de los ahorros debe suponer elaborar una adecuada estrategia previa en función de nuestras condiciones personales, económicas y del entorno.

Fondos de Inversión: Diferencias entre ellos y la forma en que obtienen rentabilidad

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En esta entrada hacemos referencia a la diferencia entre los fondos de inversión abiertos y los fondos de inversión cerrados. Veremos también la forma que tienen de gestionarse, tanto de manera activa como de manera pasiva.
Fondos de inversión cerrados vs Fondos de inversión abiertos. No todos los fondos están siempre abiertos a nuevos inversores. Los fondos cerrados son los fondos de inversión que no aceptan nuevos inversores. Cualquier persona interesada en la compra de una participación en un fondo cerrado tendría que comprar uno de un inversor actual. El valor de las acciones está determinado por el NAV. La mayoría de los fondos de inversión, sin embargo, son fondos abiertos, que permiten a los nuevos inversores traer nuevas contribuciones directamente al fondo.

Inversiones activas vs Inversiones pasivas. Los fondos de inversión que son administrados profesionalmente por un gestor de fondos se denominan fondos de gestión activa, porque hay una persona específica contratada para tomar las decisiones de inversión en función de los objetivos de inversión descritos en el folleto. Por otra parte, los fondos indexados, que replican índices, como son los ETFs, se consideran inversiones pasivas, ya que no tienen un gestor de fondos. Son una cesta de acciones agrupadas en forma de fondo de inversión, el cual está diseñado para reflejar un índice, como el S&P 500. Puesto que estos fondos no tienen un gestor realizando transacciones, por lo general tienen relaciones de gastos mucho más bajas (alrededor del 0,5 por ciento).

La forma de obtener rentabilidad a través de un fondo de inversión

Los fondos de inversión pueden fluctuar en valor, por lo que no hay que sorprenderse si experimentan cierta volatilidad. Se puede ganar dinero con los fondos de inversión de tres formas: dividendos, ganancias de capital y con el crecimiento de los valores dentro del fondo. A veces, los fondos de inversión pagan dividendos mensuales, los cuales pueden ser reinvertidos de nuevo en el fondo de inversión.