Autor: Feelcapital

Asesor: Cómo detectar chiringuitos financieros

Asesor financiero, Diario

¿Cómo actúan éste tipo de entidades? Comienzan prometiendo altas rentabilidades como cebo, pero en realidad son entidades que ofrecen y prestan servicios de inversión sin estar autorizadas para hacerlo, pues cualquier entidad financiera debe estar acreditada y regulada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). La misión del organismo regulador es velar por la transparencia de los mercados de valores españoles y sobre todo la protección del inversor.

Este tipo de empresas, conocidas como chiringuitos financieros, han aumentado su número considerablemente en los últimos años. El inversor debe saber detectarlas y no debe dejarse llevar por sus persuasivos productos. Ofrecen productos de elevadas rentabilidadades, muy por encima de la media.

Además, alardean de dirigirse a todas las personas con ahorros, pero en realidad sus únicas “víctimas“ son inversores con pequeños ahorros, poco informados y quizá más confiados, cegados por las buenas rentabilidades y el “poco“ riesgo.

El teléfono es la principal vía de contacto que utilizan este tipo de compañías, además de Internet.  La vía telefónica les permite despertar el interés del cliente y crearle la necesidad de contratar sus productos y, por otro lado, internet les facilita llegar a un público masivo. Suelen ofrecer además productos muy complejos, a menudo desconocidos.

¿Cómo hacer para detectar trampa? A la hora de invertir hay que asegurarse de que la empresa que nos ofrece el servicio está autorizada, bien por la CNMV o por el Banco de España, y que les exigen el cumplimiento de unos requisitos que avalan su actuación y su solvencia.

Estos listados son públicos, el inversor puede consultar toda la información de las empresas reguladas en la página web de la CNMV, pues no todas las empresas que prestan servicios de inversión están autorizadas para realizar cualquier actividad.

Si se trata de entidades que ofrecen crédito, la información hay que buscarla en el registro del Banco de España que también es público. Mucho cuidado con estas últimas, ya que hay que ser consecuente con las características del crédito que ofrecen. Otros indicativos de alarma son la exigencia de un desembolso inmediato mediante un ingreso en cuenta corriente.

Ante cualquier duda por parte del inversor hay que acudir directamente al regulador o a su asesor financiero. También hay que recordar que los asesores tienen que estar regulados por la CNMV.

 

Fondos de Inversión: Renta Variable Europea

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A pesar de que la renta variable europea se ha visto duramente castigada desde el verano, creemos que se trata tanto de una región como una clase de activo que continuará ofreciendo oportunidades interesantes.

Mucho se ha escrito ya sobre la pertinencia para los inversores europeos, y entre ellos evidentemente los españoles, de contar con un producto de este tipo en sus carteras, por lo que quizá lo más interesante sea reflexionar sobre qué tipo de estrategia puede ser la más adecuada hoy en día.

En este sentido, en Vontobel nos gustan las empresas europeas que disfrutan de una sólida posición a nivel global. Al igual que el resto de fondos de nuestra boutique de renta variable, el fondo Vontobel Fund-European Equity invierte bajo la premisa de que existe una alta correlación entre los beneficios de las compañías y su comportamiento en bolsa en el largo plazo. Basándose en esta filosofía, nuestro análisis se concentra en buscar compañías que tengan una serie de características muy específicas: beneficios netos superiores a 50 millones, alto ROE, gran generación de flujos de caja y una gran estabilidad y predictibilidad de sus beneficios. Esta filosofía nos lleva a batir al índice de una manera consistente en el medio y largo plazo, con una volatilidad de entre un 20 y 25% menor.

En este momento en Europa tenemos una fuerte posición en multinacionales basadas en Suiza y en cuanto a la exposición sectorial, que es producto de la selección de compañías y no de la apuesta por ningún sector en particular, seguimos encontrando oportunidades en empresas de consumo básico.

Por el contrario, pensamos que muchas compañías del sector industrial, bienes de capital y del sector del automóvil se verán impactadas de forma negativa por la desaceleración de la economía china y por ello en este momento no tenemos exposición a estas áreas. Una vez más, la selección de compañías seguirá siendo clave como demuestran los buenos resultados conseguidos por nuestro fondo en un año tan volátil como el que hemos vivido.

Fondos: Garantizando cobrarte tu dinero

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Acaba de salir otro fondo garantizado. No teníamos suficientes productos basura, no. Suena ridículo repetir una obviedad, pero no hay nada garantizado en esta vida, salvo la muerte.
No obstante, ya está aquí el último “chollo garantizado” en fondos de inversión. Ya no sabemos si reír o llorar, aunque más lo segundo que lo primero porque es realmente triste que a estas alturas sigan vendiendo el mismo humo.

De hecho, los que conocemos este tipo de productos nos quedamos cada vez más alucinados. Cansa tanto ver fondos garantizados (y sucedáneos) que empieza a molestar ver cómo se pilla a clientes y con ellos su dinero en estos productos.

En concreto, este Fondo Bankinter Ibex 2023 Garantizado lo lanza la gestora de un banco, ya que a ninguna gestora independiente de fondos seria (nacional o internacional) se le ocurriría comercializar algo así; porque es un insulto a la inteligencia, es tomar por tontos a los clientes, literalmente. De todas formas, esto le pasa a la banca pero sólo en España, porque aquí, por algún extraño motivo, es común tomar por tontos a los clientes.Y para colmo, este fondo sólo tiene liquidez mensual, como (desgraciadamente) viene siendo habitual en estos productos.

Que te vendan un fondo indexado al Ibex35 sobre el que te aseguran sólo el 75% de los beneficios del fondo dentro de 8 años, es un negocio más propio de trileros que de gente seria, sinceramente.
Y eso sin incluir las comisiones de gestión del fondo, porque cobrar el 25% de los rendimientos de un índice (en el que no sea gestiona absolutamente nada) no era suficiente. Es lo que se dice, un negocio más que jugoso.

No hay que ser un genio para afirmar o pensar que el índice bursátil de un país desarrollado, como la propia economía, tiende a crecer, o por lo menos es lo que históricamente ha ocurrido siempre en España.

Luego dirán que nuestra política de comunicación es agresiva (¡pobrecitos bancos!), pero siempre saldremos en defensa e información del público, señalando el escaparate de productos basura que nos encontramos en la actualidad, que sigue siendo tan amplio como sorprendente.

No se pueden salir con la suya y aumentar los márgenes a costa del dinero de los clientes.No hay excusa, porque no todo vale para ganar dinero.

Qué es un Robo Advisor

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Robo advisor es un término inglés que deriva de la unión de robot y asesor (advisor)y se utiliza para referirse a fintechs que ofrecen asesoramiento financiero online. Es decir, la posibilidad de crear tu propia cartera de inversión con la asignación de activo destinada a que obtengas los mejores resultados posibles.

Existen numerosas plataformas de este tipo. Estados Unidos cuenta con unas 25 empresas, entre las que destacan Personal Capital o Wealthfront, entre otras. En España, este modelo de asesoramiento financiero es conocido como asesoramiento automático, siendo Feelcapital el primer robo advisor español.

Anteriormente, para poder invertir tenías las opciones muy limitadas: estudiabas tú mismo el mercado o contratabas a un asesor financiero. El problema la segunda opción es que, en general, requieren un mínimo de activos disponibles, lo que impedía la posibilidad de invertir a aquellos que poseían poco patrimonio. Gracias a internet y a los asesores automáticos, esos pequeños inversores pueden ser asesorados y disponer de una cartera que se ajuste a su perfil financiero y su tolerancia al riesgo.

Los robo advisor son un ejemplo claro de la creciente demanda de la digitalización en el sector financiero, acercando el asesoramiento a todos los bolsillos y con disponibilidad total: 24 horas al día, 7 días a la semana y 365 días al año. Ya son 6.000 usuarios los que confían en el asesoramiento automático de Feelcapital y han digitalizado sus inversiones.