Autor: Feelcapital

Fondos de inversión: En Feelcapital tenemos un millón de carteras para un millón de clientes”

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Capital Intereconomía: Buen,o me viene aquí con un recetario inverso para que no me timen con los fondos de inversión y eso que yo estoy relativamente formada, no sé si bien formada, respecto a los fondos de inversión, ¡porque miré que cuesta!

Antonio Banda: Cuesta muchísimo y es muy fácil hacerlo sencillo pero quién pretende complicar esto, pues los de siempre, los que tienen la sartén por el mango. Entonces, nosotros venimos a cambiar, a cambiar el modelo de cómo se asesora en fondos y consiste fundamentalmente en que te damos una recomendación, te damos los fondos que realmente cumplen con tu perfil financiero y vas a tu banco y en tu banco te tienen que obedecer.

C I: Porque los que tienen la satén por el mango son los bancos

AB: De momento sí, son los que te colocan producto en vez de hacerte un análisis de cuál es tu necesidad, cuál es tu perfil, cuál es tu rentabilidad esperada, hacerte un poco un estudio de tu riesgo y ofrecerte lo que necesitas. El problema de los bancos es que lo que hacen es crear un producto y al que entra por la puesta se lo colocan.

C I: Le interese o no le interese, sea el momento del mercado o no.

AB: Efectivamente. O sea porque al final no puedes tener un millón de productos para un millón de clientes. Sin embargo, en Feelcapital tenemos un millón de carteras para un millón de clientes.

C I: ¿Cuánto podría yo ahorrarme si entro en Feelcapital y tomo nota de esa cartera diseñada especialmente para mí?

AB: Pues los números, y poniéndote una media, es para un cliente de 60.000 euros el ahorro aproximado al año es 1.200 en comisiones. Estamos hablando de la comisión media de los fondos en España que está alrededor del 2%.

C I: ¿Si yo simplemente tengo 10.000 euros puedo acceder a esa plataforma a Feelcapital y tener una recomendación igual de buena que la que tendría un ahorrador de un millón de euros?

AB: Nosotros no cobramos por el importe que inviertas, cobramos una comisión fija por cliente, 15 euros al mes o 150 euros al año. El cliente puede tener 10.000 euros o puede tener 10 millones porque nosotros lo que de verdad valoramos es el perfil de ese cliente, la tolerancia al riesgo, la rentabilidad esperada y su horizonte temporal.
Nosotros seguimos al cliente. Entonces, efectivamente lo que al cliente le importa es su perfil de riesgo y nosotros reflejamos en las inversiones la situación personal de cada cliente. Si tú resultara que tienes una preocupación ahora mismo de lo que va a pasar en los mercados para las próximas semanas, entras, te perfilas y lo reflejas. Reflejas que tu situación es de miedo ante el riesgo, entonces directamente el sistema te saca del riesgo .De la misma manera, cuando estás positivo, lo vas a reflejar, vas a pasar de una tolerancia al riesgo menor a una tolerancia mayor y te vamos a ofrecer una cartera conforme a eso. Entonces, nosotros no tenemos carteras modelo, lo que tenemos es la sensación individual de cada cliente.

C I: Yo esto lo tengo que probar ¿cómo lo hago?

AB: Entras en internet.

C I: Me regalas una suscripción por seis meses da igual que yo tenga 10.000 euros o 60.000 y a 10 oyentes también. Lo podemos hacer ahora mismo, quien llame al teléfono de Feelcapital 91 805 35 01. Regalamos 10 suscripciones ahora por seis meses a aquellos que llamen ahora mismo a ver si realmente me ahorro esos 1.200 euros al año.

Nosotros somos como los médicos de las finanzas personales

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Capital Intereconomía: ¿Qué es Feelcapital? ¿Cómo funciona y cómo accedemos a ello?

Antonio Banda: Feelcapital es una plataforma web a la que puedes acceder a través de internet y lo que hacemos es asesoramiento automático en fondosde inversión. Una cosa muy sencilla: Entras, te hacemos 10 preguntas y después de responder a esas 10 preguntas te hacemos tu perfil financiero, tu tolerancia al riesgo, la rentabilidad esperada para tus inversiones y el horizonte temporal de inversión. Es decir, te damos información sobre tu futuro financiero. Además de eso, luego pagando 15 euros al mes o 150 euros al año, lo que consigues es un seguimiento continuo de tus inversiones: te vamos haciendo recomendaciones siempre en fondos de inversión traspasables con lo que esa inversión la mantienes continuamente. Además, nosotros somos asesores, el cliente no tiene que cambiar de banco, permanece en su banco. Nosotros le hacemos el asesoramiento, él va a su banco y le ejecuta las recomendaciones.

C I: Entonces, a través de Feelcapital lo que puede conseguir cualquier inversor que quiera acceder a Feelcapital es primero un análisis personalizado, dónde y hacia donde debe enfocar sus ahorros, sobre todo hablamos directamente de fondos de inversión.

AB: Nosotros hemos creado una cosa que unida a la tolerancia al riesgo se llama Línea Vital Financiera y consiste en que nosotros semanalmente los sábados por la mañana enviamos a nuestros clientes un e-mail diciendo cómo ha evolucionado su posición y si tiene alguna señal de riesgo, tanto de riesgo por el lado de tomar demasiado riesgo o por el lado de tomar muy poco riesgo. Entonces, lo que hacemos es ajustarle al cliente en su futuro financiero y le vamos diciendo qué cosas tiene que hacer, qué fondos tiene que cambiar, porque la base de nuestro asesoramiento es fondos de inversión traspasables, que consiste en que hay 25.000 fondos en España traspasables aprobados por la CNMV, el Banco de España y el Ministerio de Hacienda, y que te permite un cambio de un fondo a otro. En el momento que haces un traspaso no tienes que pagar a Hacienda: haces cambio de tu estrategia y además solamente liquidas cuando sales de la posición y además es que todos esos fondos están asequibles para todos los clientes en todas las entidades financieras. Nosotros somos como los médicos de las finanzas personales, te hacemos una recomendación, te damos una boleta que es la que te dice de qué fondo a qué fondo tienes que traspasar, y tú te vas a tu entidad financiera y la presentas firmada y la entidad financiera tiene que responder haciendo lo que tú quieres.

C I: ¿Rentabilidades que obtenemos más o menos?

AB: Bueno, la rentabilidad… Cada uno busca su perfil y busca la rentabilidad que el cliente que quiere tener. Unida a esa rentabilidad va un riesgo que tienes que asumir, pero por supuesto cada cliente es distinto. Nosotros tenemos la posibilidad de crear hasta un millón de carteras distintas, para un millón de clientes con perfiles distintos.

C I: ¿Cuántas tenemos ya?

AB: Ahora mismo estamos a recomendaciones próximas a las 5.000.

C I: Llevan poquito tiempo en España pero seguro que superan ese millón AB: Eso esperamos.

C I: ¿Los cambios de recomendaciones me aconsejáis también de cara si cambiara mi perfil de riesgo?

AB: Sí, eso lo hace cada cliente en cada momento. Es decir, entras en la perfilación y si tu situación cambia entonces nosotros te cambiamos la recomendación. Y los fondos van unidos al perfil y van unidos a la tolerancia al riesgo. O sea, que está conectado. Si tú tienes alguna situación personal, profesional, de cualquier tipo; o incluso de reversión de mercado, que te hace ver que estás mucho más positivo con el mercado o menos positivo con el mercado, mucho más positivo con tu situación personal o mucho menos positivo, nosotros con la herramienta lo que te hacemos es ajustar esa herramienta a tu necesidad personal. O sea que es 100% personalizado.

C I: Y además, rápido y sencillo y bastante asequible. Don Antonio Banda, Director de Feelcapital. Gracias por estar con nosotros, por explicárnoslo, por acercarnos a los fondos y facilitarnos la manera de acceder a ellos.

Fondos de inversión: En España estamos acostumbrados a ir al banco y que te coloque su producto

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Antonio Banda: Fundamentalmente, nosotros lo que hacemos es decir a nuestros clientes que vayan al banco y exijan al banco lo que ellos quieren comprar. No que le coloque el banco lo que el banco le quiere colocar, que en definitiva son productos mucho más caros que no cumplen las necesidades del cliente. Y esa es la gran diferencia de Feelcapital, nosotros lo que hacemos es un producto en internet en el que cada cliente que entra le hacemos 10 preguntas que son conforme a su perfilado financiero, y le devolvemos una tolerancia al riesgo. Esa tolerancia al riesgo significa qué distribución tiene que tener entre tres activos que son: Bolsa, bonos y mercados monetarios. Los Fondos de Inversión desde un euro puedes comprarlos.

Y hay acceso a 24.440, el asesoramiento es muy fácil, lo que pasa que hay que estar asesorado. Es como cuando vas al médico. Tú vas al médico, y el médico te dice lo que tienes que tomar y te lo tomas. Estamos acostumbrados en España a que tú vas al banco y el banco te endose lo que ellos quieren. Nosotros no hacemos que el cliente cambie de banco. Sigues en el mismo banco, lo que pasa que la relación con el banco cambia. Tú vas mandando. El banco tiene que servirte y ejecutar lo que tú necesitas, no lo que el banco quiere. Y ese es el gran cambio que nosotros proponemos y es un cambio de un modelo de negocio.

En EE.UU ya hay 5 millones de personas usando modelos de asesoramiento automático y Feelcapital es la primera compañía que lo hace en España y venimos a revolucionar el mundo de los Fondos de Inversión. Solamente hay que probarlo. La gran relación es tú y tu futuro financiero. Nada más. No tienes que andarte con preocupaciones de qué hacen los demás. Cada uno sabe lo que necesita y lo traslada, responde 10 preguntas y nosotros te decimos qué fondos tienes que comprar. Más bien comprar es traspasar, porque el mundo de los fondos de inversión consiste en que si tú traspasas de un fondo a otro no tienes que pagar nunca a Hacienda y esa es una gran ventaja que la mayoría de los españoles desconocen.

Nosotros lo hemos llamado Línea Vital Financiera (LVF) y consiste en que entras e nuestro modelo: nuestro modelo es muy sencillo y solamente tienes que pagar 15 euros al mes o 150 euros al año por el asesoramiento. Entonces tú vas a tu banco y lo exiges. Nosotros todos los sábados por la mañana te mandamos un e-mail diciéndote cómo estás de ajustado a tu Línea Vital Financiera y si tienes que hacer algún cambio. Esto es accesible a todo el mundo. No es complicaciones financieras. Tú vas a saber si has ganado, si has perdido, lo que has ganado… en euros. Con lo que es una ventaja. No te meto en complicaciones de números, porcentajes, comparaciones… no, no, no. Todo clarito. R

I: ¿Cuál es la página web?

AB: La página web es www.feelcapital.com

Gestión activa de la Renta Fija

Gestoras

A principios de año, muchos clientes nos preguntaban en qué medida debían estar presentes en renta fija en 2015. En ese momento vivíamos en un entorno de TIRs de los bonos en mínimos históricos (incluso negativos para ciertos plazos en varios países) y con un futuro de incertidumbre, en parte por las previsiones de subidas de los tipos de interés en Estados Unidos en el primer semestre y en parte por el escenario de tipos planos para Europa y Japón, con programas de recompra de bonos en ambos países que podían alterar el normal funcionamiento de los mercados de renta fija.

Hoy, la situación de los mercados sigue generando ciertas dudas en los inversores. Las TIRs han rebotado con fuerza desde sus mínimos, con una subida inusitada en un corto periodo de tiempo, a pesar de que en términos absolutos siguen en niveles muy bajos históricamente hablando. Grecia ha complicado el escenario –especialmente para la renta fija europea- y la previsible y esperada subida de tipos por parte de la Reserva Federal se ha retrasado hasta después del verano… como mínimo.

Con todo esto, los inversores siguen preocupados sobre la presencia que deben mantener en el mercado de renta fija, si hay todavía potencial de obtener rentabilidades interesantes. Nuestra respuesta es la misma que a principios de año: si, hay que tener una presencia significativa en renta fija porque es un activo imprescindible en una cartera diversificada. Y también respondo afirmativamente a la pregunta de si es posible obtener una rentabilidad relativamente atractiva en este activo (teniendo en cuenta, claro está, que en el escenario actual es impensable ver retornos como los vividos en los últimos años).

La fórmula mágica para lograrlo está formada por dos componentes básicos. En primer lugar, el equipo de gestión. Hay que apostar por gestores con una larga experiencia a sus espaldas, que hayan demostrado sobradamente su valía en distintas fases del ciclo de mercado y que sepan reaccionar con prontitud a las condiciones cambiantes del entorno. Obviamente, esto implica una gestión activa y dinámica que permita identificar las oportunidades de inversión cuando aparezcan y que gestionen los riesgos (duración y universo de Renta Fija), de forma activa. Y por último, es imprescindible invertir en fondos muy flexibles, que puedan variar la composición de la cartera si las condiciones del mercado lo requieren, como ha sucedido en esta primera mitad del año y como me temo va a seguir sucediendo en lo que queda de 2015.

 

Iñigo Escudero, Director de Ventas de Invesco para Iberia y Latinoamérica