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Fondos de inversión: Fondos mixtos, ¿un producto de moda para todos los inversores?

25 mayo, 2015Fondos de inversiónAsesoramiento en Fondos, Fondos de Inversión

Visión Global : Antonio Banda, buenas noches, decir Antonio Banda es decir feelcapital.com, Antonio ¿Qué nos quiere contar hoy?

Antonio: Pues si quieres, podemos seguir hablando de los fondos mixtos, que está muy de moda. Y para los clientes de fondos es muy complicado elegir cuáles necesitan. Primero necesitamos saber cuál es la tolerancia al riesgo de cada uno de nosotros y, por tanto, debemos hacer una valoración. De ninguna manera podemos comprarlos sabiendo que esos fondos ya están preconcebidos y no están adaptados al cliente en sí. En cualquier caso, yo creo que es mucho mejor que los partícipes de fondos revisen sus carteras y sean capaces de analizar si están contentos con el riesgo que tienen ahora mismo. Muchas veces es mejor crearte tu propia cartera poniendo varios fondos que no una cartera que está compuesta artificialmente por la propia gestora y que no responde a lo que tu necesitas. Entonces, teniendo como tenemos en España 24.000 fondos traspasables es mucho mejor tener tu cartera en varios fondos mixtos que en un fondo mixto en sí.

Visión Global: El cliente de un fondo mixto, ¿Dónde mira el riesgo? Es decir, cuando le plantean el fondo mixto que más le interesa…dice: aquí dónde miro el riesgo que estoy corriendo, lo digo por si no se fía del Director de la oficina o de la persona que me esté atendiendo, Antonio.

Antonio: En el prospecto viene, pero hablando en términos reales hay cuatro tipos de productos mixtos que son los que están colocando ahora mismo las entidades financieras: un fondo mixto que es agresivo, que tiene un 80% de renta variable y un 20% de fija; luego hay uno que es neutral, situado en un 60% de renta variable y un 40% de renta fija;el pro-defensivo, que está en un 40% de renta variable y un 60% de renta fija; y por último, el muy defensivo que está compuesto por un 70% de renta fija y un 30% de renta variable. La propia CNMV en los fondos mixtos hace esta distinción. Lo que yo recomiendo es saber en cual estás y que esa combinación de fondos es fácil de replicar porque te buscas la renta variable que te interesa y luego haces una cobertura o bien con un fondo directamente monetario, que aunque ahora mismo no tienen mucha rentabilidad sí que estás cubierto de las caídas. Por tanto, creo que es mucho mejor para el cliente, si quiere tomar riesgo, que coja la renta variable y la parte de renta fija incluso dejarlo en cash. Desde luego, revisarlo es fácil, viene en la propia ficha del fondo y, desde luego, exigir en el banco que te digan qué es lo que te están vendiendo.

EL 45% DE LA INDUSTRIA DE LOS FONDOS SE SUBE A LA RED, SEGÚN EL I ESTUDIO DE INVERSIÓN DIGITAL DE FEELCAPITAL

22 mayo, 2015Post

BBVA, Santander y Bankinter lideran el posicionamiento en inversión digital, que se fundamenta en el liderazgo del primer nivel ejecutivo

Sólo uno de cada cinco intermediarios de la industria de la inversión en España cuenta con presencia en todos los canales digitales

Madrid, 19 de mayo de 2015. El 45% de los actores financieros que operan en España tiene una presencia digital significativa, según datos extraídos del I Informe de Inversión Digital, que fue presentado este lunes en Madrid por la EAFI Feelcapital, la primera plataforma de asesoramiento automático en Fondos de Inversión y autora del estudio, con motivo del Día Mundial de Internet.

Los resultados del I Informe de Inversión Digital se presentaron en una mesa redonda que contó con la participación del CEO de Feelcapital Antonio Banda y de los ponentes Ignacio Rodríguez Añino (M&G Investments); Victoria Torre (Self Bank); Francisco Álvarez (Cecabank); Martín Huete (Truemarketing) y María Muñoz Vidal (Andbank), moderados por la periodista económica Susana Criado.

Antonio Banda adelantó las principales conclusiones de este estudio, que destaca el liderazgo de BBVA, Banco Santander y Bankinter entre las organizaciones con mejor posicionamiento en inversión digital.

En cuanto a la clasificación por identidad digital, las multinacionales UBS, Barclays y Crédit Suisse copan los primeros puestos gracias al alcance combinado de sus perfiles digitales en Facebook, Twitter y LinkedIn ponderado en función de su influencia, medida según el estándar internacional de Klout.

Según el estudio de Feelcapital, las organizaciones líderes centran su estrategia de digitalización en tres dimensiones: el liderazgo de su primer nivel ejecutivo, la estrategia de contenidos y aplicaciones digitales, y la apuesta por la educación y cultura financieras entre sus clientes.

El ranking por identidad digital del CEO de estas organizaciones lo lidera el propio Antonio Banda, seguido de Fernando Llorente y Carlos Doblado (Ágora Asesores Financieros) y Sergio Ermotti (UBS).

En cuanto a la estrategia de contenidos que desarrollan estos intermediarios financieros, las EAFI Aspain 11 Asesores Financieros y Feelcapital ocupan las dos primeras posiciones, respectivamente, seguidas de Bankinter.

Los participantes en esta mesa redonda, que debatieron sobre la inversión digital en el mundo de los fondos de inversión, analizaron las conclusiones de este estudio e incidieron en la necesidad de promover una mayor cultura financiera entre la sociedad española en el contexto económico actual.

Todos los ponentes valoraron el esfuerzo realizado por las entidades para digitalizar sus procesos e identidad corporativa, y coincidieron en la necesidad de ampliar esta apuesta, especialmente al 80% de los actores que aún no tienen presencia integral activa en todos los canales.

Para descargar el informe completo haz clic aquí.

Sobre Feelcapital

Feelcapital, EAFI, S.L. es la primera plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en fondos de inversión. La herramienta permite a los inversores, independientemente de sus conocimientos, disponer de su cartera de fondos con su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Feelcapital está regulada por la CNMV como EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) inscrita con el nº 152.

Finanzas personales: Diversificar entre diferentes mercados

22 mayo, 2015Fondos de inversiónfinanzas personales, fondos

Finanzas personales Feelcapital

Una manera habitual para diversificar las inversiones es a través de los diferentes mercados en los que un inversor puede invertir, con esto nos referimos a canalizar las inversiones hacia diferentes sectores y geografías. La inversión en activos poco correlacionados puede mejorar la rentabilidad ajustada al riesgo de una cartera. Esto es debido a que es virtualmente imposible predecir qué clases de activos van a superar a otros en cualquier año.

Cualquier persona que diga que puede predecir cómo se van a comportar los diferentes activos de sus finanzas personales en el futuro está, o bien engañándose a sí misma o está tratando de engañar al resto. Según Jack Bogle, el fundador de Vanguard Group – “No he conocido nunca a nadie que pudiera predecir el mercado de forma habitual, ni tampoco a nadie que conociera a alguien que pudiese”.

Existen datos que muestran el ranking de rentabilidades de las clases de activos de los últimos 10 años. La conclusión principal que se ha obtenido a través de dicho ranking es que cada año el activo que mejor rentabilidad obtiene es diferente del anterior, lo que es una prueba concluyente de la imposibilidad de predecir el futuro de las inversiones basándonos en el pasado. De ahí la famosa y habitual frase: “Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras”.

Otras conclusiones que se pueden ver son:
Únicamente Tres activos han superado a los Mercado de EEUU en 2014: Real Estate, Acciones de Dividendos y Bonos de Mercados Emergentes.
Los mercados de EEUU solo han superado al resto en una ocasión en los últimos 10 años.

Nota: Datos a cierre del 2014

Una cartera diversificada a través de las distintas clases de activos tenderá, a la larga, a dar mayores rendimientos que una cartera excesivamente concentrada. Es fácil inferir que si inviertes únicamente en un fondo de inversión de un activo concreto te pierdes las ganancias que se producen en los demás activos.

Fuente: Artículo de Wealthfront

Fondos de Inversión: Diferencias entre ellos y la forma en que obtienen rentabilidad

22 mayo, 2015Fondos de inversiónAsesoramiento de Fondos de Inversión, finanzas personales

Fondos de inversión Feelcapital

En esta entrada hacemos referencia a la diferencia entre los fondos de inversión abiertos y los fondos de inversión cerrados. Veremos también la forma que tienen de gestionarse, tanto de manera activa como de manera pasiva.
Fondos de inversión cerrados vs Fondos de inversión abiertos. No todos los fondos están siempre abiertos a nuevos inversores. Los fondos cerrados son los fondos de inversión que no aceptan nuevos inversores. Cualquier persona interesada en la compra de una participación en un fondo cerrado tendría que comprar uno de un inversor actual. El valor de las acciones está determinado por el NAV. La mayoría de los fondos de inversión, sin embargo, son fondos abiertos, que permiten a los nuevos inversores traer nuevas contribuciones directamente al fondo.

Inversiones activas vs Inversiones pasivas. Los fondos de inversión que son administrados profesionalmente por un gestor de fondos se denominan fondos de gestión activa, porque hay una persona específica contratada para tomar las decisiones de inversión en función de los objetivos de inversión descritos en el folleto. Por otra parte, los fondos indexados, que replican índices, como son los ETFs, se consideran inversiones pasivas, ya que no tienen un gestor de fondos. Son una cesta de acciones agrupadas en forma de fondo de inversión, el cual está diseñado para reflejar un índice, como el S&P 500. Puesto que estos fondos no tienen un gestor realizando transacciones, por lo general tienen relaciones de gastos mucho más bajas (alrededor del 0,5 por ciento).

La forma de obtener rentabilidad a través de un fondo de inversión

Los fondos de inversión pueden fluctuar en valor, por lo que no hay que sorprenderse si experimentan cierta volatilidad. Se puede ganar dinero con los fondos de inversión de tres formas: dividendos, ganancias de capital y con el crecimiento de los valores dentro del fondo. A veces, los fondos de inversión pagan dividendos mensuales, los cuales pueden ser reinvertidos de nuevo en el fondo de inversión.