Fondos de inversión: ¿Qué Fondos Tiene?

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Fondos de inversión Feelcapital

Nos situamos en Septiembre 2014, la vuelta del verano.

El cliente Feelcapital ha optimizado su cartera y se dirige a su Banco. Ha conseguido una Tolerancia al Riesgo de 55 puntos, con lo que la distribución de su patrimonio es de un 51,89% en Renta Variable, un 6,09% en Renta Fija y un 42,02% en Monetarios. Su idea es invertir 35.000 Euros, con una expectativa de largo plazo y una rentabilidad objetivo del 4%, con una volatilidad del 20%. El cliente está tranquilo con su posición y espera que Feelcapital le acompañe durante su viaje en los mercados.

Conforme con la recomendación, le corresponde traspasar a los siguientes Fondos, un Carmignac Securité A Eur acc (2.131,58 €), un Invesco Pan Europe Structured Equity A (18.166,88€) y un Pioneer Euro liquidity A (14.705,54€). La aplicación le ha dado la información, el cliente imprime la boleta de traspaso con sus datos. Una vez firmada la boleta, el siguiente paso es ejecutarla on-line o entregarla en su sucursal.

Todos estos fondos son trasapasables, están reconocidos por la CNMV, el Banco de España, el Ministerio de Hacienda. Lo mismo que los Fondos de la Gestora de El Banco Santander, El Banco Bilbao Vizcaya Argentaria o La Caixa. Estos tres bancos tienen acuerdos con estas Gestoras Internacionales, que están entre las 10 más grandes de Europa.

¿Qué nos impide ejecutar el traspaso?

Fundamentalmente el interés de la Gran Banca por cobrar más comisiones y colocar sus propios productos que no aportan valor a sus clientes. No hacen su trabajo de dar a cada cliente lo que necesita, en su lugar, buscan colocar al cliente el producto que más interesa al Banco.

Que hará Feelcapital:

1.    Conocer al cliente.

2.    Recomendar lo que necesita.

3.    Cambiar el sistema de distribución de fondos.

4.    Obligar a los Bancos a que cumplan la ley.

El objetivo de Feelcapital es cambiar la relación del cliente con su Banco, conseguir que el cliente llegue al Banco pidiendo lo que necesita. En el caso de que no lo tenga, puede plantearse cambiar de banco a uno que realmente le ofrezca lo que pide.

Queremos ayudar a normalizar la situación para que los Bancos proporcionen lo que sus clientes necesitan, no que les vendan lo que a ellos les interesa. En definitiva, cubrir las necesidades financieras del cliente, no las del Banco.

Esto es real y pronto estará a disposición de todos los inversores en Fondos. Buscamos acabar con la Esclavitud Bancaria en Fondos de Inversión.

Antonio Banda CEO

Fondos de inversión: La Clase E

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Gestión de fondos de inversión

¿Qué pasaría si fueses a repostar y el precio de la gasolina dependiese de lo que quisiera cobrarte el gasolinero en cada momento?

Este es el Mundo de los Fondos de Inversión. Gracias a las redes de distribución bancaria los precios son distintos para el mismo producto, dependiendo de cómo sea tu relación con el distribuidor.

La Banca puede cobrarte una comisión extra por un producto que no se diferencia en nada del otro, es decir, es el mismo fondo.

Hablemos de historia. Las redes españolas pidieron a las gestoras internacionales que se crease una clase de fondo con una mayor comisión de distribución. Las Gestoras Internacionales crearon las “Clase E” únicas para su venta en España.

Esta clase, sólo se distribuye aquí, en otros países está prohibida por los reguladores (Gran Bretaña, Holanda, Bélgica). En España, se distribuye entre clientes minoristas, que normalmente no tienen acceso a otros fondos.

Estos fondos tienen la misma inversión mínima, por lo que son accesibles para el mismo tipo de cliente. Todos están reconocidos por la CNMV, el Banco de España y el Ministerio de Hacienda, por lo tanto son traspasables y deberián encontrarse a disposición de los clientes, al igual que las otras clases.

Así que ya saben, en español Serie E quiere decir “El banco se lleva un 50% extra”. Desde Feelcapital les recomendamos que revisen sus estados de posición en Fondos, si tienen un fondo de clase E acudan a cambiarlo por uno de clase A (el Banco la tiene creada pero sólo se la enseña al que quiere o al que la pide).

En Feelcapital pretendemos dar a conocer éstas prácticas y asesorar al partícipe de fondos para tener una cartera que cumpla sus necesidades y pagar menos por lo mismo, que es nuestro Principio Básico.

Estos son ejemplos de fondos distribuidos en España:

                                           Subfondo      Isin             Comisión   Inversión mín.

Fidelity Iberia                      Clase A     LU0048581077      1,99%       2.500 EUR

                                         Clase E     LU0115765678      2,74%       2.500 EUR

                                           Subfondo      Isin             Comisión   Inversión mín.

BGF European Equity            Clase A      LU0562822386      1,82%       5.000 EUR

Income Fund                       Clase E      LU0628612748       2,33%      5.000 EUR

                                           Subfondo      Isin              Comisión   Inversión mín.

Pioneer Funds                     Clase A       LU0119391471      0,70%      1 participación

Euro Bond                           Clase C       LU0119429891     1,97%      1 participación

                                            Subfondo       Isin            Comisión   Inversión mín.

DWS Invest Euro                   Clase N      LU0300357802      0,70%      1 participación

Corporate Bonds                   Clase F      LU0300357638      1,42%      1 participación

El Fondo Fidelity Iberia en una inversión de 10.000€ supone pagar 274€ con la clase E en lugar de 199€ con la clase A, un 37% más.

El BlackRock European  tiene un coste extra del 28% entre la E y la A, Pioneer Euro Bond carga un extra del 181% en su clase C (similar a la E) que supone para 10.000 € pagar 197€ en lugar de 70€.

Para el Fondo de DWS Corporate el diferencial es del 102%, para 10.000€ pagas 142€ en la F (similar a la clase E) en lugar de 70€ en su clase N (similar a la clase A).

Difícil explicación pero así funciona el modelo. Deberiamos Cambiarlo:

Antonio Banda CEO

Feelcapital, tenemos Beta

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¿Qué es la Beta? es la primera versión completa de una herramienta informática.
Emocionados con la salida, la experiencia FeelCapitalBeta comienza hoy.

No es fácil poner en marcha un proyecto, surgen dudas y hace falta unificar criterios. Trabajar con técnicos, documentalistas, informáticos, comunicadores, marketinianos y financieros es entretenido y duro, tenemos claro el objetivo pero tenemos que ponernos en la línea de salida.

Llegar a la línea de salida en buenas condiciones es como prepararse para un viaje.

Primero se decide el destino, se estudia la ruta, se ven las alternativas, se busca el pasaporte, se hace la maleta, se duerme mal la última noche y por fín ya estas en el aeropuerto.

El crear una página web financiera tiene mucho de viaje:

1) Decidir El Destino

El destino es cambiar el Mundo de los Fondos y convertirlo en el Mundo de los Partícipes. Un cambio basado en la necesidad de hacer mucho más transparente la inversión en fondos ofreciendo lo que los clientes necesitan, no lo que el Banco quiere colocarles.

2) Estudiar la Ruta

Nuestra ruta es virgen, en nuestro camino no hay huellas anteriores, somos los primeros y tenemos grandes retos. El inversor español en fondos está acostumbrado a convivir con las limitaciones que su Banco le propone (Fondos Garantizados, Fondos Rentabilidad Objetivo, Fondos sin Gestión, etc…) nosotros le pedimos que cambie su relación con el Banco, no que cambie de Banco.

3) Ver Alternativas

El cliente tiene que ir a la sucursal o su página web sabiendo lo que quiere. El mundo financiero está lleno de productos, sólo en fondos traspasables hay más de 15.000. Lo mejor es llegar a tu Banco y pedir los Fondos, si no los tienen nos vamos a otro Banco. Hay muchas rutas pero debemos elegir una, la elige cada cliente y no la puede elegir el Banco por nosotros.

4) Pasaporte

Nuestro pasaporte nos permite pasar fronteras es la Tolerancia al Riesgo. Cada persona individualmente tiene la suya. Se entiende que cada uno tenemos una posición en la frontera eficiente que en Feelcapital hemos identificado como una distribución entre Fondos de Renta Variable, Renta Fija y Monetarios. Ese es nuestro pasaporte con nuestro ADN Financiero.

5) Comprar Billetes

El Billete es la optimización, que se consigue a través de la Linea Vital Financiera, producto de la rentabilidad objetivo y el horizonte temporal de cada inversor. El precio son 15 euros al mes o 150 euros al año, sin ninguna comisión más e igual para todos los clientes.

6) Hacer la Maleta

Una vez optimizado, metemos en la maleta los fondos que te corresponden y hacemos un seguimiento semanal de los mismos. En tan sólo un minuto, tendrás los fondos que se corresponden con tu situación. Serás tú quien diga qué necesitas y nosotros te buscaremos los fondos que cumplen esa necesidad.

7) Aeropuerto

Después de dormir mal unas cuantas noches, hoy estamos en nuestro Aeropuerto Feelcapital, lanzamos la versión Beta del modelo. Esperamos que cumpla las expectativas y podamos estar el 10 de junio disponibles para todos.

Aquí esta FeelcapitalBeta, el comienzo del viaje.

 

Antonio Banda CEO

Fondos de inversión: Operativa Feelcapital

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Feelcapital

Fondos de inversión Feelcapital

En Feelcapital pretendemos convertir el Mundo de los Fondos en el Mundo de los Part cipes, mediante una simple operativa conseguiremos que cada cliente tenga su futuro financiero controlado.

Pasos;

1)    Entrar en www.feelcapital.com.

2)    Contestar 10 preguntas referentes a tu situación personal y financiera.

3)    Descubre Tu Tolerancia al Riesgo.

4)    Conoce tu distribución ideal entre Renta Variable, Renta Fija y Monetarios.

5)    Pagar 15 € al mes o 150€ al año.

6)    Información de la Cartera Traspasable de Fondos que cumple con tus necesidades (Linea Vital Financiera, rentabilidad objetivo y horizonte temporal de inversión).

7)    Traspasar los Fondos bien por Internet o presentando la Boleta de traspaso en tu Entidad Financiera.

8)    Sentir la satisfacción de estar bien asesorado.

Semanalmente te mandaremos un email informándote de tu rentabilidad y con los cambios producidos por  tu optimización personal.

Hazte Feelcapital, la forma de mejorar tu vida financiera y tus fondos de inversión.

Feelcapital-AntonioBanda