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Asesoramiento Financiero: Gran Hermano Vip y el asesoramiento en finanzas personales

12 marzo, 2015PostAntonio Banda, Asesoramiento financiero, Fondos de Inversión

Asesoramiento Financiero FeelCapital

¿En qué se puede parecer el programa más visto en la televisión con el asesoramiento financiero? Aunque pueda parecer difícil de entender, la parodia en la que unos famosos se encierran en una casa y conviven durante dos meses tiene más similitudes de las que imaginamos con la capacidad de analizar el futuro financiero.

En primer lugar, el que más de 5 millones de españoles se pongan frente al televisor para disfrutar de un rato de entretenimiento con un programa donde aparece gente friki sin ningún tipo de valor añadido se parece mucho al actual mundo de los fondos de inversión, donde 6 millones de partícipes han sido mediatizados por las entidades financieras para que no se preocupen de su futuro financiero y tengan en sus carteras de fondos productos sin valor, en los que el único que sale ganando es la propia entidad financiera.

En ambos casos, el sujeto final suele ser el mismo y supone un mercado de casi 6 millones de individuos. Unos han perdido su tiempo y otros han perdido su dinero en algo que no es, ni más ni menos, que el triunfo de las imposiciones del sistema, en el que el verdadero perdedor es el inversor.

Otra de las similitudes más claras la encontramos en que el banco en la vida real selecciona productos que le aportan mayor rentabilidad. En GHVip, la productora del programa siempre actúa en beneficio propio, dando motivos a la audiencia para mantener al concursante más rentable en términos de share.

¿Cómo podemos cambiar una tendencia mayoritaria? Estos cambios sólo se producen mediante la educación. Formar a los televidentes es una cuestión que no entra en nuestras competencias, pero formar a los inversores es algo que tenemos como objetivo número uno.

Finalmente, la mejor prueba de que la educación financiera es necesaria es que actualmente existen fondos que no aportan rentabilidad a sus inversores (Fondos Garantizados y Rentabilidad Objetivo) y que son los fondos más numerosos en las entidades bancarias.

Desde Feelcapital pretendemos que el mundo de los fondos de inversión sea un lugar mejor para invertir y contamos contigo para conseguirlo.

Economía: ¿Los principios de Warren Buffett también se heredarán en Berkshire?

9 marzo, 2015PostEconomía, Fondos de Inversión

En las últimas semanas vuelven los rumores sobre el posible heredero de Warren Buffett. El diario Wall Street se ha atrevido a señalar a Howard Graham Buffet, el hijo mayor, como el potencial sucesor a consejero delegado de Berkshire Hathaway, una familia con una economía muy solvente.

Además, Buffet nos da pistas. Ha comentado en más de una ocasión que el elegido conoce bien al consejo de administración, tiene una gran capacidad de gestión y calidad humana, y que, “esa persona hará el trabajo mejor que yo”.

Su principal preocupación es conservar la cultura de la empresa y ha señalado que su sucesor va a tener más cerebro, más energía y más pasión que él. La decisión está tomada y los rumores no cesan, pero hay una cosa clara, según el propio Buffett, y es que el elegido luchará contra el famoso ABC de la decadencia de cualquier negocio: la arrogancia, la burocracia y la complacencia.

Buffett, a lo largo de su vida, nos ha brindado formidables lecciones y principios sobre emprendimiento, innovación y liderazgo, pero, ¿conseguirá el heredero mantenerlas y actuar en consecuencia? ¿Y mejorarlas?

La reputación de Berkshire. Buffett siempre ha mantenido que la compañía puede permitirse pérdidas en rentabilidad, pero jamás en reputación. Sería el fin.
Instantaneidad de la comunicación. Cualquier mala noticia debe comunicarse de inmediato, no hay tiempo ni excusa para la burocracia.
Consultar. Cualquiera que dude en realizar gastos de capital o alguna adquisición, no debe tardar ni cinco minutos en consultar a su consejero delegado. El inversor más exitoso del mundo es el CEO de Berkshire, ¿por qué no aprovecharlo?
Visión a largo plazo. La visión a corto plazo se permite tan sólo para emergencias.
Paciencia, valor y perseverancia. Los grandes líderes necesitan resistir la presión y saben que algunas cosas necesitan su tiempo.
Confianza. La descentralización sólo es posible cuando se confía en los líderes de las empresas que Berkshire adquiere. Hay que dejarlos trabajar en paz.
Igualdad. Tratar a todos de la misma manera.
Administrar el tiempo. Uno debe tener huecos en su agenda para organizar su vida, correos y tareas. Se consigue efectividad día a día.
Actitud. Los buenos líderes no se rinden ni dejan que los demás lo hagan. Hay que visualizar la meta e ir a por ella sin dudas y en equipo.
Comunicación efectiva. De nada sirve creerte un buen comunicador si los demás no lo corroboran. Todos tienen que entenderte. Presta atención a tus mensajes: que sean claros, directos, con poco texto y poca tecnicidad.

A Warren Buffett le gustan las cosas simples y eficientes. Esto no sólo se refleja en su política de adquisiciones, sino en su gestión, comunicación y hasta en la propia página web . Resulta hasta curioso que Berkshire facilite un correo electrónico de contacto y advierta que: “No responderemos debido al escaso personal en nuestra oficina corporativa”. Y así es, pues en la oficina de Nebraska, tan sólo trabajan 24 empleados con otras prioridades y coordinan a 300.000 personas. Optimizan y administran su tiempo eficientemente.

“El trabajo principal de la junta directiva es asegurar que las personas correctas llevan las riendas del negocio. La siguiente generación de líderes debe estar lista para el mañana”. El inversor millonario de 84 años sigue sin querer revelar quién será su sucesor; sin embargo, está tranquilo y con dos reservas en caso de que el elegido no quiera asumir tanta responsabilidad.

Seguiremos algún tiempo más preguntándonos, ¿quién tomará el relevo de Buffett, el “Oráculo de Omaha”, cuando decida retirarse?, y, ¿se mantendrán sus formidables lecciones en Berkshire?

Sayonara, Fondos Garantizados

5 marzo, 2015PostAntonio Banda, Feelcapital, Fondos de Inversión, Fondos Garantizados

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A la hora de invertir es vital hacerlo con conocimiento. Los inversores necesitan recibir mensajes adecuados a través de una información clara e inequívoca. Desgraciadamente, esto no es así. Impulsados por la inercia (campañas bancarias para la suscripción de fondos que alentan sustituir la contratación de depósitos con bajas rentabilidades), aumenta el número de inversores con nula o poca cultura financiera.

La falta de conocimiento provoca que los inversores confundan términos e incluso que no acaben de comprender el tándem riesgo/rentabilidad. Las entidades financieras han comercializado productos bajo el lema”invierta sin riesgo pero con más rentabilidad”. Un claro ejemplo lo encontramos con los Fondos Garantizados. ¡Cuidado!

Te ofrecen unos rendimientos maravillosos conservando el capital pero, al final, llegada una fecha determinada, sólo te garantizan la inversión inicial y, además, te cobran comisiones. Y ojo a la letra pequeña, la “garantía” no es válida en caso de que la emisora de la deuda que compre el fondo sea insolvente.

Es un error optar por Fondos Garantizados cuando se descubre la realidad. Los márgenes entre las estructuras, las comisiones y las rentabilidades que obtiene el inversor son demasiado pequeñas. Si realmente uno quiere dormir tranquilo, debe conocer bien en qué está invirtiendo. El mayor riesgo lo toma el inversor cuando se deja llevar por el producto de campaña, porque es más que probable que no se adapte a su horizonte de inversión, solo beneficie a la entidad bancaria y no tenga en cuenta que cada partícipe y sus necesidades son diferentes.

Los Fondos Garantizados no han sido rentables ni cuando los tipos de interés eran altos y estos eran los fondos más vendidos.¿Por qué los inversores siguen cayendo en la trampa?

En el 2015 empiezan a implementarse medidas ante los cambios regulatorios MIFID 2 y su consecuente reestructuración por la nueva Directiva europea. Mayor oferta de productos y menor número de canales de distribución obligan a las gestoras a especializarse y diferenciarse ¿Cómo lo harán?

Proporcionar información está bien, pero es conveniente ofrecerla completa para poder fomentar el conocimiento y el aprendizaje. Los inversores, a la hora de optimizar sus inversiones y, sobre todo, en Fondos de Inversión, deben conocer bien los riesgos, las comisiones, (el diferimiento fiscal) las ventajas fiscales, los traspasos, las rentabilidades históricas (las curvas de rentabilidad), etc. Con una información incompleta, lo único que se fomenta es la aparición de malas prácticas en las que la Banca sale beneficiada y los inversores perjudicados. Dada esta situación, los inversores quedan indefensos, vulnerables, y toman decisiones infundadas y manipuladas por las entidades bancarias. Estas toman posición y ¡pam!, resultan ser las más beneficiadas por colocar productos sin valor como los Fondos Garantizados.

Resulta evidente la necesidad de crear herramientas que ayuden a los inversores a comparar productos entre los distintos Fondos de Inversión disponibles. Y más importante, es necesario fomentar su educación financiera ya que aún queda mucho camino por recorrer. Por ejemplo, a día de hoy, hay partícipes que piensan que hay productos fiscalmente más ventajosos, como los depósitos. Grave error.

Podemos augurar el fin de los

Finanzas personales: rentabilidad positiva de las carteras de Feelcapital en febrero 2015

5 marzo, 2015Finanzas personalesFeelcapital, finanzas personales, rentabilidad carteras

Gestión de finanzas personales FeelCapital

LAS CARTERAS DE LOS MÁS DE 2.000 CLIENTES DE FEELCAPITAL REGISTRARON RENTABILIDADES POSITIVAS EN FEBRERO EN SUS FINANZAS PERSONALES

DESDE PRINCIPIOS DE 2015, TODAS LAS CARTERAS DE LA PRIMERA PLATAFORMA DE ASESORAMIENTO AUTOMÁTICO DE ESPAÑA HAN TENIDO RENTABILIDADES POSITIVAS
LAS CARTERAS BAJO EL ASESORAMIENTO AUTOMÁTICO DE FEELCAPITAL SE SITÚAN EN 146 MILLONES DE EUROS AL CIERRE DE FEBRERO

Madrid, 5 de marzo de 2015-. Las carteras de los más de 2.000 clientes de Feelcapital, la primera plataforma de asesoramiento automático en fondos de inversión de nuestro país, registraron en febrero rentabilidades positivas, según datos de Morningstar y Bloomberg.

La cartera Feelcapital 90 obtuvo un 4,98% de rentabilidad en el mes con una distribución del 100% en Renta Variable. Otra de las carteras de referencia, Feelcapital 50, ha obtenido en el mismo periodo un 2,72% de rentabilidad con una distribución del 68% en Renta Fija y el 32% en Renta Variable.

Fuentes: Bloomberg, Morningstar y elaboración propia.

En el caso de la cartera con menos riesgo, Feelcapital 0, (90,48% Mercado Monetario; 9,17% Renta Fija y 0,35% Renta Variable) ha conseguido una rentabilidad del 0,29%, por encima de los Mercados Monetarios, con una rentabilidad del 0,05%.

En el acumulado anual, Feelcapital 90 ocupa el segundo puesto de la clasificación de las carteras, solo por detrás de la Renta Variable Europea, con una rentabilidad del 12,32%.

Las carteras bajo asesoramiento de la EAFI Feelcapital se situaron en 146 millones de euros al cierre de febrero.

SOBRE FEELCAPITAL

Feelcapital, EAFI, S.L. es la primera plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en fondos de inversión. La herramienta permite a los inversores, independientemente de sus conocimientos, disponer de su cartera de fondos con su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Feelcapital está regulada por la CNMV como EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) inscrita con el nº 152.