Categoría: Diario

Antonio Banda: A través de la web de Feelcapital hemos querido crear un simulador con tres preguntas muy rápidas que además consisten solo en el dinero que tienes invertido, la rentabilidad que quieres sacar y el plazo en el que estás invertido. Con estos tres datos somos capaces de aproximar cuanto se está quedando el banco de tu inversión. Y luego lo que hacemos es poner a disposición de todos los que lo prueben un cupón para probar gratuitamente Feelcapital durante un mes y darles una recomendación de inversión que les va a servir para su cartera, toda la vida.
Lo que vamos a hacer es dar asesoramiento a todos aquellos clientes que quieran tomar el control de su dinero.

Visión Global: Podemos probar el simulador en directo si le parece. ¿Cuánto dinero hay invertido en fondos? Ponemos una cifra de 12.000 euros. ¿Cuál es la rentabilidad anual que esperas de tu inversión? 4% de rentabilidad. ¿Cuánto tiempo mantendrás la inversión? 5 años. Automáticamente nos aparece un importe y dice así “este es el importe que tu banco se queda cuando inviertes en fondos de inversión” con esos tres detalles. Y serían 262,08 euros al año. Teniendo en cuenta que vamos a mantener al inversión durante 5 años pues supera los 1500 euros.

AB: O sea que estas pagando en 5 años casi el 14% de la inversión. Y sobre todo es una cosa, que reduciendo el coste de las inversiones ese dinero va directamente a tu rentabilidad. O sea que si tu esos 262 los conviertes en 100 euros, tienes un incremento de beneficio de 162 y lo puedes convertir porque lo que ocurre es que hay productos o fondos que están disponibles para todos los españoles dentro de esos 25.000, que te dan la oportunidad inicial de tener un coste menor y por tanto tener una rentabilidad mayor. Sin dudar que puede haber fondos que pueden estar mejor o peor gestionados. Pero lo que está claro es que un gestor tiene que añadir valor y lo que no puede cobrarte un gestor por gestionar tu dinero es 10 veces lo que te cuesta el dinero a un año. Eso es una cosa que no tiene mucho sentido.

VG: ¿Cómo se consigue lograr este dato?

AB: Nosotros hemos utilizado media de fondos, tanto para el importe que estás invirtiendo, el que esperas en la rentabilidad y el del tiempo que estás invertido. Estos datos nos permiten calcular medias para los importes en las distintas categorías y con eso sacamos esa rentabilidad aproximada. Lo que si pedimos al cliente es que ahí lo ve de una forma sencilla. Luego le damos la oportunidad de darle el cupón para que entren en nuestra `página web y vean ya su cartera real con los fondos que tiene actualmente, cuál es el ahorro que tendrá con nuestra recomendación y, sobre todo, la recomendación de la cartera y el seguimiento que le dará una satisfacción que seguro no tiene ahora mismo. Y todo ello sin cambiar de banco y exigiendo a tu banco que haga lo que tú le estás diciendo que haga. O sea, tú vas a tu banco y le exiges que te haga esta cartera.

VG: Pues yo animo a todos los oyentes que estén invertidos en fondos a que utilicen a través de feelcapital.com este simulador, porque luego tienen efectivamente la posibilidad de descubrir el funcionamiento de Feelcapital y de obtener una mayor rentabilidad y sobre todo de no pagar unas determinadas comisiones ir reduciendo poco a poco la rentabilidad. Y más en este momento en el que muchos de los inversores en fondos están con nerviosismo y mirando minuto a minuto lo que está sucediendo en Grecia.

AB: Sí, de hecho nosotros lo estamos comprobando. Nosotros hemos tenido en las últimas dos semanas que hemos empezado este mercado fuerte a la baja incrementos de usuarios que casi se ha triplicado el uso de nuestra página web, como consecuencia de que la gente tiene más necesidad de asesoramiento cuando las cosas van mal. Y es una oportunidad, o sea con una herramienta que te cuesta al año 150 euros te puedes ahorrar el coste a través de las comisiones y estar bien asesorado.

VG: Pues feelcapital.com a través del simulador pueden ir conociendo el importe aproximado que el banco se queda cuando se invierte en fondos a través de entidades financieras. Hasta mañana Antonio.

Visión Global: Buenas noches, decir Antonio Banda es decir www.feelcapital.com, para que el oyente rápidamente pueda acceder a la aplicación y conocer el funcionamiento de Feelcapital que no es otra cosa que un asesoramiento personalizado.

Antonio Banda: Bueno sí, la base de Feelcapital consiste en buscar a cada cliente su perfil financiero y, fundamentalmente, nos hemos basado en fondos de inversión porque es la herramienta que tiene que utilizar un inversor para tener la mayor ventaja, la fiscalidad de los fondos. Como sabes, si no vendes el fondo, a través del traspaso puedes estar toda tu vida invertido en fondos sin hacer ningún pago fiscal, y esa ventaja la tienen exclusivamente los fondos de inversión. Y eso es lo que hace que nosotros usemos los fondos como herramienta de asesoramiento. Luego, una vez que tenemos el universo de fondos, que en España tenemos 25.000, son muy grandes y de todos los tipos. Lo que hacemos es personalizarlos mediante los cuatro algoritmos cuadráticos encadenados que nos dan la posibilidad de tener hasta un millón de carteras distintas.

VG: Explíquenos más concretamente estos algoritmos, porque cuando lo escuchan algunos oyentes dicen ¿esto qué es?

AB: Bueno, los algoritmos son unas formas sencillas que las colocas en la máquina y es ella la que las calcula. Tú no tienes nada más que responder a los cuatro elementos clave que son nuestro primer algoritmo. Mediante la respuesta del cliente a diez preguntas, conseguimos su distribución en tres activos que son: renta fija, renta variable y monetario. O sea, la distribución del 100% de la cartera entre esos tres activos.

El segundo algoritmo es el que dice cuántos fondos optimizan la cartera del cliente en función de la inversión que vaya a hacer en fondos.

El tercer algoritmo distribuye entre 10 categorías que son: 5 de renta variable (España, Europa, Japón, Estados unidos y Emergente), 4 de renta fija que son, Gobierno a corto, a largo, corporativo, y el último fondo monetario; entre esas diez categorías se distribuye la cartera. Por último, el cuarto algoritmo, lo que hace es, utilizando 60 ratios de mercado, 30 de costes, 30 de momentum y 30 de rentabilidad-riesgo, hacer la selección entre esos 25.000 fondos de inversión de lo que le corresponde a cada cliente. Al final de eso lo que tenemos es una cartera de la que conocemos el perfil de tolerancia al riesgo del cliente, que te dice qué rentabilidad esperada tienes para esa cartera y que también te dice qué horizonte temporal de inversión tienes que tener para conseguir una rentabilidad aproximada a la esperada para esa cartera.

Todo eso lo hacemos a través de un sistema automático. Nosotros asesoramos en fondos y le damos la información al cliente, pero no solamente se la damos, sino que al cliente le vamos informando de si tiene que hacer algún cambio en esa cartera, que es lo que hemos llamado Línea Vital Financiera: que consiste en informar continuamente a nuestro cliente de qué cambios tiene que hacer en su cartera para conseguir sus objetivos de rentabilidad.

VG: ¿Esos algoritmos comienzan a funcionar una vez que el cliente ha respondido a las diez preguntas para conocer su perfil?

AB: Eso es. La parte inicial, las diez preguntas y la distribución entre renta fija, variable y monetarios, Feelcapital se lo da a nuestros clientes de forma gratuita y le informamos de cuál es esa distribución la que necesita. Luego, lo que es el seguimiento y la Línea Vital Financiera y el estar continuamente informados se lo damos en nuestra parte de pago, que es un pago en el que ponemos el precio del asesoramiento. Nosotros cobramos o 15€ al mes, o si quieres la versión anual son 150€ por un año de asesoramiento continuo.

VG: ¿Qué es exactamente la Línea Vital Financiera?

AB: La Línea Vital Financiera es un concepto que hemos inventado nosotros y que se aproxima a una autopista de inversión. El cliente va montado en su coche, va invirtiendo y nosotros le vamos guiando. Le vamos diciendo cuándo tiene que girar, cuándo tiene que acelerar o frenar, en función también de su personalización. Nosotros hacemos eso para cada uno de nuestros clientes y de forma única, cada uno de nuestros clientes es único en el modelo en función de los datos que nos ha dado, que nos sirven para saber si ese cliente se está alejando de su riesgo. Nosotros le asesoramos para que vuelva a su línea de riesgo. Y si ese cliente en algún momento quiere invertir más dinero o quiere sacar dinero de su cartera, nosotros le asesoramos sobre dónde tiene que invertir. El perfil inversor lo modifica el cliente, porque para nosotros el cliente es único.

VG: Pero si tiene más dinero, al hacer su perfil de inversor dirá: “bueno en vez de 20.000 quiero invertir 30.000”, ahí está modificando y también los algoritmos…

AB: O cambia su situación de fondos… Incluso esa situación del cliente se puede deber a un cambio en su situación vital. Ese cliente tiene mayor capacidad o menor de asumir riesgo y eso es lo que va a marcar en lo que nosotros le asesoramos. Nosotros no asesoramos en función de los mercados, aunque sí los consideramos en nuestros algoritmos, pero lo que interviene aquí de manera más directa es el cliente. El cliente sabe su situación, qué es lo que necesita y nosotros le seguimos en eso.

VG: Don Antonio Banda, de Feelcapital. Pueden entrar en la aplicación y si tienen alguna duda mañana estaremos aquí a esta misma hora.

Capital Intereconomía: Fondos de inversión, asesoramiento clave, clave: ahorrar

Antonio Banda: Normalmente nosotros medimos el nivel medio de tolerancia de los clientes que entran a diario y hemos detectado que el nivel está entre un 35-40%. En las últimas dos semanas el nivel ha subido al 45% y la mayoría de la gente que se registra lo hace en torno a un 65%. Nuestro rango va del 0 al 100, o sea que prácticamente ha habido una variación de 20 puntos en el nivel de tolerancia, precisamente por ese sentimiento que la gente tiene de que en el mercado las cosas están mejorando.

CI: Bueno, normalmente cuando la Bolsa sube la gente se anima más y quiere más riesgo.

AB: Sí, y así es como funciona nuestro modelo de asesoramiento. No es un modelo que funcione según los mercados, funciona según el sentimiento que tiene el cliente al que asesoramos. Después de responder a esas diez preguntas, le definimos dónde se encuentra en ese nivel de tolerancia al riesgo.

CI: ¿Pero eso no es muy peligroso? Porque también mi nivel de riesgo o sentimiento puede variar según la subida o bajada de la Bolsa en una semana, yo puedo ser volátil igual que el mercado.

AB: Pero tu sentimiento es ese, volátil y cambiante y nosotros seguimos tus sentimientos. Lo que pasa es que los activos cambian en función de los mercados, o sea que hay una combinación de tus sentimientos con lo que están haciendo los mercados. Entonces si los mercados se están poniendo en negativo, nuestra recomendación va a cambiar por medio de los fondos y la distribución de las categorías que hay con respecto a tu sentimiento

CI¿Pero no hay veces que es mejor calmar el sentimiento del ahorrador porque puede precipitarse?

AB: Ten en cuenta que nuestro sentimiento a cualquiera de esas personas que va entre 0 y 100, el horizonte que le marcamos de inversión, el que tiene 0 le marcamos un horizonte de 18 meses, con lo que va a ir evolucionando. No quiero decir que la semana que viene le vayamos a cambiar a otra cosa distinta, lo que hacemos es guiarle dentro de la Línea Vital Financiera, que es como una autopista en la que si nuestro cliente se sale, porque pueda tener demasiado riesgo, lo que estamos es asesorándole para que vuelva a su camino.

CI: ¿Cuál es la línea de asesoramiento de Feelcapital? ¿En qué se diferencia Feelcapital del resto?

AB: Primero que somos absolutamente independientes.En nuestro universo de inversión hay 25.000 fondos totalmente independientes. Solo manejamos fondos en euros, fondos que tengan más de 50 millones de euros, que estén en divisas y que tengan más de 3 años de antigüedad para que entren en nuestro modelo de valoración a largo plazo.

CI: Con un buen asesoramiento, ¿cuánto me puedo ahorrar yo como pequeño ahorrador?

AB: Pues por ejemplo, un ahorrador con 60.000€ puede ahorrarse hasta 1.500€ al año. Principalmente porque lo primero que le recomendamos es un traspaso, que a lo mejor tiene una cartera que está correctamente elegida, pero porque ha ido a su banco y le han dado la clase de acción más cara. Ese movimiento puede ahorrarte hasta un 0,75% que hay que diferenciar entre una clase cara y una barata. El banco en ningún caso vela por tu interés y además, nunca te hace un análisis de necesidad. Los bancos funcionan por producto.

CI: ¿Y me va a ofrecer siempre el producto más caro o más rentable para el banco?

AB: Eso es, y eso es rentable para el banco a costa de reducir tu rentabilidad.

CI: Entonces, si yo quiero ser cliente de Feelcapital, ¿qué hago?

AB: Entras en nuestra página web www.feelcapital.com y ahí te explicamos todo. Respondes a las 10 preguntas, te damos el primer asesoramiento totalmente gratuito y luego si quieres seguir con nosotros somos muy baratos: 150€ al año si pagas el asesoramiento anual o 15€ al mes si quieres irlo probando poco a poco.