Categoría: Diario

Otras ventajas de invertir en fondos de inversión

Fondos de inversiónEtiquetas ,
fondos-de-inversión-feelcapital

Fiscalidad: España es el único país del mundo en el que el traspaso entre fondos de inversión no tributa a Hacienda. Esto quiere decir que puedo cambiar mi inversión de un fondo a otro de manera íntegra sin pagar peaje fiscal, el cuál pagaré cuando reembolse las participaciones del fondo.
Si a esta ventaja le sumamos el poder que tiene el interés compuesto sobre los beneficios de un fondo, podemos darnos cuenta de la gran ventaja que supone invertir en fondos de inversión (siempre y cuando seas un inversor particular).
Asequibilidad: Los fondos de inversión están abiertos a cualquier inversor que cumpla con el mínimo de entrada establecido. Estos, además, tienen distintas clases con distintos mínimos de entrada para que cualquier inversor pueda acceder a él.
Mantenimiento de registros: La compañía de fondos de inversión hace un seguimiento de la cantidad de acciones que un inversor haya comprado o reembolsado y las fechas de las transacciones. La mayoría de las compañías de fondos de inversión envían a los inversores informes periódicos, además de un resumen anual. El resumen anual suele informar sobre:

La cantidad de dinero y la fecha de la distribución de dividendos del fondo (no las existencias de los fondos) al inversor durante el año, y si los dividendos se reinvierten.

La cantidad de dinero y la fecha de cualquier suscripción o reembolso realizados por el inversor durante el año.

La base de coste (importe de la inversión) de las acciones reembolsadas.

El período de tenencia con fines fiscales (a corto plazo o a largo plazo).

Precios de valoración diarios (NAV): El precio de la acción de un fondo de inversión se determina al final de cada día de negociación, como se describe anteriormente. Esto significa que, independientemente de la hora del día a la que el inversor compra acciones de un fondo de inversión, el precio por acción se establece en el cierre de la jornada bursátil.

Fondos de inversión: Tenemos unos fondos demasiado caros comparados con el resto

Fondos de inversiónEtiquetas ,
fondos-de-inversión-feelcapital

Antonio Banda: “Tenemos unos fondos demasiado caros comparados con el resto de Europa”.

CM: Como todos los jueves hacemos un hueco a Feelcapital para que nos cuentes las últimas novedades sobre fondos de inversión. Tenemos aquí a su Consejero Delegado Antonio Banda, buenas tardes Antonio, ¿ de qué nos quieres hablar hoy?

Antonio: Lo que seguimos detectando, ya que seguimos recibiendo todos los días llamadas, es que aunque sabemos todos ya lo que son las retrocesiones. Los que siguen sin saberlo que son los bancos, que no hay forma de que digan a sus clientes cuánto se están llevando.

CM: Es la comisión que se llevan los bancos por comercializar productos de otras gestoras

Antonio: Eso es, y son también las que se llevan de sus propios fondos.. entonces el objetivo de Feelcapital es hacer luz sobre eso y aclarar qué es lo que se llevan. Nosotros queremos que los clientes se vayan a su banco y pregunten cuánto le está costando el fondo, porque la intención de la CNMV es, ya que tenemos unos fondos demasiado caros comparados con el resto de Europa, tienda a igualarse, y que en la nueva Ley que entrará en vigor en 2016, es que todas las comisiones deben ser transparentes, y que cada cliente debe saber lo que le cobra su banco en cada cosa.
Entonces algo que tiene que ser transparente dentro de año y medio, lo lógico es que se adelante, y pedimos desde aquí a los bancos que empiecen a ser transparentes y que de verdad informen a sus clientes. El gran problema es que la persona que está atendiendo en la sucursal no sabe qué cantidad representa la retrocesión, y que en los casos donde represente una cantidad importante, se reduzca, ya que eso va en beneficio de los inversores en fondos y, por tanto, implica menos rentabilidad para el cliente, ya que los intermediarios financieros se llevan ese porcentaje.

CM: Perfecto Antonio, pues ahí queda esa reflexión. Antonio Banda, Consejero delegado de feelcapital.com hasta el próximo lunes. Gracias.

Ventajas de invertir en los fondos de inversión de renta variable I

Fondos de inversiónEtiquetas
fondos-de-inversión-rentavariable

Vamos a permitirnos hacer un inciso y explicar de manera breve y concisa las ventajas que tiene la inversión en fondos de inversión. Más allá del tipo de fondo, invertir el dinero en fondos de inversión tiene unas ventajas respecto a otros tipos de activo como pueden ser las acciones, los depósitos, etc.

Ventajas tradicionalmente asociadas a la inversión en fondos de inversión:
Liquidez: los fondos de inversión son de alta liquidez, lo que significa que se convierten fácilmente en dinero en efectivo mediante la amortización de las acciones con la sociedad de inversión. Efectuar un reembolso se puede realizar tan fácilmente como hacer una llamada telefónica o vía online.

Gestión profesional: Los fondos de inversión son gestionados por gestores de dinero profesionales que toman las decisiones diarias con respecto a los activos que el fondo compra y vende. El gestor está limitado en las decisiones que toma en relación con el fondo debido a que tiene que seguir las pautas del folleto del fondo. Por ejemplo, si el folleto de un fondo describe el fondo como un fondo de dividendos, el gestor del fondo debe invertir la mayor parte de los fondos en activos que rinden intereses o dividendos.

No podrá invertir grandes cantidades del fondo en empresas que se basan en la reinversión de la totalidad de sus ganancias en la empresa para impulsar el crecimiento.
Diversificación: Una participación de un fondo de inversión representa la propiedad de una parte de todas las explotaciones de propiedad del fondo de inversión.

Por ejemplo, un inversor que posee una participación en el fondo del ejemplo anterior posee una parte reducida de todas las acciones del fondo. Mediante la diversificación de los activos en una cartera, es decir, por ser dueño de una gran variedad de activos financieros, un inversor puede reducir el riesgo asociado con la inversión. Esto es análogo a no «poner todos los huevos en la misma cesta», como dice el refrán.

Fondos de inversión: la no presencia digital de las entidades

Fondos de inversiónEtiquetas
fondos-de-inversión-feelcapital

Visión Global:

El 55% de las entidades financieras en España no tiene presencia digital significativa, según un estudio de Feelcapital.

VG: Don Antonio Banda, muy buenas noches. Decir Antonio Banda es decir Feelcapital. Vamos con esta noticia : 8 de cada 10 inversores eligen fondos para lograr rentas periódicas, nos amplia la noticia Pablo Casado : En concreto un 83 % en estos productos, en España se intensifica esta cifra, ya que la media tiene pensado invertir en estos productos. Schroders ha publicado su barómetro de inversión mundial en el que los fondos de renta fija son la elección del 21% de los encuestados y los fondos de renta variable son la elección del 15% siguiente, la elección directa en acciones la eligen un 14% de los inversores. La encuesta pone de manifiesto que el 87% de los inversores esperan obtener beneficios en los próximos 12 meses, un dato contrastado por el optimismo imperante de los encuestados que reconoce que su confianza es superior a la de hace un año.
¿Qué le parece esta noticia de fondos en rentas periódicas, Antonio?

Antonio: Bueno, es una noticia que está teniendo mucho eco en Inglaterra y en Estados Unidos y para aquellos que no tienen la pensión asegurada es un formato de ahorro que tienen los anglosajones. Es ir aportando para luego una vez que te has jubilado ir recibiendo, y es una forma de ir ahorrando de forma periódica ya que siempre esperamos al 31 de diciembre para hacer toda la aportación. Tiene más sentido de ahorro, no de reducción fiscal. Cuando pensamos en ahorrar, cuantas más aportaciones hagas en diferentes periodos, más tiene sentido.

VG: Pues 8 de cada 10 españoles eligen fondos para lograr rentas periódicas. Bueno, Antonio Banda viene esta noche para presentarnos las conclusiones del I Informe de Inversión Digital en España que ha elaborado Feelcapital y que ya conocemos algún detalle y que nos presenta esta noche, principales conclusiones Antonio.

Antonio: Pues hemos hecho un análisis a 220 entidades financieras: bancos, EAFIs, Sociedades de valores, distribuidoras de fondos, todo lo que son entidades financieras relacionadas con internet. Hay una conclusión clarísima: el 55% de estas entidades no tienen presencia digital, un número altísimo. Lógicamente, la parte digital es la que más se está desarrollando, hay muchos intervinientes en el mercado que si quieren acceder a clientes tienen que tener actividad digital. Lo que buscan muchas de ellas es la clásica relación uno a uno, son entidades que tienen bancas privadas que tienen modelos muy clásicos en los que predomina la relación humana, no digital.
Luego, nosotros le hemos dado mucho peso a la valoración de contenidos y hemos descubierto que los grandes creadores de contenido de la parte digital son los grandes bancos y sobre todo son creadores de contenido porque su objetivo es colocar productos. Cuando tienes contenidos basados en el desarrollo de tus productos pues lo que haces es focalizar tu participación digital a unos determinados productos que son los que quieren colocar a los clientes. No hay diversidad, que es lo que pretende internet, que es que ayudes a los clientes a formarse y darles esa oportunidad de conocimiento de esos 25. 000 fondos en España y que el cliente pueda investigar el producto que más le interese, no que sea el banco el que coloque sus productos.

VG: Porque cuando hablamos de inversión digital en España ¿de qué estamos hablando? No hablamos de venta de productos ni mucho menos.

Antonio: No, nosotros inversión digital lo hemos calificado en función de 3 aspectos:
Primero: la presencia, cómo tienes constituida tu web y por tanto actividad digital de la entidad. Segundo: la presencia del CEO, qué presencia tiene en internet y cómo se relaciona con los usuarios y en tercer lugar el número de contenidos que aportan. Hemos hecho una fórmula con tamaño de la entidad y número de clientes. Todos estos aspectos han marcado que haya unos puntos muy claros de diferenciación. Lo bueno es que ya en España los bancos están tecnológicamente preparados que nos puede ayudar a ese desarrollo, y en Europa somos uno de los países que más utilizan internet para relacionarse con sus bancos y nos falta el último paso, que es poner los bancos al servicio del cliente y no al revés.

VG: ¿En qué lugar aparece Feelcapital?

Antonio: En presencia digital estamos en el puesto número 11. Primero está el BBVA, Santander y Bankinter y nosotros estamos en el número 11, con lo que estamos bastante contentos. Por presencia de CEOs yo estoy en primer lugar, que no es por mi presencia, sino por todo lo que está haciendo Feelcapital por generar esa presencia y por tener asesoramiento automático, ya que nuestro modelo de negocio se basa en lo digital.

VG: ¿Cuáles son las 3 entidades extranjeras con más presencia digital?

Antonio: UBS y Credit-Suisse tienen una presencia bastante notable, es importante porque tienen mucha presencia en España y han optado por potenciar el lado digital y fundamentalmente sus CEOs.

VG: ¿Alguna otra conclusión? Quiero recordar que en feelcapital.com pueden encontrar este informe, dentro de la pestaña de blog o en su página principal tienen acceso a él y descargárselo.

Antonio: Sí, nosotros lo que queremos es que la gente entre y pueda verlo completo. Se compone de dos partes: la parte principal donde se encuentran las conclusiones y una segunda parte fichas de los 100 principales intervinientes del mercado, con su participación tanto de la compañía como del CEO, con blogs, links y toda la información para que sea un informe muy activo.

VG: Quiero recordar que Feelcapital aparece en el número 11 y que lleváis 7 meses de actividad.
Antonio: Sí, con todo en marcha desde principios de año. Nuestro objetivo es que este año sea el año de la presencia digital y cambiar el mundo de los fondos de inversión y convertirlo en un lugar mejor para invertir.

VG: Bueno queda por delante mucho trabajo…

Antonio: Sí, yo creo que es una oportunidad, y que poco a poco las grandes entidades financieras van a ser muy activas digitalmente.

VG: Don Antonio Banda, le agradezco mucho que nos haya contado esas conclusiones del I Informe de inversión digital en España aquí en Visión Global. Le deseo mucha suerte y mañana le espero aquí con más información de la perspectiva de los fondos de inversión en nuestro país. Enhorabuena por este estudio y hasta mañana.