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La era digital en el asesoramiento de fondos, por Antonio Banda en Intereconomía

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Capital Intereconomia: Con Ángeles Lozano

Capital: Vamos ya a abrir nuestro espacio como cada día de Feelcapital, nos acompaña Antonio Banda, Fundador y Consejero Delegado de esta compañía, muy buenos días Antonio.
Antonio Banda: Buenos días.

Capital Inter: Hablemos hoy de asesoramiento digital, parece que se va a convertir en un vocablo muy de moda desde que BBVA ya ha dado ese giro en su estrategia, ya que ha cambiado su cúpula directiva para tener esa orientación claramente digital, es una nueva etapa para BBVA pero no es algo nuevo en el asesoramiento financiero digital en nuestro país, porque de hecho ustedes se dedican a eso ¿Verdad?

Antonio Banda: Sí, nosotros somos asesores digitales en fondos. Lo que BBVA ha visto es que lo digital va a ser lo necesario en el asesoramiento financiero, nosotros somos una EAFI, estamos inscritos y regulados por la CNMV, y llevamos asesorando desde el mes de noviembre del año pasado. Lo que vemos es que ha habido una evolución muy rápida, lo que se ha detectado es que el desarrollo tecnológico permite un mayor conocimiento del cliente y de hecho la CNMV quiere que el protagonista del asesoramiento financiero sea el cliente. Hasta ahora el protagonista era el propio banco, creando productos que beneficiaban a la propia entidad financiera sin pensar en productos hechos par el cliente y ahora gracias a la tecnología, como lo hacemos en Feelcapital, creamos el perfil financiero del cliente.

Antonio Banda en Capital Intereconomía

Hemos abandonado todo el concepto que había sobre carteras modelo o de referencia, y tenemos la oportunidad de llegar a cada cliente en función de su perfil financiero propio. Entonces los reguladores quieren que las grandes entidades financieras tomen también ese camino, de tal forma que el cliente sepa cuando tiene una rentabilidad qué parte de ella se la queda el producto, o qué parte se la lleva el banco por esa intermediación, entonces la banca digital viene a aclarar todo eso. Va haber muchísima más competencia y más desintermediación, y eso es lo que viene hacer la banca digital.

Capital Inter: Por tanto Usted se va a ahorrar dinero…
Antonio Banda: Eso es lo que tiene que pasar, y también se va a ahorrar dinero en sistemas, es decir, la tecnología nos proporciona que los sistemas son mucho mas baratos, que los sistemas te permiten tener un cliente clasificado y sobre todo, que el cliente esté mucho más satisfecho y sepa cuanto le cuesta todo. Además también ha adelantado el BBVA que se va a producir el abandono de las sucursales y en parte es causa de la competencia que se está produciendo. Y eso es lo que tiene que pasar, es un avance tecnológico y de servicio, una gran ventaja para el cliente, que quiere ser individual, que se le haga su análisis y se le de lo que necesita, no lo que necesita la mayoría.

Capital Inter: Vamos Antonio a recordar cómo trabajáis en Feelcapital, analizáis una cesta amplísima de productos y en función del perfil que tenga el cliente hacéis las recomendaciones de inversión ajustándose muy muy al detalle en las características.

Antonio Banda: Eso es nosotros tenemos un asesoramiento digital, es 100% a través de internet, el cliente entra y de forma gratuita le hacemos su perforación financiera, le analizamos su perfil de riesgo, tenemos cuatro algoritmos cuadráticos encadenados a través de los cuales se realiza detalladamente el perfil del cliente y luego se le hace su recomendación de fondos, y una vez que el cliente tiene esa recomendación, no se le abandona. Por 15 euros al mes o 150 euros al año, proporcionamos al cliente un asesoramiento continuado, se le hace su cartera, se le sitúa dónde está ganando, dónde está perdiendo, por eso estamos siempre en contacto con el cliente y buscamos la proximidad a él. Además, el perfil que tiene cada persona no es fijo, nosotros movemos la cartera de ese cliente con respecto a esa nueva situación que tiene. Nosotros queremos que el cliente siga en su banco y exija en su banco todo lo que le vamos a recomendar, y que obtenga esa satisfacción de un asesoramiento profesional personalizado.

Capital Inter : Bien, pues información de alto valor, en detalle y en tiempo real es lo que les ofrece Feelcapital, muchísimas gracias por habernos acompañado Antonio, que disfrute del fin de semana.
Antonio Banda: Gracias, igualmente.

Invirtiendo en Fondos de Renta Variable. Glosario III

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Última entrada de esta serie que explica los distintos términos, más técnicos, que vamos a tocar cuando hablemos de fondos de Renta Variable.

Fondo abierto: Un tipo de sociedad de inversión que redime sus acciones conforme a lo solicitado por los accionistas y que creará nuevas acciones del fondo según sea necesario para satisfacer la demanda de nuevas acciones. Cuando la mayoría de la gente piensa en los fondos de inversión, están pensando en los fondos abiertos, y estos son el tipo de fondos que se tratan en este módulo.

Folleto: Como se aplica a los fondos de inversión, un documento formal que describe los objetivos y las limitaciones con las que un gestor de fondos de inversión hace las decisiones de inversión, así como otra información sobre el fondo. Los Folletos se utilizan también para otros tipos de valores.

Redención: La venta posterior de acciones de fondos de inversión a la sociedad de inversión.

Retorno: Los dividendos, intereses u otros tipos de ingresos recibidos como resultado de poseer un activo, más cualquier cambio en el valor del activo, mientras que lo posee el inversor.

Fideicomiso de inversión Unidad (UIT): Un tipo de sociedad de inversión que vende un número determinado de acciones de una sola oferta pública inicial (como fondos de inversión cerrados). A diferencia de ambos fondos de inversión cerrados y fondos de inversión, Los UIT tienen una fecha de terminación del set, en el que la confianza se disuelve y los activos se venden para pagar a los inversores. Este tipo de sociedad de inversión no es comúnmente utilizada por el típico inversor minorista y no trataremos sobre ellos.

Volatilidad: Grado de incertidumbre de la tasa de rendimiento esperada de un valor o una cartera, como un fondo de inversión.

Fondos de inversión: ¿Qué hace el banco con las comisiones en fondos?

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Las retrocesiones son comisiones que ingresan los comercializadores y los asesores financieros de las gestoras de los fondos de inversión por la labor de comercialización. El gran perjudicado es el inversor o partícipe, que ignora esta cuestión a la hora de efectuar sus inversiones y que generan en el distribuidor un conflicto de interés en detrimento del inversor.

No obstante, hay una clara diferencia entre los fondos internacionales y los fondos nacionales pertenecientes a grupos bancarios, en cuanto a la operativa de las retrocesiones se refiere. Mientras que las gestoras internacionales ceden entre el 70 – 90 % de la comisión de gestión a los distribuidores, las gestoras nacionales pertenecientes a grupos bancarios retroceden el 100% de los gastos corrientes a la matriz del grupo.

Por otro lado, el inversor debe conocer las comisiones que cargan los Fondos de Inversión, ya que pueden tener un impacto significativo sobre la rentabilidad.

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Hay distintos tipos de comisión:

Comisión de suscripción: Comisión que cobra el banco por invertir en el fondo. No podrá ser superior al 5%.

Comisión de reembolso: Comisión que cobra el banco a cada partícipe cuando vende el fondo. No podrá ser superior al 5%.

Comisión de gestión: Comisión que cobra la gestora por gestionar. No podrá ser superior al 2,25%.

Comisión de depósito: Comisión que cobra el gestor si alcanza rentabilidad en un periodo. Esta comisión no podrá exceder del dos por mil anual del patrimonio.

Comisión de éxito: Comisión que cobra el gestor si alcanza rentabilidad en un periodo. No podrá superar el 18 % de los resultados.

Retrocesión: Comisión que cobra el banco por la labor de comercialización.

Fondos de inversión: Invirtiendo en Fondos de Renta Variable. Glosario I

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Fondos de inversión Feelcapital

Iniciamos una serie de artículos en los que vamos a desgranar, de manera sencilla, qué forma y cómo funciona un fondo de renta variable

Para empezar, una serie de términos que se mencionan mucho en el mundo de la inversión.
Activo: artículo de valor. En este caso, los activos se refieren a los activos financieros, como acciones y bonos.

Clase de activo: Una categoría de activo financiero, como acciones, bonos o bienes inmuebles.
Fondo mixto: Un fondo de inversión que invierte en una mezcla de acciones y bonos para aprovechar tanto el crecimiento potencial que proporcionan las acciones como la constancia de ingresos y reducción de riesgo que los bonos suelen. También llamado fondo «híbrido».

Fondo cerrado: Un tipo de sociedad de inversión que vende un número determinado de acciones de una sola oferta pública inicial. A diferencia de los fondos de inversión, un fondo cerrado no suele redimir sus acciones. Este tipo de fondo no es comúnmente utilizado por el típico inversor minorista y no hablaremos de él.

Current Yield: La cantidad de ingresos anuales generados por una inversión divididos por el valor actual de mercado de la inversión.
Diversificación: Una forma de gestionar el riesgo mediante la inversión en diversos valores diferentes dentro de una misma clase de activos, entre clases de activos y globalmente.

Dividendo: distribución de dinero, acciones u otros bienes que una empresa puede pagar a sus accionistas, por lo general de forma trimestral o mensual. Las empresas no están obligadas a pagar dividendos.
Ratio de gastos: La parte de los activos del fondo que se utiliza para pagar los gastos de funcionamiento del fondo. Este dinero se sustrae del fondo, teniendo un efecto negativo en el valor total del fondo.
Fondo Growth: Un fondo de inversión que invierte en empresas que se espera que crezcan sustancialmente en valor.