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Finanzas personales

Con la llegada del sol y el calor, los meses de verano se convierten en sinónimo de desconexión para gran parte de los trabajadores. Es la época del año ideal para relajarse y tomarse un merecido descanso vacacional.
Sin embargo, esta época también está llena de grandes oportunidades laborales y de proyectos emprendedores para aquellos que aprovechan, precisamente, el momento en que los demás se relajan para potenciar su propia suerte. El verano es, entonces, un gran momento para muchos emprendedores que dan rienda suelta a su creatividad para dar vida a sus ideas y ponerlas a punto en septiembre, iniciando un nuevo ciclo.

Para sacar provecho de verdad, lo primero que hay que tener en cuenta es que hay que mentalizarse en conseguir las metas que nos proponemos (aunque sea verano). A muchos les pasa que se les ocurren grandes ideas de negocios a nivel teórico y, sin embargo, frustran ellos mismos las posibilidades de éxito con negatividad y prejuicios. Si a esto se le suma además el buen tiempo y las ganas de la gente de aprovechar el momento para salir y hacer las cosas que no pudieron hacer antes durante los meses de más estrés, la cosa se complica.
Si lo que se pretende es llevar una idea a la práctica durante el mismo verano, hay que tener en cuenta algunas cosas que pueden favorecer el impulso de ésta.

Lo primero es conocer cuáles son los sectores clave en los que hay mayor volumen de trabajo y posibilidades de éxito. Estos son la hoterería, transporte, estética y moda y los servicios. Según la Confederación Española de Hoteles y Alojamientos Turísticos (CEHAT), España recibió el año pasado 65 millones de turistas internacionales y el turismo doméstico ha retomado la senda de la recuperación. Se estima que la tendencia para este verano sea positiva y, en el mercado nacional, los hoteles registren un aumento de las reservas del 10% y las agencias de viajes incluso cifras superiores. Sin duda, unas estimaciones muy optimistas que pueden convertir tu idea en un gran éxito.

Otra buena opción que suele funcionar es la de comenzar tu propia franquicia. Es un sistema muy útil si lo que se quiere, al fin y al cabo, es emprender, con la ventaja de que la creatividad y los riesgos de testeo ya están hechos. Lo que no hay que dejar de hacer es informarse y conocer cuáles son las franquicias más recomendadas para ésta época. En verano los establecimientos más exitosos son los de gastronomía, los centros de belleza y moda, y en los últimos años se mantiene en auge las heladerías.

Entre las ventajas que tienen los negocios veraniegos se encuentran la de la gran disponibilidad de talento que se ofrece para ser contratado. Es el momento en el que muchos jóvenes repletos de ganas y motivación tras el curso de estudios, dedican su tiempo a buscar un trabajo (si puede ser que les guste) para dedicarle todas sus energías y demostrar sus aptitudes a la empresa oportuna (o simplemente para ganarse unos eurillos para sus gastos en vacaciones). Al final, esto significará un valor extra para la empresa emprendedora.

Por otro lado, si la intención del desarrollo de negocio está pensada para septiembre, cuando todos volvemos a nuestra rutina con los hábitos particulares de cada uno, entonces el verano se convierte en la primera etapa de la creación de una nueva empresa. En ella se aprovechará el buen tiempo y la mayor cantidad de horas de luz para trabajar con la sensación de tener más tiempo para todo. Esto consecuentemente supondrá un proceso de trabajo de investigación y planificación, con más relax y productividad para disfrutar el nacimiento de una nueva marca.

Al final, el verano es una época del año maravillosa que instantáneamente nos trae a la cabeza imágenes de piscinas, barbacoas, playas y amigos. Pero es que además, puede ser el momento más productivo del año.

Fondos de inversión

Antonio Banda: Los fondos de inversión en España hay 6 millones de partícipes, o sea una cantidad lo bastante importante como para que todos ellos se preocupen por su dinero y Feelcapital intenta venir y resolver esas preocupaciones por tus inversiones. Es una herramienta muy sencilla.

Hacemos asesoramiento en fondos y lo que hacemos es todo a través de internet. Somos una herramienta online que mediante 10 preguntas, en un minuto lo que te decimos es cuál es tu perfil financiero de riesgo, cuál es tu tolerancia al riesgo y cuál es la rentabilidad que responde a esa tolerancia al riesgo. Entonces, somos una herramienta que da hasta un millón de carteras distintas y somos exclusivamente asesores, es decir, nosotros no tocamos el dinero de nuestros clientes. Vas a tu banco y le exiges que te traspase a los fondos que nosotros te estamos diciendo que te merece la pena. Es una herramienta que lo primero que busca es el ahorro.

Ofrecemos los productos dentro de 25.000 fondos que hay en España, los productos que más se acercan a tu perfil. Además, esos productos son los que menos te cuestan y además te hacemos un seguimiento continuo de manera que todos los días entras en la página web de Feelcapital con tu descripción y te decimos si tienes que hacer algún cambio, si te estás alejando de tu riesgo y además te damos todas las semanas recomendaciones de cómo ha evolucionado tu cartera .
Nosotros además somos una EAFI, estamos regulados por la CNMV, cumplimos con todos los requisitos de informar al regulador de todo el asesoramiento que damos a nuestros clientes. Una cosa que pasa es que en Estados Unidos hay más de 6 millones de clientes. Aquí vamos poco a poco creciendo, sobre todo porque el problema que tenemos en España es que las entidades financieras han decidido que sus clientes no vean más allá de sus propios productos. Vivimos en una banca de producto en España y es muy difícil formar a nuestros clientes para que vean más allá de eso.

Lo que estamos intentando es decirles que esos productos están pagando de más por ellos y que hay la posibilidad de ver mucha más luz fuera del producto de tu banco. Y además, por una norma que tenemos en España del traspaso de fondos, en cualquier entidad financiera tienes la posibilidad de traspasar cualquiera de los 25.000 fondos que están disponibles para todos ellos. O sea, que no te tienes que limitar a tener los productos de tu banco ni te tienes que limitar a tener lo que tu banco quiere que tengas. Lo que realmente necesitas es lo que tú necesitas y nosotros buscamos satisfacer la necesidad financiera de nuestros clientes.

Radio Inter: Y ese asesoramiento personal es lo que ustedes le brindan y además de una forma tan cómoda como a través de un clic.

AB: En un minuto sabes perfectamente cuál es tu perfil financiero y luego nosotros te acompañamos las 24 horas del día todos los días del año. O sea, que es una herramienta de seguimiento personalizada. Además, es una herramienta muy fácil y barata, ya que por ese asesoramiento cobramos 15 euros al mes o 150 euros al año y es una forma muy sencilla de llegar y sobre todo de preocuparte por tus finanzas. En España hay muy poca gente que lo haga. Están acostumbrados a una banca de producto, a ir a tu banco y que tu banco te endose lo que ellos quieren.

RI: Pues con Feelcapital lo que vas a saber es si te conviene o no te conviene. Y todo esto en Feelcapital.

AB: En la página web de feelcapital.com y ahí tienes toda la explicación, la forma de llegar y una forma muy sencilla de llegar a todos los inversores en fondos que tienen una oportunidad de saber si además tienen un producto bancario. Meten ese producto en nuestra página web y pueden ver cuánto de más le está cobrando el banco por ese servicio.

RI: Pues todo eso en Feelcapital. Don Antonio Banda, muchas gracias.

Finanzas personales

Como es conocido, la generación de valor de una cartera depende sobre todo de dos parámetros: aquel derivado de la gestión realizada y que no está derivado directamente de la exposición a los mercados: alfa; y aquel derivado de la evolución de los mercados en los que invierta la cartera y conocido como exposición Beta.
Concretamente, el retorno absoluto recoge la idea de alfa. Podríamos definir una gestión de retorno absoluto como aquella que está dirigida a la consecución de una determinada rentabilidad positiva (por ejemplo Eonia + 2%), independientemente de la evolución de los mercados. En algunos casos, la obtención de esta rentabilidad está ligada a un determinado riesgo, que normalmente está definido en términos de volatilidad o VaR.
Las características reseñables de la gestión de valor absoluto son:

-Rentabilidad mínima objetivo, definida previamente.

-Rentabilidad no supeditada a la evolución de los mercados.

-El riesgo es medido en base a la potencialidad de los resultados.

-Los activos de inversión no están determinados (inviertes en lo que consideres acertado), se invierte en función de la oportunidad: búsqueda de valor (selección de activos, posiciones tanto largas -compras- como cortas -ventas-, realización de arbitrajes o falsos arbitrajes).

-El riesgo no viene dado por el inherente a una tipología de activos, sino por la estrategia que el gestor utiliza.

-Inversión alternativa, diversificadora, de carteras tradicionales.

Dentro de la gestión de valor absoluto el mercado ofrece diferentes posibilidades. Quizá las dos más conocidas y extendidas son la gestión alternativa y la gestión de hedge funds. La primera de ellas, gestión alternativa, tiene un perfil de riesgo bajo y sus dos características principales serían que: no suelen adoptar posiciones cortas y las carteras no presentan apalancamientos. Por el contrario, los hedge funds sí que adoptan posiciones cortas y sus carteras presentan apalancamientos. También es importante destacar que la mayoría de los hedge funds no cumplen la normativa UCITS.

Finanzas personales

Cierre de Mercados¿Es una propuesta?

Antonio Banda: Sí. Yo creo que es difícil que se permita porque además la normativa no permite que sea menos de un 3% de liquidez porque es la forma de dar salida a las órdenes de reembolso. Si eso se reduce al 1 no sé el valor que pueden darle. Lo que va a ocurrir es que si en un momento dado tienes salidas superiores al 1 lo que vas a permitir a las gestoras es que paralicen esos reembolsos hasta que las ventas en el mercado te lleguen al nivel del porcentaje que está saliendo. O sea, que yo creo que tiene poco sentido esa propuesta. La he leído pero no sé quién la puede defender.

CM: Y de la industria en estos momentos, ¿qué le ha llamado la atención?

AB: Bueno, lo que me ha llamado la atención es que seguimos en un entorno de comisiones altísimas. Pues fíjate el éxito de lo que hemos hablado tú y yo de los fondos mixtos, y la cantidad de gente que está invertida en ellos y la preocupación que tienen ahora muchísimos de ellos con fondos mixtos que tienen pérdidas de casi el 3%. Y consecuencia de eso viene que hay mucha preocupación en las sucursales bancarias por intentar explicar un producto que se ha vendido prácticamente como un equivalente al depósito y ahora resulta que en un mes y pico se ha metido en una pérdida de un 3%. Yo creo que es uno de los problemas más graves de la industria. La falta de conocimiento o la falta de ganas de explicar a tus participes qué es en lo que van a invertir. Yo creo que se ha masificado la idea de los productos mixtos. Ahora como ves, en junio se ha paralizado porque en cuanto ha entrado en crisis las decisiones las entidades financieras no son capaces de sacar productos que resuelvan la situación actual en la que la correlación entre los activos es a la baja. No tienen activos que den rentabilidades positivas y realmente está pagada en cero y algunos casos en negativo.

CM: En estos últimos meses, efectivamente, cuando ibas a la CNMV y veías los productos que se estaban dando de alta, la mayoría estaban dirigidos a productos mixtos y en este último mes la verdad que han sido tres o cuatro los que se han dado de alta y ya está. Para de contar.

AB: Sí. Es muy difícil dar recomendaciones en este momento porque es muy difícil la situación, pero lo que pretendemos desde Feelcapital es que los inversores piensen en el horizonte temporal que van a necesitar su dinero y que tengan un poco claro que su tolerancia al riesgo les va a permitir sobre todo centrarse en a dónde van. Yo creo que, sobre todo en el ámbito de la inversión de fondos, necesitamos fomentar la formación de nuestros clientes y eso es algo que desde la banca no se hace.