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¿Cuáles son las claves para invertir en un fondo de inversión?

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Muchas veces las preguntas que nos planteamos acerca de la gestión de nuestro patrimonio pasan desapercibidas o, simplemente, no les damos importancia. A través de estudios que se han realizado sobre el comportamiento de inversión de los ahorradores o, sencillamente por las opiniones que gente cercana a nosotros se apresura a decir acerca del tema, podemos afirmar que hay un gran desconocimiento acerca de invertir en fondos de inversión.

Llama la atención que entre partícipes de fondos haya desconocimiento acerca de las ventajas del propio producto, como es la fiscalidad, o que sean muchos los que no sepan que los fondos de inversión están administrados por gestores profesionales y especializados. Por lo tanto, lo que está claro es que hay una enorme falta de asesoramiento y que los partícipes de fondos deberían estar totalmente informados e implicados. Por ello, en esta entrada creemos necesario apuntar algunos consejos que hay que tener en cuenta a la hora de invertir en fondos de inversión por primera vez. Aunque puedan resultar básicos, que nunca está de más recordarlos. La primera de las preguntas que nos deberíamos hacer es: ¿ cuál es la cantidad que puedo invertir y qué riesgo puedo correr? Así quedará perfectamente definido el perfil del inversor y se podrá realizar una inversión adecuada a sus objetivos.

En segundo lugar: ¿cómo le va a afectar fiscalmente invertir en fondos de inversión? Y es que, aunque en la mayoría de los productos financieros la fiscalidad aplicable es muy similar, en los fondos de inversión destacan dos características diferenciadoras muy importantes: el diferimiento fiscal y la traspasabilidad. Como tercer punto, decir que la diversificación debe ser una estrategia a tener muy en cuenta. De esta manera, al no concentrarnos en una única inversión, podremos esquivar mejor las pérdidas y obtener mayores beneficios.

En cuarto lugar, recalcar que los fondos de inversión están sometidos al control de la CNMV y están obligados a enviar a sus partícipes informes periódicos de su rentabilidad y estrategia. Además de esta información, la primera vez que el partícipe contrate un fondo de inversión va a recibir un folleto descriptivo en el que se incluirá información de este y periódicamente recibirá información sobre la evolución de la inversión y la rentabilidad que está recibiendo.

Y por último, ¿ qué pasaría si quiebra la entidad donde hemos contratado el fondo de inversión? Podemos decir que la inversión en un fondo no se va a ver afectada porque estos activos están separados de los de la entidad financiera que ha vendido el fondo; y se traspasarían a otra gestora mediante un proceso que va a estar tutelado entre la entidad depositaria del fondo y la CNMV. Con todo esto queremos dejar claro que si te estás planteando en dónde invertir tus ahorros, es necesario saber que el proceso de inversión de los ahorros debe suponer elaborar una adecuada estrategia previa en función de nuestras condiciones personales, económicas y del entorno.

Operativa con fondos de inversión

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El traspaso entre fondos de inversión supone el traslado del capital de un fondo de inversión a otro distinto. Se lleva a cabo tras el reembolso total o parcial de las participaciones de un fondo, sin que en ningún momento el importe derivado del reembolso quede a disposición del inversor.
Los traspasos no tienen efectos fiscales en el impuesto del IRPF para el inversor, hasta que no se produzca un reembolso definitivo.

Para realizar el traspaso el cliente debe acudir a la entidad bancaria, que es la que comercializa el fondo en el que se quiere invertir. Después de comprobar los datos del partícipe, transfiere directamente de la entidad origen a la de destino el capital y la información fiscal.

Los plazos del traspaso se deben a la comprobación de la información y la transferencia del importe reembolsado, con carácter general los fondos de inversión mobiliaria:
El traspaso entre fondos de la misma gestora o de la misma comercializadora (Entidad Financiera) debe hacerse en un plazo máximo de 5 días hábiles.

El traspaso entre fondos de inversión de distintas gestoras o comercializadoras es más complejo y puede requerir hasta 8 días hábiles.
El coste del traspaso como máximo puede ser la comisión que se recoja en los folletos de los fondos, tanto de suscripción como de reembolso.

Cuando el fondo origen es un garantizado con “ventana de liquidez”, antes de ordenar el traspaso es aconsejable realizar un ”traspaso puente” dentro de la gestora de origen (a otro fondo sin comisión de reembolso). De este modo, se evita el riesgo de que la orden de traspaso no llegue a tiempo para su ejecución dentro de la ventana y haya que pagar comisión de reembolso.

Si uno de los fondos está denominado en divisas, los tipos de cambio pueden afectar al importe traspasado. Todas las recomendaciones de Feelcapital tienen base Euro para evitar el cobro de comisiones de cambio de divisa.

Fuente:
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Mi incorporación a Feelcapital

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Buscar trabajo no es fácil. La realidad es que si no tienes experiencia, o tan sólo unas prácticas de unos meses, es complicado encontrar algo decente hoy en día.

Por un lado siempre vas a lo más seguro y piensas: «cuanto más paguen, mejor». Así, ordenando las posibles ofertas de trabajo, empiezas a desechar las que aparentemente no aportan tanto para poner por delante en tu lista a las empresas más grandes, las más internacionales, etc. Pero en el proceso se va diluyendo tu ilusión.

Tras días, semanas, buceando en los distintos portales de empleos y rellenando tediosos formularios en las numerosas páginas corporativas, todas tus ganas de participar en el día a día de la cultura de una empresa, de hacer algo distinto, se han ido esfumando ente currículums y cartas de motivación.

Tus preferencias se ven alteradas y casi cambian por completo tras golpearte de frente con la cruda realidad del mercado laboral. Los planes corporativos de formación a medida en tal sitio, las condiciones tan buenas de esta empresa, los planes de carrera de la otra, los pluses y demás accesorios que las ofertas regalan a la vista, derriten a los pocos ilusos que soñamos con un buen trabajo.

De esta manera, todo por lo que inicialmente aspirábamos al buscar trabajo se lo lleva el viento y la dura realidad del mercado de trabajo. Tu ilusión de formar parte de un ambiente joven y dinámico o de integrar un equipo en donde puedas alcanzar un crecimiento personal y profesional, poco a poco se desvanece, dejando espacio a la monotonía de la extrema división del trabajo.

Es cierto que la idea que tenemos de trabajo antes de buscarlo es muy distinta a la que luego nos formamos una vez ya trabajamos en cualquier empresa. Las decisiones que tomamos para elegir sitio, en el infinito universo de las prácticas remuneradas (o sin remunerar), no las tomamos ni mucho menos con conocimiento de causa. En absoluto. Las tomamos pensando, idealizando, y más veces de las que nos gustaría reconocer, dejándonos seducir por unas mejores condiciones, fundamentalmente económicas.

Pero no seamos ingenuos, hay más vida aparte de las grandes empresas multinacionales. De hecho, la mayor parte de los puestos de trabajo están fuera de ellas.

En España estamos viendo en la actualidad la importancia de las pequeñas y medianas empresas y lo claves que son para el crecimiento de la economía. Es ahí donde las startups juegan un papel fundamental. El impulso tan grande que están experimentando estas nuevas pequeñas empresas con ideas innovadoras que integran las TIC’s.

Esto las hacen muy atractivas para los nuevos y futuros profesionales, que aspiran a formar parte de un proyecto con el que identificarse, donde la participación y la creatividad son valores que se potencian.

Y ahí es donde aparezco yo. Estoy trabajando para una startup. Quién me lo iba
a decir.
Cuando me decidí por empezar en Feelcapital pensaba que era una apuesta arriesgada, y no sabía si hacía lo correcto o perdía el tiempo, pero lo que estoy comprobando es que realmente merece la pena y es un gran acierto.

Aquí, a pesar del poco tiempo que llevo, he podido experimentar un fenomenal ambiente de trabajo. El día a día es muy dinámico y está lleno de mil historias. Y la ventaja es que, siendo una startup, en todas ellas puedes aprender algo nuevo.

En Feelcapital todos tenemos un proyecto común que sacamos adelante con buen humor y trabajo duro. La cultura de la empresa se plasma en cada uno de nosotros, desde el que lleva menos tiempo (un servidor) hasta el más veterano. Se hace equipo de verdad.

Aspirar a un buen trabajo no significa aspirar a una posición más cómoda, significa estar dispuesto a integrar parte de un grupo que dependa de ti y tú de él, donde puedas llevar a cabo tus ideas y tu opinión importe.

Por eso, mi consejo a todos los que aspiran a un trabajo (mejor) es el siguiente: Arriesgaos. Apostad por aquello en lo que creéis, porque el fracaso ya lo tenéis. No escojáis el camino más cómodo, emprended, creed y trabajad duro. Porque el trabajo duro, cuando se cree en el proyecto, siempre da fruto.

Fondos de inversión: “La gente tiene más necesidad de asesoramiento cuando las cosas van mal”

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Antonio Banda: A través de la web de Feelcapital hemos querido crear un simulador con tres preguntas muy rápidas que además consisten solo en el dinero que tienes invertido, la rentabilidad que quieres sacar y el plazo en el que estás invertido. Con estos tres datos somos capaces de aproximar cuanto se está quedando el banco de tu inversión. Y luego lo que hacemos es poner a disposición de todos los que lo prueben un cupón para probar gratuitamente Feelcapital durante un mes y darles una recomendación de inversión que les va a servir para su cartera, toda la vida.
Lo que vamos a hacer es dar asesoramiento a todos aquellos clientes que quieran tomar el control de su dinero.

Visión Global: Podemos probar el simulador en directo si le parece. ¿Cuánto dinero hay invertido en fondos? Ponemos una cifra de 12.000 euros. ¿Cuál es la rentabilidad anual que esperas de tu inversión? 4% de rentabilidad. ¿Cuánto tiempo mantendrás la inversión? 5 años. Automáticamente nos aparece un importe y dice así “este es el importe que tu banco se queda cuando inviertes en fondos de inversión” con esos tres detalles. Y serían 262,08 euros al año. Teniendo en cuenta que vamos a mantener al inversión durante 5 años pues supera los 1500 euros.

AB: O sea que estas pagando en 5 años casi el 14% de la inversión. Y sobre todo es una cosa, que reduciendo el coste de las inversiones ese dinero va directamente a tu rentabilidad. O sea que si tu esos 262 los conviertes en 100 euros, tienes un incremento de beneficio de 162 y lo puedes convertir porque lo que ocurre es que hay productos o fondos que están disponibles para todos los españoles dentro de esos 25.000, que te dan la oportunidad inicial de tener un coste menor y por tanto tener una rentabilidad mayor. Sin dudar que puede haber fondos que pueden estar mejor o peor gestionados. Pero lo que está claro es que un gestor tiene que añadir valor y lo que no puede cobrarte un gestor por gestionar tu dinero es 10 veces lo que te cuesta el dinero a un año. Eso es una cosa que no tiene mucho sentido.

VG: ¿Cómo se consigue lograr este dato?

AB: Nosotros hemos utilizado media de fondos, tanto para el importe que estás invirtiendo, el que esperas en la rentabilidad y el del tiempo que estás invertido. Estos datos nos permiten calcular medias para los importes en las distintas categorías y con eso sacamos esa rentabilidad aproximada. Lo que si pedimos al cliente es que ahí lo ve de una forma sencilla. Luego le damos la oportunidad de darle el cupón para que entren en nuestra `página web y vean ya su cartera real con los fondos que tiene actualmente, cuál es el ahorro que tendrá con nuestra recomendación y, sobre todo, la recomendación de la cartera y el seguimiento que le dará una satisfacción que seguro no tiene ahora mismo. Y todo ello sin cambiar de banco y exigiendo a tu banco que haga lo que tú le estás diciendo que haga. O sea, tú vas a tu banco y le exiges que te haga esta cartera.

VG: Pues yo animo a todos los oyentes que estén invertidos en fondos a que utilicen a través de feelcapital.com este simulador, porque luego tienen efectivamente la posibilidad de descubrir el funcionamiento de Feelcapital y de obtener una mayor rentabilidad y sobre todo de no pagar unas determinadas comisiones ir reduciendo poco a poco la rentabilidad. Y más en este momento en el que muchos de los inversores en fondos están con nerviosismo y mirando minuto a minuto lo que está sucediendo en Grecia.

AB: Sí, de hecho nosotros lo estamos comprobando. Nosotros hemos tenido en las últimas dos semanas que hemos empezado este mercado fuerte a la baja incrementos de usuarios que casi se ha triplicado el uso de nuestra página web, como consecuencia de que la gente tiene más necesidad de asesoramiento cuando las cosas van mal. Y es una oportunidad, o sea con una herramienta que te cuesta al año 150 euros te puedes ahorrar el coste a través de las comisiones y estar bien asesorado.

VG: Pues feelcapital.com a través del simulador pueden ir conociendo el importe aproximado que el banco se queda cuando se invierte en fondos a través de entidades financieras. Hasta mañana Antonio.