Fondos de Inversión: Retrocesiones, lo que los bancos ocultan

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Fondos de Inversión FeelCapital

Las retrocesiones son comisiones que el intermediario recibe del distribuidor de los Fondos de Inversión, quien anticipadamente las ha cobrado del inversor incluyéndolas en el precio.  Sin embargo, la inmensa mayoría de los inversores  desconocen este detalle en el momento de efectuar sus inversiones, que generan en el distribuidor un conflicto de interés en perjuicio del cliente.

En nuestro país existen tres plataformas de distribución de fondos: Andbank, Tressis y AllFunds. Esta última, con una cuota de mercado cercana al 98% y perteneciente al Banco Santander y al Banco Intesa San Paolo, domina el mercado de distribución de fondos de gestoras internacionales a las entidades financieras.

La función de estas plataformas de distribución de fondos consiste en poner en contacto a las gestoras de los Fondos de Inversión con los partícipes, tanto si es un inversor minorista como un inversor institucional. Estos últimos adquieren estos vehículos financieros bien para sus propios productos (planes de pensiones, fondos de fondos, productos estructurados…) o para asignarlos a sus clientes particulares, por lo general, pertenecientes a banca privada.

Por otra parte, las gestoras de Fondos de Inversión tienen el compromiso de pagar a la plataforma de distribución una parte de sus comisiones de gestión, la cual, a su vez, entrega un porcentaje de esta cuantía a las entidades financieras por su labor de comercialización.

Debido a su cuota de mercado, si una gestora internacional quiere introducir su negocio en territorio nacional, debe negociar con AllFunds, cediendo habitualmente un alto porcentaje de la comisión de gestión. En algunos casos, la plataforma de distribución puede llevarse hasta el 90% de esta comisión, quedando el 10% restante para la gestora del fondo.

El objetivo de Feelcapital es acabar con las retrocesiones, que suponen una pérdida de rentabilidad para el partícipe y que solamente beneficia a la entidad financiera que comercializa el fondo entre sus clientes. Otra nueva estafa española que en el resto de los países (Reino Unido, Holanda, EEUU…) está prohibida.
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Finanzas personales: El cine también mejora tu educación financiera

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Gestión de finanzas personales FeelCapital

La industria del entretenimiento te acerca distintos enfoques sobre temáticas muy dispares y, además, puedes extrapolar historias de éxito y de fracaso a tu propia vida.

En Feelcapital somos unos apasionados del cine y disfrutamos con las historias que inspiran y ayudan a obtener puntos de vista que quizá no hayamos apreciado antes.

Mucha gente aprende y mejora en el ámbito profesional mientras está descansando. Te proponemos películas y documentales sobre finanzas personales, inversiones y economía que te podrán gustar más o menos, pero ¡te harán reflexionar seguro!

“Piratas de Silicon Valey” es una película estilo documental que narra la historia de rivalidad entre Apple y Microsoft, y sus máximos representantes, Steve Jobs y Bill Gates, respectivamente. Podemos ver cómo cambió el mundo con el nacimiento de estos dos gigantes informáticos desde principios de los 70 hasta mediados de los 80. Estos dos icónicos “piratas” consiguen inspirar a todo emprendedor. Y tú, ¿eres de Apple o de Microsoft?

En “El Informador” (Boiler Room), Seth deja de lado sus estudios para montar un casino clandestino. Una noche, de manera inesperada, un cliente le ofrece un puesto de trabajo que no dejará pasar: convertirse en agente de bolsa. Seth acaba descubriendo que lealtad y ambición no van de la mano en el negocio de la especulación financiera.

“Ciudadano Kane” debería considerarse una película obligatoria. Gracias al flash-back como técnica narrativa, consigue atraer la atención del espectador para que reflexione sobre la influencia que tienen el poder y la riqueza sobre el ser humano. Aunque para un emprendedor su objetivo es lanzar un negocio hacia adelante, no es la única meta. El protagonista, Charles Foster Kane, en su búsqueda de fortuna y poder, acaba entendiendo lo que realmente es  importante en la vida.

Michael Douglas protagonizó un papel sublime en “Wall Street, El poder y la avaricia”. Su personaje, Gordon Gekko, pronuncia un discurso impactante dirigido a los accionistas de la empresa Teldar Paper. Es la escena más memorable de la cinta y una frase, “la codicia es buena”, la resume. La película se centra en las decisiones ilegales y hasta poco éticas tomadas por Bud Fox para convertirse en un hombre rico como Gekko, un invasor corporativo. Impacta ver cómo la gente joven hace lo posible por nadar en una piscina de tiburones y acaba devorada. ¿Y tú,  qué crees? ¿Realmente la codicia es buena?

“El Lobo de Wall Street”  narra la vida de un agente de bolsa neoyorquino y su vida llena de ambición y excesos. Su protagonista, Jordan Belfort , nos enseña a vender, a tener confianza en nosotros mismos, a ganar seguridad como líderes y a reconocer el talento de las personas.

¿Un trader nace o se hace? Esta reflexión es el tema central de “Trading Places”. ¿Se puede llegar a ser un buen trader gracias a una buena formación o sólo está al alcance de personas con ciertas cualidades innatas? La vida de un delincuente y un trader profesional se intercambian debido a una apuesta entre dos millonarios. Podrás sacar tus propias conclusiones.

Existen muchas más películas provechosas para cualquiera que tenga interés en los negocios, inversiones o en la gestión de equipos. Otros largometrajes a tener en cuenta pueden ser  “Red Social”  , “Jerry Mcguire”, “En busca de la felicidad” o “Tucker, the man and his dream”. Además, la gran pantalla en muchas ocasiones nos ha acercado el sector de las finanzas con películas sobre el mundo de la inversión. Claros ejemplos son “Working Girl”, “The Family Man”, “The Associate”, “Pi” o “American Psycho”.

No queremos dejar pasar la ocasión para recomendar una serie de documentales sobre economía que no dejarán indiferente a nadie después de verlos. Te invitamos a reflexionar con “Los últimos días de Lehman Brothers” “Capitalismo, una historia de amor”, “El poder del dinero” y “The Flaw”.

En “Los últimos días de Lehman Brothers” , conseguirás comprender qué ocurrió en septiembre de 2008 para que el mercado estadounidense se colapsara, arrastrando en su caída a otras instituciones financieras.Sin embargo, en “Capitalismo, una historia de amor” se analiza de forma más global la crisis financiera mundial y, en “The Flaw” , podrás conocer profundamente las causas subyacentes de la crisis.

Y si estás preparado para plantearte cómo el dinero es capaz de influir en tu vida, viendo “El poder del dinero” te asaltarán varias preguntas, ¿cuándo empezó el dinero a dominar el universo? ¿Está sobrevalorado? ¿Ha sido siempre así?

Coge palomitas, baja la luz y relájate. Puedes mejorar tu cultura financiera de una forma entretenida, ¿te apuntas al plan?

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Asesoramiento Financiero: Gran Hermano Vip y el asesoramiento en finanzas personales

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Asesoramiento Financiero FeelCapital

¿En qué se puede parecer el programa más visto en la televisión con el asesoramiento financiero? Aunque pueda parecer difícil de entender, la parodia en la que unos famosos se encierran en una casa y conviven durante dos meses tiene más similitudes de las que imaginamos con la capacidad de analizar el futuro financiero.

En primer lugar, el que más de 5 millones de españoles se pongan frente al televisor para disfrutar de un rato de entretenimiento con un programa donde aparece gente friki sin ningún tipo de valor añadido se parece mucho al actual mundo de los fondos de inversión, donde 6 millones de partícipes han sido mediatizados por las entidades financieras para que no se preocupen de su futuro financiero y tengan en sus carteras de fondos productos sin valor, en los que el único que sale ganando es la propia entidad financiera.

En ambos casos, el sujeto final suele ser el mismo y supone un mercado de casi 6 millones de individuos. Unos han perdido su tiempo y otros han perdido su dinero en algo que no es, ni más ni menos, que el triunfo de las imposiciones del sistema, en el que el verdadero perdedor es el inversor.

Otra de las similitudes más claras la encontramos en que el banco en la vida real selecciona productos que le aportan mayor rentabilidad. En GHVip, la productora del programa siempre actúa en beneficio propio, dando motivos a la audiencia para mantener al concursante más rentable en términos de share.

¿Cómo podemos cambiar una tendencia mayoritaria? Estos cambios sólo se producen mediante la educación. Formar a los televidentes es una cuestión que no entra en nuestras competencias, pero formar a los inversores es algo que tenemos como objetivo número uno.

Finalmente, la mejor prueba de que la educación financiera es necesaria es que actualmente existen fondos que no aportan rentabilidad a sus inversores (Fondos Garantizados y Rentabilidad Objetivo) y que son los fondos más numerosos en las entidades bancarias.

Desde Feelcapital pretendemos que el mundo de los fondos de inversión sea un lugar mejor para invertir y contamos contigo para conseguirlo.

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Sayonara, Fondos Garantizados

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A la hora de invertir es vital hacerlo con conocimiento. Los inversores necesitan recibir mensajes adecuados a través de una información clara e inequívoca. Desgraciadamente, esto no es así. Impulsados por la inercia (campañas bancarias para la suscripción de fondos que alentan sustituir la contratación de depósitos con bajas rentabilidades), aumenta el número de inversores con nula o poca cultura financiera.

La falta de conocimiento provoca que los inversores confundan términos e incluso que no acaben de comprender el tándem riesgo/rentabilidad. Las entidades financieras han comercializado productos bajo el lema”invierta sin riesgo pero con más rentabilidad”. Un claro ejemplo lo encontramos con los Fondos Garantizados. ¡Cuidado!

Te ofrecen unos rendimientos maravillosos conservando el capital pero, al final, llegada una fecha determinada, sólo te garantizan la inversión inicial  y, además, te cobran comisiones. Y ojo a la letra pequeña, la “garantía” no es válida en caso de que la emisora de la deuda que compre el fondo sea insolvente.

Es un error optar por Fondos Garantizados cuando se descubre la realidad. Los márgenes entre las estructuras, las comisiones y las rentabilidades que obtiene el inversor son demasiado pequeñas. Si realmente uno quiere dormir tranquilo, debe conocer bien en qué está invirtiendo.  El mayor riesgo lo toma el inversor  cuando se deja llevar por el producto de campaña, porque es más que probable que no se adapte a su horizonte de inversión, solo beneficie a la entidad bancaria y no tenga en cuenta que cada partícipe y sus necesidades son diferentes.

Los Fondos Garantizados no han sido rentables ni cuando los tipos de interés eran altos y  estos eran los fondos más vendidos.¿Por qué los inversores siguen cayendo en la trampa?

En el 2015 empiezan a implementarse medidas ante los cambios regulatorios MIFID 2 y su consecuente reestructuración por la nueva Directiva europea. Mayor oferta de productos y menor número de canales de distribución obligan a las gestoras a especializarse y diferenciarse ¿Cómo lo harán?

Proporcionar información está bien, pero es conveniente ofrecerla completa para poder fomentar el conocimiento y el aprendizaje. Los inversores, a la hora de optimizar sus inversiones y, sobre todo, en Fondos de Inversión, deben conocer bien los riesgos, las comisiones, (el diferimiento fiscal) las ventajas fiscales, los traspasos, las rentabilidades históricas (las curvas de rentabilidad), etc. Con una información incompleta, lo único que se fomenta es la aparición de malas prácticas en las que la Banca sale beneficiada y los inversores perjudicados. Dada esta situación, los inversores quedan indefensos, vulnerables, y toman decisiones infundadas y manipuladas por las entidades bancarias. Estas toman posición y ¡pam!, resultan ser las más beneficiadas por colocar productos sin valor como los Fondos Garantizados.

Resulta evidente la necesidad de crear herramientas que ayuden a los inversores a comparar productos entre los distintos Fondos de Inversión disponibles. Y más importante, es necesario fomentar su educación financiera ya que aún queda mucho camino por recorrer. Por ejemplo, a día de hoy, hay partícipes que piensan que hay productos fiscalmente más ventajosos, como los depósitos. Grave error.

Podemos augurar el fin de los

Economía: Grecia También Es Europa

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Tras la victoria del partido de izquierdas Syriza, Grecia y Europa estaban condenadas a entenderse. Antes del 25 de enero ya se hizo evidente el arduo problema de sostenibilidad de la deuda griega, que representa a día de hoy más del 176% del PIB, y la imposibilidad que tenía este país de obtener financiación. El gobierno de Alexis Tsipras barajó incluso la posibilidad de pedir un préstamo a China o EEUU, ante la imposibilidad de llegar a un acuerdo con la Troika.

Sin embargo, después de casi un mes de duras negociaciones, el pasado viernes Jeroen Dijsselbloem, presidente del Eurogrupo, anunció el pacto alcanzado entre Grecia y los socios del euro.

El texto del acuerdo ratifica que el Eurogrupo se compromete a prorrogar el rescate del país heleno durante cuatro meses más. Esto supondrá un respiro para el gobierno griego (que no tenía remanente para pagar las pensiones) y, por consiguiente, el derecho a recibir los últimos desembolsos del rescate –esta cifra se eleva a 3.600 millones de euros- y a utilizar aproximadamente 11.000 millones de euros en bonos, con el fin de poder recapitalizar los bancos griegos. Recordemos que el plazo para prorrogar el segundo tramo del rescate firmado a finales de 2011 concluía el 28 de febrero.

Pero todo tiene un coste y Grecia tiene que adoptar y poner en práctica una serie de medidas antes de que se produzca el desembolso monetario. Entre las medidas a seguir se encuentran (podéis ver el listado completo aquí): racionalización del gasto público, lucha contra la corrupción y reforma de la política del IVA, entre otros aspectos.

Finalmente, estas medidas van encaminadas a poder pagar la deuda que tiene con los acreedores (más de 240.000 millones de euros). El 75% de esa cuantía está en manos de los socios europeos y el FMI. De entre ellos, el que más deuda griega tiene en los balances de sus bancos es Alemania (casi un 30% del total), situándose en segunda y tercera posición Francia e Italia, respectivamente. España es el cuarto país con un mayor volumen de préstamos a Grecia (26.000 millones de euros).

El futuro de la Europa que viene tiene que basarse en la unidad de intereses, en la moneda única y en las políticas económicas comunes. Grecia solo puede adaptarse y no perder el tren. Al populismo siempre le vence la realidad.

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Fondos de Inversión: Sayonara, fondos garantizados

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Gestión de fondos de inversión Feel Capital

A la hora de invertir es vital hacerlo con conocimiento. Los inversores necesitan recibir mensajes adecuados a través de una información clara e inequívoca. Desgraciadamente, esto no es así. Impulsados por la inercia (campañas bancarias para la suscripción de fondos que alentan sustituir la contratación de depósitos con bajas rentabilidades), aumenta el número de inversores con nula o poca cultura financiera.

La falta de conocimiento provoca que los inversores confundan términos e incluso que no acaben de comprender el tándem riesgo/rentabilidad. Las entidades financieras han comercializado productos bajo el lema”invierta sin riesgo pero con más rentabilidad”. Un claro ejemplo lo encontramos con los Fondos Garantizados. ¡Cuidado!

Te ofrecen unos rendimientos maravillosos conservando el capital pero, al final, llegada una fecha determinada, sólo te garantizan la inversión inicial  y, además, te cobran comisiones. Y ojo a la letra pequeña, la “garantía” no es válida en caso de que la emisora de la deuda que compre el fondo sea insolvente.

Es un error optar por Fondos Garantizados cuando se descubre la realidad. Los márgenes entre las estructuras, las comisiones y las rentabilidades que obtiene el inversor son demasiado pequeñas. Si realmente uno quiere dormir tranquilo, debe conocer bien en qué está invirtiendo.  El mayor riesgo lo toma el inversor  cuando se deja llevar por el producto de campaña, porque es más que probable que no se adapte a su horizonte de inversión, solo beneficie a la entidad bancaria y no tenga en cuenta que cada partícipe y sus necesidades son diferentes.

Los Fondos Garantizados no han sido rentables ni cuando los tipos de interés eran altos y  estos eran los fondos más vendidos.¿Por qué los inversores siguen cayendo en la trampa?

En el 2015 empiezan a implementarse medidas ante los cambios regulatorios MIFID 2 y su consecuente reestructuración por la nueva Directiva europea. Mayor oferta de productos y menor número de canales de distribución obligan a las gestoras a especializarse y diferenciarse ¿Cómo lo harán?

Proporcionar información está bien, pero es conveniente ofrecerla completa para poder fomentar el conocimiento y el aprendizaje. Los inversores, a la hora de optimizar sus inversiones y, sobre todo, en Fondos de Inversión, deben conocer bien los riesgos, las comisiones, las ventajas fiscales, los traspasos, las rentabilidades históricas, etc. Con una información incompleta, lo único que se fomenta es la aparición de malas prácticas en las que la Banca sale beneficiada y los inversores perjudicados. Dada esta situación, los inversores quedan indefensos, vulnerables, y toman decisiones infundadas y manipuladas por las entidades bancarias. Estas toman posición y ¡pam!, resultan ser las más beneficiadas por colocar productos sin valor como los Fondos Garantizados.

Resulta evidente la necesidad de crear herramientas que ayuden a los inversores a comparar productos entre los distintos Fondos de Inversión disponibles. Y más importante, es necesario fomentar su educación financiera ya que aún queda mucho camino por recorrer. Por ejemplo, a día de hoy, hay partícipes que piensan que hay productos fiscalmente más ventajosos, como los depósitos. Grave error.

Podemos augurar el fin de los Fondos Garantizados, su Edad de Oro tiene los días contados. Sayonara a su evolución y a sus escasas perspectivas de futuro. Seguirán “sobreviviendo” mientras haya partícipes que se dejen embaucar por las malas prácticas y consejos de sus entidades. Asesores y partícipes deben tomar conciencia de la importancia de la formación y el aprendizaje, necesarios para conseguir una mayor satisfacción de los inversores. Resulta básica y necesaria, aunque supone aún un reto, la transición desde la ignorancia financiera (que hasta ahora se ha fomentado) a la generalización de cultura financiera.

Es tiempo de cambios, es tiempo de tomar las riendas de tu vida financiera ¿Estás dispuesto?

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Fondos Garantizados: La Gran Estafa Española

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Desde que se lanzaron en 1995, los Fondos Garantizados han sido uno de los instrumentos más vendidos al inversor español. Estos productos financieros aseguran a una fecha futura, como mínimo, la conservación del desembolso inicial y en algunos casos, una rentabilidad adicional. En los Fondos Garantizados, el horizonte recomendado de inversión coincide con el periodo de la garantía, por ello, si el inversor decide suscribir el fondo después del periodo de comercialización o venderlo antes del vencimiento de la garantía, es posible que no alcance la rentabilidad ansiada o incluso la inversión realizada.

¿Por qué es interesante este instrumento para los bancos y no para los inversores?

Para la entidad financiera es un producto muy cómodo desde el punto de vista comercial: el periodo de comercialización es limitado y no es necesario realizar gestiones adicionales hasta el vencimiento de la garantía.

Sin embargo, desde el punto de vista del inversor cabe destacar ciertos aspectos:

  • Numerosas comisiones: el partícipe puede llegar a pagar hasta cinco tipos de comisiones distintas (suscripción, depósito, gestión, distribución y reembolso). En el cuadro adjunto aparecen las comisiones de 10 Fondos Garantizados, con comisiones que varían desde el 0,49 hasta el 1,5%. Estas comisiones parecen exageradas para unos fondos que no tienen gestión.
  • No existe una garantía real de rentabilidad: en algunos fondos no está garantizada la rentabilidad sobre el 100% de la inversión inicial y dicha garantía no es válida en caso de que la emisora de la deuda que compre el fondo sea insolvente.
  • Tienen valoración diaria: pero si el partícipe sale del fondo en días que no existe ventana de liquidez sufre una comisión de reembolso que llega a ser de hasta el 5%.

En relación al número de partícipes, los Fondos Garantizados y los pertenecientes a la categoría gestión pasiva representaron a cierre de 2014 casi un tercio (29,87%) del total de fondos de inversión (6.382.746 partícipes).

Como se puede apreciar en el gráfico inferior, el fondo FonCaixa Rentas Octubre 2018 lidera la clasificación de fondos por tamaño con 1.543 millones de euros de patrimonio gestionado, mientras que en segunda y tercera posición se encuentran, respectivamente, el fondo Foncaixa Bienvenida FI (1.227 millones de euros) y el fondo FonCaixa Rentas Enero 2018 (890 millones de euros).

 

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                                                                                                                                          Fuente: Morningstar y elaboración propia

¿Por qué considero que estamos ante la Gran Estafa Española? Porque es lamentable que las grandes instituciones financieras obtengan de más de 1.906.211 de partícipes una comisión de gestión media del 1,5% – lo que traducido a euros suma 832,37 millones, por unos fondos de inversión que no tienen gestión.

También es lamentable que se considere a los Fondos Garantizados como fondos cuando, aunque tienen un valor liquidativo diario, es imposible que el inversor pueda reembolsar su dinero sin que le apliquen una comisión del 5%.
Y por último, muy lamentable me parece que la mayor rentabilidad del producto la obtenga la entidad financiera que los crea y no el partícipe, que al fin y al cabo es el dueño del dinero.

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Finanzas personales: ¿Por qué las mujeres hacen mejores inversiones?

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Gestión de finanzas personales Feel Capital

Los estudios demuestran que las mujeres tienen un enfoque diferente a los hombres respecto a la inversión, gracias a la biología y psicología, y tienen a menudo más éxito. El sexo importa a la hora de invertir.

La falta de testosterona puede hacer que la mujer se convierta en un inversor más disciplinado. Su exceso puede alentar la asunción de demasiados riesgos y a ser más especulativo, por lo que el entendimiento y acercamiento a la inversión, de forma más sana y tranquila, suele aportar mayor beneficio y equilibrio.

Las características más destacadas que conducen a mayores rendimientos a las mujeres son cuatro:

  1. Invierten en lo que saben. Tal y como bien aconsejaba Warren Buffet al decir: “si no inviertes en algo que realmente conoces, simplemente eres un apostador”.
  2. Se juntan y consultan. En general, no tienen problema en admitir que no saben algo y piden consejo. Además, comparten las lecciones aprendidas mientras que los hombres tienden a considerar su conocimiento como una ventaja competitiva.
  3. Son diligentes y prudentes. Se toman su tiempo antes de invertir. Quieren conocer bien dónde va a ir a parar su dinero y estar seguras de las situaciones a las que se enfrentaría. Los hombres, por su parte, suelen tomar decisiones rápidas y más arriesgadas que, en muchas ocasiones, sirven para confirmar su dominio frente a otros inversores.
  4. Hacen un buen seguimiento. Revisan sus carteras e inversiones constantemente para tener todo “bajo control”, ya que se sienten más inseguras sobre el futuro y evolución de los mercados.

Las mujeres invierten más en fondos y menos en acciones. Los hombres, por el contrario, prefieren las acciones y, además, diversifican menos. Por ello, muchas parejas encuentran un equilibrio perfecto convirtiéndose en el pack inversor perfecto.

El mundo de las finanzas no es un camino fácil para las mujeres. Aquí os presentamos a tres que han conseguido tener éxito:

  • Geraldine Weiss:

Fue una de las primeras mujeres en tener nombre dentro del mundo de las finanzas y demostrar que las mujeres podían ser inversoras de éxito. Aprendió sobre inversión gracias a la lectura y a las conversaciones de sus padres. Además, estudió negocios y finanzas en la universidad forjando su camino profesional. Sus comienzos no fueron fáciles en un mundo dominado por hombres, pero no se dio por vencida y tras varios rechazos comenzó a escribir su propio boletín de inversión y asesoramiento en 1966. Tuvo que firmar como G. Weiss al comprobar la profunda discriminación de género a la que estaba siendo sometida. Al lograr, bajo esa firma, una trayectoria consistente y exitosa, decidió en 1970 revelar su verdadera identidad ante los ojos atónitos de todos los que la creían hombre. Llegó a superar las recomendaciones de otros boletines de noticias y logró rendimientos superiores en los mercados. Publicó su Boletín, Inversión y Tendencias de Calidad, durante 37 años. Aún hoy, existe el boletín y sigue la estrategia heredada de Weiss.

  • Abby Joseph Cohen:

Es una respetada inversora y actualmente jefa de estrategia  de inversión en Goldman Sachs. Ha trabajado como economista y estratega cuantitativa en las principales firmas financieras de Estados Unidos y ha ocupado cargos de prestigio y uno de los más altos de Wall Street. Aparece constantemente en los medios de comunicación, considerada “gurú” gracias a sus predicciones y conocimiento de los mercados. Forbes la incluyó en su lista “las mujeres más poderosas”.

  • Samantha Mclemore:

Es la actual Directora y Gestora del Fondo de Inversión Legg Mason Capital Management Opportunity. Su primera inversión fue Dell, a una muy temprana edad, aconsejada por su padre. Hacer su seguimiento la “enganchó”  a las finanzas e inversiones. Actualmente, lo primero que hace al llegar a la oficina es comprobar los mercados en Bloomberg y las noticias financieras. Inversor Inteligente, de Ben Graham, es su libro más destacado y que considera un gran clásico para todo inversor, aunque reconoce que le encanta la Ciencia Ficción y el libro de Anna Karenina. El mejor consejo que le han dado, y que ahora ella da, es: Intenta estar presente en cada momento.

Cada vez más, las mujeres empiezan a tomar conciencia de la importancia de invertir. Están adquiriendo un rol más activo en la toma de decisiones financieras al ser más prudentes, más reflexivas y con perspectivas a largo plazo. Ellas saben bien que el bienestar futuro hay que planearlo como una estrategia de vida y, por tanto, empiezan con tiempo a capitalizar sus ingresos para facilitar la consecución de sus objetivos y metas del mañana.

Las mujeres se abren un lugar en el mundo de las finanzas personales, presentando una actitud muy distinta a la habitual masculina. Se puede aprender tanto de ellas… ¡empecemos!

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Fondos de Inversión: Paremos las Comisiones Abusivas

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Hay más de cincuenta fondos de inversión y ETFs que tratan de imitar las rentabilidades del S&P 500, el índice más representativo de la situación real del mercado americano. Sin embargo, si una persona invierte la misma cantidad de dinero en dos fondos diferentes, cuyo objetivo común es batir al S&P 500 a medio y largo plazo, estos podrían terminar con rentabilidades distintas. Esta diferencia de rendimientos se debe en cierta medida a las comisiones que soportan estos instrumentos financieros.

Analizar las comisiones y los gastos es de vital importancia a la hora de seleccionar un fondo de inversión, ya que reducen la rentabilidad de estos instrumentos financieros. Por ello, antes de invertir es de gran utilidad realizar una comparativa de las diversas comisiones de los fondos de inversión.

Para satisfacer las necesidades del inversor americano, la SEC (U.S. Securities and Exchange Commission) ha desarrollado una herramienta para comparar hasta tres fondos de inversión. En España, la herramienta Feelcapital ofrece esta comparativa de comisiones en la cartera actual del cliente así como en la que propone la plataforma, a un horizonte temporal de 20 años. El procedimiento es muy sencillo, basta con introducir los códigos ISIN (International Securities Identification Number) de los fondos o seleccionar estos a través de un menú desplegable, escoger la fecha de suscripción del fondo e indicar la cuantía invertida.

Finalmente, aunque hay estudios que demuestran que las comisiones pueden ser un predictor fiable de la rentabilidad de los fondos de inversión, es necesario ser consciente de que la selección de un fondo implica mucho más que seleccionar un instrumento con bajas comisiones. Es importante prestar especial atención a la política de inversión de este, que viene descrita en el Documento de Datos Fundamentales para el Inversor (KIID) o al riesgo del fondo, entre otros aspectos.

No más Timo Fondos, consigamos la Libertad de Inversión.

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Finanzas personales y la (R)evolución Digital

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Gestión de finanzas personales FeelCapital

La tecnología ha cambiado nuestras vidas de forma sustancial. Cada día utilizamos el teléfono para llamar, enviar mensajes e emails, buscar información y direcciones, hacer fotografías, etc. Trabajamos con ordenadores, portátiles, móviles, tablets y faxes. Podemos mencionar una gran variedad de tecnologías que conviven con nosotros y sin las que difícilmente podríamos pensar vivir. Tienen una influencia directa sobre nosotros aunque a veces pase inadvertida al ser su uso ya tan habitual. Llegan a ser una extensión de nosotros mismos.

En las últimas décadas ha habido una (r)evolución y una transición de negocios convencionales que se han reinventado digitalmente. Aún quedan muchos productos y servicios por llegar, pero actualmente tenemos grandes protagonistas tecnológicos que podemos mencionar.

  1. Los smartphones siguen con su tendencia alcista y bajo su constante innovación pasan a convertirse en las nuevas “navajas suizas” tecnológicas con lo que todo es posible. Se ha duplicado y hasta triplicado su generalización y uso desbancando a ordenadores de sobremesa e incluso portátiles.
  2. El boom de las aplicaciones móviles facilita nuestra vida y nos entretiene. ¿Qué buscas? Ocio, cocina, educación, gestión… todo en la palma de la mano.
  3. Prensa, libros, música y cine. La verdadera revolución ha sido su consumo a través de soportes digitales que están llevando a la aniquilación de los medios e industrias tradicionales. El mundo digital multiplica las ventajas ofrecidas al consumidor: bibliotecas infinitas de música, suscripciones digitales a contenido Premium, actualidad instantánea, estrenos, etc. Gran parte de este consumo es gratuito, lo que ha provocado una verdadera disruptiva en sus modelos de negocio.
  4. Telemedicina y telefarmacia. Ya es posible de forma instantánea tener acceso al seguimiento de pacientes, historial, diagnóstico o información, así como encargar, de forma online, los productos y servicios de cualquier farmacia e incluso los sujetos a receta y prescripción médica.
  5. La formación también ha pasado a ser e-learning. Llegas a encontrar incluso cursos gratuitos de prestigiosas universidades y descarga de libros didácticos.
  6. Smart Cities. Algunas ciudades ya consiguen desarrollo sostenible, respetar el medio ambiente y utilizan las tecnologías para optimizar recursos y mejorar la vida de sus habitantes. Todo gracias a las TIC (Tecnologías de la Información y Comunicación) que funcionan en tiempo real.

El comercio electrónico, la geolocalización, redes sociales, blogs… son las nuevas tendencias que el mundo digital ha desatado, y las que quedan por llegar.

Atrás van quedando las clásicas formas de organizar viajes a través de agencias, los juegos de mesa,  libros, revistas, periódicos, dvds, etc. Ya existen incluso robots inteligentes que limpian tu casa y cocinan, abogados online, ecommerce… La tecnología mejora nuestra vida y nos la hace más fácil. Aún hay sectores más tradicionales que empiezan a abrirse paso en el mundo digital en el que nos movemos, y aparecen con fuerza. Un ejemplo claro es el asesoramiento automático.

El asesoramiento automático lleva más de tres años funcionando en EE.UU. y proporciona resultados excelentes, sobre todo, para los inversores en fondos. La contratación de un asesor financiero automático ofrece ahorro de tiempo y costes, y te da más control sobre tu situación financiera. Renovarse o morir. Estamos en un tiempo de cambios y las entidades financieras tradicionales, caracterizadas por su opacidad y malas prácticas con sus clientes, empiezan a ver el fin. ¿Te unes a la revolución digital financiera?

Nos estamos adaptando a nuevos conceptos y tecnologías que evolucionan hacia la libertad de los usuarios mejorando la especialidad, personalización y simplificación. Es tiempo de cambios y renovación. Las personas debemos ir de la mano del proceso global tecnológico. Adaptémonos por completo a la era digital y sintamos la (r)evolución también en las finanzas personales.

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Fondos de inversión: Feelcapital y Enero 2015

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Fondos de Inversión Feelcapital

LA PLATAFORMA FEELCAPITAL OBTIENE RESULTADOS POSITIVOS EN TODAS SUS CARTERAS EN ENERO DE 2015

 

  • LA CARTERA FEELCAPITAL 100 OBTUVO EN EL PRIMER MES DEL AÑO UNA RENTABILIDAD DEL 8,85%
  • EL PATRIMONIO MEDIO DE LAS CARTERAS DE FONDOS DE INVERSIÓN ASESORADAS POR FEELCAPITAL ASCIENDE A 87.300,96 EUROS

Madrid, 5 de febrero de 2015-.  Las carteras de Feelcapital compuestas por fondos de inversión registraron, a cierre de enero de este año, un exceso de rentabilidad con respecto a las principales categorías de activos, según datos de Morningstar y Bloomberg.

Como se puede observar en el gráfico inferior, la cartera Feelcapital 100, compuesta al 100% por renta variable, lidera este ranking con un 8,85% de rentabilidad. Por otro lado, la cartera Feelcapital 50 – con una distribución en activos de un 67,81% en Renta Fija, y un 32,19% en Renta Variable –  obtuvo una rentabilidad de un 3%.

La plataforma de la EAFI Feelcapital, en funcionamiento desde septiembre de 2014, cuenta con un patrimonio medio en cartera de 87.300,96 euros.

 

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SOBRE FEELCAPITAL

Feelcapital, EAFI, S.L. es la primera plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en fondos de inversión. La herramienta permite a los inversores, independientemente de sus conocimientos, disponer de su cartera de fondos con su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Feelcapital está regulada por la CNMV como EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) inscrita con el nº 152.

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Asesoramiento en fondos de inversión: La gripe financiera

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Asesoramiento en fondos de inversión FeelCapital

“Enfermedad epidémica aguda, acompañada de fiebre y con manifestaciones variadas, especialmente catarrales” es la definición que la Real Academia Española nos brinda para definir la gripe. ¿Acabáis de pasarla? ¿Rodeados en el trabajo de toses y estornudos? ¿Empezando a sentir los primeros síntomas?

Sea como fuere, a todos nos resulta más que familiar la gripe y sus incómodas consecuencias. Sobre todo en estos meses de frío la tenemos bien presente. Pero, ¿te has planteado si existen virus similares que puedan provocar esta enfermedad a las inversiones?

Analicemos: “enfermedad epidémica aguda”. Los Bancos han generado virus muy potentes, que son capaces de hacer enfermar las inversiones. Sin verla venir, aparece la “fiebre” de los famosos Fondos de Inversión Garantizados y la gripe acaba siendo epidémica. En los últimos tiempos, estos Fondos han conseguido posicionarse como los más vendidos, es decir, los Bancos en las campañas de turno asesoraban comprarlos y se ha ido extendiendo el virus hasta que cada vez más inversores han sido contagiados.

Pero los Bancos han podido generar otro virus, como son los Fondos de Rentabilidad Objetivo. Cambiaron las campañas y empezaron a colocar estos productos. Jugaron con las palabras y las cifras para atraer a pequeños ahorradores, toserles y contagiarles. Les llevaron hacia productos más arriesgados y sin garantías del cumplimiento de ese objetivo, días de cama y termómetro. Rentabilidades muy buenas acabaron siendo espejismos causados por la fiebre.

Los inocentes inversores empezaron a sentir distintos síntomas “catarrales” relacionados con la pérdida de rentabilidad, cobro de comisiones o esa gestión que creían que produciría y, sin embargo, acabaron manteniendo posición y la inflación causó estragos. Se les va cerrando la garganta. Cuando el inversor cree ir sano por la vida, en verdad, su salud se va deteriorando por el “consumo” de productos que se venden con información engañosa.

¿Hay cura? Claro que sí. No tiene cabida automedicarse, hay que acudir a un especialista. Tampoco  valen los consejos de las gestoras, ni de los bancos, si los consideramos como los farmacéuticos y los médicos de cabecera, respectivamente, puesto que esos consejos están sesgados al recomendar “sus medicamentos”. Existen herramientas de asesoramiento independiente, digital o no, (de bajo coste en el caso de los primeros)  que realizan un trabajo eficaz y eficiente ayudando a superar la “enfermedad”. Se debe ser prudente y siempre tomar medicinas recetadas convenientemente.

Los grupos de riesgo los encontramos principalmente en niños y ancianos, es decir, inversores primerizos que, después de mucho tiempo con sus bancos, se dejan aconsejar a ciegas por ellos. Por favor, ojo con los Bancos porque pueden contagiar con los Garantizados o con los Fondos Objetivo.

Siempre recomendamos prevenir el contagio con vitaminas, es decir, con una planificación adecuada y con dosis de conocimientos actuales financieros. Y al igual que se hace con los médicos, solicitar otras opiniones si es necesario.

Los Fondos Garantizados o de Rentabilidad Objetivo tienen sus días contados. Es insostenible una situación en la que el inversor no obtenga rentabilidad y sólo ofrezca beneficio a la entidad financiera.

Acude a tu médico especialista para mantener siempre tu salud financiera porque “el aconsejar es un oficio tan común que lo usan muchos y lo saben hacer muy pocos” (Fray Antonio de Guevara).

 

 

Economía: EEUU, el Despertar de la Bestia

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La fortaleza actual de la economía de Estados Unidos es más que evidente, tal y como se refleja en los datos económicos y de empleo correspondientes al año 2014. Según los últimos datos disponibles, la economía americana creció un 5% en el tercer trimestre de 2014, lo que supone la mayor tasa de crecimiento desde mediados de 2003, superando ampliamente las expectativas de los analistas que pronosticaban un crecimiento de un 4%. La razón de esta revisión al alza de la expansión del PIB se debe principalmente al aumento del gasto de los consumidores y a la inversión empresarial, dos de las principales partidas de la demanda agregada.

Por otra parte, los datos de empleo publicados la semana pasada no hacen más que confirmar la solidez actual del mercado americano. Durante el 2014 se crearon en Estados Unidos casi tres millones de empleos.  Se trata de la mayor generación de puestos de trabajo en 15 años (en 1999 hubo 3,1 millones) y el quinto año consecutivo en que Estados Unidos es capaz de crear trabajo neto, los últimos cuatro a un ritmo superior a los dos millones de empleos. Respecto a las cifras de paro, en diciembre del año anterior la tasa de paro descendió dos décimas, del  5,8% al 5,6%.

En el mundo financiero y empresarial las cosas no pueden marchar mejor, dado que los principales índices de referencia del mercado americano cerraron 2014 en máximos históricos. El Dow Jones subió por sexto año consecutivo, obteniendo un 7,5% de rentabilidad, mientras que el S&P 500 TR, considerado el índice más representativo de la situación real del mercado y compuesto por las grandes compañías americanas, subió un 13,7%. Este gran resultado se debe en cierta medida al buen desempeño de las compañías de la industria sanitaria y eléctrica.

Respecto al dólar, este se apreció en 2014 con respecto al euro. El cambio euro/dólar pasó de cotizar a 1,37 a finales de 2013 a 1,18 en los primeros días de este año (un 14% de apreciación). Esta apreciación de la divisa americana favorece el aumento en las importaciones  a costa de una parada de las exportaciones.

Finalmente, no hay mayor señal de la fortaleza actual de la primera economía del mundo (con permiso de China) que el comunicado de la FED del pasado mes de octubre, en el cual, por medio de su presidenta Janet Yellen, se acordó poner fin a la compra de títulos hipotecarios y deuda soberana americana, así como la intención de subir los tipos de interés en 2015. Estos se encuentran actualmente en mínimos históricos (0%-0,25%), lo que plantea un dilema a analistas y gestores sobre cuándo comenzará dicha subida. Hagan sus apuestas.

Fondos de inversión: Una expedición a fondo por los océanos de la inversión

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Gestión de fondos de inversión FeelCapital

Los océanos y el fondo marino son un sustento de vida. Existe una increíble biodiversidad que sobrevive en este ecosistema tan fascinante y complejo. Mientras que los invertebrados deambulan por el suelo marino, los peces nadan por las profundidades estando siempre alerta de la amenaza que suponen los más grandes y fieros.

Si buceamos en el mundo de los Fondos de inversión nos encontramos curiosidades que nos permiten comprender mejor las “especies” que viven en él.

Los fondos “invertebrados” que podemos encontrarnos durante nuestra expedición marina son los Fondos Garantizados, el Fondo de Fondos y el Fondo de Autor Famoso.

Los Fondos Garantizados se comportan como un Cangrejo ya que en un principio te aseguran una rentabilidad conservando el capital pero, al final, no llegan a la prometida y, además, te cobran comisiones. Cuando crees ir hacia adelante en verdad das más pasos hacia atrás con tu inversión.

Si observamos a los Pulpos, encontramos que el Fondo de Fondos presenta muchas semejanzas. Podemos comprobar que tiene muchos tentáculos al tomar participaciones de otros fondos de inversión o comprar acciones de otras sociedades de inversión con las que se va”encontrando” durante su paseo por el suelo marino de los Fondos.

La Ostra es el tesoro del océano, al igual que un Fondo de Autor Famoso. La actividad del gestor de renombre es muy apreciada y se demandan mucho los Fondos que oferta. El tiempo de apertura al mercado de esos Fondos se agota muy rápido y las participaciones consiguen venderse a una velocidad vertiginosa.

Por las profundidades acechan otros animales más poderosos y pesados como el tiburón, la ballena o la orca.

Los Tiburones de los Hedge Funds son muy opacos y se caracterizan por su sigilo y discreción en la estrategia. Unas veces ocurre que son muy inteligentes y saben anticiparse a los movimientos del mercado, pero otras veces se consideran tiburones oportunistas a los que se puede tachar de carroñeros, esperando el momento idóneo para saltar sobre sus víctimas.

Los Fondos superventas de gran tamaño surcan los mares con elegancia y lentitud como la gigantesca Ballena Azul. No son capaces de maniobrar rápido y las entradas y salidas de dinero a la hora de ampliar o reducir posiciones son muy costosas. Finalmente acaban su vida varando en las playas.

No podemos olvidar en el panorama marino a la Orca, que como los Fondos Mixtos son muy variables pueden estar “mansos” o “atacar”. No podemos darles la espalda por sus inestables comportamientos.

Las Rémoras de los Fondos de Pensiones actuales se dedican a comprar paquetes que no quiere nadie por lo que, aunque no sea lo más útil para vivir, ayudan a sobrevivir. Por el contrario, los Fondos Objetivo prometen rentabilidades muy buenas, incluso demasiado, siendo como un canto de Sirena que atrae por su rentabilidad y, luego, ésta se pierde por cobrar la gestión y por el pago de comisiones, reflejo del efecto inflación al tener el dinero “parado”.

Algunas de las especies más bonitas y que alegran los océanos son el Delfín de la Renta Variable, subiendo y bajando a través de las aguas de los mercados, y el Caballito de Mar que a todos gusta pero,  por sus características, se convierten en los Fondos Monetarios en el mar de la inversión produciendo escasas rentabilidades y disfrutando de una vida muy corta.

No nos olvidemos de las populares y abundantes Merluzas que hay en todas las casas como los Fondos de Renta Fija que están presentes en todas las carteras. Aportan poco, nunca serán las mejores del océano pero alimentan.

Haciendo alusión a una conocida canción Disney,  podríamos concluir  que “ bajo el mar, bajo el mar, vives contento, siendo ‘inversor’ eres feliz “, ya que aquellos que no dan el paso e inmovilizan su dinero sin realizar ningún tipo de inversión, “sé que trabajan sin parar y bajo el sol para variar, mientras nosotros siempre flotamos bajo el mar”. Conociendo bien el océano de los Fondos podrás tener más claro qué “especies” quieres que formen tu cartera y surcarás los mares con mayor seguridad.

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Asesoramiento en fondos: Feelcapital, cómo lo hicimos en el 2014

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Asesoramiento en fondos de inversión FeelCapital

  • FEELCAPITAL CERRÓ 2014 CON 114M€ BAJO ASESORAMIENTO AUTOMÁTICO EN FONDOS DE INVERSIÓN EN ESPAÑA
  • LA PLATAFORMA, PRIMERA DESARROLLADA EN EUROPA, COMENZÓ A OPERAR EN NUESTRO PAÍS EN SEPTIEMBRE DE 2014

Madrid, 15 de enero de 2015-.  Las carteras de Fondos de Inversión asesoradas por Feelcapital, la primera plataforma web de asesoramiento automático de Europa, obtuvieron mayor rentabilidad que las principales categorías de activos de referencia de los inversores españoles en 2014, según datos de Bloomberg y de la propia compañía.

Como puede apreciarse en el cuadro, la primera del ranking en 2014 es la cartera Feelcapital 80, que corresponde con la tolerancia al riesgo nivel 80, que obtuvo una rentabilidad del 15,05% con una distribución en activos de un 85% en Renta Variable y un 15% en Renta Fija al final del periodo.

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Las carteras se constituyeron con fecha 1 de enero de 2014 y han utilizado el optimizador para seguir las recomendaciones durante todo el año. Se han utilizado los cuatro algoritmos cuadráticos encadenados para implementar las recomendaciones sugeridas por la plataforma para cada uno de los perfiles modelo.

La plataforma de la EAFI Feelcapital, activa desde el 15 de septiembre de 2014, cuenta ya con casi 114 millones de euros bajo asesoramiento en nuestro país, con carteras con un patrimonio medio de 87.300 euros.

SOBRE FEELCAPITAL

Feelcapital, EAFI, S.L. es la primera plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en fondos de inversión. La herramienta permite a los inversores, independientemente de sus conocimientos, disponer de su cartera de fondos con su rentabilidad esperada y su horizonte temporal de inversión. Feelcapital está regulada por la CNMV como EAFI (Empresa de Asesoramiento Financiero Independiente) inscrita con el nº 152.

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Finanzas personales: Reflexiones e inversiones

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Gestión de finanzas personales FeelCapital

El concepto de inversión es muy amplio y extensible a un abanico de elementos muy diferentes entre sí. Puedes invertir dinero, tiempo, esfuerzo… O invertir en educación, futuro, bolsa, fondos de inversión, negocios…

Todos somos inversores, por ello queremos invitarte a reflexionar con nosotros sobre la inversión apoyándonos en algunas frases célebres que nos van a permitir trasladarte una visión general y completa.

“Es preciso hacer inversión personal en el presente, para así preparar el futuro”, Jim Rohn.

Aplicable a cualquier tipo de inversión y a las finanzas personales porque no menciona el dinero, sin embargo, deja clara una idea: invertir asegura tu futuro. La vida es un tren de oportunidades y, si lo dejas pasar, mañana es probable que no aparezca esa ocasión que rechazaste ayer. Hay que estar preparado y no dejar para mañana lo que puedas hacer hoy, no procastines y si no te ves totalmente preparado hoy, empieza con una pequeña inversión.

“El destino de un inversor lo marca su estómago, no su cerebro”, Peter Lynch.

No todo el mundo está dispuesto a asumir riesgos. Es importante tener conocimientos para ser un buen inversor, pero hay momentos en los que hay que asumir riesgos y va a ser tu estómago el que marque el rumbo hacia adelante o hacia atrás.

“El hombre no puede describir nuevos océanos a menos que tenga coraje de perder de vista la costa”,  Andre Gide.

El que no arriesga no gana. A quien le cuesta salir de su área de confort tendrá una vida financiera muy tranquila, puesto que cuanto más te alejas de tu “costa”  segura es cierto que aumentan los riesgos.  Pero la esperanza de encontrar “el nuevo mundo” es una motivación para todo inversor.

“Invertir en conocimiento produce siempre los mejores beneficios”, Benjamin Franklin.

La formación es la inversión en conocimientos que hacen las empresas en un mundo que evoluciona rápidamente y donde el entorno y el mercado cambian constantemente. Es necesario un proceso continuo de aprendizaje que permita a los empleados una adaptación plena a la dinámica evolución que experimentan las empresas. Cuanto mejor sea esa adaptación, se obtendrán más ventajas competitivas  y se lograrán optimizar los servicios y/o productos ofertados.

“Invertir no es arriesgado. Lo que es arriesgado es no invertir en tu educación financiera”, Robert Kiyosoki.

Invertir no es arriesgado cuando estás educado financieramente y tienes experiencia y buena orientación profesional. Aprender a invertir sabiamente te proporcionará éxitos; sin embargo, pasar toda una vida dependiendo de un empleador te llevará a asumir mayores riesgos porque no llevas las riendas y has dejado todos los huevos en la misma cesta. Aprender a invertir es la clave para obtener seguridad y libertad financiera.

“Esa es la inversión más poderosa que está a nuestro alcance en la vida: la inversión en nosotros mismos, en el único instrumento con que contamos para vivir y realizar nuestra aportación”, Stephen Covey.

Debes reconocer la importancia de dedicar tiempo regularmente a ti, conseguirás ser una persona altamente efectiva aumentando tu proactividad. Diseñas tu vida, tienes capacidad de elegir ser feliz o estar triste, tomar decisiones o quedarte con tu punto de vista personal. Una persona proactiva es aquella capaz de ser responsable de su vida y no culpa a los demás por las situaciones que no salen según lo planeado.

“El activo más poderoso con el que contamos es nuestra mente. Si la entrenamos correctamente, puede crear una enorme riqueza. Una mente no entrenada también puede crear pobreza”. Robert Kiyosaki.

La pobreza está en la mente. Debes diferenciarte de los demás esforzándote en desarrollar la capacidad de crear, emprender y tomar riesgos sin esperar sentado a que la oportunidad llegue. El mundo es cada vez más competitivo y cobra mayor importancia que tengamos una mente abierta a nuevas ideas.

Después de estas reflexiones,  pregúntate: “¿estoy invirtiendo bien?”

Feelcapital

 

 

Fondos de inversión: ¿De una noche o para toda la vida?

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Gestión de fondos de inversión Feelcapital

Durante tu vida puedes elegir amigos, profesión, coche, pareja… Tus elecciones siempre se basan en buscar la felicidad. A largo plazo, miras atrás y te alegras de las decisiones tomadas o rectificas algunas no tan acertadas, pero siempre tu objetivo es la felicidad. Buscas pareja queriendo que esa relación sea duradera y satisfactoria a la larga pero cada persona es un mundo, y debes quedarte con aquella que pueda darte lo que necesitas y quieras. Elegir pareja, alguien que te acompañe durante toda o gran parte de tu vida, es una decisión plenamente enfocada a ese objetivo, la felicidad. Pero, hay que tener en cuenta que hay momentos en los que prefieres que la relación sea más fugaz.

Esa búsqueda también se traslada a tu vida financiera. No es fácil elegir dónde y cómo invertir. Si optas por Fondos de Inversión, lo primero que debes analizar es en qué tipo de activo hacerlo, ¿qué “personalidad” prefieres?, ¿qué tipo de Fondo te hace feliz?

En ocasiones, se puede buscar un amor pasajero, algo poco serio e informal que te reporte una felicidad fugaz y que cubra tus necesidades más “inmediatas”, es decir, estás a gusto sin ningún tipo de compromiso y, durante el poco tiempo que dure la historia, algo ya has ganado. No te da tiempo a conocer a esa persona bien y el hecho de que surja esa relación breve depende del momento y estado de ánimo. Lo mismo ocurre con los Mercados Monetarios en los que la volatilidad es muy baja con rentabilidades muy pequeñas y siempre operando a corto plazo y, además, a merced de la evolución de los tipos del mercado. No son recomendables si quieres felicidad a largo plazo y algo más de riesgo para sacar mayor rentabilidad. En definitiva, los Mercados Monetarios son aquellos “apaños” en los que “doy poco sin comprometerme y algo me dará”.

Otras veces lo que ocurre es bien distinto, puede que busques algo más serio y prefieres a alguien tranquilo que te aporte estabilidad e incluso rutina, no quieres mucha aventura y no te van las sorpresas. Empiezas a conocer a esa persona e incluso a su familia, amigos y entorno de trabajo. Empiezas a comprobar cómo le influyen estos núcleos, su propio trabajo y actividades en su personalidad y comportamiento. Hacéis muchos planes juntos pero pasado un tiempo medio empiezas a sentir algo de monotonía y esa felicidad obtenida es inferior a la que desearías. Lo mismo ocurre con la decisión de invertir en Renta Fija. Quieres asumir algo más de riesgo que en Mercados Monetarios pero tampoco volverte loco. Conoces el comportamiento del Gobierno (“familia y amigos” si hablamos de pareja) y empresa (“entorno laboral”) y, viendo cómo esas relaciones son más o menos estables, compruebas cómo puede influir en la tuya con Renta Fija. Obtienes mayor rentabilidad que en Mercados Monetarios pero se ve influida por los tipos de interés al igual que influyen las actividades y el propio trabajo en las personas. Podríamos decir que la Renta Fija es aquel pensamiento de “tenemos una vida tranquila y podemos hacer algunos planes juntos”, pero la felicidad máxima no la has encontrado con ella.

Hay personas divertidas, dinámicas, inquietas, inteligentes, de mundo… abarcan todo y quieres estar con ellas porque realmente te enriquecen y te lo pasas bien pero es toda una aventura porque son personas algo más inestables, van y vienen y tienen una vida mucho más “movida” y llena de sorpresas. Cuando eliges invertir en Renta Variable debes tener claro que asumes más riesgos que en Mercados Monetarios y Renta Fija al moverse en mercados más inestables sufriendo más fluctuaciones. Cada mercado se comporta de una manera influyendo en Renta Variable y haciéndolo así más dinámico y sorprendiéndote en más de una ocasión. A largo plazo obtienes una rentabilidad mucho mayor que en Mercados Monetarios y Renta Fija, y aunque al principio cuesta “seguirle el ritmo”, a la larga alcanzas una felicidad muy superior.

Y tú ¿te casarías con alguno de estos tipos de activo? Lo ideal en Fondos es que optes por diversificar y conseguir destinar ciertas cantidades de dinero a cada tipo de activo y así dividir tu “amor” según el momento, circunstancia y necesidades económicas. Tu vida financiera y tu felicidad como inversor dependen de que entiendas bien dónde y cómo invertir. Si tienes en cuenta el horizonte temporal, la Renta Variable te conseguirá satisfacer como ningún otro, pero ¿por qué no llevarte pequeñas alegrías por el camino? Aunque podamos hacer analogías, está claro que tu vida personal y financiera son diferentes.

En conclusión, si quieres una vida financiera feliz, “diversifica y gana”.

Feelcapital

 

 

Asesoramiento en fondos de inversión: Feelcapital y el 2015

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Asesoramiento en fondos de inversión Feelcapital

El primer año de Feelcapital acaba como empezó, con ilusión y esperanza. Ilusión por llevar adelante un proyecto rupturista y esperanza por conseguir que el Mundo de los Fondos de Inversión sea un lugar mejor para invertir.

Qué esperamos de 2015:

  • Que cada inversor tenga su cartera de fondos.
  • Acabar con los TimoFondos tanto garantizados como rentabilidad objetivo.
  • La optimización tiene que ser el sistema habitual de analizar las inversiones.
  • El Asesoramiento Automático será la forma de poner en valor las carteras de fondos.
  • Las Entidades Financieras ofrecerán a sus clientes todos los productos traspasables.
  • Todos seremos capaces de conocer la rentabilidad esperada para nuestras inversiones.
  • Nuestro horizonte temporal de inversión nos permitirá no ponernos nerviosos con nuestras posiciones.
  • Seremos capaces de usar la traspasabilidad como herramienta de inversión en fondos.
  • La tolerancia al riesgo nos liberará de no saber que queremos.
  • La Línea Vital Financiera será nuestra autopista hacia las necesidades financieras.

Pretendemos que Feelcapital sea una referencia en asesoramiento en fondos de inversión para ello ponemos a vuestra disposición la cartera de fondos que forma nuestra selección principal:

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El 2015 será el año del cambio y el año de los premios Feelcapital a los mejores fondos.

Estad preparados para todo, os aseguramos diversión.

Feliz 2015

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Finanzas personales: Cómo invertir en un feliz 2015

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Si eres de los que quiere ver sus ahorros crecer, una de las alternativas más sensatas son los fondos de inversión. Ofrecen unas ventajas muy claras: acceso a todos los mercados, gestión profesional, menor coste al ser una inversión colectiva y diversificación. No importa ser un inversor junior o senior, nunca está de más plantearse o repasar actitudes y hábitos ante las inversiones previstas o realizadas. En el año 2015 puedes llegar a convertirte en un inversor más feliz,  tan sólo tienes que revisar el listado de consejos que te proponemos y tomar nota.

  1. Determina la cantidad qué quieres invertir. Recuerda que destinarás aquella cantidad que resulte de deducir a tus ingresos los gastos comunes.
  2. Lo más importante es tener claro tus objetivos financieros y la capacidad de asunción de riesgo que tienes como inversor.
  3. Tómate tu tiempo, entiende bien cómo invertir y dónde en función de tus características personales. Teniendo en cuenta tus necesidades, antes de seleccionar el tipo de activo analiza las ventajas que te pueden ofrecer las inversiones en renta variable, fija o mercados monetarios.
  4. Determina la rentabilidad esperada y el plazo en el que desearías obtenerla.
  5. Ten en cuenta el consejo de profesionales que puedan no sólo aconsejarte sino asesorarte en tus decisiones. Ojo, la decisión final estará en tu mano.
  6. Para reducir el riesgo siempre es aconsejable una buena diversificación de la cartera.
  7. No te dejes llevar por la fama histórica de los fondos; no tomes decisiones emocionales.
  8. Si diversificas conseguirás reducir el riesgo. De esta forma te protegerás de las fluctuaciones que experimenten los tipos de interés.
  9. No pierdas de vista la importancia del horizonte temporal. Tener inversiones con varios horizontes temporales te ayudará a atender las necesidades de cada momento.
  10. Fiscalidad cero: puedes traspasar fondos sin que conlleve ningún coste. Es la ventaja del mercado español, ¿por qué no probar un cambio? En ese punto, además, deberías cuestionar la gestión de tu entidad bancaria y la oferta de productos que pone a tu disposición. Actualmente, existen más de 24.400 fondos traspasables y podrías optar por cualquiera de ellos.

Si algún servicio te proporciona un asesoramiento personalizado siempre será más fiable que aquellos que te encasillen en perfiles estándar. Ante cualquier duda que te pueda surgir sobre lo que leas o te aconsejen, podrás identificar cualquier “chiringuito financiero” que prometa inversiones sospechosamente maravillosas gracias al listado elaborado por la CNMV disponible en su web. Por supuesto, no pierdas de vista las comisiones que puedan cobrarte, es aconsejable que te decantes por aquellos fondos que menos te cobren. No comprometas tu dinero sin estar seguro, utiliza tu sentido común, saca partido al asesoramiento personalizado y consigue ser un inversor más feliz en el 2015 a través de tus finanzas personales.

Feelcapital

 

Fondos de inversión: Feelcapital y la Navidad 

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Fondos de Inversión FeelCapital

Momentos de reflexión, momentos de análisis, momentos de conocimiento, momentos de claridad, momentos de dudas, momentos de ejecución, momentos de felicidad, momentos de repaso, momentos de ánimo, momentos de amor, momentos de alegría, momentos de serenidad, momentos de tensión, momentos de gozo, momentos de miedo, momentos de satisfacción, momentos de odio, momentos de castigo, momentos de ruido, momentos de calma, momentos de vuelta, momentos de radio, momentos de ir, momentos de estudio, momentos de todos, momentos de tranquilidad, momentos de gloria.

Montones de momentos y un solo objetivo, que el Mundo de los Fondos de Inversión sea un lugar mejor para invertir.

Gracias por ayudarnos.

Feliz Navidad

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