Economía: Qué leen los tres hombres más ricos del mundo

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Según datos facilitados por Bloomberg News hace tan sólo unos días, Warren Buffet “adelanta” a Carlos Slim en el ranking anual de las personas más ricas del mundo que elabora la revista Forbes y se sitúa en segunda posición tras la inamovible posición que ocupa Bill Gates.

Las grandes fortunas que amasan estos titanes de los negocios siguen aumentando gracias a que las acciones de sus empresas mantienen un ritmo de continuo crecimiento.

Llegar a figurar en el top 3 de este ranking podemos considerarlo prácticamente imposible, pero sí podemos tomar nota de los libros que les han marcado e incluso ayudado a llegar a ser quienes son actualmente. Saber invertir nuestro dinero con cabeza es la suma de conocimientos y sentido común. Veamos qué libros han contribuido a incrementar los conocimientos de los 3 magníficos en 2014.

Bill Gates, por todos conocido por ser el creador de Microsoft, es un apasionado de la lectura. En su página web Gatesnotes.com se pueden encontrar los libros que ha leído durante este año y que recomienda a todo aquel que quiera ampliar sus nociones económicas.

Su libro favorito sobre negocios es de John Brooks. En Business Adventures, el lector encuentra una recopilación de artículos analíticos sobre problemas y éxitos empresariales escrito por este periodista del New York Times de la década de los 60.

Otro libro que le ha marcado es How Asia Works, de Joe Studwell, que nos acerca a conocer cómo países originariamente agrícolas han pasado a ser de los más punteros tecnológica y financieramente hablando.

Para reflexionar, menciona Making The Modern World: Materials and Dematerialization de Vaclav Smil. En esta obra muestra cómo mejorar la producción empleando menos materiales en hacer las cosas: “menos es más”.

El segundo hombre más rico del ranking, Warren Buffet, lanza un mensaje claro: “Lee todo lo que puedas”. Buffet ha sido un devorador de libros desde temprana edad y, además, durante los 50 años que lleva invirtiendo nunca ha dejado de leer comunicados financieros y cuentas anuales.

Libros que ha llegado a leer varias veces son Influencia: La Psicología de la persuasión (Robert Cialdini) o Security Analysis (Benjamin Graham). Sin embargo, el gran gurú inversor Benjamin Graham es autor del libro que mayor impacto le causó a Buffet, “The Intelligent Investor”, que no pasará de moda al tratar de un tema tan universal como la inteligencia, o el sentido común. El texto invita a ser un inversor inteligente utilizando el intelecto y no el impulso en la toma de decisiones. Introduce la diferencia entre invertir y especular y, además, la forma de aprovecharse del comportamiento irracional y las fluctuaciones del mercado.

Otro de sus libros favoritos es Made in America, de Sam Walton, donde el autor relata sus inestables comienzos con Wal-Mart y mezcla consejos de sentido común y grandes frases.

El mexicano Carlos Slim, el tercer hombre más rico actualmente, siempre destaca “Cómo ser rico”. En él J. Paul Getty recoge una serie de columnas que escribió para la revista Playboy. Los libros de historia son, sin duda, una de sus pasiones, especialmente si tratan sobre Genghis Khan, el gran guerrero y conquistador mongol.

Sin duda, muchos son los factores que han contribuido a convertirlos en grandes inversores, pero todo comenzó por la lectura. Conocer los libros favoritos de los inversores más exitosos y ricos del momento es una suerte que debemos aprovechar. Podemos desarrollar nuestros conocimientos y capacidades inversoras con las líneas que más les han influido y ayudado a llegar donde están.

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Fondos de inversión: La Liga 2014, a “Fondo”

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“La Liga está ganada” podría ser perfectamente la frase que diría el Banco Santander tras ver a cierre de octubre el informe de los Fondos en España durante el 2014. Aún quedan dos meses para poder sacar la conclusión definitiva, sin embargo, el Santander ha goleado durante todo este año como ningún otro en el Campeonato Nacional de Liga, según los datos recopilados por Inverco y Morningstar.

Los deportes que más dinero captan en España son el fútbol y el baloncesto, pero es evidente que el claro ganador es el primero. Haciendo alusiones deportivas, y si nos fijamos en los fondos según tipo de activo, los Mixtos podrían considerarse el deporte rey: captan 2.532 millones de euros y lideran el ranking con mucha ventaja. En segunda posición se sitúa el baloncesto – Dinero y Renta Fija -, que capta 506 millones de euros.  Según datos de Morningstar, 9 de cada 10 productos son Mixtos siendo tan sólo uno de Renta Fija.

Centrándonos en el fútbol, y en el Top 10 de los clubes de Primera división – Fondos más vendidos -, el Santander Asset Management ostenta el primer lugar de la clasificación actualmente. En cuanto a los jugadores, si sigue así, el Santander Responsabilidad Conservadora tiene todas las papeletas para ser el Pichichi de la Liga; y es que, a pesar de haber comenzado la temporada en el banquillo, en cuanto fue titular consiguió rápidamente ser el mayor goleador de la Liga en el mes de abril, puesto que ha ostentado durante 6 meses consecutivos.  Todo apunta a que los datos del mes de noviembre  le confirmarán en la misma posición de liderazgo… Desde mayo, el Santander Tandem 0-30  ocupa el segundo lugar, pero ¿será capaz de marcar y superar a Responsabilidad Conservadora en los próximos meses? Y no perdamos de vista al tercer jugador en discordia, Santander Select Prudente, que durante tres meses consecutivos ha conseguido mantenerse como el tercer jugador más acertado mientras su capacidad goleadora  sigue aumentando.

El comienzo de la Liga 2014 fue muy diferente, con el “club” Invercaixa y sus jugadores pisando fuerte. Foncaixa Rentas Oct.18 Estandar Fidelidad, Foncaixa Rentas Oct.18 Extra Fidelidad y Foncaixa Rentas Oct.18 Plus Fidelidad mantenían una lucha encarnizada para alcanzar el Pichichi, pero la competición es larga y las lesiones les han pasado factura y no les han permitido seguir siendo “rival” para el Santander, que a partir de marzo ha ido ganando terreno.  Todo apunta a que conseguirá ganar la Liga 2014.

Queda claro que el galardón a mejor equipo de la temporada va a ir a parar al Santander, pero también debemos tener en cuenta los grandes avances de BBVA Asset Management que consigue situar a dos jugadores entre los 10 mejores de la liga: Multiactivo Moderado y Quality Cartera Moderada BP.

La Liga se reparte entre el tridente de la fama: Santander, Invercaixa y BBVA. Este oligopolio gana sin dar espectáculo, casi siempre por la mínima, y presentando una actitud defensiva ante los intentos por diferenciarse y ganar terreno de otros clubes más “modestos” pero no menos potentes.  Eso sí, sea por la inercia de la fama o no, el Top 10 de jugadores que a cierre de octubre compiten por ser los mejores goleadores son: 4 de Santander, 4 de Invercaixa y 2 de BBVA. En un par de meses conoceremos qué club se lleva el trofeo a casa y “quién”, de todos los jugadores, el deseado Pichichi…

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Finanzas personales: Hacia una Regulación Unificada (Suiza)

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Gestión de finanzas personales Feelcapital

En un mercado que tiende a globalizarse en todos sus campos, en el mundo financiero también empiezan a adoptarse medidas para que todos los productos queden al alcance de todos, es decir, se generalicen para que puedan crearse, entenderse y ser adquiridos en cualquier lugar.

IFA en Suiza

Las IFAs (equivalente de las EAFI españolas) representan el 10% del sector financiero en Suiza por gestión,  unas 2.300, donde la mayoría se componen de banqueros privados individuales (700-800 banqueros privados) y gestionan aproximadamente 560.000 millones de Francos Suizos.

Las características del modelo IFA suizo son:

  • Conocimiento del cliente y relación.
  • Asesoramiento independiente y discrecional.
  • Amplio conocimiento del producto y del mercado.
  • Relación con las entidades de distribución.
  • Comisiones de gestión, de rentabilidad y retrocesiones.

Las nuevas regulaciones se dirigen a:

1) Protección del cliente, sin diferenciar si es cliente de una IFA o no.

2) Regulaciones que tienden a converger con las del resto de la Unión Europea y otros mercados.

3) Una nueva regulación para la supervisión.

Los fines de las IFAs con la nueva regulación son concentrar su relación con los clientes y mantenerlos, priorizando sobre nuevas inversiones y rendimientos; junto con la fusión de éstas con empresas de gestión de activos para reducir costes, principalmente los banqueros privados.

Las preferencias de los clientes tras la crisis se han alternado; el servicio ha pasado a ser la primera en detrimento del precio, y sigue teniendo importancia el ente emisor de la calificación. Todo ello lleva a desarrollar una solución de inversión a través de:

  • Innovación.
  • Servicios (automatización).
  • Transparencia.
  • Impulsar ideas de investigación.

En España con la aprobación de MIFID se da un cambio en la relación de los agentes que intervienen, la ley 47/2009 de 19 de diciembre da lugar a la creación de las EAFIs que tienen por objeto principal: “el asesoramiento en materia de inversión, entendiéndose por tal la prestación de recomendaciones personalizadas a un cliente, sea a petición de éste o por iniciativa de la empresa de servicios de inversión”. El asesoramiento debe apoyarse en la formación financiera de los profesionales de estas entidades y optimizar las relaciones con los clientes pudiendo ofrecer seguridad a los mismos y sus inversiones.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea en un lugar mejor para invertir.

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Asesoramiento en fondos: Feelcapital, Cómo Lo Hacemos

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Asesoramiento en fondos Feelcapital

El objetivo de Feelcapital es dotar al inversor de un servicio de asesoramiento eficiente de su cartera financiera. Para ello se vale de un elaborado proceso, que tiene en cuenta el perfil de riesgo del inversor, un sistema de gestión cuantitativa de carteras y un selector de fondos de inversión, de manera que se adecúen las inversiones en los mercados financieros a los requerimientos del inversor, canalizando las propuestas de cartera a través de los fondos de inversión que consideremos más indicados en cada momento. La propuesta de cartera de cada inversor se monitoriza continuamente, planteando los cambios que consideramos adecuados, con el objeto de alcanzar el mayor grado de éxito en sus posiciones.

El proceso de Feelcapital para elaborar la propuesta de cartera adecuada para cada inversor se apoya en:

  • Un cuestionario para la determinación del perfil de riesgo del inversor
  • Un sistema que optimiza el número de Fondos en cartera según la inversión
  • Un sistema de elaboración de Carteras de Activos
  • Un selector Fondos de Inversión que configurarán la propuesta de cartera

Cuestionario para la determinación del perfil de riesgo del inversor

Para asesorar adecuadamente dónde invertir, es necesario perfilar al inversor para saber el nivel de riesgo que puede asumir. En cualquier momento existen infinitas carteras óptimas para invertir pero… ¿para quién? La posición patrimonial, la capacidad de asumir pérdidas y el horizonte temporal de las inversiones son elementos clave para ecualizar las aspiraciones del inversor con lo que le permite su situación de partida.

Existen multitud de métodos psicométricos para tratar de estimar el perfil de riesgo de los inversores. En Feelcapital hemos confeccionado un cuestionario algo más simplificado que los que habitualmente se emplean por parte de asesores financieros o inversores institucionales. El cuestionario al uso consta de 20 a 25 preguntas y el elaborado por Feelcapital tiene tan sólo 10, tratando de hacerlo más sencillo y directo, sin que por ello se pierda la efectividad que se pretende con este tipo de herramientas.

Las preguntas van encaminadas a evaluar la capacidad que objetivamente tienen los clientes de tomar riesgos y la voluntad de asumirlos. A cada respuesta se le asigna una puntuación que, convenientemente tratada, dará una puntuación global que reflejará el perfil de riesgo del inversor. Ésta permitirá asignarle una cartera que refleje estas preferencias, en términos de riesgo, rentabilidad y horizonte de las inversiones.

Sistema de elaboración de Carteras de Activos
La determinación del perfil de riesgo da información imprescindible para el proceso de selección de inversiones. No obstante, es necesaria la aportación procedente del entorno en el que se desarrollarán las mismas, es decir, los mercados financieros, y la forma en la que se combinarán los activos que cotizan en los mismos.

Activos
Existe abundante evidencia empírica que constata que, para alcanzar la máxima rentabilidad para un nivel de riesgo dado de forma consistente, es necesario explotar al máximo el potencial de diversificación que se puede obtener por una combinación de activos que evolucionan de manera dispar. Por este motivo, Feelcapital ha seleccionado un grupo de activos como universo de inversión, que sea amplio, representativo y que ofrezca capacidad para poder diversificar.

Dentro de los grandes bloques que son la Renta Fija y la Renta Variable, hemos incorporado diez familias de activos, como son los Mercados Monetarios, la Renta Fija Corto Plazo Europea, Renta Fija Largo Plazo Europea, Renta Fija Corporativa, Renta Fija High Yield, Renta Variable Española, Renta Variable Europea, Renta Variable de EEUU, Renta Variable de Japón y Renta Variable Emergentes. Cada uno de estos activos ofrece características que los hacen acreedores de una posición en carteras óptimas. La renta variable, que es un activo más volátil que la renta fija, aporta exposición al crecimiento económico y a posibles plusvalías, además de estar reconocida como un eficaz protector frente a la inflación. La renta fija, con menos riesgo, aporta ingresos recurrentes y diversifican adecuadamente en combinación con la renta variable, lo que la hace especialmente valiosa en momentos de corrección de las bolsas. Elegidos los activos que se pueden incorporar en las carteras, pasamos a detallar el proceso de construcción de carteras.

Elaboración de las Carteras de Activos
La evolución histórica de los activos pone de manifiesto que cada uno de ellos tiene características diferentes, en términos de la rentabilidad que se le puede exigir y la variabilidad de sus cotizaciones o volatilidad. De los activos de renta variable podemos esperar un mayor retorno, pero también más volatilidad; y de la renta fija, menos riesgo, pero también menos rentabilidad ¿Cómo combinar los distintos activos de renta fija y renta variable, de manera que obtenga la mayor rentabilidad con el riesgo adecuado al perfil del inversor en un horizonte temporal determinado?

En Feelcapital se toma como referencia para la construcción de carteras el modelo de Optimización por Media Varianza (Markowitz, 1952). Con este proceso, calculamos las carteras que tienen el menor riesgo para distintos niveles de rentabilidad o, de forma equivalente, las carteras que tienen máxima rentabilidad para un determinado nivel de riesgo (frontera eficiente). Las carteras propuestas en el asesoramiento serán las carteras que obtengan una mejor relación entre la rentabilidad obtenida y el riesgo asumido, teniendo en cuenta el perfil de riesgo del inversor.

El modelo de Optimización por Media Varianza calcula la mejor compensación de rentabilidad por riesgo cuando se combinan los distintos activos. Para llegar a estas carteras óptimas se requieren una serie datos iniciales o inputs, que son la rentabilidad esperada y la volatilidad de cada uno de los activos, así como los coeficientes que miden la intensidad de la relación entre ellos (correlaciones). Todos estos datos son calculados por Feelcapital, tomando como base comportamientos históricos de largo plazo y las expectativas que se tengan sobre los mismos.

Selector de Fondos de Inversión

Feelcapital construye las carteras óptimas con fondos de inversión. Consideramos que la gestión activa aporta valor a los inversores, de manera que una selección adecuada de fondos de inversión añade un exceso de rentabilidad adicional al obtenido por la asignación de activos que hemos realizado con los modelos de Optimización por Media Varianza.

En Feelcapital hemos desarrollado un modelo de Selección de Fondos de Inversión que proponga fondos que recojan las características idóneas para la obtención de excesos de rentabilidad por encima de los activos en los que invierten. Básicamente, que los gestores de los fondos que Feelcapital proponga deben, por un lado, ajustarse a los mandatos de sus fondos y, por otro, ser consistentes en la obtención de resultados. Sobre la base de datos de fondos, con 24.440 fondos de inversión existentes, realizamos un primer filtrado, de manera que sean traspasables, con un patrimonio mínimo de 50 millones de euros y con un mínimo de 3 años de historia. Una vez realizado el primer filtrado, se clasifican atendiendo a distintos criterios, que nos indicarán el buen o mal desempeño de los gestores. La filosofía que sirve de base para el proceso de selección de fondos se apoya en cuatro principios básicos:

  • El fondo tiene que ajustarse a su mandato y debe obtener un buen resultado, en términos de rentabilidad ajustada al riesgo en el que incurre cuando construye la cartera.
  • Los gestores deben ser buenos a la hora de obtener rentabilidad al margen de lo que hagan sus índices de referencia: tener de forma consistente retornos al margen de lo que obtenga el mercado.
  • Estar realizando un buen desempeño en los últimos trimestres. Aunque rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, las estrategias de momento en los mercados financieros están ampliamente contrastadas como buenas aproximaciones  de obtención de excesos de rentabilidad. Numerosos activos tienen una apreciable inercia.
  • Los fondos seleccionados deben ser atractivos por costes. Seleccionaremos aquéllos fondos que tengan unos costes globales más bajos.

Una vez que se ha realizado una primera selección, los fondos son valorados desde una perspectiva puramente cualitativa, con el objeto de corroborar lo apuntado por el proceso cuantitativo.

Consideramos que abordar el asesoramiento en carteras de inversión de una forma integral y accesible, como hace Feelcapital, aporta valor desde el punto de vista de los resultados que puedan obtener los inversores, así como en la consistencia de los mismos.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea en un lugar mejor para invertir.

@Feelcapital es una plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en Fondos de Inversión.

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Fondos de inversión: ¿Existe una fórmula mágica para invertir?

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Gestión de fondos de inversión Feelcapital

Muchos son los inversores que quieren sacar la máxima rentabilidad a su dinero pero muy pocos son los que lo consiguen con un éxito arrollador, ¿existe una fórmula mágica? ¿Cómo han amasado sus grandes fortunas? ¿Qué aconsejan?

Actualmente, la tecnología está de moda para consumidores e inversores. Es un sector en auge y muy reciente sobre el que existe aún mucho desconocimiento pero su potencial de revalorización es más alto que el de otros sectores.

Warren Buffet es actualmente el inversor más famoso del mundo y de los tres más ricos. Sus inversiones siempre se han centrado en sectores de comunicación, seguros y consumo (su mejor apuesta fue Coca Cola) y, actualmente, se ha sumado a la moda de invertir en compañías tecnológicas, en concreto sus elegidas han sido Intel e IBM.

Según Warren Buffet “nunca invierta en negocios que usted no pueda entender” y además tenga en cuenta que “debería invertir en negocios que incluso un idiota pueda manejar porque algún día un idiota lo manejará”. Aconsejando análisis y sentido común, sostiene que el secreto consiste en ponerse en los pies de un futuro propietario e informarse de las empresas hasta entender a la perfección su negocio.

Otros dos grandes inversores como George Soros y David Tepper también se han dejado llevar por la fiebre de la tecnología y mientras que Soros ha apostado por buscadores como Google y Yahoo y se ha deshecho de gran parte de sus participaciones en Apple, Tepper ha comprado participaciones en la compañía de la manzana y también en Oracle.

Pero ¿y qué hay de Peter Lynch, el gran gurú de los fondos de inversión? ¿o de Ray Dalio el rey de los hedge funds?

El Fondo Magellan del que Lynch fue nombrado jefe en 1977, actualmente, es el mayor en tamaño y de los mejores en rendimiento.

Según Lynch, no se debe perder de vista el horizonte temporal, las empresas tienen un destino, crecer. El camino puede ser más o menos corto pero las empresas, a no ser que se vean truncadas, serán cada vez más seguras y obtendrán mayores ganancias lo que asegura crecientes títulos y beneficios. Además, aconseja tener paciencia y sentido común, no dejarse llevar sin entender lo que se está haciendo y potenciar la experiencia y la percepción. Todo esto podría resumirse en una de sus grandes frases: “Invertir es divertido, excitante y peligroso si no haces los deberes”.

Ray Dalio empezó de cero y actualmente es el fundador de Bridgewater Associates, el fondo de cobertura más grande del mundo. Ray siempre ha tratado de encontrar equilibro en la inversión y aconseja que “los inversores deben diversificar sus carteras y entender que en el mundo de hoy los ingresos serán así: el 1% con el dinero, el 3% con obligaciones y el 4% con acciones”.

Además de tener en cuenta las experiencias y consejos anteriores, no podemos perder de vista a otros famosos inversores y economistas que a lo largo de los años nos han dejado grandes reflexiones:

Benjamin Graham: “Mister Market es un esquizofrénico en el corto plazo pero recupera su cordura en el largo plazo”.

Benjamin Franklin: “Si queréis no aprendáis solamente a saber cómo se gana sino también cómo se invierte”

Keynes: “Los mercados pueden mantener su irracionalidad más tiempo del que tú puedes mantener tu solvencia”

Laurence H. Summers: “La mayoría de los inversores quieren hacer hoy lo que deberían haber hecho ayer”

Resulta evidente que no todos los inversores son iguales, ni piensan ni proceden igual, y, por tanto, sus decisiones sobre inversión tampoco lo son. Para ser un buen inversor no existe una fórmula mágica como la de Coca Cola. Dejarse asesorar por la experiencia, instinto, equilibrio, análisis y sentido común son algunos de los ingredientes que todo inversor debe tener en cuenta para conseguir su “fórmula mágica” personal. Y sin olvidar lo más importante, las ganas de ganar y sacar rentabilidad al dinero del que se dispone.

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Fondos de inversión: Lo Importante Es Diversificar

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Suponga que tiene usted 20.000 euros para invertir e invierte toda esta cuantía en acciones de una compañía. Si baja la cotización de la empresa o si quiebra, toda su inversión registrará una pérdida.  Sin embargo, si se divide estos 20.000 euros entre varios instrumentos financieros,  las ganancias de unos pueden contrarrestar las pérdidas de otros instrumentos.

Cada mercado se comporta de manera diferente en cada momento, por lo que la forma más eficiente de obtener rentabilidades consistentes en el tiempo, es asignar su capital entre diferentes tipos de activos y mercados.

La diversificación proporciona mayor potencial de crecimiento, ya que su cartera no depende de que una única compañía, fondo o sector tenga una buena evolución.  Por consiguiente, si una de sus inversiones no lo hace  bien, otras podrían comportarse mejor y compensarlo.  De esta forma, reduce su riesgo potencial.

La diversificación se puede conseguir de diferentes formas:

  • Por clases de activos: la forma más sencilla de diversificación es distribuir el capital entre renta variable, renta fija o mercados monetarios. Las proporciones de los tipos de activo variaran en relación al perfil del inversor.
  • Por áreas geográficas: si invierte no sólo en España, sino internacionalmente, evita vincular su inversión a la evolución de un único mercado.
  • Por sectores económicos: invierta en una variedad de sectores, como energía, servicios financieros, industria, sanidad, etc.  Sí usted apuesta por una cartera de renta variable, es importante  que considere invertir  tanto en  sectores cíclicos  como en sectores defensivos.
  • Por estilos de inversión: cree un equilibrio entre los fondos que se concentran en las acciones de estilo growth o crecimiento -que ofrecen las empresas en expansión- y los que invierten en acciones de estilo valor o value  -aquellas cuyo potencial todavía no ha sido reconocido por el mercado y por tanto están a un precio inferior al que deberían-.

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Fondos de inversión: Adiós al efecto Colchoning, Hola Futuro

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Efecto Colchoning: Práctica extendida que consiste en guardar el dinero “debajo del colchón”, es decir, dejarlo parado sin rentabilizarlo.

Debido a la inflación, tu dinero pierde valor cada año, es decir, cuanto más alta sea la inflación, menor será tu capacidad de compra. La seguridad económica es un sueño sobre todo durante una crisis, por ello, debes conseguir organizarte. Lo importante es ahorrar y aprender a invertir para así poder asegurar un crecimiento futuro de tus ahorros.

Tipos comunes de Colchoning:

  1. Cuenta bancaria/ahorro: El interés generado en la mayoría de las ocasiones no supera a la inflación y esta opción supone un riesgo. Además, el dinero que acabas depositando en las entidades bancarias es reinvertido para su propio beneficio y sin que recibas nada a cambio.
  1. Fondos Garantizados/Rentabilidad Objetivo: En los últimos años los bancos intentan llevar el dinero de sus clientes potenciales y reales hacia aquellos productos que les son más rentables, como los fondos garantizados o rentabilidad objetivo, sin importar las necesidades personales y tu situación actual, siendo los únicos beneficiados a la larga.
  1. Renta Fija: Tampoco es la solución ya que invirtiendo a tres años con una rentabilidad media de un 1% no cubre la inflación soportada durante ese periodo.
  1. Depósitos: La rentabilidad media no supera el 2%, los tipos son del 0,05% , que no supera el incremento de inflación en periodos superiores a un año.

Solución al Colchoning

La mejor opción para los pequeños ahorradores que no quieran asumir muchos riesgos es clara, invertir en fondos de inversión. Razones:

–    Sencillez

–    Fiscalidad

–    Diversificación

–    Importe Mínimo menor

–    Gestión profesional

Invertir en Fondos es un proceso muy sencillo, no necesitas grandes cantidades de dinero ni extensos conocimientos económicos como ocurre con otro tipo de inversiones.

Además, el total que se invierte en el fondo es la suma de las inversiones realizadas por todos los participantes, por lo que la rentabilidad obtenida será mayor que lo que podrías obtener tú solo.

Al invertir en fondos, una de las ventajas más importantes es la fiscalidad cero. Hasta el momento de venta de los fondos (el reembolso de lo obtenido) no será necesario que tributes por las plusvalías, por lo que hasta ese momento podrás cambiar de fondos sin ningún tipo de coste fiscal.

Cada ahorrador es un caso particular con necesidades y exigencias concretas y personales.  La opinión y consejo de un buen asesor importa, y mucho, él te ayudará a realizar una buena planificación y diversificación para rentabilizar tus ahorros, sabrá entender tus necesidades y seleccionará lo que realmente te conviene y no a la entidad bancaria.

No hagas más “colchoning “con tu dinero y apuesta por tu futuro.

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Fondos de inversión: Ratios para Valorarlos

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Beta es una medida de la sensibilidad de la rentabilidad de un activo financiero ante cambios en la rentabilidad de una cartera de referencia o comparación. Por tanto, la beta nos indica cómo variará la rentabilidad del fondo si lo comparamos con la evolución del índice de referencia.  Habitualmente, la cartera o índice de referencia corresponderá al índice bursátil más representativo donde se negocia un activo financiero.

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¿Cómo se interpreta?

– Cuando la beta es igual a 1; El fondo de inversión se va a comportar igual que el índice de referencia.

– Cuando la beta es mayor que 1; El fondo va a mostrar una mayor variabilidad que el índice de referencia y por consiguiente, ampliará los movimientos de mercado, tanto a la baja como al alta.

 Cuando la beta es menor que 1; El fondo presentará una menor variabilidad con respecto al índice de referencia.

 Correlación

La correlación indica la fuerza y la dirección de una relación lineal entre dos variables aleatorias. Se considera que dos variables cuantitativas están correlacionadas cuando los valores de una de ellas varían sistemáticamente con respecto a los valores homónimos de la otra: si tenemos dos variables (X y Y) existe correlación si al aumentar los valores de X lo hacen también los de Y y viceversa.

Los resultados del coeficiente de correlación están acotados entre -1 y +1. Esta característica permite comparar diferentes correlaciones de una manera más estandarizada.


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¿Cómo se interpreta?

Los resultados del coeficiente de correlación están acotados entre -1 y +1. Esta característica permite comparar diferentes correlaciones de una manera más estandarizada.

– Cuando el coeficiente de correlación es igual a cero. No existe correlación entre ambas variables.

– Cuando el coeficiente de correlación es próximo a 1. Correlación alta entre ambas variables. Se mueven en la misma dirección.

– Cuando el coeficiente de correlación es próximo a -1. Correlación alta entre ambas variables, pero se mueven en sentido contrario.

Ratio de Sharpe

Expresa la rentabilidad obtenida por cada unidad de riesgo soportado por el fondo.  Se calcula como la diferencia entre la rentabilidad del fondo a estudio y la de un activo libre de riesgo, todo esto dividido por su volatilidad, medida como su desviación típica.


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Entendemos como activo libre de riesgo (Rf),  la rentabilidad de la deuda pública a corto plazo por gobiernos o empresas  del área geográfica que más se asemejen a los activos en los que invierte el fondo.

¿Cómo se interpreta?

En cuanto a la rentabilidad:

Mientras mayor sea el índice de Sharpe, mejor es la rentabilidad del fondo comparado directamente a la cantidad de riesgo asumido en la inversión. Si es negativo,  indica un rendimiento inferior al riesgo que estamos asumiendo al invertir en un activo determinado. Si el denominador, la volatilidad es elevada, asumimos más riesgo y por tanto, el ratio de Sharpe será menor.

Es importante a la hora de invertir no solamente fijarse en exceso de rentabilidad de un fondo sino también en el riesgo que conlleva a obtener esa rentabilidad.

Ratio de Información

 El ratio de información ha sido creado por la propia industria de gestión.  Mide el diferencial entre la rentabilidad de un fondo sobre su índice de referencia y el riesgo asumido en la gestión al separarse en mayor o menor medida al índice de referencia.

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¿Cómo se interpreta?

Cuanto mayor sea la ratio de información, mejor será la calidad de la gestión del fondo. Por ello, los inversores tienen que seleccionar fondos que tengan una ratio de información alto y que, por tanto, creen valor por encima del índice de referencia. No asume el cumplimiento de ningún modelo específico de equilibrio del mercado de capitales, mide adecuadamente el valor añadido por el gestor al extraer la diferencia de rentabilidad del fondo y el índice de referencia (alfa) y sirve de manera ideal para la valoración de fondos indexados.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea en un lugar mejor para invertir.

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Fondos de inversión: El Asesoramiento Automático, una Nueva Era

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Fondos de inversión Feelcapital

La actual masificación de la información económica sobre la inversiones, la creciente actividad de las operaciones financieras y el incremento de desconfianza en el asesoramiento tradicional, está generando un cambio en los hábitos de los inversores.

La automatización y la tecnología están en auge, lo que provoca un punto de inflexión en la prestación de servicios. Ahora se puede acceder a información útil actualizada desde prácticamente cualquier lugar y a través de cualquier dispositivo. Por tanto, el beneficio más destacado de este fenómeno es la inmediatez de la información, lo que resulta vital para que el inversor obtenga las claves que le ayuden a optimizar la rentabilidad de sus inversiones.

A la hora de organizar su vida financiera, el inversor tiene 3 posibles opciones: puede hacerlo por si mismo, con la ayuda de un asesor financiero tradicional o contratar un asesor automático.

El inversor puede gestionar por sí mismo sus inversiones gracias a la disposición de información completa y actualizada como ya hemos comentado, sin embargo, hay que saber interpretarla y utilizarla. Ahí, es donde entra en juego el papel del asesor ayudando a crear carteras de fondos siendo ese el valor añadido para el inversor ya que las crea teniendo en cuenta las expectativas de rentabilidad y los riesgos. Además hay que considerar que el asesor cuenta con disciplina, experiencia y objetividad en las decisiones al no verse ningún factor emocional implicado. Un buen asesor será capaz de gestionar no sólo activamente la cartera de sus clientes sino que, además, tendrá la capacidad de proponerle cambios y ajustes.

¿Qué ventajas presenta el asesoramiento automático?

Consigue aunar las ventajas de las dos opciones anteriores.

El asesoramiento automático lleva más de tres años funcionando en EE.UU. y proporciona resultados excelentes para los inversores en fondos. La contratación de un asesor financiero automático ofrece ahorro de tiempo y costes, y te da más control sobre tu situación financiera:

1- Ahorro de tiempo: Los asesores financieros automáticos tienen un servicio de seguimiento con informes sobre los movimiento recomendados a realizar y las situaciones de mercado presentes y futuras. El asesoramiento automático se obtiene prácticamente de forma inmediata.

2-    Ahorro de costes: Resulta asequible tanto para inversores principiantes como para veteranos. El servicio no hace diferenciación económica según la cantidad disponible para invertir. Los asesores automáticos suelen cobrar una cuota fija mensual o anual fija por sus servicios.

3-    Autonomía y control: El asesor financiero automático te muestra cómo utilizar tu cartera de fondos y a ser independiente, la solución ideal para aquellos inversores que buscan tener un control total sobre sus inversiones.

 

Recuerda que Feelcapital es una plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en Fondos de Inversión.

 

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El Coste de los Fondos de Inversión

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Gestión de Fondos de inversión Feelcapital

La mejor manera para medir los costes de los Fondos de Inversión es utilizar un ratio conocido internacionalmente como “Ongoing Charge”. Este ratio se puede traducir como Gastos Corrientes y representa todos los costes soportados por un fondo de inversión en su valor liquidativo.

Se calcula como el total de los costes dividido por el total del patrimonio. Se expresa de manera porcentual y significa el porcentaje del valor de los activos que es coste soportado por el partícipe del fondo.

Al considerar todos los gastos podemos enumerar como costes: la comisión de gestión, la comisión de depósito, las comisiones de suscripción y reembolso, la comisión de éxito, el gasto de intermediación de las operaciones de compra/venta, los gastos de auditoría, los otros gastos y en definitiva todos los cargos que sufre el fondo en su valoración diaria.

Los Gastos Corrientes son obligatorios y las gestoras lo calculan para cada fondo. Lo presentan en su folleto “KIID (Key Investors Information Document)” para el conocimiento de todos los inversores.

Nosotros en Feelcapital usamos el ratio para ponerlo en comparación entre todos los fondos y darnos una medida clara de quién carga más a sus partícipes.

Es norma en el sector que los fondos de las mismas categorías se acerquen en sus cargos pero también es evidente que el coste total en algunos casos es claramente injustificado y es una materia de estudio para conocer la rentabilidad final de un fondo de inversión.

La medida pone en término de comparación a todos los fondos y es de fácil conocimiento por su publicación obligatoria.

Es nuestra intención llamar a una clarificación de la Industria de los Fondos y utilizar medios comunes para destacar a los buenos y destapar a los malos.

Empezamos presentando de nuestro universo de 24.440 fondos traspasables a los 5 fondos con mayor y menor ratio de Gastos Corrientes:

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En el caso de los de ratio mayor son todos fondos para todos los públicos y sorprende la SICAV del Sabadell que tiene un ratio de gastos superior al 10% cuando la comisión máxima en España para un fondo es del 2,25%.

Para los de menor ratio destaca que son clases institucionales y por lo tanto tienen unos mínimos de inversión muy lejanos para el inversor de la calle.

A los fondos es fácil ponerlos a comparar y por lo tanto teniendo claro el objetivo de inversión también es fácil hacer una recomendación que cumpla con el perfil de riesgo del inversor. Nosotros hacemos de la inversión en Fondos un lugar mejor para invertir.

Feelcapital -AntonioBanda

Feelcapital y su Vocabulario

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Acciones

Es la parte alícuota del capital social de una empresa. Cuando usted compra acciones se convierte en accionista de la compañía, adquiriendo unos derechos y obligaciones.

Amortización

Este es el proceso de pago de su deuda en cuotas regulares durante un periodo de tiempo. Por ejemplo, su hipoteca se amortiza mediante pagos mensuales que se calculan en base al montante del préstamo, más los intereses que pagaría durante la vida del préstamo.

Asignación de Activos

La asignación de activos es el proceso por el que se decide qué proporción de una cartera de inversión se debe destinar a los diferentes tipos de activos, con el fin de elevar al máximo las ganancias reduciendo al mínimo los riesgos.

Las tres clases de activo principales son:

  • Renta Variable
  • Renta Fija
  • Mercado Monetario

Estas clases de activos poseen diferentes características en cuanto al riesgo -es decir, la probabilidad de que su valor suba y baje con el tiempo- y la rentabilidad -cuánto pueden crecer.

Bonos

Comúnmente conocidos como valores de renta fija, los bonos son esencialmente inversiones de deuda. Cuando usted compra un bono, usted le presta dinero a una entidad que, por lo general  es el gobierno o una corporación o empresa, por un período determinado de tiempo a una tasa de interés fija (también llamado un cupón). A continuación, recibirá los pagos periódicos de intereses con el tiempo, y obtener de nuevo el importe prestado en fecha de vencimiento del bono.

Comisiones

Cantidad que se cobra al inversor por realizar una transacción. Cuando contratamos un fondo de inversión, podemos llegar a pagar hasta cuatro tipos de comisiones, por contratar y reembolsar el fondo, denominadas comisión de entrada o suscripción y comisión de reembolso, respectivamente. También encontramos la comisión de gestión cuyo objetivo es remunerar el servicio de los gestores y, finalmente, la comisión de depósito.

Comisión de Gestión

Ese coste que exige la entidad gestora por su labor puede ser mediante un  porcentaje fijo (comisión de gestión), en función de los resultados ( comisión sobre los resultados) o un sistema mixto.

Se descuenta diariamente y automáticamente del valor liquidativo del fondo. Por consiguiente, las rentabilidades que se publican de los fondos de inversión ya tienen descontadas esta comisión. Pero el hecho de que esta comisión se descuente de esta forma hace que muchos inversores desconozcan lo que realmente están pagando por la gestión del fondo.

Para los fondos esa comisión máxima de gestión no podrá superar el 2,25% anual cuando se calcula únicamente en función del patrimonio del fondo. Cuando se calcula sólo en función de los resultados, la comisión de gestión no podrá superar el 18% de los mismos. Y cuando se utilizan ambas variables (sistema mixto), esta comisión no podrá ser superior al 1,35% del patrimonio y el 9% de los resultados.

Comisión de Entrada o de Suscripción

Es la comisión que cobra la gestora individualmente a cada partícipe por invertir en el fondo. Se calcula como porcentaje del capital invertido, reduciendo el importe invertido.

Comisión de Reembolso

Es la comisión que cobra la gestora individualmente a cada partícipe que se deshace la inversión en el fondo, ya sea una desinversión total, parcial o traspaso.

En los fondos de inversión de carácter financiero ni las comisiones de suscripción y reembolso, ni los descuentos a favor del fondo que se practiquen en las suscripciones y reembolsos, ni la suma de ambos, podrán ser superiores al 5% del valor liquidativo de las participaciones.

Comisión de Depósito o Custodia

Es una comisión que cobra los depositarios del fondo por la custodia y administración de los valores que forman la cartera. Se devenga diariamente y es implícita, es decir, se deduce del valor liquidativo.

Esta comisión no podrá exceder del dos por mil anual del patrimonio.

Comisión de Distribución

Es una comisión que paga el inversor por la comercialización del fondo de inversión. No aparece desglosada en el Documento de Datos Fundamentales para el Inversor, sino que la recoge la comisión de gestión.

Diversificación

Cada mercado se comporta de manera diferente en cada momento, por lo que la forma más eficiente de obtener rentabilidades constantes es asignar su capital entre diferentes tipos de activos y/o mercados.

La diversificación otorga mayor potencial de crecimiento, ya que su cartera no depende de que una única empresa, fondo o sector lo haga bien. Por lo tanto, si una de sus inversiones no lo hace tan bien, otras podrían comportarse mejor y compensarlo. De este modo, reduce su riesgo potencial.

La diversificación puede conseguirse de diferentes maneras:

  • Por clases de activos: la forma más simple de diversificación es distribuir el capital entre renta variable, renta fija o mercados monetarios.
  • Por áreas geográficas: si invierte no sólo en España, sino internacionalmente, evita vincular su inversión a la suerte que corra la evolución de un único mercado.
  • Por sectores económicos: invierta en una variedad de sectores, como energía, servicios financieros, industria, salud, etc.
  • Por estilos de inversión: cree un equilibrio entre los fondos que se concentran en las acciones de estilo “crecimiento” -que ofrecen las empresas en expansión- y los que invierten en acciones de estilo “valor” -aquellas cuyo potencial todavía no ha sido reconocido por el mercado y por tanto están a un precio inferior al que deberían-.

Fondos de Inversión

Es una institución de inversión colectiva (IIC), que reúne las aportaciones de dinero de distintas personar para invertir de forma conjunta, y que pretende conseguir una rentabilidad mayor al estar gestionado por profesionales.

El conjunto de patrimonio formado por los partícipes del fondo de inversión no tiene personalidad jurídica, se divide en participaciones y es gestionado por una sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva, quien lo invierte con el objetivo de conseguir la máxima rentabilidad posible.

Se pueden dedicar a invertir en productos financieros, acciones, letras, bonos, productos derivados, divisas…  o en productos no financieros, bienes inmuebles, arte, etc.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) se encarga de regular y supervisar estas instituciones de inversión.

Fondos de Pensiones

Son  patrimonios sin personalidad jurídica afectos a los planes de pensiones y creados, al objeto exclusivo, de dar cumplimiento a los mismos. En los fondos de pensiones se materializan o se invierten las aportaciones de cada partícipe, así como los rendimientos financieros que generan las aportaciones. El patrimonio del fondo integra los derechos consolidados de los partícipes y los derechos económicos de los beneficiarios y con cargo a él se abonan las prestaciones por contingencias.

Están regulados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Frontera Eficiente

Conjunto de combinaciones de títulos que maximizan la rentabilidad esperada para un nivel determinado de riesgo. Todo ello, teniendo en cuenta las restricciones presupuestarias y siempre en base al supuesto de racionalidad del inversor.

Ganancias de Capital

Es el aumento en el valor de un activo o inversión (por ejemplo una acción) por encima de su precio de compra original. La ganancia, sin embargo, es sólo en el papel hasta que el activo se vende realmente. Una pérdida de capital, por el contrario, se produce una disminución en el valor de la inversión del activo.

Usted paga impuestos sobre plusvalías de capital tanto a corto plazo (un año o menos) y las ganancias de capital a largo plazo (más de un año) cuando se vende una inversión. Por el contrario, una pérdida de capital podría ayudar a reducir sus impuestos.

Interés Compuesto

Representa la acumulación de intereses devengados por un capital inicial o principal a una tasa de interés durante un número de periodos de imposición de modo que los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se retiran sino que se reinvierten o añaden al capital inicial, es decir, se capitalizan.

Línea Vital Financiera

Gracias al resultado de unas sencillas preguntas que le realizamos al inversor (patrimonio disponible, horizonte temporal, etc.) y mediante la unión de unos complejos algoritmos matemáticos conseguimos extraer un perfilado individualizado que se adapta a las necesidades financieras de cada partícipe.

La Línea Vital Financiera da cada partícipe es distinta, evoluciona a medida que cambian las circunstancias y preferencias del participe.

Monetarios

Fondos  que se componen de activos de renta fija a corto plazo, cuya duración media ha de ser inferior a 6 meses.

Patrimonio Neto

Se calcula como la diferencia entre los activos y los pasivos. Usted puede calcular el suyo añadiendo a todo el dinero o las inversiones que tiene, incluyendo el valor de mercado actual de sus activos (coche, casa etc.), así como los saldos de cualquier cuenta de cheques, ahorros, jubilación u otras cuentas de inversión. Luego reste toda su deuda, incluyendo el saldo de su hipoteca, saldos de tarjetas de crédito y cualquier otro préstamo u obligaciones. El número con el valor neto resultante ayuda a tomar el pulso de su salud financiera.

Reajuste de Cartera

Es el proceso de compra o venta de valores a través del tiempo con el fin de mantener su asignación de activos deseada. Por ejemplo, si su asignación objetivo es de 60% en Renta Variable, 20% en Renta Fija y 20% en Monetarios, y el mercado de valores ha ido bien en el último año, su distribución puede que ahora haya pasado a 70% en Renta Variable, 10% en Renta Fija y 20% Monetarios. Para reequilibrar su cartera, usted podría vender parte de sus posiciones en Renta Variable y reinvertir las ganancias en Renta Fija, o invertir dinero nuevo en Renta Fija para llevar la cartera de vuelta al equilibrio original.

Tolerancia al riesgo de cada inversor se tiene que tener en cuenta desde dos perspectivas:

– Una objetiva, que es la capacidad financiera de asumir pérdidas derivadas de la inversión. Esta capacidad vendrá determinada en gran medida por dos componentes: el presupuesto y la situación económica (ingresos y gastos), los objetivos y el horizonte temporal.

Es decir, ¿cuánto dinero podría perder sin comprometer en exceso su situación financiera.
– La otra perspectiva es completamente subjetiva y se trata de una disposición psicológica a asumir las mismas pérdidas.

Una inversión que le quita el sueño o le provoca una úlcera no es buena para usted, por muy rentable que sea. No todo el mundo se siente cómodo con la posibilidad de perder parte de sus ahorros, aunque tengan capacidad financiera para soportar las pérdidas.

Traspasabilidad entre Fondos de Inversión

Consiste en el traslado de la inversión efectuada de un fondo a otro fondo de inversión. Los traspasos no tienen efectos fiscales en el IRPF, las plusvalías no tributan ni las minusvalías hasta que no se liquide la posición. Es decir, se venda el fondo.

Volatilidad

Es la fluctuación o la amplitud de los movimientos respecto a la media de un activo en un periodo de tiempo. Se utiliza la principalmente como medida de riesgo de un activo: cuanto más volátil sea un activo, mayor riesgo tendrá.

 

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Fondos de inversión: Feelcapital somos Premium

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FEELCAPITAL, la primera plataforma de asesoramiento digital en fondos de inversión, ha estrenado un nuevo servicio denominado PREMIUM, activo los 365 días del año y 24 horas al día, que permite a los inversores el acceso desde cualquier dispositivo fijo o móvil para realizar un seguimiento permanente de la evolución de sus carteras.

Con tecnología de última generación, se ha convertido en la primera web en Europa que realiza asesoramiento digital. El servicio PREMIUM es accesible para todo tipo de inversores, con un coste de 15 euros al mes o 150 euros al año, y ofrece:

– Tolerancia al riesgo

– Análisis de costes

– Frontera eficiente

– E-mail de seguimiento semanal

– Cartera óptima

– Asesoramiento independiente

– Panel de control

– Riesgos de la posición

– Rentabilidad histórica de la inversión

Esta herramienta online asesora a los inversores de forma personalizada, sencilla y ágil, permitiéndoles tomar el control de sus inversiones a través de un asesoramiento independiente.

Con FEELCAPITAL se ha dado el primer paso para cambiar el asesoramiento de los fondos de inversión en España. Según FEELCAPITAL, “queremos que El Mundo de los Fondos de Inversión sea un lugar mejor para Invertir”.

La plataforma realiza un análisis previo de los fondos traspasables de inversión existentes en el mercado y elabora un perfil personalizado de cada inversor. A continuación, analiza los datos obtenidos con cuatro algoritmos cuadráticos encadenados, y elabora una cartera de inversión óptima adecuada para cada cliente. Finalmente, el sistema genera de forma automática una  orden de traspaso personalizada con la que se puede acudir al banco para su ejecución.

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Fondos de inversión: Feelcapital y 300.000 españoles

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Fondos de inversión Feelcapital

La española Feelcapital, primera empresa europea en desarrollar una plataforma web de asesoramiento digital en fondos de inversión, ha estimado en más de 300.000 el número de inversores españoles que utilizarán este tipo de servicio en el año 2017, una herramienta basada en la desintermediación que en Estados Unidos usan más de 4,5 millones de inversores tres años después de su lanzamiento.

La plataforma, pionera en Europa, vio la luz el pasado 11 de junio en nuestro país de la mano de Feelcapital, compañía que cifra en unos 10.000 millones de euros la cantidad que estará bajo este tipo de asesoramiento online en España en 2017.

Esta tendencia ya es una realidad que crece día a día en EEUU. En solo tres años, las cuatro plataformas digitales más importantes de este país – Wealthfront, Personal Capital, Betterment y FutureAdvisors – gestionan una cifra de más de 100.000 millones de dólares, según datos del Wall Street Journal.

Antonio Banda, máximo responsable de Feelcapital, ha asegurado que con esta herramienta “empieza por fin la revolución en los fondos de inversión en España, y en Europa. Con nosotros llega la desintermediación, el fin de la dependencia de los bancos, como está sucediendo en Estados Unidos”.

Para Banda, el número de inversores que utiliza este tipo de plataformas automáticas será cada vez mayor, porque “damos carteras individualizadas a cada cliente y los costes son menores que el asesoramiento financiero tradicional”.

La plataforma Feelcapital es una herramienta online que permite a los inversores, tengan o no conocimientos del mercado de los fondos de inversión, tomar el control de su dinero y optimizar su cartera de fondos a un coste menor que con las entidades financieras.

Su funcionamiento es muy sencillo. Feelcapital realiza un perfil personalizado de cada inversor tras analizar su cartera de fondos y compara su cartera de inversión actual con una cartera óptima recomendada.

La herramienta analiza los datos obtenidos con cuatro algoritmos cuadráticos encadenados, desarrollados en exclusiva por Feelcapital, y elabora una cartera de inversión óptima de fondos de inversión traspasables adecuada para cada cliente. A continuación, el sistema genera de forma automática una orden de traspaso personalizada con la que se puede acudir a cualquier entidad financiera para su ejecución.

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Feelcapital, Empieza el Curso

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Cosas que hacer cuando empezamos un nuevo curso:

1) Ser Feliz

2) Revisar tus Finanzas personales

3) Hacer tu Perfilado

4) Ajustar tu Tolerancia al Riesgo

5) Ver tu Cartera de Fondos

6) Realizar tus Traspasos Recomendados

7) Seguir tu Linea Vital Financiera

8) Asumir tu Rentabilidad Esperada

9) Cumplir tu Horizonte Temporal de Inversión

10) Sentir Tu Capital

 

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Feelcapital y las Métricas

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En la actualidad del mundo empresarial, los números nos ayudan a tomar decisiones importantes para nuestra organización. Los análisis cuantitativo y cualitativo son vitales para  la elaboración de bases de datos que nos ayuden a mejorar y ofrecer el mejor servicio a nuestros clientes. Estos datos son información variable sobre cuándo están conectados nuestros seguidores, qué temas les interesan, qué tendencias de búsqueda tienen, en definitiva, factores de comportamiento del público objetivo que son determinantes para la comunicación con los clientes.

Las métricas que recopilamos y analizamos en Feelcapital engloban campos de la analítica y rendimiento web, posicionamiento SEO y SEM, seguimiento de las campañas de email marketing y el análisis de los diferentes canales sociales.

Gracias a Google Analytics llevamos a cabo un seguimiento de los datos que determinan el funcionamiento de la página web. Elaboramos un informe interno de tráfico que indica cuántos usuarios acceden, cuántos se van, el tiempo medio en la web, qué tasa de rebote tiene (cantidad de personas que entran y se van), etc.

Por otra parte, utilizamos herramientas de Google Adwords (como el planificador de palabras clave) para conocer tendencias de búsqueda, keywords y otros datos relevantes de las campañas para que los usuarios nos encuentren y accedan a nuestra plataforma a través del buscador.

En cuanto a los emails, Mailchimp nos ayuda con el envío automatizado y genera informes de datos como la tasa de apertura (% de emails abiertos, también muestra las horas del día en las que más personas abren el correo), cuántas veces se ha hecho click y dónde, o el ratio de rebote para saber si el email ha ido a la papelera de spam o si el destinatario no existe. Estos son resultados los de las informaciones que destinamos  a los clientes y a las personas que se registran en la web, que solicitan información y dan su permiso para recibir dichos emails.

Algunas de las herramientas que nos ayudan a monitorizar y obtener informes de resultados en redes sociales son Hootsuite, Facebook Insights y Twitonomy. Nos permiten saber cuál es el alcance de nuestras publicaciones, cuánta interacción generan o si los seguidores hacen click. En todos los negocios de Internet se debe medir todo desde el principio, porque sólo así podremos evolucionar y hacer crecer a nuestra empresa.

En definitiva, las métricas son de vital importancia para Feelcapital, ya que miden el valor de la compañía, ayudan a tomar decisiones y proporcionan directrices para servir a nuestros clientes como ellos se merecen..

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Feelcapital y las Redes Sociales

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En Feelcapital apostamos por estar presentes en las redes sociales, ya que son las herramientas que usamos para conocer las opiniones de los usuarios, interactuar con ellos y conocer sus inquietudes y necesidades. Las redes sociales son para la marca un canal de comunicación desde el que poder darse a conocer. En resumen, permiten cubrir y descubrir las necesidades de los usuarios existentes e incluso anticipar las futuras, son una fuente sin fin de información.

El papel de las marcas en redes sociales hoy en día es crucial, se han realizado diferentes estudios sobre la importancia del uso de las redes sociales por las empresas y los resultados llevan a la misma conclusión; es imprescindible.

Es una realidad que los usuarios sienten la necesidad de comunicarse con las marcas, según el estudio publicado por Forrester Consuting y Conversocial, en la actualidad los consumidores utilizan Twitter como canal para contactar con las empresas un 22% más que en el 2009 y tiene pinta de que va a seguir así en el futuro.

Tan sólo en Junio de este año, según los datos aportados por Amdocs, el 50% de los encuestados ha tratado de ponerse en contacto con la marca vía Social Media, aunque el 75% de ellos no obtuvo respuesta alguna. Por ello tuvieron que recurrir a llamadas telefónicas.

Por eso Feelcapital es una marca que está presente en las redes sociales para conocer las necesidades y tendencias del mundo de los partícipes en Fondos de Inversión.

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Feelcapital, tenemos Beta

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¿Qué es la Beta? es la primera versión completa de una herramienta informática.
Emocionados con la salida, la experiencia FeelCapitalBeta comienza hoy.

No es fácil poner en marcha un proyecto, surgen dudas y hace falta unificar criterios. Trabajar con técnicos, documentalistas, informáticos, comunicadores, marketinianos y financieros es entretenido y duro, tenemos claro el objetivo pero tenemos que ponernos en la línea de salida.

Llegar a la línea de salida en buenas condiciones es como prepararse para un viaje.

Primero se decide el destino, se estudia la ruta, se ven las alternativas, se busca el pasaporte, se hace la maleta, se duerme mal la última noche y por fín ya estas en el aeropuerto.

El crear una página web financiera tiene mucho de viaje:

1) Decidir El Destino

El destino es cambiar el Mundo de los Fondos y convertirlo en el Mundo de los Partícipes. Un cambio basado en la necesidad de hacer mucho más transparente la inversión en fondos ofreciendo lo que los clientes necesitan, no lo que el Banco quiere colocarles.

2) Estudiar la Ruta

Nuestra ruta es virgen, en nuestro camino no hay huellas anteriores, somos los primeros y tenemos grandes retos. El inversor español en fondos está acostumbrado a convivir con las limitaciones que su Banco le propone (Fondos Garantizados, Fondos Rentabilidad Objetivo, Fondos sin Gestión, etc…) nosotros le pedimos que cambie su relación con el Banco, no que cambie de Banco.

3) Ver Alternativas

El cliente tiene que ir a la sucursal o su página web sabiendo lo que quiere. El mundo financiero está lleno de productos, sólo en fondos traspasables hay más de 15.000. Lo mejor es llegar a tu Banco y pedir los Fondos, si no los tienen nos vamos a otro Banco. Hay muchas rutas pero debemos elegir una, la elige cada cliente y no la puede elegir el Banco por nosotros.

4) Pasaporte

Nuestro pasaporte nos permite pasar fronteras es la Tolerancia al Riesgo. Cada persona individualmente tiene la suya. Se entiende que cada uno tenemos una posición en la frontera eficiente que en Feelcapital hemos identificado como una distribución entre Fondos de Renta Variable, Renta Fija y Monetarios. Ese es nuestro pasaporte con nuestro ADN Financiero.

5) Comprar Billetes

El Billete es la optimización, que se consigue a través de la Linea Vital Financiera, producto de la rentabilidad objetivo y el horizonte temporal de cada inversor. El precio son 15 euros al mes o 150 euros al año, sin ninguna comisión más e igual para todos los clientes.

6) Hacer la Maleta

Una vez optimizado, metemos en la maleta los fondos que te corresponden y hacemos un seguimiento semanal de los mismos. En tan sólo un minuto, tendrás los fondos que se corresponden con tu situación. Serás tú quien diga qué necesitas y nosotros te buscaremos los fondos que cumplen esa necesidad.

7) Aeropuerto

Después de dormir mal unas cuantas noches, hoy estamos en nuestro Aeropuerto Feelcapital, lanzamos la versión Beta del modelo. Esperamos que cumpla las expectativas y podamos estar el 10 de junio disponibles para todos.

Aquí esta FeelcapitalBeta, el comienzo del viaje.

 

Antonio Banda CEO