Fondos de inversión: El Futuro es Digital

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Fondos de inversión Feelcapital

Cuando Wealthfront se lanzó hace tres años, la industria de fondos se mostró escéptica respecto a que los inversores fueran a confiar en un servicio de asesoramiento financiero automático. Se equivocaron.

Los incrédulos no entendieron que había millones de inversores que estaban hartos de Wall Street y que estaban buscando un nuevo tipo de asesoramiento. Un servicio financiero sin umbral mínimo de inversión, que asesorase tanto a inversores minoristas como a grandes patrimonios, independientes y con tarifas más bajas que las empresas de asesoramiento financiero tradicional. Y lo más importante, los inversores buscaban un servicio automático para poder seguir y controlar sus inversiones los 365 días al año desde cualquier lugar y dispositivo electrónico.

Por ello, las empresas de asesoramiento financiero automático reúnen las características esenciales para invertir a largo plazo: fiabilidad, coherencia y racionalidad. Así, poco a poco están ganando adeptos en detrimento del asesoramiento financiero tradicional. Feelcapital, primera empresa española de asesoramiento financiero automático, ha estimado en más de 300.000 el número de inversores españoles que utilizarán este tipo de servicio en el año 2017. En Estados Unidos, donde nació esta modalidad de asesoramiento financiero, a día de hoy ya cuenta con más de 4,5 millones de usuarios.

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos de inversión sea un lugar mejor para invertir.

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Finanzas personales: Feelcapital y las Empresas de Asesoramiento Automatico

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El reciente lanzamiento de Feelcapital[1] el pasado 15 de septiembre, ha supuesto un importante acontecimiento en la industria del asesoramiento financiero en España, dado que es la primera y hasta ahora la única empresa de asesoramiento financiero automático nacida en Europa.

Pero, ¿qué es una empresa de asesoramiento financiero automático? Es una entidad que ofrece asesoramiento de carteras mediante la perfilación de sus clientes siguiendo la teoría moderna de carteras de Markowitz. Estas empresas tienen su origen en Estados Unidos y últimamente han expandido su actividad a otros países como Australia y ahora España, de la mano de Feelcapital.

Mediante una potente tecnología y a través de cuatro algoritmos cuadráticos encadenados de desarrollo propio, Feelcapital recomienda al cliente una cartera de fondos de inversión adecuada a su perfil, teniendo cuenta parámetros como la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal de la inversión y la edad del inversor por citar algunos.

Feelcapital opera sólo con fondos de inversión por las ventajas fiscales para el inversor asociadas a este tipo de instrumentos financieros. Además, la cartera de fondos, escogidos de un universo de 24.500 fondos traspasables de 248 gestoras, puede estar compuesta por hasta tres tipos de activos: renta fija (a corto y largo plazo, high yield y corporativo), renta variable (española, europea, estadounidense, japonesa y emergentes) y fondos monetarios.

A continuación se muestra una tabla comparativa de Feelcapital y tres de las principales empresas de asesoramiento financiero automático estadounidenses (Wealthfront, Betterment) y australiana (Stockspot).

 

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Como se puede observar en el gráfico anterior, Feelcapital, Wealthfront y Betterment ofrecen un número similar de categorías de activos, mientras que la australiana Stockspot apenas llega a las cinco categorías. Un mayor número de categorías ofrece al cliente una mayor diversificación de activos.

Sin embargo, en lo referente a la tarifa de servicio, Feelcapital es la única empresa de asesoramiento que tiene tarifa plana, de 15 euros al mes o 150 euros al año, sin límite de inversión mínima, mientras que las tarifas de las demás empresas es variable, calculándose como un tanto por ciento del patrimonio asesorado a partir de una inversión mínima de entre alrededor de 2.000 dólares para Stockspot y de 5.000 dólares para Wealthfront[2].

En Feelcapital queremos que el mundo de los fondos sea en un lugar mejor para las finanzas personales e invertir.

 

  [1] Feelcapital es una empresa de asesoramiento financiero (EAFI) regulada por la CNMV y registrada con el número 152.
 [2] No se han encontrado datos de inversión mínima para Betterment.

 

Feelcapital y su Vocabulario

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Acciones

Es la parte alícuota del capital social de una empresa. Cuando usted compra acciones se convierte en accionista de la compañía, adquiriendo unos derechos y obligaciones.

Amortización

Este es el proceso de pago de su deuda en cuotas regulares durante un periodo de tiempo. Por ejemplo, su hipoteca se amortiza mediante pagos mensuales que se calculan en base al montante del préstamo, más los intereses que pagaría durante la vida del préstamo.

Asignación de Activos

La asignación de activos es el proceso por el que se decide qué proporción de una cartera de inversión se debe destinar a los diferentes tipos de activos, con el fin de elevar al máximo las ganancias reduciendo al mínimo los riesgos.

Las tres clases de activo principales son:

  • Renta Variable
  • Renta Fija
  • Mercado Monetario

Estas clases de activos poseen diferentes características en cuanto al riesgo -es decir, la probabilidad de que su valor suba y baje con el tiempo- y la rentabilidad -cuánto pueden crecer.

Bonos

Comúnmente conocidos como valores de renta fija, los bonos son esencialmente inversiones de deuda. Cuando usted compra un bono, usted le presta dinero a una entidad que, por lo general  es el gobierno o una corporación o empresa, por un período determinado de tiempo a una tasa de interés fija (también llamado un cupón). A continuación, recibirá los pagos periódicos de intereses con el tiempo, y obtener de nuevo el importe prestado en fecha de vencimiento del bono.

Comisiones

Cantidad que se cobra al inversor por realizar una transacción. Cuando contratamos un fondo de inversión, podemos llegar a pagar hasta cuatro tipos de comisiones, por contratar y reembolsar el fondo, denominadas comisión de entrada o suscripción y comisión de reembolso, respectivamente. También encontramos la comisión de gestión cuyo objetivo es remunerar el servicio de los gestores y, finalmente, la comisión de depósito.

Comisión de Gestión

Ese coste que exige la entidad gestora por su labor puede ser mediante un  porcentaje fijo (comisión de gestión), en función de los resultados ( comisión sobre los resultados) o un sistema mixto.

Se descuenta diariamente y automáticamente del valor liquidativo del fondo. Por consiguiente, las rentabilidades que se publican de los fondos de inversión ya tienen descontadas esta comisión. Pero el hecho de que esta comisión se descuente de esta forma hace que muchos inversores desconozcan lo que realmente están pagando por la gestión del fondo.

Para los fondos esa comisión máxima de gestión no podrá superar el 2,25% anual cuando se calcula únicamente en función del patrimonio del fondo. Cuando se calcula sólo en función de los resultados, la comisión de gestión no podrá superar el 18% de los mismos. Y cuando se utilizan ambas variables (sistema mixto), esta comisión no podrá ser superior al 1,35% del patrimonio y el 9% de los resultados.

Comisión de Entrada o de Suscripción

Es la comisión que cobra la gestora individualmente a cada partícipe por invertir en el fondo. Se calcula como porcentaje del capital invertido, reduciendo el importe invertido.

Comisión de Reembolso

Es la comisión que cobra la gestora individualmente a cada partícipe que se deshace la inversión en el fondo, ya sea una desinversión total, parcial o traspaso.

En los fondos de inversión de carácter financiero ni las comisiones de suscripción y reembolso, ni los descuentos a favor del fondo que se practiquen en las suscripciones y reembolsos, ni la suma de ambos, podrán ser superiores al 5% del valor liquidativo de las participaciones.

Comisión de Depósito o Custodia

Es una comisión que cobra los depositarios del fondo por la custodia y administración de los valores que forman la cartera. Se devenga diariamente y es implícita, es decir, se deduce del valor liquidativo.

Esta comisión no podrá exceder del dos por mil anual del patrimonio.

Comisión de Distribución

Es una comisión que paga el inversor por la comercialización del fondo de inversión. No aparece desglosada en el Documento de Datos Fundamentales para el Inversor, sino que la recoge la comisión de gestión.

Diversificación

Cada mercado se comporta de manera diferente en cada momento, por lo que la forma más eficiente de obtener rentabilidades constantes es asignar su capital entre diferentes tipos de activos y/o mercados.

La diversificación otorga mayor potencial de crecimiento, ya que su cartera no depende de que una única empresa, fondo o sector lo haga bien. Por lo tanto, si una de sus inversiones no lo hace tan bien, otras podrían comportarse mejor y compensarlo. De este modo, reduce su riesgo potencial.

La diversificación puede conseguirse de diferentes maneras:

  • Por clases de activos: la forma más simple de diversificación es distribuir el capital entre renta variable, renta fija o mercados monetarios.
  • Por áreas geográficas: si invierte no sólo en España, sino internacionalmente, evita vincular su inversión a la suerte que corra la evolución de un único mercado.
  • Por sectores económicos: invierta en una variedad de sectores, como energía, servicios financieros, industria, salud, etc.
  • Por estilos de inversión: cree un equilibrio entre los fondos que se concentran en las acciones de estilo “crecimiento” -que ofrecen las empresas en expansión- y los que invierten en acciones de estilo “valor” -aquellas cuyo potencial todavía no ha sido reconocido por el mercado y por tanto están a un precio inferior al que deberían-.

Fondos de Inversión

Es una institución de inversión colectiva (IIC), que reúne las aportaciones de dinero de distintas personar para invertir de forma conjunta, y que pretende conseguir una rentabilidad mayor al estar gestionado por profesionales.

El conjunto de patrimonio formado por los partícipes del fondo de inversión no tiene personalidad jurídica, se divide en participaciones y es gestionado por una sociedad gestora de instituciones de inversión colectiva, quien lo invierte con el objetivo de conseguir la máxima rentabilidad posible.

Se pueden dedicar a invertir en productos financieros, acciones, letras, bonos, productos derivados, divisas…  o en productos no financieros, bienes inmuebles, arte, etc.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) se encarga de regular y supervisar estas instituciones de inversión.

Fondos de Pensiones

Son  patrimonios sin personalidad jurídica afectos a los planes de pensiones y creados, al objeto exclusivo, de dar cumplimiento a los mismos. En los fondos de pensiones se materializan o se invierten las aportaciones de cada partícipe, así como los rendimientos financieros que generan las aportaciones. El patrimonio del fondo integra los derechos consolidados de los partícipes y los derechos económicos de los beneficiarios y con cargo a él se abonan las prestaciones por contingencias.

Están regulados por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.

Frontera Eficiente

Conjunto de combinaciones de títulos que maximizan la rentabilidad esperada para un nivel determinado de riesgo. Todo ello, teniendo en cuenta las restricciones presupuestarias y siempre en base al supuesto de racionalidad del inversor.

Ganancias de Capital

Es el aumento en el valor de un activo o inversión (por ejemplo una acción) por encima de su precio de compra original. La ganancia, sin embargo, es sólo en el papel hasta que el activo se vende realmente. Una pérdida de capital, por el contrario, se produce una disminución en el valor de la inversión del activo.

Usted paga impuestos sobre plusvalías de capital tanto a corto plazo (un año o menos) y las ganancias de capital a largo plazo (más de un año) cuando se vende una inversión. Por el contrario, una pérdida de capital podría ayudar a reducir sus impuestos.

Interés Compuesto

Representa la acumulación de intereses devengados por un capital inicial o principal a una tasa de interés durante un número de periodos de imposición de modo que los intereses que se obtienen al final de cada período de inversión no se retiran sino que se reinvierten o añaden al capital inicial, es decir, se capitalizan.

Línea Vital Financiera

Gracias al resultado de unas sencillas preguntas que le realizamos al inversor (patrimonio disponible, horizonte temporal, etc.) y mediante la unión de unos complejos algoritmos matemáticos conseguimos extraer un perfilado individualizado que se adapta a las necesidades financieras de cada partícipe.

La Línea Vital Financiera da cada partícipe es distinta, evoluciona a medida que cambian las circunstancias y preferencias del participe.

Monetarios

Fondos  que se componen de activos de renta fija a corto plazo, cuya duración media ha de ser inferior a 6 meses.

Patrimonio Neto

Se calcula como la diferencia entre los activos y los pasivos. Usted puede calcular el suyo añadiendo a todo el dinero o las inversiones que tiene, incluyendo el valor de mercado actual de sus activos (coche, casa etc.), así como los saldos de cualquier cuenta de cheques, ahorros, jubilación u otras cuentas de inversión. Luego reste toda su deuda, incluyendo el saldo de su hipoteca, saldos de tarjetas de crédito y cualquier otro préstamo u obligaciones. El número con el valor neto resultante ayuda a tomar el pulso de su salud financiera.

Reajuste de Cartera

Es el proceso de compra o venta de valores a través del tiempo con el fin de mantener su asignación de activos deseada. Por ejemplo, si su asignación objetivo es de 60% en Renta Variable, 20% en Renta Fija y 20% en Monetarios, y el mercado de valores ha ido bien en el último año, su distribución puede que ahora haya pasado a 70% en Renta Variable, 10% en Renta Fija y 20% Monetarios. Para reequilibrar su cartera, usted podría vender parte de sus posiciones en Renta Variable y reinvertir las ganancias en Renta Fija, o invertir dinero nuevo en Renta Fija para llevar la cartera de vuelta al equilibrio original.

Tolerancia al riesgo de cada inversor se tiene que tener en cuenta desde dos perspectivas:

– Una objetiva, que es la capacidad financiera de asumir pérdidas derivadas de la inversión. Esta capacidad vendrá determinada en gran medida por dos componentes: el presupuesto y la situación económica (ingresos y gastos), los objetivos y el horizonte temporal.

Es decir, ¿cuánto dinero podría perder sin comprometer en exceso su situación financiera.
– La otra perspectiva es completamente subjetiva y se trata de una disposición psicológica a asumir las mismas pérdidas.

Una inversión que le quita el sueño o le provoca una úlcera no es buena para usted, por muy rentable que sea. No todo el mundo se siente cómodo con la posibilidad de perder parte de sus ahorros, aunque tengan capacidad financiera para soportar las pérdidas.

Traspasabilidad entre Fondos de Inversión

Consiste en el traslado de la inversión efectuada de un fondo a otro fondo de inversión. Los traspasos no tienen efectos fiscales en el IRPF, las plusvalías no tributan ni las minusvalías hasta que no se liquide la posición. Es decir, se venda el fondo.

Volatilidad

Es la fluctuación o la amplitud de los movimientos respecto a la media de un activo en un periodo de tiempo. Se utiliza la principalmente como medida de riesgo de un activo: cuanto más volátil sea un activo, mayor riesgo tendrá.

 

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Fondos de inversión: Feelcapital somos Premium

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FEELCAPITAL, la primera plataforma de asesoramiento digital en fondos de inversión, ha estrenado un nuevo servicio denominado PREMIUM, activo los 365 días del año y 24 horas al día, que permite a los inversores el acceso desde cualquier dispositivo fijo o móvil para realizar un seguimiento permanente de la evolución de sus carteras.

Con tecnología de última generación, se ha convertido en la primera web en Europa que realiza asesoramiento digital. El servicio PREMIUM es accesible para todo tipo de inversores, con un coste de 15 euros al mes o 150 euros al año, y ofrece:

– Tolerancia al riesgo

– Análisis de costes

– Frontera eficiente

– E-mail de seguimiento semanal

– Cartera óptima

– Asesoramiento independiente

– Panel de control

– Riesgos de la posición

– Rentabilidad histórica de la inversión

Esta herramienta online asesora a los inversores de forma personalizada, sencilla y ágil, permitiéndoles tomar el control de sus inversiones a través de un asesoramiento independiente.

Con FEELCAPITAL se ha dado el primer paso para cambiar el asesoramiento de los fondos de inversión en España. Según FEELCAPITAL, “queremos que El Mundo de los Fondos de Inversión sea un lugar mejor para Invertir”.

La plataforma realiza un análisis previo de los fondos traspasables de inversión existentes en el mercado y elabora un perfil personalizado de cada inversor. A continuación, analiza los datos obtenidos con cuatro algoritmos cuadráticos encadenados, y elabora una cartera de inversión óptima adecuada para cada cliente. Finalmente, el sistema genera de forma automática una  orden de traspaso personalizada con la que se puede acudir al banco para su ejecución.

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Fondos de inversión: Feelcapital y 300.000 españoles

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La española Feelcapital, primera empresa europea en desarrollar una plataforma web de asesoramiento digital en fondos de inversión, ha estimado en más de 300.000 el número de inversores españoles que utilizarán este tipo de servicio en el año 2017, una herramienta basada en la desintermediación que en Estados Unidos usan más de 4,5 millones de inversores tres años después de su lanzamiento.

La plataforma, pionera en Europa, vio la luz el pasado 11 de junio en nuestro país de la mano de Feelcapital, compañía que cifra en unos 10.000 millones de euros la cantidad que estará bajo este tipo de asesoramiento online en España en 2017.

Esta tendencia ya es una realidad que crece día a día en EEUU. En solo tres años, las cuatro plataformas digitales más importantes de este país – Wealthfront, Personal Capital, Betterment y FutureAdvisors – gestionan una cifra de más de 100.000 millones de dólares, según datos del Wall Street Journal.

Antonio Banda, máximo responsable de Feelcapital, ha asegurado que con esta herramienta “empieza por fin la revolución en los fondos de inversión en España, y en Europa. Con nosotros llega la desintermediación, el fin de la dependencia de los bancos, como está sucediendo en Estados Unidos”.

Para Banda, el número de inversores que utiliza este tipo de plataformas automáticas será cada vez mayor, porque “damos carteras individualizadas a cada cliente y los costes son menores que el asesoramiento financiero tradicional”.

La plataforma Feelcapital es una herramienta online que permite a los inversores, tengan o no conocimientos del mercado de los fondos de inversión, tomar el control de su dinero y optimizar su cartera de fondos a un coste menor que con las entidades financieras.

Su funcionamiento es muy sencillo. Feelcapital realiza un perfil personalizado de cada inversor tras analizar su cartera de fondos y compara su cartera de inversión actual con una cartera óptima recomendada.

La herramienta analiza los datos obtenidos con cuatro algoritmos cuadráticos encadenados, desarrollados en exclusiva por Feelcapital, y elabora una cartera de inversión óptima de fondos de inversión traspasables adecuada para cada cliente. A continuación, el sistema genera de forma automática una orden de traspaso personalizada con la que se puede acudir a cualquier entidad financiera para su ejecución.

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Fondos de inversión: Feelcapital y el Análisis de Fondos

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En determinadas ocasiones se tiende a pensar que con una correcta asignación de activos, ya tenemos todo el trabajo realizado en cuanto a nuestra cartera de fondos de inversión se refiere. Pero nada más alejado de la realidad. La distribución dentro de los diferentes tipos de activos es de suma importancia, pues si queremos optimizar nuestras inversiones tendremos que realizar una buena selección de los fondos de inversión.

En Feelcapital apostamos por un modelo de análisis cuantitativo puro, es decir, estudiamos el comportamiento de los fondos en el pasado a través de diferentes ratios cuantitativos de cara a pronosticar el futuro de los mismos.

Entre otros factores atendemos a:

Rentabilidad a diferentes periodos y su consistencia.

Volatilidad: mide la intensidad con la que la rentabilidad de un fondo se ha desviado de su rentabilidad media. El periodo que más información suele aportar es a tres años.

Beta, mide la sensibilidad del fondo con respecto a movimientos del mercado.

Alfa: es un dato estadístico que representa la medida en la que el fondo se ha comportado mejor o peor que su índice de referencia, modulado por la beta, o exposición al mercado, del fondo.

En conclusión, debido a la amplia oferta de fondos de inversión dentro de cada categoría, la correcta selección de los mismos es de especial relevancia, ya que nos ayudará a optimizar nuestra cartera con los más adecuados.

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Feelcapital y las Redes Sociales

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En Feelcapital apostamos por estar presentes en las redes sociales, ya que son las herramientas que usamos para conocer las opiniones de los usuarios, interactuar con ellos y conocer sus inquietudes y necesidades. Las redes sociales son para la marca un canal de comunicación desde el que poder darse a conocer. En resumen, permiten cubrir y descubrir las necesidades de los usuarios existentes e incluso anticipar las futuras, son una fuente sin fin de información.

El papel de las marcas en redes sociales hoy en día es crucial, se han realizado diferentes estudios sobre la importancia del uso de las redes sociales por las empresas y los resultados llevan a la misma conclusión; es imprescindible.

Es una realidad que los usuarios sienten la necesidad de comunicarse con las marcas, según el estudio publicado por Forrester Consuting y Conversocial, en la actualidad los consumidores utilizan Twitter como canal para contactar con las empresas un 22% más que en el 2009 y tiene pinta de que va a seguir así en el futuro.

Tan sólo en Junio de este año, según los datos aportados por Amdocs, el 50% de los encuestados ha tratado de ponerse en contacto con la marca vía Social Media, aunque el 75% de ellos no obtuvo respuesta alguna. Por ello tuvieron que recurrir a llamadas telefónicas.

Por eso Feelcapital es una marca que está presente en las redes sociales para conocer las necesidades y tendencias del mundo de los partícipes en Fondos de Inversión.

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Finanzas personales: Feelcapital y la CNMV

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¿Qué es la CNMV?

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es un órgano dependiente del Ministerio de Economía y Competitividad, cuyas funciones son:

* Velar por la transparencia de los mercados.

* La correcta formación de precios.

* La protección de los inversores.

Las acciones de la CNMV se centran sobre empresas emisoras de valores en el mercado primario, los mercados secundarios de valores y las empresas que prestan servicios de inversión y las instituciones de inversión colectiva.

¿Qué es una EAFI?

Una empresa de asesoramiento financiero, que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de sus clientes, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer. Una vez analizado su perfil de riesgo y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, según las circunstancias y necesidades.

¿Qué supone estar supervisado?

La CNMV exige unos fuertes controles para poder ofrecer asesoramiento financiero a los clientes, únicamente se podrá operar cuando otorgue licencia para dicha actividad y en la que hay que demostrar de manera continuada unos sólidos conocimientos y una independencia y transparencia en la labor de ofrecer las mejores recomendaciones a sus clientes.

Feelcapital y la CNMV

Feelcapital como EAFI tiene una estrecha relación con la CNMV, con el registro de las recomendaciones realizadas a los clientes, el envío de los contratos en los que se soportan la garantía de una actividad que se realiza de buena fe.

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Finanzas personales: Feelcapital y la Comunicación 3.0

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En el ámbito actual donde la información va y viene de forma mucho más rápida que en el pasado, es necesario que ésta se difunda de manera, efectiva, eficaz y eficiente.

El mundo del asesoramiento financiero en las finanzas personales se encuentra en proceso de cambio. Este hecho, unido al aumento del consumo de Internet, conlleva a una comunicación estrecha, directa y sobretodo transparente primordial para establecer fuertes vínculos entre las empresas que ofertan servicios y sus clientes. Los asesores financieros no van a quedarse al margen en la “La era de la Información”, son conscientes de la transformación que se avecina y sólo aquellos que sigan innovando e invirtiendo en comunicación podrán crear relaciones con los inversores a largo plazo que generen buenos resultados.

En Feelcapital somos conscientes del cambio. Creemos que la comunicación y la transparencia, basadas en las Tecnologías de la Información y el Conocimiento (TIC) son piezas clave para crear lazos sólidos con los clientes. Nuestra plataforma se identifica con un modelo de negocio rompedor, con unos servicios fundamentados sobre una amplia experiencia en la Industria de Fondos de Inversión. Nuestra idea se centra en asesorar y acompañar a los clientes, adaptándonos a los perfiles de cada uno, manteniendo en todo momento una comunicación sencilla, guiada y auténtica.

@Feelcapital es una plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en Fondos de Inversión.

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Fondos de inversión: Traspasos de Fondos, no Pagar a Hacienda es Legal

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El criterio más extendido para decidirse por una inversión es la fiscalidad. ¿Cuánto y cuándo voy a tener que pagar a Hacienda? El sistema fiscal español, genera sentimientos bastante encontrados y más ahora con los cambios en materia impositiva realizados en los últimos meses; pero tiene una herramienta muy beneficiosa para los inversores particulares de la que nos aprovechamos poco o nada, el Traspaso entre Fondos de Inversión.

El Traspaso entre Fondos de Inversión nos permite trasladar nuestra inversión de un fondo a otro sin tener que pagar a Hacienda hasta que realmente quiera hacerlo. Es un sistema que te permite retrasar el pago de impuestos hasta que tú queras pagarlos, es decir, cuando dejes de traspasar fondos y realices una venta. En ese momento compensarás todas las plusvalías realizadas en el año con las minusvalías existentes. Dicho así puede sonar tan simple que parezca que no merece la pena, pero si ponemos un ejemplo veremos lo importante que puede llegar a ser:

Hemos invertido 1.000 € en un producto de inversión, acciones del banco A por ejemplo, que me ha dado beneficios de 100 €, no estoy contento y quiero cambiarlas por otro producto, digamos que acciones de la compañía B. Tengo que vender los 1.100 € en acciones del banco A, y pagar el 21% a Hacienda de mis beneficios de 100 €, dejándome un total de 1.079€ para comprar acciones de la compañía B. He tenido que pagar 21€ por cambiar mi inversión, más las comisiones que me cobre el banco.

Imaginemos lo mismo con Fondos de Inversión. He invertido 1.000 € en un Fondo A que me ha dado un beneficio de 100€. Con el Traspaso entre Fondos de Inversión yo me llevo los 1.100€ al Fondo B. Íntegros. No pago ni un solo euro a Hacienda, hasta que haga la venta, mientras que traspase entre Fondos no pago nada, y así, cuantas veces quiera.

No tengo que preocuparme si mi inversión en Fondos no ha sido la mejor, no me convence o no me gusta, con el Traspaso puedo mirar hacia delante y buscar una Fondo mejor sin tener que pagar ni un solo euro a Hacienda. Me llevo mi mochila fiscal, positiva o negativa, allí donde traspase mi Fondo.

El Traspaso entre Fondos de Inversión es la primera razón por la cual los expertos del sector de las inversiones recomiendan a los particulares invertir en Fondos. Por eso desde Feelcapital recomendamos los Fondos de Inversión, porque creemos que es el mejor vehículo para que los particulares saquen el mayor partido a sus inversiones.

 

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