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Antonio Banda: «Es el cliente quien tiene que ejecutar nuestras recomendaciones en su banco»

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Antonio Banda es CEO de Feelcapital, la primera plataforma web de asesoramiento digital en fondos de inversión que permite hacer un perfil personalizado a cada usuario, optimizando su dinero. Su equipo está formado por diez personas procedentes de diversos ámbitos: económico, financiero, marketing y asesoramiento. Con el objetivo de dar servicio a los clientes, se ha conformado una herramienta que sirve para acercar la inversión a todas las personas sin considerar su preparación y que pretende cambiar el mundo de los fondos de inversión. En el mercado americano más de siete millones de personas utilizan el asesoramiento automático. La tecnología desarrollada en el año 2011 ha conseguido romper el mundo del asesoramiento financiero en Estados Unidos.

Su empresa es una EAFI. ¿Cuándo se fundó la misma, por quién y con qué objetivos? ¿En qué consiste su negocio?

Se fundó en julio 2014, conmigo como CEO y 40 inversores acompañándome. Feelcapital pretende cambiar el mundo de los fondos de inversión mediante el asesoramiento automático. Queremos que todos los inversores consigan la rentabilidad que buscan mediante la medición de su perfil de riesgo y su horizonte temporal de inversión.

Feelcapital es la primera plataforma web de asesoramiento digital en fondos de inversión. ¿Por qué deci- dieron ser pioneros en esta actividad?

Hemos detectado en el mercado español una falta de asesoramiento a los clientes individuales por parte de las entidades financieras. Ante esta situación y siguiendo el modelo americano, decidimos lanzar la primera herramienta por internet de asesoramiento digital. Individualizamos la inversión y damos a cada uno de nuestros clientes un seguimiento continuo de sus posiciones. Los fondos de inversión, el único ins- trumento financiero en el que asesoramos, son la forma más eficiente de invertir para los españoles.

 

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Entrevista realizada por Alberto García para la revista Sector Ejecutivo (Economía y Empresas). Nº 204 noviembre.

Pensiones por Navidad

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Este año los bancos se han adelantado a El Corte Inglés en su carrera por lanzar la campaña de Navidad y nos van a tratar de vender pensiones como si fueran turrones. Como cada año y con vistas a la declaración de la renta de final de año, ya se están movilizando los bancos para colocar estos productos que tienen bonificaciones fiscales.

Con Caixabank, BBVA y Santander con 21.389 millones, 20.773 millones y 9.664 millones de €, respectivamente, sobre los 102.471 millones de € totales de patrimonio en fondos de pensiones, comienza la batalla por aumentar las cuotas de mercado en un sector dominado principalmente por estas tres entidades, que juntas controlan ligeramente más del 51% del negocio de pensiones.

Como si llegaran las rebajas, cada entidad ofrece “suculentas” ofertas a cambio de un traspaso de dinero a sus respectivos planes y fondos de pensiones. En la inmensa mayoría de los casos, como narramos, son verdaderas bromas lo que regalan a cambio de nuestro dinero, un verdadero engañabobos.

Desde las asépticas tarjetas de 30 y 50€ que ofrecen Ibercaja y Santalucía, respectivamente, por trasapasos de 3.000 a 5.000€ y 5000 a 8.000€, hasta sorteos diarios de iPhones 6 (BBVA) por traspasos superiores a 200€; pasando por las maletas, iPods, smartphones y Smart Tv’s que Bankia regala por traspasos y aportaciones, son muchos los regalos e incentivos que se ofrecen para tratar de captar el dinero de los ahorradores españoles.

Con promociones que bonifican los traspasos y aportaciones hasta finales de enero de 2016 se trata de incentivar un tipo de producto con beneficios fiscales que se antojan suculentos conforme avanza el año.

Pero ojito con Paco y su rebaja, que a cada oferta en pensiones le acompaña una letra pequeña a tener muy en cuenta. Estos regalos que parecen inofensivos implican un compromiso de permanencia en la mayoría de los casos de 5 años, pudiendo alargarse hasta 8 a cambio de unas bonificaciones que apenas llegan al 3% para la mayoría de casos.

Hagan las números ustedes, porque con las pensiones-chiringuito que algunos bancos tienen montadas a nosotros no nos salen las cuentas. Vayan con cuidado.

Los millenials y los robo advisor

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Los cambios pueden ser difíciles, pueden ser incómodos, pero también pueden ofrecer una gran oportunidad. Nuestro estilo de vida está cambiando. La tecnología está cada vez más integrada en nuestro día a día.

Echemos la vista atrás unas décadas y recordemos cómo han cambiado los negocios. La irrupción del email y de los teléfonos móviles han revolucionado la forma en la que nos comunicamos. La invención de internet ha cambiado totalmente la forma en la que dirigimos un negocio, ha cambiado el diseño de nuestras estrategias de marketing. Sin internet no tendríamos la posibilidad de consultar nuestros extractos bancarios desde casa o hacer una operación bancaria desde nuestro escritorio. Los cambios que hemos experimentado no se limitan a la tecnología.

Pensemos en las nuevas generaciones, como por ejemplo los llamados “Millennials”. Cada generación tiene su propia identidad y sus propias preferencias y estas cambian tan rápido como la tecnología. Los miembros de las generaciones que no crecieron con internet se están jubilando.

Cada vez hay más ahorradores que han crecido en una era digital y si sienten cómodos buscando la información que necesitan en internet. Es más fácil que busquen lo que necesitan en Google a que llamen o se sienten con alguien para preguntarle. Esperan tener la información a su alcance desde su ordenador, “tablet”, “smarthphone” y, ahora, hasta desde su “smarthwatch”. No sólo esperan tener la información fácilmente disponible, son consumidores inteligentes y les gusta aprender. Han crecido en una era de información, de publicidad, en una era donde la comparación está a un clic de distancia.

Todo esto implica que todos los sectores, en especial el de las finanzas, deben ponerse al día en nuevas tecnologías para mantener sus cuotas de mercado. Con este nuevo tipo de ahorrador nacen nuevos negocios y nuevas oportunidades, como son los Robo Advisor o Asesores Automáticos.
Los Robo Advisor ponen a disposición de sus usuarios toda la información relativa a sus inversiones y son estos, los usuarios, los que deben tomar las decisiones de inversión que, con la información que les presentan y su capacidad de comparar, más les conviene.
Feelcapital es el primer Robo Advisor español que analiza de forma personal el perfil financiero de sus usuarios y hace una propuesta, teniendo en cuenta la fiscalidad en España, en fondos de inversión.

No sabes cuánto ganan contigo

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Recientemente, elEconomista publicaba datos de Inverco y la CNMV sobre las grandes gestoras españolas y las comisiones que cobran estas entidades. A primera vista nos vienen a decir lo mismo: que no sabes lo que te están cobrando. Los gráficos no mienten, se ve claramente a donde se va tu dinero cuando inviertes en fondos de inversión de las principales entidades financieras.

Lo que resulta fascinante es que, continuamente, se esté cobrando por gestión cuando realmente se cobra por gestión y distribución. Lo que llamamos “cobro por gestión” se desvía y se desdobla para pagar la distribución. Cuando acudimos al banco a suscribir un fondo de inversión, si nos dicen que cuánto nos cuesta la gestión, como poco, nos confunden, porque no es así.

Tradicionalmente se cobraban comisiones por gestionar las inversiones. Esas eranlas comisiones más relevantes, las principales comisiones al fin y al cabo. Se cobraba caro un servicio por los altos costes de transacción, investigación, de gestión pura y dura a fin de cuentas. No por ponerte una sucursal en cada esquina.

Por otro lado, los datos nos parecen sorprendentes. Tan solo las tres principales entidades financieras controlan algo más del 60% del patrimonio total. Lo gracioso es que estas entidades también son las que más cobran, por gestión y distribución.

Lo curioso es que las entidades a las cuales por lógica y por volumen la distribución les cuesta marginalmente menos, cobren mayores porcentajes precisamente por distribuir fondos.
Pero no acaba aquí, porque además son las que comparando con el resto de gestoras, cobran más por unidad de patrimonio.

Si miramos el agregado de comisiones sobre patrimonio vemos cómo Santander AM y BBVA AM cobran 17.82% y 11.37%, respectivamente, sobre dicho agregado. Es decir, que si dividimos las comisiones totales entre el patrimonio total, la cifra que cobran estas dos entidades es sensiblemente superior a la global de la tabla. Pero en cambio, si comparamos los datos de comisiones sobre patrimonio con la media de la tabla en vez de hacerlo con el agregado, la cosa se pone aún más fea para Santander AM y BBVA AM.
Se llevan la palma, cobrando un 27.73% y un 20.73% más, respectivamente, de lo que lo hace la media, mientras que InverCaixa cobra un 2.91% más que la media.

Los que más tienen son los que más cobran. Como siempre.