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Fondos de inversión: la no presencia digital de las entidades

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Visión Global:

El 55% de las entidades financieras en España no tiene presencia digital significativa, según un estudio de Feelcapital.

VG: Don Antonio Banda, muy buenas noches. Decir Antonio Banda es decir Feelcapital. Vamos con esta noticia : 8 de cada 10 inversores eligen fondos para lograr rentas periódicas, nos amplia la noticia Pablo Casado : En concreto un 83 % en estos productos, en España se intensifica esta cifra, ya que la media tiene pensado invertir en estos productos. Schroders ha publicado su barómetro de inversión mundial en el que los fondos de renta fija son la elección del 21% de los encuestados y los fondos de renta variable son la elección del 15% siguiente, la elección directa en acciones la eligen un 14% de los inversores. La encuesta pone de manifiesto que el 87% de los inversores esperan obtener beneficios en los próximos 12 meses, un dato contrastado por el optimismo imperante de los encuestados que reconoce que su confianza es superior a la de hace un año.
¿Qué le parece esta noticia de fondos en rentas periódicas, Antonio?

Antonio: Bueno, es una noticia que está teniendo mucho eco en Inglaterra y en Estados Unidos y para aquellos que no tienen la pensión asegurada es un formato de ahorro que tienen los anglosajones. Es ir aportando para luego una vez que te has jubilado ir recibiendo, y es una forma de ir ahorrando de forma periódica ya que siempre esperamos al 31 de diciembre para hacer toda la aportación. Tiene más sentido de ahorro, no de reducción fiscal. Cuando pensamos en ahorrar, cuantas más aportaciones hagas en diferentes periodos, más tiene sentido.

VG: Pues 8 de cada 10 españoles eligen fondos para lograr rentas periódicas. Bueno, Antonio Banda viene esta noche para presentarnos las conclusiones del I Informe de Inversión Digital en España que ha elaborado Feelcapital y que ya conocemos algún detalle y que nos presenta esta noche, principales conclusiones Antonio.

Antonio: Pues hemos hecho un análisis a 220 entidades financieras: bancos, EAFIs, Sociedades de valores, distribuidoras de fondos, todo lo que son entidades financieras relacionadas con internet. Hay una conclusión clarísima: el 55% de estas entidades no tienen presencia digital, un número altísimo. Lógicamente, la parte digital es la que más se está desarrollando, hay muchos intervinientes en el mercado que si quieren acceder a clientes tienen que tener actividad digital. Lo que buscan muchas de ellas es la clásica relación uno a uno, son entidades que tienen bancas privadas que tienen modelos muy clásicos en los que predomina la relación humana, no digital.
Luego, nosotros le hemos dado mucho peso a la valoración de contenidos y hemos descubierto que los grandes creadores de contenido de la parte digital son los grandes bancos y sobre todo son creadores de contenido porque su objetivo es colocar productos. Cuando tienes contenidos basados en el desarrollo de tus productos pues lo que haces es focalizar tu participación digital a unos determinados productos que son los que quieren colocar a los clientes. No hay diversidad, que es lo que pretende internet, que es que ayudes a los clientes a formarse y darles esa oportunidad de conocimiento de esos 25. 000 fondos en España y que el cliente pueda investigar el producto que más le interese, no que sea el banco el que coloque sus productos.

VG: Porque cuando hablamos de inversión digital en España ¿de qué estamos hablando? No hablamos de venta de productos ni mucho menos.

Antonio: No, nosotros inversión digital lo hemos calificado en función de 3 aspectos:
Primero: la presencia, cómo tienes constituida tu web y por tanto actividad digital de la entidad. Segundo: la presencia del CEO, qué presencia tiene en internet y cómo se relaciona con los usuarios y en tercer lugar el número de contenidos que aportan. Hemos hecho una fórmula con tamaño de la entidad y número de clientes. Todos estos aspectos han marcado que haya unos puntos muy claros de diferenciación. Lo bueno es que ya en España los bancos están tecnológicamente preparados que nos puede ayudar a ese desarrollo, y en Europa somos uno de los países que más utilizan internet para relacionarse con sus bancos y nos falta el último paso, que es poner los bancos al servicio del cliente y no al revés.

VG: ¿En qué lugar aparece Feelcapital?

Antonio: En presencia digital estamos en el puesto número 11. Primero está el BBVA, Santander y Bankinter y nosotros estamos en el número 11, con lo que estamos bastante contentos. Por presencia de CEOs yo estoy en primer lugar, que no es por mi presencia, sino por todo lo que está haciendo Feelcapital por generar esa presencia y por tener asesoramiento automático, ya que nuestro modelo de negocio se basa en lo digital.

VG: ¿Cuáles son las 3 entidades extranjeras con más presencia digital?

Antonio: UBS y Credit-Suisse tienen una presencia bastante notable, es importante porque tienen mucha presencia en España y han optado por potenciar el lado digital y fundamentalmente sus CEOs.

VG: ¿Alguna otra conclusión? Quiero recordar que en feelcapital.com pueden encontrar este informe, dentro de la pestaña de blog o en su página principal tienen acceso a él y descargárselo.

Antonio: Sí, nosotros lo que queremos es que la gente entre y pueda verlo completo. Se compone de dos partes: la parte principal donde se encuentran las conclusiones y una segunda parte fichas de los 100 principales intervinientes del mercado, con su participación tanto de la compañía como del CEO, con blogs, links y toda la información para que sea un informe muy activo.

VG: Quiero recordar que Feelcapital aparece en el número 11 y que lleváis 7 meses de actividad.
Antonio: Sí, con todo en marcha desde principios de año. Nuestro objetivo es que este año sea el año de la presencia digital y cambiar el mundo de los fondos de inversión y convertirlo en un lugar mejor para invertir.

VG: Bueno queda por delante mucho trabajo…

Antonio: Sí, yo creo que es una oportunidad, y que poco a poco las grandes entidades financieras van a ser muy activas digitalmente.

VG: Don Antonio Banda, le agradezco mucho que nos haya contado esas conclusiones del I Informe de inversión digital en España aquí en Visión Global. Le deseo mucha suerte y mañana le espero aquí con más información de la perspectiva de los fondos de inversión en nuestro país. Enhorabuena por este estudio y hasta mañana.

Retrocesiones: ¿Sabemos lo que suponen estas comisiones ocultas?

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Visión Global: Antonio Banda, buenas noches. Decir Antonio Banda es decir Feelcapital..viene a hablarnos hoy de las retrocesiones. Explíqueme este papel que ha dejado sobre la mesa…

Antonio: Es una infografía que hemos creado para reflejar cómo funcionan las retrocesiones en la banca española. Hay dos elementos clave: es una comisión oculta que procede de la gestora y va a parar a quien distribuye los fondos, y que es una comisión que está incluida y nunca sabemos cuánto representa, ya no se menciona en ninguna parte. En función de esas retrocesiones hemos hecho una distribución doble: fondos nacionales e internacionales. Si conseguimos ajustar la distribución de los fondos, también conseguiremos que el precio de los fondos sea muy inferior al que tenemos ahora mismo y que esa parte que disminuyes vaya a parar a la rentabilidad del cliente del fondo. Por tanto, el cliente tendrá una mayor rentabilidad consecuencia de unas comisiones más bajas.
VG: Explíquenos los tipos de comisiones, porque suscripción, reembolso, exilio, retrocesión, gestión… bueno todas estas son comisiones.

Antonio: Sí, todas estas son comisiones que recibe un cliente cuando va a suscribir un fondo. Es decir, las que paga, ya que se las meten como pueden. Hay una comisión llamada suscripción , que en España prácticamente no se cobra pero están esperando a que bajen las demás comisiones para colocarla. Consiste en que una persona va a suscribir el fondo y te cobran una comisión antes de haber entrado en él.

Esto se usa en el extranjero, en algunos casos porque hay unas comisiones muy bajas para que el cliente permanezca en el fondo una serie de años. La de reembolso, que sí se cobra en España, fundamentalmente en los fondos garantizados y en los fondos de rentabilidad objetivo, consiste en aplicar una comisión cuando una persona quiere reembolsar el fondo cuando éste no tiene ventana de liquidez. Suelen ser dos veces al año las ventanas de liquidez de los fondos garantizados En el caso de que no se acuda a esa liquidez vas a tener una comisión de suscripción de un 5% inicial, con lo que vas a sufrir un 5% menos de valor en tu inversión. Otras típicas son la comisión de gestión, que te la cobran por gestionar el fondo y es la más lógica (siempre la hacen los gestores) Y por último, la de éxito, que si los gestores lo hacen bien pues se llevan un porcentaje de los beneficios.

Además, tenemos las retrocesiones. Lo lógico es que se conviertan en comisiones de distribución para que realmente los clientes sepan cuánto cuesta un fondo de inversión. Y aún no hablamos de la gestión del fondo, sino desde donde el punto de partida de un partícipe de un fondo sin saber si va a ganar o no dinero.
VG: Muy rápido, gane o pierda, las comisiones de suscripción, de reembolso, de retrocesión, de gestión de éxito ¿se cobran?

Antonio: Sí, todas ellas.

VG: La de éxito es evidente…
Antonio: La de éxito depende de tus resultados, pero las de suscripción y reembolso están preparadas para cobrarse. La más importante es la comisión de gestión, a su vez la más hinchada porque son las retrocesiones las que permiten hincharla.

VG: Bueno, mañana nos explicará más acerca de los tipos de comisiones, Antonio Banda , en esta lucha que mantiene en esta lucha en la industria de los fondos por la necesaria democratización.
Antonio: El objetivo de Feelcapital es que el mundo de los fondos sea un lugar más seguro para invertir de una forma muy sencilla, convirtiéndonos como el resto de los países en una cosa entendible y que los bancos no lo conviertan en una cosa complicadísima.

VG: Gracias Antonio, hasta mañana, feelcapital.com.

Finanzas personales: Invirtiendo en Fondos de Renta Variable I

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Después del glosario de términos, vamos a entrar directamente en materia con una breve introducción sobre lo que es exactamente un fondo de inversión y cuáles son los conceptos básicos que un inversor en estos productos o partícipe debe conocer.

Una sociedad de inversión es una entidad que se dedica principalmente al negocio de la inversión en valores y emite títulos propios. Hay varios tipos básicos de sociedades de inversión. Las más comunes son los “open-end funds” (también conocidas como fondos de inversión) y los fondos de inversión cerrados, como los fideicomisos de inversión unitarios. Los fondos de inversión son, de lejos, los más comúnmente utilizados por el inversor privado típico que otros tipos de sociedades de inversión y son el tema sobre el que vamos a tratar.

Cuando usted compra acciones de un fondo de inversión, agrega su dinero a un fondo de dinero contribuido por muchos inversores. Este dinero es administrado por gestores profesionales de inversión que lo invierten en acciones, bonos, bienes inmuebles u otros activos descritos en el folleto del fondo. El fondo de inversión es el propietario de los bienes y los participes del dinero poseen acciones de dicho fondo de inversión, las cuales representan una parte proporcional de la propiedad de los activos contenidos en el propio fondo de inversión.

¿Cómo funciona esto?

Supongamos que cinco inversores han aportado cada uno 10.000 € a un fondo de inversión siendo así el valor total del fondo de 50.000 €, todo en efectivo. El fondo, a su vez, emite 1.000 acciones del fondo a cada uno de los cinco inversores, de manera que hay 5.000 acciones del fondo en circulación. El valor liquidativo del fondo de inversión es de 10 €, también conocido como NAV (Net Asset Value)
50.000 € valor total del fondo / 5.000 acciones = 10 €/acción, también llamada participación.
El gestor del fondo invertirá los 50.000 € en los títulos financieros que permita el folleto del fondo.

Finanzas personales: ¿Qué te da Feelcapital?

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Gestión de finanzas personales Feelcapital

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