Nuestra misión es democratizar el Asesoramiento Financiero

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El mundo de la inversión ha evolucionado desde el principio de los tiempos. La valoración del dinero y de su uso ha traído grandes puntos de vista a la vida social. Pero el dinero ha sido una de las principales razones para cambiar la forma de ver el propio dinero.

Qué usamos, cómo lo usamos, dónde lo usamos y para qué han sido las preguntas que se han hecho tanto los inversores como los que reciben esas inversiones. La teoría del uso del dinero ha llenado libros, películas y miles de horas de charla. Pero en realidad, en España el dinero siempre ha guardado silencio, las grandes entidades financieras han dominado desde el principio del siglo pasado la voluntad de los inversores.

Tenemos una de las más avanzadas redes de comercialización bancaria del mundo. Los bancos han hecho grandes inversiones en preparar la información que suministran a sus clientes y han sabido controlar cómo alimentar a sus clientes con esa información. Somos el país más avanzado en tecnología, pero esa tecnología no se ha puesto al servicio del cliente sino al servicio del producto.

La banca española ha sido desde siempre una banca de producto y no una banca de clientes. La razón ha sido que pesa más la cuenta de resultados de las entidades financieras que la preocupación por dar un buen servicio al que lo necesita. Ahora somos un país de Bancas Privadas y no de Banca Humana, por eso acudimos a algo como los “Robo Advisor”. Queremos que mediante el uso del asesoramiento automático los usuarios de banca empiecen a ser más humanos.

Puede ser una contradicción, pero los algoritmos de Feelcapital lo que consiguen es que cada persona tenga su propia cartera de inversión y que la personalización en banca llegue a todo el mundo.
Nuestra misión como Asesor Automático es que por fin llegue la democratización al asesoramiento financiero.

Finanzas personales: Asesoramiento de calidad

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Finanzas personales Feelcapital

Si partimos de la definición de asesoramiento de inversión de la directiva MiFID: “La prestación de recomendaciones personalizadas a un cliente, sea a petición de este o por iniciativa de la empresa de inversión, con respecto a una o más operaciones relativas a instrumentos financieros”,vamos a ver en qué influye a la hora de realizar asesoramiento:

1) Conocer las necesidades del cliente: Esto se puede llevar a cabo perfilando a los clientes de manera adecuada, es decir, realizando el llamado test de idoneidad. Consiste en un sencillo cuestionario para determinar la situación personal, patrimonial, experiencia y conocimiento de los productos y de los mercados financieros.

2) Cualquier sujeto que asesore debe actuar en busca de los mejores intereses para su cliente: Aquí se deben de evitar los conflictos de interés de las entidades que comercializan sus productos cuando no sean los más adecuados o beneficiosos para sus clientes. Otros factores a tener en cuenta son las comisiones que reciben los asesores por parte de los creadores de los productos y las recomendaciones que lleven a cabo sobre los mismos.

3) Experiencia y conocimiento por parte del asesor, tanto del mercado como del producto y las necesidades presentes y futuras de sus clientes. Esto conlleva una dedicación y unos costes altos.

4) Una relación con los clientes que sea continuada, para poder conocer si sus circunstancias personales varían y poder adecuar el asesoramiento a las mismas. De igual modo, evitar clasificar a los clientes en perfiles muy amplios, sin llevar a cabo una planificación personal de los mismos y considerarlos sólo como grupos con las mismas situaciones personales e intereses.

5) Dar un acceso a la cultura financiera por parte de los asesores a sus clientes, para que puedan entender las recomendaciones que reciben, así como los productos que pueden ajustarse mejor a sus circunstancias y cubran así sus expectativas futuras en sus finanzas personales.

Finanzas personales: Feelcapital Vs Estándar

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Finanzas personales Feelcapital

¿Cuáles son las principales diferencias entre el Perfilado Feelcapital y el Perfilado Bancario Estándar?

Cuando vas a una entidad financiera tradicional tienes que desplazarte hasta sus oficinas y, una vez allí, debes rellenar el formulario de perfilación. De este formulario no vas a recibir los resultados al instante, deberás esperar a que lo analicen, te llamarán y tendrás que volver, una vez más, a que te comuniquen cuál es tu resultado final. Este resultado estará, seguramente, dentro de uno de sus perfiles predefinidos y te recomendarán a ti y a todos los clientes que estén dentro de este perfil los mismos productos.

¿Afortunadamente? para ti, no volverán a perfilarte para evitarte el “engorro” de pedir cita, ir hasta sus oficinas y pasarte el formulario ¿Qué bien, verdad? El problema es que tu situación personal y de tus finanzas personales cambia con el tiempo y lo que es bueno para ti hoy no tiene por qué serlo mañana o dentro de dos años. Así que lo que tienes que hacer es volver a pedir cita ¡A ver cuándo te la dan y si te va bien!, para volver a pasar todos los trámites para que te vuelvan a meter en uno de sus grupos predefinidos ¡Buena Suerte!

Cuando entras en Feelcapital se te abre un mundo nuevo. Desde tu casa, en tan sólo 5 minutos puedes perfilarte contestando a 10 preguntas, sin desplazamientos, sólo necesitas internet.

Nosotros no tenemos perfiles estándar, cada cartera que diseñamos es personal y única para cada uno de nuestros usuarios. Esto es posible gracias a la nube y a las nuevas tecnologías, donde tenemos espacio para crear un millón de carteras distintas. Gracias a que usamos tecnología punta puedes perfilarte todas las veces que quieras y necesites, porque tu situación personal hoy no va a ser la misma que mañana o dentro de dos años. Y lo mejor es que no tenemos horarios, estamos disponibles para ti las 24 horas, los 365 días al año.

No te lo pienses y únete a Feelcapital.

 

 

Asesoramiento Financiero: Gran Hermano Vip y el asesoramiento en finanzas personales

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Asesoramiento Financiero FeelCapital

¿En qué se puede parecer el programa más visto en la televisión con el asesoramiento financiero? Aunque pueda parecer difícil de entender, la parodia en la que unos famosos se encierran en una casa y conviven durante dos meses tiene más similitudes de las que imaginamos con la capacidad de analizar el futuro financiero.

En primer lugar, el que más de 5 millones de españoles se pongan frente al televisor para disfrutar de un rato de entretenimiento con un programa donde aparece gente friki sin ningún tipo de valor añadido se parece mucho al actual mundo de los fondos de inversión, donde 6 millones de partícipes han sido mediatizados por las entidades financieras para que no se preocupen de su futuro financiero y tengan en sus carteras de fondos productos sin valor, en los que el único que sale ganando es la propia entidad financiera.

En ambos casos, el sujeto final suele ser el mismo y supone un mercado de casi 6 millones de individuos. Unos han perdido su tiempo y otros han perdido su dinero en algo que no es, ni más ni menos, que el triunfo de las imposiciones del sistema, en el que el verdadero perdedor es el inversor.

Otra de las similitudes más claras la encontramos en que el banco en la vida real selecciona productos que le aportan mayor rentabilidad. En GHVip, la productora del programa siempre actúa en beneficio propio, dando motivos a la audiencia para mantener al concursante más rentable en términos de share.

¿Cómo podemos cambiar una tendencia mayoritaria? Estos cambios sólo se producen mediante la educación. Formar a los televidentes es una cuestión que no entra en nuestras competencias, pero formar a los inversores es algo que tenemos como objetivo número uno.

Finalmente, la mejor prueba de que la educación financiera es necesaria es que actualmente existen fondos que no aportan rentabilidad a sus inversores (Fondos Garantizados y Rentabilidad Objetivo) y que son los fondos más numerosos en las entidades bancarias.

Desde Feelcapital pretendemos que el mundo de los fondos de inversión sea un lugar mejor para invertir y contamos contigo para conseguirlo.

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Asesoramiento financiero: Radiografía de nuestro Modelo de Negocio

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Asesoramiento Financiero Feelcapital

Feelcapital es la primera empresa de asesoramiento financiero digital en fondos de inversión nacida en Europa. Está regulada por la CNMV con estructura de EAFI.

Ofrece asesoramiento en carteras de fondos, mediante la perfilación de sus clientes, siguiendo la teoría moderna de carteras de Markowitz, con una potente tecnología y a través de cuatro algoritmos cuadráticos encadenados de desarrollo propio:

  • El primero de ellos calcula la tolerancia al riesgo y la asignación de activos del inversor.
  • El segundo  optimiza el  número de fondos  en relación a la cantidad de dinero disponible para invertir.
  • El tercero hace la distribución entre familias de activos.
  • El cuarto algoritmo selecciona los fondos que mejor se ajustan al perfil de cada una de las familias de activos.

Feelcapital recomienda al cliente una cartera de fondos de inversión adecuada a su perfil, teniendo cuenta parámetros como la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal de la inversión y la cantidad de dinero disponible a invertir.

Feelcapital opera sólo con fondos de inversión traspasables, por las ventajas fiscales para el inversor asociadas a este tipo de instrumentos financieros.  La ventaja consiste en fiscalidad cero para el inversor siempre que se traspase mediante el sistema de traspasos regulado por la CNMV, el Banco de España y el Ministerio de Hacienda.

Además, la cartera de fondos escogidos de un universo de 24.440 fondos traspasables de 248 gestoras, puede estar compuesta por hasta tres tipos de activos con sus correspondientes familias:

  • Renta fija (a corto y largo plazo, high yield y corporativo),
  • Renta variable (española, europea, estadounidense, japonesa y emergentes)
  • Mercados Monetarios.

En relación al análisis de los fondos de inversión, Feelcapital apuesta por un modelo de análisis cuantitativo puro, es decir,  se estudia el comportamiento de los fondos en el pasado a través de diferentes ratios cuantitativos, relacionados con gastos, momentum y rentabilidad ajustada al riesgo. Se clasifican los fondos en función de su valoración según estos ratios y se ponen a disposición de la cartera de fondos del cliente.

Desde el punto de vista de la operativa y con el servicio Premium contratado,  la plataforma genera una serie de boletas que corresponden  a la propuesta  de inversión de Feelcapital y que el inversor puede ejecutar en su entidad financiera.

El servicio trae consigo tanto el seguimiento de la evolución  de la cartera  como los niveles de riesgo del inversor mediante un correo electrónico semanal.

Por otro lado, no existe un umbral mínimo de inversión, solo es necesario ser persona física y tener interés en conocer una forma distinta de invertir.

De esta manera ofrece el mejor asesoramiento individualizado en fondos de inversión de forma fácil, ágil y sencilla por una tarifa plana de 15 euros/mes o 150 euros/año y sin conflictos de interés.

 

Feelcapital -AntonioBanda

 

 

Fondos de inversión: Feelcapital y el Análisis de Fondos

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En determinadas ocasiones se tiende a pensar que con una correcta asignación de activos, ya tenemos todo el trabajo realizado en cuanto a nuestra cartera de fondos de inversión se refiere. Pero nada más alejado de la realidad. La distribución dentro de los diferentes tipos de activos es de suma importancia, pues si queremos optimizar nuestras inversiones tendremos que realizar una buena selección de los fondos de inversión.

En Feelcapital apostamos por un modelo de análisis cuantitativo puro, es decir, estudiamos el comportamiento de los fondos en el pasado a través de diferentes ratios cuantitativos de cara a pronosticar el futuro de los mismos.

Entre otros factores atendemos a:

Rentabilidad a diferentes periodos y su consistencia.

Volatilidad: mide la intensidad con la que la rentabilidad de un fondo se ha desviado de su rentabilidad media. El periodo que más información suele aportar es a tres años.

Beta, mide la sensibilidad del fondo con respecto a movimientos del mercado.

Alfa: es un dato estadístico que representa la medida en la que el fondo se ha comportado mejor o peor que su índice de referencia, modulado por la beta, o exposición al mercado, del fondo.

En conclusión, debido a la amplia oferta de fondos de inversión dentro de cada categoría, la correcta selección de los mismos es de especial relevancia, ya que nos ayudará a optimizar nuestra cartera con los más adecuados.

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Finanzas personales: Feelcapital y la CNMV

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¿Qué es la CNMV?

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es un órgano dependiente del Ministerio de Economía y Competitividad, cuyas funciones son:

* Velar por la transparencia de los mercados.

* La correcta formación de precios.

* La protección de los inversores.

Las acciones de la CNMV se centran sobre empresas emisoras de valores en el mercado primario, los mercados secundarios de valores y las empresas que prestan servicios de inversión y las instituciones de inversión colectiva.

¿Qué es una EAFI?

Una empresa de asesoramiento financiero, que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de sus clientes, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer. Una vez analizado su perfil de riesgo y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, según las circunstancias y necesidades.

¿Qué supone estar supervisado?

La CNMV exige unos fuertes controles para poder ofrecer asesoramiento financiero a los clientes, únicamente se podrá operar cuando otorgue licencia para dicha actividad y en la que hay que demostrar de manera continuada unos sólidos conocimientos y una independencia y transparencia en la labor de ofrecer las mejores recomendaciones a sus clientes.

Feelcapital y la CNMV

Feelcapital como EAFI tiene una estrecha relación con la CNMV, con el registro de las recomendaciones realizadas a los clientes, el envío de los contratos en los que se soportan la garantía de una actividad que se realiza de buena fe.

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Finanzas personales: Feelcapital y la Comunicación 3.0

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En el ámbito actual donde la información va y viene de forma mucho más rápida que en el pasado, es necesario que ésta se difunda de manera, efectiva, eficaz y eficiente.

El mundo del asesoramiento financiero en las finanzas personales se encuentra en proceso de cambio. Este hecho, unido al aumento del consumo de Internet, conlleva a una comunicación estrecha, directa y sobretodo transparente primordial para establecer fuertes vínculos entre las empresas que ofertan servicios y sus clientes. Los asesores financieros no van a quedarse al margen en la “La era de la Información”, son conscientes de la transformación que se avecina y sólo aquellos que sigan innovando e invirtiendo en comunicación podrán crear relaciones con los inversores a largo plazo que generen buenos resultados.

En Feelcapital somos conscientes del cambio. Creemos que la comunicación y la transparencia, basadas en las Tecnologías de la Información y el Conocimiento (TIC) son piezas clave para crear lazos sólidos con los clientes. Nuestra plataforma se identifica con un modelo de negocio rompedor, con unos servicios fundamentados sobre una amplia experiencia en la Industria de Fondos de Inversión. Nuestra idea se centra en asesorar y acompañar a los clientes, adaptándonos a los perfiles de cada uno, manteniendo en todo momento una comunicación sencilla, guiada y auténtica.

@Feelcapital es una plataforma web que analiza de forma personal el perfil de sus usuarios optimizando su dinero en Fondos de Inversión.

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