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Asesoramiento Financiero: Gran Hermano Vip y el asesoramiento en finanzas personales

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¿En qué se puede parecer el programa más visto en la televisión con el asesoramiento financiero? Aunque pueda parecer difícil de entender, la parodia en la que unos famosos se encierran en una casa y conviven durante dos meses tiene más similitudes de las que imaginamos con la capacidad de analizar el futuro financiero.

En primer lugar, el que más de 5 millones de españoles se pongan frente al televisor para disfrutar de un rato de entretenimiento con un programa donde aparece gente friki sin ningún tipo de valor añadido se parece mucho al actual mundo de los fondos de inversión, donde 6 millones de partícipes han sido mediatizados por las entidades financieras para que no se preocupen de su futuro financiero y tengan en sus carteras de fondos productos sin valor, en los que el único que sale ganando es la propia entidad financiera.

En ambos casos, el sujeto final suele ser el mismo y supone un mercado de casi 6 millones de individuos. Unos han perdido su tiempo y otros han perdido su dinero en algo que no es, ni más ni menos, que el triunfo de las imposiciones del sistema, en el que el verdadero perdedor es el inversor.

Otra de las similitudes más claras la encontramos en que el banco en la vida real selecciona productos que le aportan mayor rentabilidad. En GHVip, la productora del programa siempre actúa en beneficio propio, dando motivos a la audiencia para mantener al concursante más rentable en términos de share.

¿Cómo podemos cambiar una tendencia mayoritaria? Estos cambios sólo se producen mediante la educación. Formar a los televidentes es una cuestión que no entra en nuestras competencias, pero formar a los inversores es algo que tenemos como objetivo número uno.

Finalmente, la mejor prueba de que la educación financiera es necesaria es que actualmente existen fondos que no aportan rentabilidad a sus inversores (Fondos Garantizados y Rentabilidad Objetivo) y que son los fondos más numerosos en las entidades bancarias.

Desde Feelcapital pretendemos que el mundo de los fondos de inversión sea un lugar mejor para invertir y contamos contigo para conseguirlo.

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Asesoramiento financiero: Radiografía de nuestro Modelo de Negocio

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Asesoramiento Financiero Feelcapital

Feelcapital es la primera empresa de asesoramiento financiero digital en fondos de inversión nacida en Europa. Está regulada por la CNMV con estructura de EAFI.

Ofrece asesoramiento en carteras de fondos, mediante la perfilación de sus clientes, siguiendo la teoría moderna de carteras de Markowitz, con una potente tecnología y a través de cuatro algoritmos cuadráticos encadenados de desarrollo propio:

  • El primero de ellos calcula la tolerancia al riesgo y la asignación de activos del inversor.
  • El segundo  optimiza el  número de fondos  en relación a la cantidad de dinero disponible para invertir.
  • El tercero hace la distribución entre familias de activos.
  • El cuarto algoritmo selecciona los fondos que mejor se ajustan al perfil de cada una de las familias de activos.

Feelcapital recomienda al cliente una cartera de fondos de inversión adecuada a su perfil, teniendo cuenta parámetros como la tolerancia al riesgo, el horizonte temporal de la inversión y la cantidad de dinero disponible a invertir.

Feelcapital opera sólo con fondos de inversión traspasables, por las ventajas fiscales para el inversor asociadas a este tipo de instrumentos financieros.  La ventaja consiste en fiscalidad cero para el inversor siempre que se traspase mediante el sistema de traspasos regulado por la CNMV, el Banco de España y el Ministerio de Hacienda.

Además, la cartera de fondos escogidos de un universo de 24.440 fondos traspasables de 248 gestoras, puede estar compuesta por hasta tres tipos de activos con sus correspondientes familias:

  • Renta fija (a corto y largo plazo, high yield y corporativo),
  • Renta variable (española, europea, estadounidense, japonesa y emergentes)
  • Mercados Monetarios.

En relación al análisis de los fondos de inversión, Feelcapital apuesta por un modelo de análisis cuantitativo puro, es decir,  se estudia el comportamiento de los fondos en el pasado a través de diferentes ratios cuantitativos, relacionados con gastos, momentum y rentabilidad ajustada al riesgo. Se clasifican los fondos en función de su valoración según estos ratios y se ponen a disposición de la cartera de fondos del cliente.

Desde el punto de vista de la operativa y con el servicio Premium contratado,  la plataforma genera una serie de boletas que corresponden  a la propuesta  de inversión de Feelcapital y que el inversor puede ejecutar en su entidad financiera.

El servicio trae consigo tanto el seguimiento de la evolución  de la cartera  como los niveles de riesgo del inversor mediante un correo electrónico semanal.

Por otro lado, no existe un umbral mínimo de inversión, solo es necesario ser persona física y tener interés en conocer una forma distinta de invertir.

De esta manera ofrece el mejor asesoramiento individualizado en fondos de inversión de forma fácil, ágil y sencilla por una tarifa plana de 15 euros/mes o 150 euros/año y sin conflictos de interés.

 

Feelcapital -AntonioBanda

 

 

Fondos de inversión: Feelcapital y el Análisis de Fondos

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Fondos de inversión Feelcapital

En determinadas ocasiones se tiende a pensar que con una correcta asignación de activos, ya tenemos todo el trabajo realizado en cuanto a nuestra cartera de fondos de inversión se refiere. Pero nada más alejado de la realidad. La distribución dentro de los diferentes tipos de activos es de suma importancia, pues si queremos optimizar nuestras inversiones tendremos que realizar una buena selección de los fondos de inversión.

En Feelcapital apostamos por un modelo de análisis cuantitativo puro, es decir, estudiamos el comportamiento de los fondos en el pasado a través de diferentes ratios cuantitativos de cara a pronosticar el futuro de los mismos.

Entre otros factores atendemos a:

Rentabilidad a diferentes periodos y su consistencia.

Volatilidad: mide la intensidad con la que la rentabilidad de un fondo se ha desviado de su rentabilidad media. El periodo que más información suele aportar es a tres años.

Beta, mide la sensibilidad del fondo con respecto a movimientos del mercado.

Alfa: es un dato estadístico que representa la medida en la que el fondo se ha comportado mejor o peor que su índice de referencia, modulado por la beta, o exposición al mercado, del fondo.

En conclusión, debido a la amplia oferta de fondos de inversión dentro de cada categoría, la correcta selección de los mismos es de especial relevancia, ya que nos ayudará a optimizar nuestra cartera con los más adecuados.

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Finanzas personales: Feelcapital y la CNMV

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¿Qué es la CNMV?

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) es un órgano dependiente del Ministerio de Economía y Competitividad, cuyas funciones son:

* Velar por la transparencia de los mercados.

* La correcta formación de precios.

* La protección de los inversores.

Las acciones de la CNMV se centran sobre empresas emisoras de valores en el mercado primario, los mercados secundarios de valores y las empresas que prestan servicios de inversión y las instituciones de inversión colectiva.

¿Qué es una EAFI?

Una empresa de asesoramiento financiero, que ayuda a descubrir las necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de sus clientes, teniendo en cuenta la edad, su patrimonio disponible, su tipo impositivo, su situación profesional y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer. Una vez analizado su perfil de riesgo y sus necesidades, el asesor llevará a cabo sus recomendaciones de inversión, según las circunstancias y necesidades.

¿Qué supone estar supervisado?

La CNMV exige unos fuertes controles para poder ofrecer asesoramiento financiero a los clientes, únicamente se podrá operar cuando otorgue licencia para dicha actividad y en la que hay que demostrar de manera continuada unos sólidos conocimientos y una independencia y transparencia en la labor de ofrecer las mejores recomendaciones a sus clientes.

Feelcapital y la CNMV

Feelcapital como EAFI tiene una estrecha relación con la CNMV, con el registro de las recomendaciones realizadas a los clientes, el envío de los contratos en los que se soportan la garantía de una actividad que se realiza de buena fe.

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